Lakásfelújítási hitel összehasonlítás 2026

Lakásfelújítást tervez, de nem biztos benne, hogy melyik hitel lenne a legjobb választás? Ha arra kíváncsi, milyen hitelt lehet felvenni felújításra, három hiteltermék áll rendelkezésre:

• lakáshitel (legkedvezőbb kamat, ingatlanfedezet szükséges)
• szabad felhasználású jelzáloghitel (bármire elkölthető, ingatlanfedezet szükséges)
• személyi kölcsön (fedezet nélkül, gyors folyósítás)

A választás elsősorban a felújítás összegétől, a rendelkezésre álló fedezettől és attól függ, hogy milyen gyorsan van szüksége a pénzre.

Az alábbi táblázat összefoglalja a három hiteltípus legfontosabb jellemzőit, hogy könnyebben eldönthesse, melyik illik az Ön helyzetéhez.

A lakáshitel a legkedvezőbb kamatozású hiteltípus, ha felújításra keres finanszírozást. A hitelösszeget akár 130 millió Ft-ig is igényelheti, ami gyakorlatilag bármilyen felújítási munka elvégzésére elegendő.

A lakáshitel előnyei felújításnál:

• alacsonyabb kamat a többi hiteltípushoz képest
• kamattámogatás is elérhető bizonyos feltételek mellett
• magas hitelösszeg, akár teljes lakásfelújításra is elég
• hosszú futamidő (akár 35 év), ami alacsonyabb havi törlesztőt jelent

A lakáshitel kizárólag lakáscélú felhasználásra vehető igénybe. A bankok általában az alábbi felújítási munkálatokat fogadják el:

• tetőcsere, tetőfelújítás
• nyílászáró csere (ablak, ajtó)
• homlokzati hőszigetelés
• fűtésrendszer cseréje, korszerűsítése
• víz-, villany- és gázvezeték cseréje
• fürdőszoba és konyha felújítása
• bővítés, toldalék építése

Ha a tervezett felújítás nem fér bele a bank által elfogadott lakáscélokba, akkor érdemes a szabad felhasználású jelzáloghitelt vagy a személyi kölcsönt fontolóra venni.

A szabad felhasználású jelzáloghitel abban különbözik a lakáshiteltől, hogy az összeget bármire felhasználhatja. Nem kell a banknak elszámolnia, mire költötte a pénzt, tehát olyan felújításokat is meg lehet belőle valósítani, amelyek lakáshitel esetén nem kerülnének elfogadásra.

A jelzáloghitel jellemzői felújításnál:

• akár 100 millió Ft-os hitelösszeg
• szabad felhasználás, nincs elszámolási kötelezettség
• a THM általában magasabb, mint a lakáshitelé
• szintén ingatlanfedezet szükséges

A személyi kölcsön a leggyorsabb megoldás, ha felújításra van szüksége, de nem szeretne ingatlanfedezetet adni. Akár 15 millió Ft-ot is felvehet, a pénz pedig akár 24 órán belül a számláján lehet.

A személyi kölcsön jellemzői:

• nem szükséges fedezet
• szabad felhasználás, nem kell elszámolni
• a folyósítás gyors, akár 1-2 munkanap
• a THM magasabb, mint a jelzáloghiteleknél (jellemzően 10-18%)
• rövidebb futamidő, maximum 8 év

A szükséges hitelösszeg becslésénél érdemes reális árakkal számolni. Az alábbi összegek 2026-ben jellemzőek Magyarországon:

• Teljes lakásfelújítás (60-80 nm-es lakás): 8-20 millió Ft
• Fürdőszoba felújítás: 1,5-4 millió Ft
• Konyhafelújítás: 2-6 millió Ft
• Nyílászáró csere (teljes lakás): 1,5-4 millió Ft
• Homlokzati hőszigetelés: 2-5 millió Ft
• Tetőcsere: 3-8 millió Ft
• Fűtésrendszer korszerűsítés: 1,5-4 millió Ft

Ezek az árak tájékoztató jellegűek, a tényleges költségek a lakás méretétől, az anyagok minőségétől és a kivitelező díjszabásától függenek. A hitelösszeg tervezésekor célszerű 10-15%-os tartalékot is beépíteni a váratlan kiadásokra.

A hagyományos banki hiteleken túl 2026-ben több állami támogatás is elérhető, amelyek jelentősen csökkenthetik a lakásfelújítás költségeit.

Energetikai Otthonfelújítási Program

Az Energetikai Otthonfelújítási Program keretében családi házak energetikai korszerűsítéséhez akár 10 millió Ft igényelhető: 5 millió Ft vissza nem térítendő támogatás és további 5 millió Ft kamatmentes hitel formájában.

Fontosabb feltételek:

• a felújításnak legalább 30%-os energiamegtakarítást kell eredményeznie
• az ingatlannak családi háznak kell lennie
• a kölcsön futamideje legfeljebb 15 év
• a kamatmentes hitel THM-je 0%

Vidéki Otthonfelújítási Program

Az 5000 fő alatti települések lakóinak akár 3 millió Ft vissza nem térítendő támogatás áll rendelkezésre a lakásuk felújítására. A támogatás fele anyagköltségre, fele munkadíjra fordítható.

Feltételek:

• 5000 fő alatti településen kell laknia
• gyermekes családok és nyugdíjasok is igényelhetik
• utófinanszírozásos: először ki kell fizetni a számlákat, utána igényelhető a támogatás
• a program 2026. június 30-ig érhető el

A korábbi 3 százalékos lakásfelújítási hitel

2021 és 2023 között elérhető volt egy speciális, 3 százalékos kamattámogatott otthonfelújítási hitel, amely fix 3%-os kamattal akár 6 millió Ft-os hitelösszeget biztosított. Ez a program megszűnt, de a fenti állami támogatások továbbra is kedvező feltételeket kínálnak.

CSOK Plusz és babaváró hitel

A CSOK Plusz és a babaváró hitel összege is felhasználható lakásfelújításra.

CSOK Plusz: Gyereket vállaló szülők számára elérhető kamattámogatott hitel. A gyerekek számától függően akár 50 millió Ft támogatott lakáshitel kapható, amelynek összege lakásfelújításra is felhasználható.

Babaváró hitel: Legfeljebb 11 millió Ft kamatmentes kölcsön, amelyet friss házaspárok igényelhetnek. A kölcsön szabad felhasználású, tehát lakásfelújításra is elkölthető. A 3. gyerek megszületése után a teljes tartozást elengedik.

A hitelfelvétel feltételei függnek a választott hiteltípustól, de van néhány általános követelmény, amelyet minden bank elvár:

• Igazolt jövedelem: Legalább a mindenkori minimálbér összegének megfelelő nettó jövedelem (2026-ban 166 500 Ft nettó a garantált bérminimum)
• Stabil munkahely: Legalább 3 hónap folyamatos munkaviszony
• Életkor: Általában 20-65 év között, a futamidő nem nyúlhat a 75. életéven túl
• Tiszta KHR: Nem szerepelhet a KHR adóslistán aktív negatív bejegyzéssel
• Jövedelemarányos törlesztőrészlet (JTM): A havi törlesztő nem haladhatja meg a nettó jövedelem 50%-át (800 000 Ft felett 60%)

Jelzáloghitel és lakáshitel esetén ezen felül:

• ingatlanfedezet szükséges
• az ingatlan piaci értékének általában maximum 80%-áig kapható hitel
• 41 év alattiak esetén, első lakás vásárlásnál akár 90% is lehetséges
• értékbecslés szükséges

A lakásfelújítást nem feltétlenül kell hitelből megvalósítani. A hitel mindig plusz kiadást jelent a kamatok és díjak miatt, ezért igénylés előtt érdemes végiggondolni a következőket:

• Mennyire sürgős a felújítás? Ha halasztható, érdemes megtakarításból finanszírozni.
• A felújítás növeli az ingatlan értékét? Ha igen, a hitel jó befektetés lehet.
• Rendelkezik elegendő megtakarítással a munka elvégzéséhez?
• Hogyan befolyásolja a havi költségvetését a törlesztőrészlet?

Amikor viszont a hitel felvétele jó döntés lehet:

• sürgős javítás szükséges (pl. csőtörés, tetőbeázás)
• az ingatlan rossz állapota további károkat okozhat
• az ingatlant bérbe szeretné adni, és a felújítás növeli a bérleti díjat
• energetikai korszerűsítéssel hosszú távon csökkenti a rezsit

Az igénylés menete hiteltípustól függetlenül hasonló lépésekből áll.

A lakásfelújítási hitel megfelelő választás, ha az otthona korszerűsítését, bővítését vagy fejlesztését tervezi. Az igénylés előtt alaposan gondolja végig, hogy milyen hiteltípus illik a helyzetéhez, és mindenképpen hasonlítsa össze több bank ajánlatát.