Személyi kölcsön összehasonlítás 2026

Írta Gere Attila

- 2026. márc. 31.

Betartjuk

A személyi kölcsön a legnépszerűbb fedezet nélküli hiteltípus Magyarországon.
Akár 15 millió Ft, ingatlanfedezet nélkül, bármire szabadon elkölthető.
Folyósítás akár 24 órán belül, kamat akár 10% alatt.

Teljes útmutató olvasása Segítség a választáshoz

Személyi kölcsön kalkulátor 2026

Az előre nem látható pénzügyi kiadások nagy fejtörést tudnak okozni, amelyre legtöbbször csak egy személyi kölcsön jelent megoldást.

A Financera.hu-n gyorsan, személyi adatok megadása nélkül hasonlíthatja össze a különböző magyarországi személyi kölcsönöket.

Minden ajánlat egyedi: a hitelösszeg, a futamidő és a THM banktól függően változik. A fenti személyi kölcsön kalkulátor segítségével teljes áttekintést kap a különböző ajánlatok felett és megtudja, hogy mekkora lesz a kölcsön teljes költsége.

2026-ben a legjobb személyi kölcsön ajánlatok már 10% alatti kamattal indulnak, akár 15 millió Ft összegig, ingatlanfedezet nélkül.

A személyi kölcsön jellemzői

Mi a személyi kölcsön? A személyi kölcsön egy fedezet nélküli, szabad felhasználású banki hitel, amelyet a jövedelme garantál. Nem szükséges hozzá ingatlan vagy más vagyonárgy, és az összeget bármilyen személyes célra elköltheti.

Személyi kölcsön feltételei

Legalább 18. betöltött életév. A hitelezők csak 18 évnél nagyobb személyeknek adnak hitelt. Egyes esetekben a minimális életkor 20 vagy akár 24 év is lehet.
Stabil munkahely. Ahhoz, hogy személyi kölcsönt igényeljen, szüksége lesz legalább 3-6 hónapos munkaviszonyra a jelenlegi munkahelyénél.
Igazolt, állandó jövedelem. A 2026-es nettó minimálbér 214 662 Ft. A legtöbb bank legalább 100 000-150 000 Ft havi nettó jövedelmet vár el.
Nem lehet negatív KHR státusza. Ha volt már olyan hitele, amit nem rendezett, akkor egyik hitelező sem fog személyi kölcsönt adni.
Bejelentett magyarországi lakcím. Magyarországi pénzintézettől csak magyar lakcímmel igényelhet hitelt.

Előnyei

Alacsonyabb kamattal rendelkezik a hitelkártyáknál és folyószámlahitelnél.
Gyors folyósítás. Akár 24 órán belül hozzájuthatsz a szükséges összeghez.
A pénz bármilyen személyes célra elkölthető. Esküvő, kirándulás, lakásfelújítás, ajándékok vásárlása, adósságcsökkentés – akármi szóba jöhet.
Nincs ingatlanfedezet. A kölcsön visszafizetésére a jövedelmed jelenti garanciát. Nem kell attól félned, hogy a bank el fogja tulajdonítani a lakásodat.
A személyihitel törlesztésének ütemezése előre meghatározott – könnyebben vissza fogod fizetni a tartozást, és nem fogsz adósságba kerülni.
A kölcsön felvétel előtt tudni fogod, hogy összesen mennyi pénzt kell visszafizetned és mire számíthatsz.
A pénz felhasználását nem kell számlákkal igazolnod.
A hitelt egy összegben fogod megkapni.

Hátrányai

Magasabb kamattal rendelkezik a jelzáloghitelnél.
Rövidebb futamidejű, mint a fedezettel működő személyi hitelek.
A magas hitelösszeghez nagyobb jövedelem szükséges, mint más hitelfajtáknál.

Szabad felhasználású személyi kölcsön összege

Ne vegyen fel nagyobb hitelösszeget, mint amire szüksége van. Minél nagyobb összeget vesz fel, annál nagyobb lesz a kölcsön teljes költsége, mivel a kamatot a teljes összegre fogja fizetni.

2026-ben a nagybankok általában akár 15 millió Ft -ig kínálnak személyi kölcsönt fedezet nélkül. Gondolkozzon el azon, hogy mekkora összegre van szüksége és mire szeretné ezt használni.

Önerő

A személyi kölcsön egyik legnagyobb előnye az, hogy nem szükséges hozzá önerő. A bank számára a jövedelme lesz az egyetlen biztosíték, ami garantálja a hitel visszafizetését. Ez viszont nem jelenti azt, hogy minél nagyobb hitelösszegre kell pályáznia.

Személyi kölcsön JTM mutató

A JTM mutató (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) azt határozza meg, hogy a jövedelme nagysága alapján ennek mekkora részét használhatja fel hiteltörlesztésre. Az MNB adósságfék-szabályai szabályozzák a korlátokat.

Havi nettó jövedelem	Felhasználható mérték
800 000 Ft alatt	50%
800 000 Ft felett	60%

Példa

Ha a havi nettó jövedelme 400 000 Ft, akkor legfeljebb 200 000 Ft-ot fordíthat hiteltörlesztésre. Ha a jövedelme 1 000 000 Ft, akkor abból 600 000 Ft-ot használhat törlesztésre.
Akár több hitelt is igényelhet egészen addig, ameddig a törlesztőrészletek összege nem haladja meg ezt a korlátot.

Személyi kölcsön díjai

A személyi kölcsönöket mindig THM szerint kell összehasonlítani. A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) tartalmazza az összes költséget egy számban. A személyi kölcsön kalkulátor megmutatja, melyik a legolcsóbb személyi kölcsön.

Hitelek összehasonlítása

A Teljes Hiteldíj Mutató a következő díjakat foglalja magába:

kamatköltség
kezelési költség
folyósítással összefüggű költségek

Ha a kamatláb 10% -os, a kezelési költség pedig évi 2%, akkor a THM 12% -os lesz. Ez azt jelenti, hogy egy 1 000 000 Ft -os kölcsön esetén egy év után körülbelül 1 120 000 Ft -ot fog visszafizetni a bank részére.

Soha ne a kamatot vegye figyelembe, mert egy alacsony kamatú hitel lehet drágább egy nála magasabb kamattal rendelkező hitelnél. A THM tartalmazza az összes költséget, ezért ez a legjobb mutató az összehasonlításhoz.

A maximum THM 2025. január 1-től 30,5%, ami a jegybanki alapkamat + 24 százalékpont.

Személyi kölcsön futamideje

Személyi kölcsön esetén a futamidő általában 6 hónap és 10 év között mozog. A választható futamidő a kölcsön nagyságától és a hitelezőtől függ.

Hitel igénylés előtt fontos kiszámolni azt is, hogy mekkora lesz a kölcsön teljes ára. Nagyobb futamidő mellett ugyan kisebbek lesznek a törlesztők, viszont hosszú távon többet fog fizetni a kölcsön után.

A következő példa megmutatja, hogy miért:

Hitelösszeg	3 000 000 Ft	3 000 000 Ft
THM	12,5%	12,5%
Futamidő	3 év	5 év
Havi törlesztés	100 252 Ft	67 461 Ft
Teljes költség	609 072 Ft	1 047 660 Ft

Látható, hogy a havi törlesztés kisebb lesz, ha hosszabb futamidőre pályázik, viszont a teljes költség jelentősen megnövekszik ugyanolyan THM mellett. 3 év helyett 5 éves futamidovel közel 72%-kal több kamatot fizet.

Személyi kölcsön vagy hitelkártya?

A személyi kölcsön és a hitelkártya is átmeneti kiadások rendezésére alkalmas, viszont mindkét termék más esetekben előnyös.

A hitelkártya kisebb hitelösszeggel rendelkezik és csak akkor kell rá kamatot fizetnie, ha az összeget igénybe veszi. A személyi kölcsön hosszabb futamidejű hitel, amit egy összegben folyósítanak.

	Személyi kölcsön	Hitelkártya
Kamat	Közepes	Nagyon magas
Hitelösszeg	Közepes	Alacsony
Futamidő	Közepes	Rövid
Felhasználás	Szabad célra	Szabad célra
Pénzvisszatérítés	Nincs	Van
Törlesztés	Havi	Rugalmas

Amennyiben egy kis összegű váratlan kiadással kell szembenéznie, akkor a magas THM árán is érdemesebb lehet hitelkártyát igényelni. Egy kártyával nem kötelezi el magát hosszú időre és nem kell éveken keresztül törlesztenie.

Ha nagyobb kiadásról vagy egy hosszabb átmeneti állapotról van szó, akkor egy személyi hitel segítségével sokkal olcsóbban helyre tud állni.

Mire lehet érdemes hitelt felvenni?

nagyobb összegű, váratlan kiadásra
ingatlan, jármű vásárlásra, ami mindenképp szükséges
szükséges berendezésekre, elektronikákra

Mire nem érdemes hitelt felvenni?

nyaralásra
kockázatos befektetésre
szükségtelen dolgok megvásárlására

Személyi kölcsön vagy szabad felhasználású hitel?

A személyi kölcsön egy szabad felhasználású hitel, viszont döntés előtt nem érdemes megfeledkezni a szabad felhasználású jelzáloghitelről sem.

Egy jelzáloghitel akkor lehet előnyös választás, ha:

alacsony THM-re vágysz
rendelkezel megfelelő ingatlannal
magas hitelösszeget szeretnél felvenni
hosszú futamidőre tervezel

Ha csak egy kisebb kiadást kell fedezni, akkor viszont érdemesebb személyi kölcsönt választani.

Szükséges dokumentumok

Ajánlott időben összegyűjteni azokat az iratokat, amelyek szükségesek lesznek a személyi kölcsön igénybevételekor. Ha minden irat rendben van, akkor az igényléstől számítva akár pár órán belül megkaphatja a hitelt.

A kötelező dokumentumok között az alábbiak szerepelnek:

személyazonosságot igazoló okmány
lakcímkártya
jövedelmet igazoló dokumentum

Egyes bankok további dokumentumokat is elkérhetnek, főleg akkor, ha az ügyfél vállalkozói jövedelemmel rendelkezik.

Mivel ennél a hiteltípusnál nem beszélünk ingatlanfedezetről, a jövedelme lesz az egyetlen fedezet.

A következő jövedelmeket fogadják el elsődleges jövedelemként:

munkaviszonyból származó munkabér
vállalkozói jövedelem
nyugdíj

Az itt felsorolt jövedelmek csak kiegészítő jövedelemnek felelnek meg:

ingatlan bérbeadásából származó jövedelem
családi pótlék
tartásdíj
GYES, GYED
ösztöndíj
cafetéria

3 havi fizetés

A személyi kölcsönnél elvárják, hogy legalább 3 havi fizetési előzményt fel tudjon mutatni. Ezt általában egy bankszámlakivonat formájában kell bizonyítania.

Adóstárs és kezes személyi kölcsönnél

Ha úgy érzi, hogy a kölcsönt nem tudná megfelelően törleszteni, vagy esetleg nagyobb hitelösszegre vágyik, akkor érdemes lehet egy adóstársat vagy kezest bevonni a szerződésbe.

Az is előfordulhat, hogy a bank alapvetően elvárja az adóstárs bevonását.

Adóstárs

Az adóstárs olyan személy, aki részesül a hitelcélból, viszont ezért cserébe teljes vagyonával felel a hitel törlesztéséért. Ez a személy a legtöbbször az ügyfél élettársa, házastársa szokott lenni.

A hitelképesség eldöntésekor az adóstárs jövedelmét is meg fogják vizsgálni. A hitelösszeg meghatározásakor mindkét személy jövedelmét figyelembe fogják venni.

Kezes

A kezes szintén besegíthet, ha a törlesztés során problémák merülnek fel. Az adóstárssal ellentétben a kezes nem részesül a hitelcélból, viszont a hitelt neki is fizetnie kell. A kezest csak végső esetben fogják felkeresni, például akkor, ha az adóstól nem lehet behajtani a tartozást.

Előtörlesztés személyi kölcsön esetén

A banki hitelek esetén megéri előtörleszteni, hiszen a fennmaradó tartozás csökkentésével a törlesztőrészleten és a hitel teljes költségén is csökkenteni tud.

Ha előtörleszteni szeretné, akkor két választása van:

Csökkent a törlesztőrészleten és megtartja a futamidőt
Megtartja a törlesztőrészletet, de ezzel csökkent a futamidőn

A választást a saját igényei alapján kell meghoznia. Mindkét esetben biztos lehet benne, hogy a hitele az eddiginél olcsóbb lesz.

Az előtörlesztés díja

A végtörlesztésnek és az előtörlesztésnek általában díja van. Előfordulhat, hogy kisebb összegek esetén az előtörlesztést díjmentesen meg lehet valósítani.
Ha magasabb öszegről van szó, akkor a jutalék mértéke általában a tőketartozásnak az 1%-a. Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelnél az előtörlesztési díj szintén legfeljebb 1%.

Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel

2021 óta több banknál is elérhető a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel, amely az MNB által kitűzött minősítésnek megfelelő kedvező személyi kölcsön.

A fogyasztóbarát személyi kölcsön kedvezőbb feltételekkel rendelkezik a hagyományos kölcsönöknél. A folyósítás gyorsabb (3 munkanapon belül), és a feltételek átláthatóbbak.

Jellemzői

Szabad felhasználású, bármilyen célra elkölthető
Legfeljebb 7 éves futamidejű
Rögzített kamattal rendelkezik a teljes futamidő alatt
3 munkanapon belül folyósítják
Az előtörlesztés díja legfeljebb 1%

A hitel annuitásos törlesztéssel működik, tehát az adós minden hónapban fix törlesztőrészletet fog fizetni. A kamat a teljes futamidő alatt rögzített, ezért a havi törlesztő változatlan marad.

Ha kedvező személyi kölcsönre vágyik, akkor érdemes egy fogyasztóbarát személyi kölcsönt választania. A fenti kalkulátorral könnyen megtalálhatja a legkedvezőbb ajánlatot.

Személyi kölcsön KHR listásoknak

A Központi Hitelinformációs Rendszer listájára akkor kerülsz fel, ha:

90 napnál régebbi, minimálbér összegét meghaladó hiteltartozásod van
hamis banki adatokkal élsz vissza
bankkártya-visszaélésen kapnak

Ezek a tényezők negatív KHR státuszt eredményeznek. Ha hitelmulasztásod van, akkor egészen addig fogsz negatív KHR státusszal rendelkezni, ameddig a tartozást visszatörleszted.

A negatív státusz kizárja a hitelfelvételt

A törvény tiltja, hogy a bankok negatív KHR státusszal rendelkező személyeknek hitelt adjanak. Ilyen státusszal egy pénzintézettől sem tudsz kölcsönt felvenni.

Passzív KHR hitel

A passzív KHR státuszt a kölcsönöd visszafizetése után fogod megkapni. Miután törlesztetted a tartozásod, egy évig passzív státusszal fogsz a listán szerepelni. Ha egy évig nem történik más probléma, akkor ezután lekerülsz a listáról.

A passzív státusz megnehezíti a hitelfelvételt, viszont a negatív státusszal ellentétben vannak olyan pénzintézetek, amelyek akár ebben az esetben is adnak hitelt.

Tudjon meg többet a passzív KHR hitelről

Személyi hitel magánszemélytől - hitel bank nélkül

Egy hirtelen felbukkanó kiadás esetén felmerülhet, hogy bank helyett magánszemélyhez vagy ismerőshöz forduljon.

A magánszemélytől kapott kölcsönök kevesbé népszerűek, és számos jogi korlátozás vonatkozik rájuk Magyarországon.

Jogi korlátozások

Magyarországon magánszemélyek közötti kölcsönök jogi korlátozások alá esnek. Rendszeres, üzletszerű pénzkölcsönzés engedély nélkül tilos. Alkalmi kölcsönöknél írásos szerződés és a kamatozási szabályok betartása szükséges.

A fokozott kockázat miatt senkinek nem ajánljuk, hogy magánszemélyhez forduljon. Magánszemélytől igényelt kölcsön esetén nincs fogyasztóvédelmi garancia és nagyobb kockázatnak van kitéve.

A banki kölcsön azért megbízható, mert a hitelösszeget egy szabályozott pénzintézettobl kapja, amelyet az MNB felügyel.

Növelj a hitelképességeden

Mielőtt a bank elfogadná a hitelkérelmét, alaposan meg fogja vizsgálni a hitelképességét. A pénzintézet egy elemzést követően fogja eldönteni, hogy milyen feltételeket fog kitűzni a hitel mellé.

Az ügyfél hitelképességét a következő faktorok befolyásolják:

havi jövedelem
kiadások mértéke
aktív adósságok
korábbi személyi hitelek

Minél jobb eredményt ér el, annál magasabb hitelösszeget kaphat a banktól.

A jobb feltételek érdekében még igénylés előtt érdemes növelni a hitelképességén:

Vonjon be egy adóstársat. Egy adóstárs bevonásával a bank kisebb kockázatot kell magára vállaljon, ezért kedvezőbb feltételeket fog kitűzni.
Tegyen szert plusz jövedelemre. A jövedelem több forrásból is származhat, a bank nem csak a fizetését veszi figyelembe. Másodlagos jövedelem is sokat segít.
Fizesse ki időben a tartozásokat. Ha felveszi a hitelt, akkor minden hónapban a törlesztőrészlet kifizetése legyen az első prioritás. Ha a kölcsönt probléma nélkül törleszti, később igényelheti a szerződés módosítását.

Személyi kölcsön igénylése

Az online hitel igénylés a legegyszerűbb módja annak, hogy pénzhez jusson. A személyi kölcsön online hitfelvétel mellett is megkapható.

A legtöbb banknál az alacsony összegű személyi kölcsönöket akár teljesen online, bankfiók nélkül is igényelni tudja.

Mivel a hitelbírálat online történik, ezért sokszor videóhíváson keresztül kell megerősítenie az adatait.

Igényelje egyszerűen

Személyi kölcsön kalkulátor. Az oldal tetején található személyi kölcsön kalkulátor segítségével pillanatok alatt megkeresheti a legkedvezőbb kölcsönt.
Navigáljon át a bank oldalára. Az igénylés gombra kattintva megnyithatja a bank weboldalát.
Kérjen előbírálatot. A bank oldalán egy űrlap kitöltésével tud előbírálatot, visszahívást kérni.

Az oldal tetejére

A személyi kölcsönhöz gyorsan hozzá lehet jutni. Ha teljesíti a pénzintézet által kiszabott feltételeket, akkor akár 24 órán belül, de legrosszabb esetben pár napon belül a bankszámláján lehet a szükséges pénz. A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelnél a folyósítás 3 munkanapon belül megtörténik.

Ha nem tudja fizetni a törlesztőt

Ha nem tudja fizetni a törlesztőrészletet, akkor minél hamarabb értesítse erről a bankot, és együtt keressenek megoldást a problémára.

Késés esetén késedelmi kamatot és további díjakat is felszámolhatnak, ezért jó ötlet, ha időben felkészül a legrosszabb esetre.

Vannak olyan helyzetek, amelyeket nehéz előre látni, ilyen például a munkahely elvesztése is. Ebben a helyzetben jó megoldás lehet a hitelfedezeti biztosítás. Ez további költségekkel jár, viszont megszabadít a rá zúduló tehertől.

Hitelfedezeti biztosítás

A hitelfedezeti biztosítás egy olyan extra, amit megéri igénybe venni akkor, ha fel szeretnél készülni a váratlan helyzetekre.
Hogyha a szerződésben meghatározott esemény megtörténik, akkor a biztosító a hitelnek egy részét vagy akár a teljes összegét kifizeti.
A törlesztőképességed, a hitel összege és a biztosítás ára alapján érdemes eldöntened, hogyha neked valóban szükséged volna-e erre a biztosításra.

Közepes kockázat

Jó, ha időben felkészül olyan helyzetekre, amikor egy hónapban nem fog tudni törlesztőt fizetni. Tegyen félre egy hónapra elegendő törlesztőrészletet.

Bármikor jelentkezhet egy előre nem látható kiadás, ami befolyásolhatja a fizetőképességét.

Ha elmarad egy havi törlesztővel, akkor további díjakat is felszámolnak, nehezebben fog fizetni a második hónapban, és ez tovább is fokozódhat. Mindenképp értesítse erről a hitelezőt, és keressenek megoldást a problémára.

Magas kockázat

Ha egy szerencsétlenség miatt több hónapon keresztül nem lesz képes fizetni, akkor módosítson a szerződésen. Hosszabbítsa meg a futamidőt és válasszon olyan feltételeket, amelyeket be tud tartani.

Nagyon magas kockázat

Ha több hitele van és meghatározatlan ideig pénzügyi nehézségei lesznek, akkor a legjobb választás, ha egy adósságrendező hitel által váltja ki a jelenlegi hiteleit. Válasszon egy olyan ajánlatot, amelyiknél kisebb a THM, mint a jelenlegi hiteleinél, emellett egy olyan futamidőt, amely minél kisebb törlesztőrészletet eredményez.

Hosszú távon több pénzt kell fizetnie, viszont a célja az legyen, hogy minél hamarabb megszabaduljon az adósságoktól.

Igénylés előtt kérdezze meg magától

Mire szeretném használni a kölcsönt?
Mekkora összegre van szükségem?
Mikor van szükségem erre az összegre?
Mennyit tudok havonta törleszteni?

Miért használd a Financer.com-ot?

Rugalmasság. A személyi kölcsön összehasonlítás során Ön választja ki a kívánt futamidőt és hitelösszeget.
Megtalálja a legolcsóbb személyi kölcsönt. A Financera.hu-n minden hitelt termékből megtalálhatja a legkedvezőbb ajánlatot.
Időt spórol. Hasonlítsa össze másodpercek alatt, egy helyen a piac legjobb ajánlatait.
Ingyenes a szolgáltatásunk. Használja szolgáltatásainkat regisztráció nélkül, elkötelezettségmentesen.
Rengeteg elégedett felhasználóval rendelkezünk. Naponta többezer felhasználó veszi igénybe a Financera szolgáltatásait.

Összefoglaló

A személyi hitelek kielégítő megoldást biztosítanak bármilyen pénzügyi problémára. A bankok minden esetben egyedi ajánlatot fognak küldeni, ugyanis a hitel paramétereit számos feltétel befolyásolja.
Sokszor még a magasabb THM ellenére is érdemes más hitel helyett személyi kölcsönt igényelni, hiszen a szabad felhasználás és a jelzálogmentesség rengeteg fejfájástól megszabadít.
Ha személyi hitelt igényelne, akkor a Financera segíteni fog a termékek összehasonlításában. A személyi kölcsön kalkulátor segítségével keresse meg az Önnek megfelelő hitelt!

Források

Financera Talks

Van kérdésed ezzel a témával kapcsolatban? Kérdezd meg a közösséget.

Összes böngészése

Légy az első, aki kérdést tesz fel ebben a témában.