Azok a személyek, akik fent vannak a KHR listán nem igényelhetnek hitelt magyarországi banktól. Ezt törvény tiltja, ezért ilyen esetben még jelzálogfedezet mellett sem kaphatsz kölcsön.
De mi van akkor, ha csak passzív státusszal szerepelsz a listán?
Ebben az esetben esélyes lehet a hitelfelvétel, viszont így is kevés banknál fogják elfogadni az igénylést. A legtöbb hitelező a negatív mellett a passzív státuszt is kizárja.
Mi az a KHR lista?
A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer), régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista nyilvántartja a magánszemélyek és vállalkozások összes hiteleit.
Az adatbázis segítségével a magyarországi bankok és hitelezők megosztják egymás között az ügyfelek hiteladatait.
Ez azt jelenti, hogy bármelyik hitelező tudni fogja rólad a következőket:
- ha jelenleg van-e hiteled
- mikor vetted fel ezt a hitelt
- mekkora összegről van szó
- hogyan fizeted a törlesztőrészleteket
- volt-e már olyan hitel a neveden, amit nem fizettél vissza
Amennyiben rajta vagy a KHR listán, a következő adatokat őrzik meg rólad:
- születési név
- születési dátum
- születési hely
- lakcím, levelezési cím
- állampolgárság
- személyi igazolvány szám
A listán szereplő adatok nagy mértékben befolyásolják a hitelfelvételt. Ha a bankok azt látják, hogy nem vagy megbízható adós, akkor nem fogják jóváhagyni az igénylést.
Hogyan kerülök fel a KHR listára?
A KHR listára a következő esetekben kerülsz fel:
- Hitelmulasztás. Ha hiteled van és nem törleszted megfelelően, akkor tartozásod lesz a bank felé. 90 napot meghaladó, minimálbérnél nagyobb összegű lejárt tartozás esetén negatív státuszú leszel.
- Bankkártya-visszaélés miatt szintén listára kerülsz.
- Csalás. Az is súlyos szempont, ha hamis adatokat használsz bármelyik pénzügyi szolgáltatás vagy termék igénybevételekor.
Bankkártya-visszaélés és csalás esetén 5 évig fent leszel a listán és nem lesz lehetőséged lekerülni róla.
Ha hitelmulasztás miatt kerültél fel rá, akkor a jelenléted nem lesz időhöz kötve.
Ilyen esetben aktív státusszal leszel fent a listán egészen addig, ameddig ki nem fizeted a tartozásod.
Hogyan kerülhetek le a KHR listáról?
A KHR listáról akkor kerülsz le, ha:
- kifizeted a teljes tartozásod a pénzintézet felé
- a pénzintézet visszaszerzi az elvesztett pénzt, például jelzáloghitel esetén elárverezi az ingatlant
- az előnyödre hitelszerződés módosítás történik
A tartozások rendezése után még egy évig passzív státusszal maradsz a listán. Ebben a periódusban a hitelezők látni fogják, hogy adós voltál, viszont rendezted a tartozásodat.
A pozitív KHR lista
A KHR listán minden hitelszerződést nyilvántartanak. Ha hitelt veszel fel, akkor a bankok tudni fogják, hogy mekkora tartozással rendelkezel és azt milyen sikerrel törleszted.
A KHR lista a negatív mellett akár pozitív képet is mutathat rólad. Ha van korábbi kölcsönöd, amit sikeresen visszafizettél, akkor nagyobb eséllyel kaphatsz kedvezőbb feltételű hitelt. A bankok ellenőrizni fogják a múltad és látni fogják a korábbi hitelviszonyokat.
Hitel passzív BAR listásoknak
Ha passzív állapottal vagy fent a KHR listán, akkor vehetsz fel hitelt. Ebben az esetben sem lesz a legkönnyebb, mivel a listán szereplő múltad befolyásolhatja a hitelező döntését.
Lehet próbálkozni a pénzintézeteknél, mivel akadnak még olyanok, amelyek passzív KHR listásoknak is adnak kölcsön. Több olyan bank található, ahol nincs megemlítve az igénylési feltételek között, hogy nem lehetsz fent a KHR listán.
A passzív BAR lista hitel viszont egészen biztos, hogy szigorúbb feltételekkel vehető fel, mint hagyományos esetben.
Babaváró hitel passzív KHR státusszal
Friss módosításoknak köszönhetően a babaváró hitelt passzív KHR státusszal is fel lehet venni. A hitelt már a tartozásod kifizetésének pillanatában igényelheted, nem kell több hónapot várnod a passzív státusz megszűnésére.
Ez természetesen nem jelenti azt, hogy passzív státusszal bármelyik banknál megkaphatod a babavárót. Minden bank saját politikával rendelkezik, ezért lehet, hogy nehéz feladat lesz egy engedékeny pénzintézetet találni.
Adóstárs fontossága
Egy adóstárssal nagy mértékben növelhetsz a hitelképességeden. Egy adóstárs mindig csökkent a hitel kockázatán, ezért igényléskor vagy nagyobb hitelösszeget, vagy kedvezőbb THM-et biztosíthat. Passzív KHR státusz esetén különösen fontos lehet adóstársat bevonni. A bank elővigyázatosság gyanánt ezt valószínűleg meg is fogja követelni.Kerülj le a KHR listáról minél gyorsabban:
Lépések
Ne vegyél fel kölcsönt
Ne kérj újabb kölcsönt a jelenlegi tartozásod visszafizetésére.
Minden pénzt fordíts a törlesztésre
A megtakarításod és a bevételed nagy részét fordítsd az adósság visszafizetésére.
Várj mielőtt új hitelt veszel fel
A passzív státusz lejáratát még akkor is érdemes lehet megvárni, ha amúgy kaphatnál új hitelt.
Hogyan takaríts meg 59 571,00 Ft a hiteleinkkel
Egy 1 000 000,00 Ft összegű kölcsön árának a szórása 90 napos futamidővel 59 571,00 Ft.
Hitel aktív KHR listásoknak
Ha aktív állapottal vagy fent a KHR listán, akkor nem vehetsz fel hitelt, ezért nem is érdemes próbálkozni. Törvény tiltja, hogy a bankok aktív KHR listásoknak hitelt adjanak. Erről itt találhatsz több információt.
