Mi lehet hitel esetén fedezet?

A lakáshitel egy jelzáloghitel, ami azt jelenti, hogy a kölcsön felvételéhez fedezet szükséges.

A bank számára a fedezetként bevont ingatlan lesz a garancia, amelyet szükség esetén a pénz megtérülése érdekében értékesíteni tud.

Ez viszont a hitelfelvevőnek is kedvező, ugyanis a jelzálog miatt a pénzt alacsonyabb kamatozással kaphatja meg.

A kölcsön igénylése előtt tudnod kell, hogy melyek azok az ingatlantípusok, amelyeket valóban be lehet vonni fedezetként. A bankok különböző feltételeket tűznek ki aszerint, hogy az adott ingatlan milyen besorolással rendelkezik.

A hitelfedezeti biztosítékok eltérnek annak függvényében, hogy milyen hitelterméket igényelsz.

A fedezet fogalmát három nagy kategóriába osszuk, ezek a következők:

Amennyiben a bank túl kockázatosnak találja a hitelszerződést, adóstárs bevonását kötelezheti.

Ez személyi kölcsön és jelzáloghitel esetén is megtörténhet, főleg akkor, ha az adós nem rendelkezik elég nagy jövedelemmel.

A bank az ingatlan elhelyezkedésését tartja az egyik legfontosabb szempontnak:

A lakhatóság szintén alapfeltétel, tehát az ingatlannak otthonias állapotban kell lennie. Ehhez rendelkeznie kell:

A bank természetesen csak végleges műszaki állapotú ingatlant fogad el.

A személyi feltételekhez a következők tartoznak:

Jelzáloghitel esetén a következő ingatlanok önmagukban elfogadhatóak fedezetként.

Tervezőasztalon levő ingatlan

Tervezőasztalon levő ingatlan esetén két lehetőségről beszélünk:

Lakóház besorolású ingatlan

A bankok a már megépített, lakóház besorolású ingatlanokat fogadják el a legkönnyebben. Ha ilyen ingatlannal rendelkezel és ez a lakás eleget tesz a feltételeknek, akkor biztos lehetsz benne, hogy a fedezet megfelelő lesz a bank számára.

Megvásárolni szánt ingatlan

A megvásárolni szánt ingatlan szintén szolgálhat fedezetként. Ha a hitelt lakásvásárlásra igényled, akkor a lakást a forgalmi értéke szerint fogják beszámítani. A hitelösszeg az árnak legfeljebb 90%**-a lehet.

Építeni szánt ingatlan

Ha a lakáshitelt lakásépítés céljából igényled, akkor a fedezet maga az épülő lakás lesz. Ez csak akkor érvényes, ha a hitelcél az építésben levő ingatlan.

Nem teheted meg azt, hogy lakásvásárlásra igényelsz lakáshitelt, fedezetként viszont egy másik, építeni szánt ingatlant ajánlasz fel.

Hétvégi ház, nyaraló

Hétvégi ház és nyaraló szintén szolgálhat fedezetként.

Tudnod kell, hogy a kisebb forgalommal rendelkező ingatlanokat alacsonyabb értékben számítják be. A népszerűség ilyen esetben számít, ugyanis ha a fedezetként felajánlott ingatlant nehezebb értékesíteni, akkor az a banknak hátrányt jelent.

A nyaraló többek között akkor sorolható be, ha megfelelő komfortfokozattal rendelkezik.

Ne feledd, hogy a lakáscélra felhasználható hitel nem alkalmas hétvégi ház vagy nyaraló vásárlására. Ezt az ingatlantípust csak fedezetként fogadják el.

A következő értékek csak fő fedezett mellett, kiegészítő fedezetként fogadhatóak el.

Építési telek

A bankok az építési telket is elfogadják fedezetként. Ez viszont csak kiegészítő fedezetként szerepelhet, ugyanis lakáshitelnél önmagában nem elegendő biztosíték.

Üzlethelyiség

Üzlethelységet viszonylag kevés bank fogad el. Ennek a legfőbb oka az, hogy az üzlet nem számít lakáscélú ingatlannak.

Ha vegyes célú** ingatlannal rendelkezel, akkor nagyobb szerencsével járhatsz. Ebben az esetben fontos, hogy az épület lakható része nagyobb legyen, mint az üzleti célt szolgáló szegmens.

Garázs

A garázs önmagában nem szolgálhat fedezetként. Amennyiben a bevonásra kínált lakóingatlan rendelkezik garázzsal, abban az esetben beszámíthatják a garázst is.

Ez azért jó, mert növel az összértéken, ezért felvételkor magasabb hitelösszegre számíthatsz. Kikötött feltétel az is, hogy a garázs önálló helyrajzi számmal rendelkezzen.

Az ingatlan minimum 4 millió forintos forgalmi értékkel kell rendelkezzen.

A feltételek közé tartozik az is, hogy az ingatlan értéke meg kell haladja az igényelt hitelösszeget. A bankok általában a piaci érték 90%-áig hiteleznek.

A fennmaradó különbséget önerőként kezelik, ezért azt neked kell kifizetned.

A hitelösszeg változhat annak függvényében, hogy a fedezetként kínált ingatlan mennyire forgalomképes. Egy nyaralóházra például kevesebb hitelösszeget kapsz, mint egy budapesti lakóházra.

A hitelfedezeti biztosítás sok esetben életmentő lehet. A legtöbb bank nagy összegű hitelek esetén kötelezi a hitelfedezeti biztosítás megkötését.

A biztosítás kisegít olyan helyzetekben, amikor egy nem várt esemény miatt nem tudsz kifizetni** egy vagy több törlesztőrészletet.

Mikor segít a biztosítás?

A hitelfedezeti biztosítás remek segítség, viszont ennek természetesen ára is van. A hitelfedezeti biztosítás díját vagy százalékban, vagy fix összegben határozzák meg.

A kölcsönszerződés minden esetben tájékoztatni fog a hitelfedezeti biztosítás feltételeiről, díjáról.

A hitelösszeg mértékét az ingatlan mellett a jövedelem nagysága is befolyásolja. A bank munkaviszonyból, munkabérből származó jövedelmet fogad el.

A bevételt igazolnod kell a bank felé, ugyanis a pénzintézetnek meg kell bizonyosodnia arról, hogy a hitelt probléma nélkül törleszteni fogod.

Ha adóstárs bevonását kezdeményezed, akkor a bank az adóstárs gazdasági helyzetét is meg fogja vizsgálni. Amennyiben az adóstárs magas jövedelemmel rendelkezik, akkor számíthatsz arra, hogy növelnek a hitelösszegen.