A szabad felhasználású hitelek nagyon népszerűek a banki ügyfelek körében. Ez főleg azért van így, mert a kölcsönök jellemzően egyszerűbb feltételekkel és gyorsabb hitelbírálattal rendelkeznek, mint a célhoz kötött hitelek.
Szabad felhasználású hitel összehasonlítás 2026
Betartjuk
Betartjuk - Személyi kölcsön, jelzáloghitel és folyószámlahitel – mind szabad felhasználásra
- Akár 11,29%-os THM-mel, folyósítás 24 órán belül
- Független összehasonlítás a legjobb banki ajánlatokból
Nem szükséges hozzá fedezet, ezért nem kell attól félni, hogy a bank el fogja tulajdonítani a lakásodat.
Az igényléséhez nagyon egyértelmű és egyszerű feltételeknek kell megfelelni.
A kamat a futamidő során fix, nem változik, emiatt nagyon könnyű előre kiszámolni a teljes visszafizetendő összeget.
A szabad felhasználású hitelek csoportjába több hiteltermék tartozik, ezért nagy befektetésekre és átmeneti kiadások kifizetésére is találhatsz megfelelő konstrukciót.
Személyi kölcsön
A szabadon felhasználható személyi kölcsön a legnépszerűbb hitelfajta. Szinte minden banknál találsz ilyen hitelt, ezért a piacon számos különböző termék közül lehet válogatni.
A szabad felhasználású személyi kölcsön esetén a jövedelmed lesz az egyetlen fedezet, ezért ezt a bank szigorúan fogja ellenőrizni.
A hitel teljes mértékben szabad felhasználású és a pénzt általában egy összegben folyósítják.
Előnyei
Gyors folyósítással rendelkezik
Szinte mindegyik banknál elérhető, ezért nagy a választék
A hitelt egy összegben folyósítják
Választhatsz fix törlesztőrészletet is
Olcsóbb a folyószámlahitelnél és hitelkártyánál
Lehetőséged van előtörleszteni és végtörleszteni
Hátrányai
Drágább a szabad felhasználású jelzáloghitelnél
Legfeljebb 10.000.000 Ft hitelösszeg igényelhető
Szigorúan ellenőrzik a jövedelmet, mivel az az egyetlen biztosíték
A személyi kölcsön összege
Személyi kölcsön esetén nincs jelzálog, ezért a maximális hitelösszeget a jövedelmed mértéke alapján fogják meghatározni.
Fontos szabály a JTM (jövedelemaRányos törlesztési mutató): havi nettó 800.000 Ft alatti jövedelem esetén a jövedelem legfeljebb 50% -a, afölött legfeljebb 60% -a fordítható hiteltörlesztésre. Ebbe a már meglévő hitelek törlesztőrészletei is beleszámítanak.
Személyi kölcsön keretében akár 15.000.000 Ft -os hitelösszeg is felvehető.
Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel a szabad felhasználású kölcsönöknek egy kedvezőbb, átláthatóbb formája.
Az MNB 2021. januárjától tette elérhetővé a kölcsönt olyan kereskedelmi bankoknál, melyeknek termékei megfelelnek a fogyasztóbarát kritériumoknak.
A fogyasztóbarát személyi hitelek esetében a kamatfelár legfeljebb 10% lehet 500.000 Ft feletti összegnél, a folyósítás maximum 2 munkanapon belül megtörténik, a kezelési költség pedig legfeljebb 0,75%.
Ez a szabadon felhasználható hitel kötelezően fix kamattal rendelkezik és annuitásos törlesztéssel működik.
Szabad felhasználású jelzáloghitel
A szabad felhasználású jelzáloghitel több esetben is előnyösebb lehet a személyi kölcsönnél, főleg akkor, ha rendelkezel a bank számára megfelelő ingatlanfedezettel.
Elég, ha csak a THM-et vesszük figyelembe. A szabad felhasználású jelzáloghitelnél a THM 5,5% -tól indul, míg a személyi kölcsönöknél ez akár a 23,87% -ot is elérheti.
A hitelfelvételhez természetesen jelzálog megkötése szükséges, ami sok ügyfelet visszatart a szerződéstől.
Előnyei
Az egyik legolcsóbb személyi kölcsön
Magas hitelösszeget igényelhetsz
Választhatsz hosszú futamidőt, hogy a törlesztés ne okozzon gondot
Lehetőséged van előtörleszteni és végtörleszteni
Hátrányai
Szükséged lesz megfelelő ingatlanfedezetre
Lassú hitelbírálat, folyósítás
Az igénylés sokkal több papírmunkával jár, mint egy személyi kölcsönnél
A szabad felhasználású jelzáloghitel összege
A szabad felhasználású jelzáloghitel ingatlanfedezettel működik, ezért a hitelösszeget a fedezetéként szolgáló ingatlan piaci értéke szerint határozzák meg.
A legjobb esetben a hitelösszeg a piaci érték 80% -a lehet, viszont ezt az arányt az ingatlan adottságai és elhelyezkedése is befolyásolja.
Szabad felhasználású jelzáloghitel keretében akár 100.000.000 Ft -os hitelösszeg is felvehető, bankól függően.
Folyószámlahitel
A folyószámlahitel a praktikus jellege miatt az egyik legnépszerűbb banki hiteltermék. Ezt a hitelt a fizetési számládra kapod és egyfajta biztonsági keretként tudod használni.
A folyószámlahitel hitelkerete szabadon felhasználható, ezért remek megoldásként szolgál olyan váratlan kiadások fedezésére, amire a jövedelem nem volna elég.
A legtöbb banknál 1 évre lehet ilyen hitelt igényelni, viszont ez a futamidő egy év elteltével meghosszabbítható. A folyószámlahitelt ugyanakkor bármikor fel lehet mondani, ha úgy érzed, hogy többé nincs rá szükséged.
Előnyei
A hitelkeret bármikor rendelkezésre áll
Az összeg szabadon felhasználható
Csak igénybevétel esetén kell kamatot fizetni
Nem szükséges fedezet
Gyors hitelbírálat
Hátrányai
Sokkal drágább a személyi kölcsönnél
Rávezethet arra, hogy a kelleténél többet költekezz
Rendelkezésre tartási díjat mindig kell fizetni
A tartozás a jövedelem mértékét fogja csökkenteni
A folyószámlahitel összege
A folyószámlahitel minden ügyfélnél személyreszabott hitelösszeggel igényelhető. A hitelkeretet a jövedelem nagysága szerint határozzák meg.
A fizetésednek akár 4-5-szörösét is megkaphatod hitelkeretként, viszont a folyószámlahitelnél is van egy felső határ, amit a keretösszeg nem haladhat meg. Ez a limit minden banknál változó.
Folyószámlahitel keretében legfeljebb 3.000.000 Ft -os hitelösszeg vehető fel.
Folyószámlahitel példa
Ha elfogy a számládról a 200.000 Ft, akkor az egyenleged 1.000.000 Ft-ig negatívba fordulhat
Ezzel lényegében 1.200.000 Ft-ot tudsz elkölteni
Amikor megjön a fizetésed, a tartozás összege automatikusan levonódik belőle
A fizetés hátramaradt részét megkapod a számládra
Hitelkártya
A hitelkártyák sok szempontból hasonlítanak a folyószámlahitelre. Az alacsony hitelkeretből kisebb vásárlásokat, átmeneti kiadásokat lehet rendezni.
A kártyáknál meg van határozva egy türelmi idő, amely keretén belül a tartozás nem von kamatot maga után. Ez azt jelenti, hogyha időben visszatörleszted az adósságod, akkor lényegében ingyen vetted igénybe a bank pénzét.
Ha kilépsz a türelmi időből és később rendezed a tartozást, akkor viszont magas THM-et kell fizetned. Ha hitelkártyát használsz, akkor vigyáznod kell a pontos törlesztésre.
Előnyei
Csak akkor fizetsz kamatot, ha használod az egyenleget
Alacsony jövedelemmel is kapható
A kártyák használatával kedvezményekben részesülsz
Könnyen igényelhető és bármikor meg lehet szüntetni
Hátrányai
Magas THM-mel rendelkezik
Az alacsony hitelkeretből nem lehet nagy vásárlásokat intézni
A legtöbb kártyánál drága a készpénzfelvétel
A törlesztés a legtöbb kártyánál nem automatikus
A hitelkártyák bónuszai
1-5%-os pénzvisszatérítés meghatározott vásárlásokra
Levásárolható bónusz egyenleg
Különféle kedvezmények partnerüzletekben
Belföldi, külföldi utasbiztosítás
A hitelkártya összege
A hitelkártya összegét szintén a jövedelmed fogja befolyásolni. A személyi kölcsönhöz képest kevesebb figyelmet fordítanak a jövedelem nagyságára, ugyanis a hitelkártyák alacsony hitelkerettel rendelkeznek.
Ezért van az, hogy a hitelkártyákat alacsony jövedelemmel és kevés dokumentummal is lehet igényelni.
Egy hitelkártyával legfeljebb 3.500.000 Ft -os hitelkeretre tehetsz szert.
Személyi kölcsön vagy szabad felhasználású hitel (jelzálog)?
A személyi kölcsön és a szabad felhasználású jelzáloghitel hasonló célt szolgálnak, viszont teljesen más feltételekkel rendelkeznek.
A két termék különböző célcsoportnak készült, ez pedig a tulajdonságaikon is látszik. A következő táblázatban összefoglaltuk a két hitel jellemzőit:
| Személyi kölcsön | Szabad felhasználású jelzáloghitel | |
|---|---|---|
| Hitelösszeg | 100.000 – 15.000.000 Ft | 500.000 - 100.000.000 Ft |
| Futamidő | 12 hónap - 8 év | 2 - 30 év |
| THM | 11,29% - 23,87% | 5,5% - 12% |
| Ingatlanfedezet | nem szükséges | kötelező |
| Pénz felhasználása | szabad felhasználásra | szabad felhasználásra |
| Kamattámogatás | nincs | nincs |
| Kockázat | közepes | magas |
| Hitelbírálat ideje | akár 1-2 munkanap | legalább 2-4 hét |
A jelzáloghitel természetesen csak olyan emberek számára felel meg, akik rendelkeznek megfelelő ingatlanfedezettel és biztosak abban, hogy a jövőben törleszteni tudják a kölcsönt.
A személyi kölcsön jó megoldás olyan ügyfelek számára, akik nem szeretnék az ingatlanjukat kockáztatni és ezért hajlandóak magasabb THM-et fizetni.
A hitelösszeg fontossága
Hitelfelvétel esetén nagyon fontos lesz az, hogy megfelelő hitelösszeget igényelj.
Egy túl alacsony hitelösszeg kevés lehet ahhoz, hogy a célodat meg tudd valósítani, viszont ha túl sok pénzt igényelsz, akkor feleslegesen drágítasz a hiteleden.
Alacsony hitelösszeg
Ha egy rövid időre kevés pénzre volna szükséged, akkor egy folyószámlahitel vagy egy hitelkártya is megfelelhet a célodnak.
Egy alacsony hitelösszeget könnyebb lesz visszafizetni, illetve rövidebb időre kötelezed le magad.
Magas hitelösszeg
Hogyha sok pénzt szeretnél igényelni, akkor érdemes lesz egy szabad felhasználású jelzáloghitelt választani.
A jelzáloghitelek jóval alacsonyabb THM-mel rendelkeznek a fedezet nélküli hiteleknél. A személyi kölcsönnél akár 15.000.000 Ft-ig igényelhetsz, míg jelzáloghitellel akár 100.000.000 Ft is elérhető.
Az egyetlen hátrány az, hogy a szerződésbe ingatlanfedezetet is be kell vonnod.
Szabad felhasználású hitel feltételei
legalább 18. betöltött életév
igazolt, állandó jövedelem
pozitív KHR státusz
magyarországi lakcím
legalább 6 hónapos munkaviszony, 3 hónap a jelenlegi munkahelyen
Ha házas vagy, akkor bevonhatod a párodat is a hitel törlesztésébe. Olyan adóstársat is bevonhatsz, akivel kedvezőbb feltételek mellett kaphatod meg a hitelt.
Szükséges dokumentumok
Személyi kölcsön esetén
Az igényléshez a következő dokumentumok szükségesek:
érvényes személyi igazolvány
lakcímkártya (állandó magyarországi lakcímmel)
utolsó 3 havi bankszámlakivonat
1 hónapos munkáltatói igazolás (ami igazolja, hogy rendszeres jövedelemmel rendelkezel)
előző számlák befizetéséről szóló igazolvány
A nyugdíjas** ügyfelek jövedelem helyett a nyugdíjukat kell igazolják.
Amennyiben vállalkozóként veszel fel hitelt, a dokumentumok mellé csatolnod kell egy NAV által kibocsátott egész évre szóló jövedelemigazolást is.
Szabad felhasználású jelzáloghitel esetén
A fentiek mellett a következő dokumentumokra is szükség lesz:
értékbecslésre vonatkozó nyilatkozat
közjegyzői okirat
ház alaprajz
építési engedély-másolat
ingatlan-nyilvántartási kérelem
adásvételi szerződés
A hitel futamideje
A szabad felhasználású kölcsönök maximális futamidejét legtöbbször az életkor határozza meg.
A feltételek között általában szerepel egy maximális életkor, amelyet az ügyfél nem haladhat meg.
Ha a hitelt több ember fizeti egyszerre, akkor majdnem mindig a legidősebb személy életkorát veszik figyelembe.
Ha megfelel az életkorod, akkor a futamidőbe sokkal nagyobb beleszólásod lesz. Mindenképp olyan futamidőt válassz, amely kedvező törlesztőrészletet eredményez.
Hogyan igényelj számodra megfelelő kölcsönt?
Hasonlítsd össze az oldal tetején a legjobb szabad felhasználású hiteleket feltétel, kamat és egyéb költségek szerint.
Kattints át a bank honlapjára és indítsd el az online előminősítést. Az előminősítés meg fogja mondani, hogy jogosult vagy-e a hitelre.
Pozitív hitelbírálat után látogasd meg a bankot vagy kösd meg a hitelszerződést online!
Szabad felhasználású hitel igénylése
A Financera segítségével egyszerűen összehasonlíthatod a bankok ajánlatait, és kiválaszthatod magadnak a legkedvezőbb hitelt:
Navigálj az oldal tetejére
Az oldal tetején egy kalkulátort fogsz találni.
Válaszd ki a hitelösszeget
Válaszd ki a számodra megfelelő hitelösszeget és kattints a keresés gombra.
Hasonlítsd össze a termékeket
A szabadon felhasználható hitel kalkulátor megmutatja számodra a legkedvezőbb kölcsönöket.
Igényelj hitelt
Ha valamelyik ajánlat megtetszik, akkor az igénylés gombra kattintva felkeresheted a bankot.
Mikor érdemes szabad felhasználású kölcsönt igényelni?
A legtöbb hitelfelvevő szabad felhasználású hitelt igényel, hiszen rendkívül kényelmes az, hogy a kölcsönbe kapott összeget bármire elköltheted** anélkül, hogy a bank számára bármit is igazolnod kellene.
A legtöbb általános hitelcélra a szabad felhasználású hitel lesz a legjobb választás.
Adósság
Ha adósságod van, akkor egy szabad felhasználású vagy egy adósságrendező kölcsönnel a korábbi hiteledet egy olcsóbb, kedvezőbb konstrukcióra válthatod le.
Otthoni berendezés
Sokan azért igényelnek szabad felhasználású hitelt, hogy egy nagyobb, fontos otthoni beruházást finanszírozni tudjanak belőle.
Lakásfelújítás
Amennyiben a lakásfelújításhoz nincs szükséged magas hitelösszegre, akkor ezt akár egy pár éves futamidejű személyi kölcsönből is ki tudod fizetni. Ebben az a legjobb, hogy nem kell jelzálogjogot kötnöd az ingatlanra.
Befektetés
A legjobb döntés az, ha a hitelt olyasvalamire költöd, amiből valamilyen módon pénzt nyerhetsz. Egy lakáskorszerűsítés sok pénzt megspórolhat neked a jövőben, viszont ha a pénzt például a céged beindítására költöd, akkor szintén jól járhatsz.
Erre figyelj oda igénylés előtt
Sok a kedvező kamatozású és törlesztőrészletű szabad felhasználású kölcsön, viszont ha lakásvásárlásra szeretnéd elkölteni a pénzt, akkor érdemesebb egy lakáshitelt választani. A lakáshitelnek ugyanis még kedvezőbb a kamatlába és csak a megvásárolandó ingatlant kell bevonni fedezetként.
Ha változatlan törlesztőrészletet szeretnél, **** akkor ajánlott fix kamattal felvenni a kölcsönt.
Amennyiben van hitelkártyád, de nem használod, a folyószámla hitelkeretedből pedig nem költöttél, érdemes megszüntetni ezeket, hiszen befolyásolhatják az új hitel törlesztését.
Ha jól döntesz, akkor akár több százezer forintot spórolhatsz meg.
Igénylés előtt mindenképp ajánlott a szabad felhasználású hitelkalkulátorral összehasonlítani a különböző bankok ajánlatait. Ezt ide kattintva teheted meg.
Gyakran ismételt kérdések
Mi a szabad felhasználású hitel?
A szabad felhasználású hitel olyan kölcsön, amelyet bármilyen célra felhasználhat anélkül, hogy a bank számára igazolnia kellene, mire költötte a pénzt. Ide tartozik a személyi kölcsön, a szabad felhasználású jelzáloghitel, a folyószámlahitel és a hitelkártya is.
Mekkora összegű szabad felhasználású hitelt igényelhetek?
Személyi kölcsön esetén akár 15.000.000 Ft -ig, szabad felhasználású jelzáloghitellel akár 100.000.000 Ft -ig igényelhet. A pontos összeg a jövedelmétől, a meglévő hiteleitől és jelzáloghitel esetén az ingatlan értékétől függ.
Mennyi a szabad felhasználású hitel THM-je?
A THM a hitel típusától függ. Személyi kölcsönnél 11,29% és 23,87% között mozog, szabad felhasználású jelzáloghitelnél 5,5% és 12% között. A fogyasztóbarát személyi hiteleknél jellemzően kedvezőbb a THM.
Milyen feltételei vannak a szabad felhasználású hitelnek?
Az alapvető feltételek: betöltött 18. életév, igazolt állandó jövedelem, pozitív KHR státusz, magyarországi lakcím, és legalább 6 hónapos munkaviszony. Jelzáloghitelnél ezen felül megfelelő ingatlanfedezet is szükséges.
Személyi kölcsön vagy szabad felhasználású jelzáloghitel: melyiket válasszam?
Ha nincs ingatlana vagy kisebb összegre van szüksége (15 millió Ft-ig), a személyi kölcsön a gyorsabb és egyszerűbb megoldás. Ha van ingatlana és nagyobb összegre van szüksége, a jelzáloghitel jóval alacsonyabb THM-mel érhető el, viszont hosszabb a hitelbírálat.
Financera Talks
Van kérdésed ezzel a témával kapcsolatban? Kérdezd meg a közösséget.
Légy az első, aki kérdést tesz fel ebben a témában.