Hitelek fajtái

Online hitelkalkulátor - 15 bank ajánlata egy helyen!

A hiteligénylés egyszerűbb, mint valaha, ugyanis a legtöbb hitelterméket már teljesen online igényelni tudod, a bonyolultabb konstrukcióknál pedig előbírálatot tudsz kérni a bankok weboldalán anélkül, hogy bankfiókba kellene fáradnod.

Ebben a cikkben bemutatjuk és összehasonlítjuk számodra a magyar bankoknál igényelhető hiteltípusokat, így könnyen megtalálhatod a számodra alkalmas konstrukciót:

Legjobb hitelek akár teljesen online

Az online hitelfelvétel számtalan előnnyel jár, és a Financera hitelkalkulátorát használva teljes mértékben kihasználhatod ezeket az előnyöket:

• Gyors és egyszerű igénylés. Az interneten gyorsan megkaphatod a számodra legjobb hitelt. Pillanatok alatt összehasonlíthatod a hitelezők ajánlatait, és az igénylésedet is könnyebben elküldheted a banknak.

• Legkisebb kamat. Az online kalkulátor segítségével megtalálod azt a hitelt, amelyik a legkisebb kamattal rendelkezik. Egyes hitelezők kedvezményes kamatban részesítenek akkor, ha online igényelsz.

• Gyors folyósítás. A folyósítás akár 24 órán belül megtörténhet.

• Bármilyen célra kaphatsz hitelt. Személyi kölcsönre, lakáshitelre, vállalkozói hitelre van szükséged? Bármire van megoldás.

Ebben a cikkben a következő kedvező hitelek kerülnek bemutatásra:

Milyen hitelek vannak?

Fedezet nélküli hitelek

A szabad felhasználású hitel azt jelenti, hogy a hitelfelvételhez nem kell ingatlanfedezetet biztosítani a bank számára.

Mivel ezek a kölcsönök magasabb kockázatú hitelek a pénzintézetek szempontjából, ezért a kamat és a THM is magasabb lesz, mint egy jelzáloghitel esetén.

A szabad felhasználású hitel legnagyobb előnye az, hogy megmenthet a váratlan problémák okozta fejfájásoktól anélkül, hogy túlságosan lekötelezne.

Személyi kölcsön

Jellemzői

• Hitelösszeg: 25.000 Ft – 12.000.000 Ft

• **Futamidő: **3 hónap – 8 év

• **THM: **10 - 35%

A személyi kölcsön a legnépszerűbb hiteltípus. Az igényléshez nem kell fedezettel szolgálni, ugyanis az ügyfélnek csak jövedelemigazolásra van szüksége. A legtöbb banknál a személyi kölcsönöket 1 - 2 munkanapon belül folyósítják.

Mivel mindenki különböző jövedelemmel rendelkezik, a bankok az igénylőknek személyre szabott ajánlatot küldenek. A kölcsönhöz nem szükséges önerő, illetve a pénz felhasználását sem kell igazolni.

A személyi hitel tökéletes társad lesz akkor, ha egy váratlan kiadással kell szembenézned, vagy egy nagyobb beruházást szeretnél véghezvinni.

A személyi kölcsön díjak szempontjából az egyik legkedvezőbb szabad felhasználású hitel.

Előnyei

• Nem szükséges hozzá fedezet

• A hitelösszeg szabadon felhasználható

• Olcsóbb a hitelkártyánál és a folyószámlahitelnél

• Egy összegben folyósítják

Hátrányai

• Drágább a jelzáloghitelnél

• Nem igényelhető 12 millió forintnál magasabb hitelösszeg

• A kedvezősége nagy mértékben függ a jövedelem nagyságától

Gyorskölcsön

Jellemzői

• Hitelösszeg: 250.000 Ft – 1.500.000 Ft

• **Futamidő: **18 hét - 2 év

• **THM: **10 - 35%

A gyorskölcsön jellemzően kis összegű, gyors folyósítással rendelkező személyi hitel. Ezeket a kölcsönöket általában 1 munkanap alatt folyósítják, ezért vészhelyzet esetén is időben felvehetőek.

A gyorskölcsön jó megoldás lehet egy kisebb összegű váratlan kiadás rendezésére. Nem fogsz több pénzt kapni, mint egy hitelkártya esetén, viszont alacsonyabb THM-et kell fizetned, és sokkal több időd lesz a hitel visszafizetésére.

A magasabb THM miatt a gyorskölcsönt olyan személyeknek ajánljuk, akiknek tényleg maradéktalanul pénzre van szükségük.

Ha nem sürgős a hitelfelvétel, akkor egy más típusú kölcsönnel jobban fogsz járni.

Előnyei

• Alkalmas sürgős helyzetek megoldására

• Használható biztosan megtérülő befektetésre

• A lehető legrövidebb időn belül folyósítják

• Nem szükséges fedezet

Hátrányai

• Alacsony hitelösszeg kapható

• Magas költségekkel rendelkezik

• Kevés banknál található meg

Autóhitel

Jellemzői

• Hitelösszeg: 25.000 Ft – 12.000.000 Ft

• **Futamidő: **3 hónap – 8 év

• **THM: **10 - 35%

Az autóhitel a szabad felhasználású kölcsönöknek egy újabb formája. Régen olyan autóhitelt lehetett felvenni, amihez gépjármű fedezetre volt szükség - ez azonban változott, ugyanis a mostani autóhitelek lényegében személyi kölcsönök, és fedezet nélkül működnek.

Az autóhitel feltételei megegyeznek a személyi kölcsön feltételeivel. Ennek az az előnye, hogy az autóhitel mostmár számos banknál elérhető, ezért sokkal nagyobb a választék, mint a régi típusú autóhitel esetén.

A lízinggel ellentétben az autóhitelnek az a nagy előnye, hogy a megvásárolt autó azonnal a te tulajdonodban lesz. Mivel az autóra nem kötnek jelzálogjogot, ezért ezt a futamidő alatt akár el is adhatod.

Az autóhitel összege szabadon elkölthető, ezért autóvásárlás mellett másra is felhasználható.

Előnyei

• Nincs szükség fedezetre

• Használt és új gépkocsi megvásárlására is kapható

• Nem kell önerőt fizetni

Hátrányai

• Drágább a jelzálogkölcsönnél

• Nagy mértékben terheli a jövedelmet

Folyószámlahitel

Jellemzői

• Hitelösszeg: 50.000 Ft – 3.000.000 Ft

• **Futamidő: **1 évtől határozatlan ideig

• THM: 25 - 42%

A folyószámlahitelt a fizetési számládra kapod. Amennyiben elköltöd a jövedelmed és plusz pénzre van szükséged, akkor az egyenleged a hitelkeret erejéig negatívba is mehet.

Amikor megjön a jövedelmed, a tartozást automatikusan kifizeted. A kamatot természetesen nem a teljes hitelkeretre, hanem a tartozásra fogják felszámolni.

Érdemes azt is megjegyezni, hogyha nem használod a hitelkeretet, akkor nem kell kamatot fizetned.

A folyószámlahitel alkalmas olyan személyeknek, akiknek a hónap végére gyakran elfogy a pénzük, ezért nem tudnak minden szükségletet kifizetni.

A folyószámlahitel egy kényelmesebb alternatívája a hitelkártyának, főleg azért, mert a pénzvisszafizetés teljes mértékben automatizált.

Előnyei

• Gyorsan, bármikor igénybe vehető

• Nem szükséges fedezet

• Az összeg bármikor rendelkezésre áll

• Gyors hitelbírálat

Hátrányai

• Magas költségek

• A tartozás csökkent a jövedelmeden

• Rendelkezésre tartási díjat mindig kell fizetni

• Arra motivál, hogy a kelleténél többet költekezz

Hitelkártya

Jellemzői

• **Hitelkeret: **100.000 Ft - 5.000.000 Ft

• **Futamidő: **1 évtől határozatlan ideig

• THM: 35 - 45%

A hitelkártyák leginkább váratlan kiadások rendezésére, illetve kisebb beruházásokra alkalmasak, azonban a legtöbb termék olyan előnyöket nyújt, hogy rendszeres vásárlásra is érdemes használni őket.

A hitelkártyák kamatmentesek akkor, ha az elköltött hitelkeretet a türelmi idő alatt visszatöltöd a kártyára: ez általában 30 - 45 napos időszakot jelent.

Szinte mindegyik hitelkártya pénzvisszatérítéssel működik, ami azt jelenti, hogy a vásárlásoknak pár százalékát jóváírják a kártyára.

A hitelkártya magas kamattal rendelkezik, de ha nem léped túl a türelmi időt, akkor akár profitálhatsz is a használatával.

Előnyei

• Kamatmentes időszakkal rendelkezik

• Utasbiztosításban és egyéb előnyökben részesülhetsz

• Készpénzfelvételre is használható

• Jó választás kis összegű kiadások rendezésére

Hátrányai

• Magas díjakkal és THM-mel rendelkezik

• A készpénzfelvétel szintén díjakkal jár

Adósságrendező hitel

Jellemzői

• Hitelösszeg: 25.000 Ft – 12.000.000 Ft

• **Futamidő: **3 hónap – 8 év

• THM: 10 - 35%

Ha egy vagy több kedvezőtlen hitelt törlesztesz, akkor jó ötlet lehet ezeket egy adósságrendező hitellel kiváltani.

Az adósságrendező hitel egy kedvező megoldást nyújt olyan igénylők számára, akik a felvett hitelüket egy jobb feltételű kölcsönre akarják lecserélni.

Az adósságrendező hitel akkor is segít, ha a régi hitelfelvételed óta nagyobb jövedelemmel rendelkezel. Ilyen esetben alacsonyabb THM-et igényelhetsz, ami ismét csökkent a havi kiadásaidon.

Ha adósságrendező hitelt igényelsz, akkor törekedj arra, hogy a törlesztőrészlet kisebb legyen az eddig fizetett törlesztőnél.

Az adósságrendező hitel lényegében egy személyi kölcsön, amit a korábbi hiteled kiváltására használsz fel.

Előnyei

• Nem szükséges fedezet

• Megszabadulsz a drága hiteleidtől

• Hosszabb futamidőd lesz az összeg kifizetésére

• Csak egy hitelt kell fizetned

• Könnyebben kezelheted a költségeidet

Hátrányai

• Magas összegű tartozás esetén szükség van jelzálogra

• Ha a piaci kamatok most nagyobbak, mint a törlesztett hitelednél, akkor nem érdemes igényelni

Vállalkozói hitel

Jellemzői

• Hitelösszeg: 500.000 Ft – 1.400.000.000 Ft

• **Futamidő: **1 – 10 év

• THM: 0 - 15%

A vállalkozók számos kedvező vállalkozói hitel közül választhatnak: ezek között lehet szabad felhasználású és célhoz kötött hiteleket is találni.

A vállalkozói kölcsönök jellemzően alacsony díjak mellett igényelhetőek, viszont a legtöbb esetben önerőre is szükség lesz a vállalkozás részéről a hitelfelvételhez.

A legtöbb vállalkozói hitel csak egy jól kidolgozott üzleti tervvel vehető igénybe. A bankok nagyon figyelnek a cégek megfelelő működésére - ez főleg a fiatal vállalkozásokra érvényes.

Érdemes azt is észben tartani, hogy a vállalkozói hitelek nagy része csak előre meghatározott, jól megfontolt hitelcélra vehető igénybe.

A vállalkozói hiteleket cégek igényelhetik kedvező költségek mellett, azonban a termékek szigorú feltételekkel rendelkeznek.

Előnyei

• Állami kamattámogatással is kapható

• Türelmi idővel igényelhető

• Kezdő vállalkozások is megkaphatják

• Nagy hitelösszeget is fel lehet venni

• Sok hitelnél egy összegben folyósítanak

Hátrányai

• Általában szükséges önerő

• Az igényléshez szigorú feltételeknek kell megfelelni

• A legtöbb hitelnél szükség van legalább 1 lezárt üzleti évre

Jelzálog alapú hitelek

Jelzáloghitel ingatlanfedezet mellett vehető fel. A kölcsönre nem csak az igénylő jövedelme lesz a biztosíték, hanem egy ingatlan is, amit nemfizetés esetén elárverezhet a bank.

A pénzintézet szempontjából ez a típusú hitel alacsonyabb kockázatú, mint egy személyi kölcsön, ezért a kamatozás is kedvezőbb.

A jelzálog alapú hitelek folyósítása hosszabb, mint a személyi kölcsöné. A bank fel kell becsülje az ingatlan értékét, illetve több dokumentum is szükséges az igényléshez, ezért akár 1 hónapba is eltelhet, ameddig megkapod a pénzt.

Lakáshitel

Jellemzői

• Hitelösszeg: 500.000 Ft – 130.000.000 Ft

• **Futamidő: **2 – 35 év

• **THM: **3 - 12%

A lakáshitel remek megoldást jelent azok számára, akik a lakbér fizetése helyett saját lakást szeretnének vásárolni.

A hitelt ugyan törleszteni kell, viszont legalább az ingatlant a futamidő végén a magadénak tudhatod, ami hosszú távon sokkal jobban megéri.

A lakáshitel jelzálog alapú kölcsön, ezért szigorúbb feltételekkel rendelkezik a személyi kölcsönnél. A szigorú feltételekért cserébe alacsony THM-et kapsz, ami hosszú távon kifizetődő lesz számodra.

Ha lakáshitel után érdeklődsz, akkor ajánlott utánanézni az államilag támogatott lakáshiteleknek is. A bankok bizonyos feltételek mellett segítséget nyújtanak a hiteligénylők számára.

Lakáscélra sokkal inkább megéri lakáshitelt igényelni, mint egy fedezet nélküli hitelt (például személyi kölcsönt).

Előnyei

• Alacsony költségekkel rendelkezik

• Alkalmas nagy beruházásokra

• Rövid futamidőt is választhatsz

• Magas hitelösszeg is felvehető

Hátrányai

• Nagyobb elkötelezettség, mint egy személyi kölcsön

• Rendelkezned kell önerővel

• Szükség van ingatlanfedezetre

• Kockázatosabb lesz a munkahelyváltás

Szabad felhasználású jelzáloghitel

Jellemzői

• Hitelösszeg: 1.000.000 Ft – 100.000.000 Ft

• **Futamidő: **2 - 35 év

• THM: 6 - 14%

A szabad felhasználású jelzáloghitel a személyi kölcsönhöz képest egy sokkal olcsóbb alternatívát jelent. Mivel a hitel ingatlanfedezettel működik, ezért a bank számára csökken a kockázat, így kedvezőbb kamatot tud biztosítani a kölcsönhöz.

Megfelelő jövedelemre természetesen jelzáloghitelnél is szükség lesz: az ingatlan önmagában nem fogja bizonyítani a banknak azt, hogy a hitelt vissza fogod fizetni.

A jelzáloghitel hitelösszegét az ingatlan piaci értéke szerint állapítják meg. Mivel ez a pénz igazolás nélkül, szabadon elkölthető, ezért a szabad felhasználású jelzáloghitelt általában nagyobb beruházásokra, befektetésekre szokták igényelni.

Szabad felhasználású jelzáloghitelt akkor érdemes igényelni, ha egy magas hitelösszegre van szükséged, amit bármire elkölthetsz.

Előnyei

• Szabad felhasználású hitel

• Olcsóbb a személyi kölcsönnél

• Nagy hitelösszeg is felvehető

• Lehetőség van előtörleszteni

Hátrányai

• Nagyobb elkötelezettség, mint egy személyi kölcsön

• Szükség van ingatlanfedezetre

• Hosszú bírálati idő

Igénylés feltételei

Bármilyen típusú hitelt vennél fel, a hitelezők általában megkövetelik a következő feltételeket:

Alapvető feltételek

• **Legalább 18 éves életkor. **Van olyan hitelező, amelyik nehezebben ad fiataloknak hitelt - ezeknél a minimum életkor általában 21 év felett van.

• Nem lehet negatív KHR státuszod. Ha negatív státusszal szerepelsz a KHR listán, akkor egyik banktól sem tudsz hitelt igényelni. Passzív KHR státusszal érdemes lehet próbálkozni.

• **Magyarországi lakcím. **A bankok nagy részénél csak érvényes magyarországi lakcímmel lehet hitelt igényelni.

• **Stabil jövedelem. **A hitel legfontosabb feltétele persze az, hogy a törlesztéshez stabil, állandó jövedelemmel rendelkezzél.

A felsorolt feltételek tényleg csak a minimum elvárásokat képviselik, ugyanis a legtöbb hiteltermék esetén egyéb kritériumoknak is meg kell felelni.

Mielőtt beadnád az igénylésed, mindenképp bizonyosodj meg arról, hogy a hitel feltételeinek eleget teszel.

Szükséges dokumentumok

Ahhoz, hogy kölcsönt vehess fel, rendelkezned kell a bank által megkövetelt dokumentumokkal is.

A hiteltermékek nagy részénél a következőket várják el:

• Személyazonosító okirat. Ez lehet személyi igazolvány, adókártya vagy egyéb erre alkalmas dokumentum.

• Lakcímkártya. A személyazonosításhoz szükséged lesz egy magyar lakcímkártyára is.

• Jövedelemigazolás. A legtöbbször ez munkáltatói igazolást jelent, viszont vállalkozóként vagy nyugdíjasként egyéb papírral kell szolgálnod.

• Bankszámlakivonat. A jövedelemigazolás mellé általában egy bankszámlakivonatot is kérni fognak.

A vállalkozói és a jelzálog alapú hiteleknél természetesen sokkal több dokumentumra lesz szükség. A felsorolt okiratok a lakossági hitelekre vonatkoznak.

Hiteligénylés menete

A hiteligényléshez szükséges előbírálat szinte az összes banknál online történik.

A bankok weboldalán a személyes adataidat, illetve a jövedelemmel kapcsolatos információkat megadva ingyenes előbírálatot kérhetsz a választott hiteltermékkel kapcsolatban:

3 tipp hiteligénylés előtt

• Fordíts nagy figyelmet a THM-re. A THM a legfontosabb érték, amit keresni kell a hitel igénylése során.

• Alkoss magadról vonzó képet. Segítünk neked a legjobb hitelező megtalálásában, de fontos az is, hogy a bank szemében egy vonzó ügyfél legyél.

• Igényelj több hitelezőnél. A hiteligénylés minden banknál ingyenes, ezért ha össze szeretnéd hasonlítani a személyre szabott árakat, akkor az igénylést küldd el 2-3 különböző hitelezőhöz.

• **Bónusz tipp: **Vonj be egy adóstársat. Személyi kölcsön esetén ezért alacsonyabb kamatot adhatnak.

Hitelre van szükséged?

Ha eljutottál idáig, akkor valószínű, hogy kölcsönre van szükséged:

A Financera a legjobb kiindulópont!

Ha szükséged van további információkra, akkor olvasd el az oldalunkon található cikkeket, vagy hasonlítsd össze a különböző hitelezők ajánlatait: