Betartjuk Lekötött betét
6 hónapos akciós betét, EBKM kb. 5,75-6,0%. Feltétel: friss pénz, Prémium Next szolgáltatás, bankfiókban köthető. A standard lekötött betét EBKM-je 0,01%. Tájékoztató jellegű.
Lekötött betét
Tájékoztató jellegű. A standard HUF lekötött betét EBKM-je jelenleg kb. 0,01%; a feltüntetett kamat egy tipikus promociós/friss pénz szintet jelöl. A mindenkori Hirdetmény az irányadó.
Lekötött betét
Tájékoztató jellegű. A standard HUF lekötött betét és Reflex megtakarítási számla EBKM-je jelenleg kb. 0,01%; a feltüntetett kamat egy tipikus promociós szintet jelöl. A mindenkori Kondíciós Lista az irányadó.
Megtakarítási számla
Lekötés nélküli megtakarítási számla napi kamatjóváírással; 4,8% éves kamat, EBKM 4,92%. Prémium bankszámlához kötött promociós ajánlat. Tájékoztató jellegű.
Bár mindent megteszünk az adatok naprakész tartásáért, nem tudjuk garantálni a teljes pontosságot napi szinten
Az összehasonlításban szereplő termékek összes adatpontjának teljes áttekintése, hogy a legjobb döntést hozhassa meg.
Nézze meg, hogyan viszonyulnak a kamatlábak az egyes szolgáltatóknál. A sávok az egyes cégek által kínált legalacsonyabb és legmagasabb kamatláb közötti tartományt mutatják.
Legjobb értékelésA megtakarítási számla az egyik legegyszerűbb és legbiztonságosabb módja annak, hogy kamatoztassa a pénzét. Nem szükséges hozzá pénzügyi szaktudás, és az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) 100 000 eurónak megfelelő összegig védi a betétjét.
Az oldal tetején összehasonlíthatja a piacon elérhető legjobb megtakarítási számlákat. Válassza ki az Önnek legmegfelelőbb ajánlatot, és kezdje el kamatoztatni a pénzét még ma.
A megtakarítási számla egy olyan bankszámla, amelyen a félretett pénze kamatozik. A készpénzben tartott megtakarítással ellentétben itt a bank kamatot fizet Önnek, miközben a pénze teljes biztonságban van.
Mielőtt számlát nyitna, érdemes megismerni a megtakarítási számla legfontosabb jellemzőit.
A pénz kamatozik, szemben a folyószámlával vagy a készpénzzel
Az OBA 100 000 euróig (kb. 40 millió Ft) védi a betétet
Rugalmas hozzáférés, nincs kötelező lekötési idő
Kis összegekkel is elkezdhető a megtakarítás
Több devizában is nyitható (forint, euró, dollár)
A kamatok alacsonyabbak, mint a lekötött betéteknél
A kamatjövedelem után 28%-os adót kell fizetni (15% kamatadó + 13% szocho)
Számlavezetési díj terhelheti a hozamot
Inflációs környezetben a reálhozam negatív is lehet
A megtakarítási számla működése egyszerű: Ön elhelyezi a pénzét a banknál, a bank pedig kamatot fizet érte. A kamatot általában naponta számolják és havonta írják jóvá a számlájára.
A folyamat a következő lépésekből áll:
Számlanyitás
Válassza ki a bankot és nyissa meg a megtakarítási számlát. A legtöbb esetben ehhez minimum 5 000-25 000 Ft kezdőtőke szükséges.
Pénz elhelyezése
Fizessen be a számlára bármekkora összeget, bármilyen gyakorisággal. Beállíthat rendszeres átutalást is a fizetési számlájáról.
Kamatozás
A bank naponta számolja a kamatot az aktuális egyenlegre. A kamat mértéke a banktól és a számlatípustól függ.
Kamat jóváírás
A kamatot általában havonta írják jóvá. A bank automatikusan levonja a 28%-os adót (15% kamatadó + 13% szocho), Önnek ezzel nincs teendője.
A megtakarítási számlák kamatszintje szorosan követi az MNB jegybanki alapkamatot, amely 2026 márciusában 6,25%. A bankok ennél alacsonyabb kamatot kínálnak a megtakarítási számlákra, de a verseny miatt az ajánlatok között jelentős különbségek lehetnek.
A legjobb látra szóló megtakarítási számlák jelenleg 3,50-4,55%-os éves kamatot kínálnak lekötés nélkül. A Gránit Bank Prémium Megtakarítási Számlája például 4,55%-os EBKM-mel rendelkezik, ami az egyik legmagasabb a piacon.
Fontos, hogy a hirdetett kamat és a tényleges hozam között van különbség. Az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) az az érték, amellyel a megtakarítási számlákat érdemes összehasonlítani, mert ez tartalmazza az összes költséget és díjat.
A megtakarítási termékek között fontos különbségek vannak. A céljai és az időtávja határozza meg, hogy melyik típus illik Önhöz a legjobban.
A látra szóló megtakarítási számla a legrugalmasabb forma: a pénzéhez bármikor hozzáférhet, kamatveszteség nélkül. Ez ideális, ha rendszeresen félre szeretne tenni, de nem tudja, mikor lesz szüksége a pénzre.
A kamata változó, és jellemzően alacsonyabb a lekötött betétekénél. Cserébe viszont nincs kötöttség, bármikor utalhat a számlára és onnan vissza.
Ha nagyobb összeget szeretne hosszabb távra félretenni, a lekötött betét előnyösebb választás. Itt a kamatláb fix és magasabb, mint a látra szóló számláknál, mert a bank tudja, hogy a pénz a futamidő végéig a számlán marad.
A lekötési idő általában 3 hónaptól 5 évig terjed. Ha a futamidő lejárta előtt hozzá szeretne férni a pénzéhez, azzal kamatot veszíthet, vagy büntetést kell fizetnie.
Fix kamatláb az előre megadott futamidőre
Magasabb kamat, mint a látra szóló számlák esetében
A lekötési idő alatt a pénzhez nem nyúlhat kamatveszteség nélkül
Kockázatmentes, az OBA védi 100 000 euróig
A kamat mértéke függhet a lekötött összeg nagyságától és a futamidőtől
A megtakarítási számlák kamatozása háromféle lehet. A választás hatással van arra, hogy mennyit keres a pénzén.
| Típus | Jellemzők | Mire figyeljen |
|---|---|---|
| Fix kamatozás | Az előre meghatározott kamat a teljes futamidő alatt változatlan | Kiszámítható, de ha emelkednek a kamatok, nem profitál belőle |
| Változó kamatozás | A kamat a jegybanki alapkamat vagy más referencia alapján módosulhat | Emelkedő kamatoknál előnyös, de csökkenésnél alacsonyabb hozamot eredményez |
| Változtatható kamatozás | A bank indoklás nélkül módosíthatja a kamatot | Kerülje el, ha kiszámíthatóságra törekszik |
A bankok háromféle módszerrel számolhatják a kamatot a megtakarítására. Az alábbi példákban 550 000 Ft kezdőtőkével és éves szintű kamatszámítással mutatjuk be a különbségeket.
Egyszerű kamatszámítás a leggyakoribb módszer: a teljes összegre egységes kamat vonatkozik.
Kamat: 2%
Kezdőtőke: 550 000 Ft
Egy év után: 550 000 Ft x 1,02 = 561 000 Ft
Küszöbös (lépcsős) kamatszámítás esetén az egész összegre a megfelelő sáv kamata vonatkozik:
| Elhelyezett összeg | Kamat |
|---|---|
| 1-250 000 Ft | 2% |
| 250 001-500 000 Ft | 2,5% |
| 500 001-1 000 000 Ft | 3% |
Kezdőtőke: 550 000 Ft
Egy év után: 550 000 Ft x 1,03 = 566 500 Ft (az egész összegre a 3%-os kamat érvényes)
Sávos kamatszámítás esetén az összeg minden része a saját sávjának kamatlábával kamatozik:
Kezdőtőke: 550 000 Ft
Egy év után: 250 000 x 1,02 + 250 000 x 1,025 + 50 000 x 1,03 = 255 000 + 256 250 + 51 500 = 562 750 Ft
Magyarország az Európai Unió tagjaként alkalmazza az EU-s betétbiztosítási szabályokat. Az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) 100 000 eurónak megfelelő forintösszeget véd betétesenként és hitelintézetenként.
Ez azt jelenti, hogy ha a bankja csődbe menne, az OBA 10 munkanapon belül kártalanítaná Önt, legfeljebb 100 000 euró értékben. Az aktuális árfolyamon ez körülbelül 40 millió forintnak felel meg.
Ha ennél nagyobb összeget szeretne biztonságban tudni, érdemes több banknál elhelyezni a megtakarítását. Így minden egyes hitelintézetnél külön vonatkozik a 100 000 eurós biztosítási limit.
A megtakarítási számla kamatjövedelme után kétféle adót kell fizetni:
Összesen tehát a kamatjövedelem 28%-a adó formájában az államhoz kerül. A bankja ezt automatikusan levonja, Önnek ezzel nincs külön teendője.
Például ha éves szinten 50 000 Ft kamatot keres, abból 14 000 Ft-ot von le a bank adóként, és 36 000 Ft marad Önnél.
Vannak azonban megtakarítási formák, amelyeknél részben vagy teljesen mentesülhet az adófizetés alól.
Megtakarítási számlát szinte bármelyik banknál nyithat, és a folyamat rendkívül egyszerű. A legtöbb banknál akkor is nyithat számlát, ha nem ügyfelük. Nem számít, ha munkanélküli, és a negatív KHR státusz sem kizáró ok.
Válassza ki a bankot
Hasonlítsa össze a megtakarítási számlákat az EBKM, a díjak és a feltételek alapján. Az oldal tetején található összehasonlító segít ebben.
Nyissa meg a számlát
A bankfiókban vagy sok esetben online is megnyithatja a számlát. Személyi igazolvány és lakcímkártya szükséges hozzá.
Fizesse be a kezdőtőkét
A számlanyitáshoz általában 5 000-25 000 Ft minimális befizetés szükséges. Ezután bármikor, bármennyit utalhat a számlára.
Szülőként már kiskorú gyermeke számára is nyithat megtakarítási számlát. A gyermek megtakarítási számlák általában alacsonyabb kezdőtőkével hozhatók létre.
A rendszeres, kis összegű havi félretétel nem terheli meg a családi költségvetést, mégis hosszú távon komoly összeggé nőhet. A megtakarított pénzt később a gyermek tanulmányaira, első lakásának önerejére vagy vállalkozásának beindítására fordíthatja.
A bankok legtöbbjénél forint mellett euróban vagy dollárban is nyithat megtakarítási számlát. A választás nem mindig egyértelmű:
Forint megtakarítási számla: A forint alapú betétek magasabb kamatot fizetnek, mert a magyar alapkamat jóval meghaladja az eurózóna szintjét. Ha rövid távon tervez és forintban költi el a pénzt, ez lehet a jobb választás.
Euró megtakarítási számla: Az euró hosszú távon stabilabb értékű valuta. Ha évekig nem nyúl a pénzéhez, a devizabetét védelmet nyújthat a forintgyengülés ellen. Ugyanakkor az átváltási díj csökkenti a hozamot, és a devizaszámlák kamata jellemzően alacsonyabb.
A megtakarítási számla nem az egyetlen lehetőség. Ha hosszabb távon gondolkodik, vagy adókedvezményt szeretne, érdemes megismernie a többi megtakarítási formát is.
A TBSZ az állam által adókedvezménnyel támogatott, hosszú távú megtakarítási forma. A legnagyobb előnye, hogy 5 év után a kamatjövedelem teljesen adómentes lesz.
A betétet csak a gyűjtőévben (0. év) lehet elhelyezni, és a futamidő alatt nem vehető ki pénz a számláról. A számlanyitáshoz minimum 25 000 Ft szükséges.
| Időtartam | Kamatadó | Szocho | Összes adó |
|---|---|---|---|
| 1-3. év | 15% | 13% | 28% |
| 3-5. év | 10% | 8% | 18% |
| 5 év felett | 0% | 0% | 0% |
Minden 2005. december 31. után született belföldi gyermek 42 500 Ft életkezdési támogatást kap az államtól, amelyet a Magyar Államkincstárban nyitható Start-számlán helyeznek el.
Az állam a számlán lévő pénzre éves szinten további támogatást ad, legfeljebb 12 000 Ft összegben. A tőkét a gyermek 18. életévének betöltése után veheti fel, feltéve, hogy a számla több mint 3 éve nyitva van.
A NYESZ elsősorban azok számára ajánlott, akik nyugdíjas éveikre szeretnének félretenni. A befizetések után 20%-os adójóváírás jár, amely éves szinten legfeljebb 100 000 Ft lehet.
A számla nem fizet kamatot: a hozamot értékpapírokba történő befektetéssel érheti el. A számlán lévő összeghez nyugdíjas koráig nem férhet hozzá.
Mi az a megtakarítási számla?
A megtakarítási számla egy bankszámla, amelyen a félretett pénz kamatozik. Nincs kötelező lekötési idő, és az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) 100 000 euróig védi a betétet.
Mennyi kamatadót kell fizetni a megtakarítási számla után?A kamatjövedelem után összesen 28%-os adót kell fizetni: 15% személyi jövedelemadó (kamatadó) és 13% szociális hozzájárulási adó (szocho). A bank ezt automatikusan levonja.
Melyik a legjobb megtakarítási számla?A legjobb megtakarítási számlát az EBKM mutató alapján érdemes kiválasztani, mert ez tartalmazza az összes költséget. Jelenleg a Gránit Bank kínálja az egyik legmagasabb kamatot (4,55% EBKM). Az oldal tetején található összehasonlítóval könnyen megtalálhatja a legkedvezőbb ajánlatot.
Kell kamatadót fizetni a TBSZ számla után?A TBSZ (Tartós Befektetési Számla) adókedvezményes megtakarítás. Az első 3 évben 28%, a 3-5. évben 18% adót kell fizetni, 5 év után viszont a kamatjövedelem teljesen adómentes.
Nyithatok megtakarítási számlát, ha munkanélküli vagyok?Igen, munkanélküliként is nyithat megtakarítási számlát. A negatív KHR státusz sem kizáró ok. A számlanyitáshoz általában csak személyi igazolvány, lakcímkártya és egy minimális befizetés szükséges.
Mekkora összeget véd az OBA betétbiztosítás?Az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) betétesenként és hitelintézetenként 100 000 eurónak megfelelő forintösszeget véd. Ha több bankban is van betétje, mindegyiknél külön érvényes a biztosítás.
Van kérdésed ezzel a témával kapcsolatban? Kérdezd meg a közösséget.
Légy az első, aki kérdést tesz fel ebben a témában.
Befektetés