Az annuitásos hitel annuitásos törlesztéssel működő kölcsön. Ez azt jelenti, hogy a választott kamatperióduson belül nem változik a hitel törlesztőrészlete, így mindig egyenlő összegekben tudod fizetni a tartozást.
Ez több szempontból is előnyös, főleg azért, mert a fix törlesztőnek hála könnyen előre lehet számolni. Nem kell azért aggódnod, hogy a jövő hónapban már többet fogsz fizetni a hitelre.
Annuitásos hitelek összehasonlítása
Kölcsönt vennél fel? A Financer.com hitelkalkulátorával másodpercek alatt megtalálhatod a legkedvezőbb kamatozású annuitásos hitelt.Annuitás jelentése, annuitás fogalma
Ahhoz, hogy a törlesztőrészlet minden hónapban ugyanannyi lehessen, az annuitásos hitelnél folyamatosan változik:
- a tőketörlesztés
- a kifizetett kamat mértéke
- a kezelési költség aránya
Ezeknek a költségeknek az arányát az annuitás faktor alapján határozzák meg.
Törlesztés
A hitel törlesztésére mindig fontos figyelni. Ajánlott már hitelfelvétel előtt alaposan utánanézni a törlesztési rendnek, mert ez a későbbiekben sok tényezőt befolyásolhat.
Annuitásos törlesztés esetén a kamatot csökkenő arányban fizeted, miközben a visszafizetett tőke mértéke növekszik. A törlesztőrészletet az annuitásos tényező segítségével határozzák meg, így akár te is ki tudod számolni a nagyságát.
Csak a kamatperiódusra vonatkozik
Ne feledd, hogy annuitásos hitel esetén a fix törlesztőrészlet csak az adott kamatperiódusra vonatkozik. Nem garantált, hogy a futamidő végéig megmarad ugyanaz a törlesztőrészlet. Ez attól függ, hogy a hitelt mekkora kamatperiódussal és mekkora futamidőre veszed fel.Futamidő
A legkisebb kamatperiódus 3 hónapos, de hosszú futamidejű hitelek esetén akár 10-20 éves kamatperiódust is választhatsz.
Belátható, hogy hosszú futamidejű hitel esetén sokkal előnyösebbnek tűnik az annuitásos törlesztés, mert akár többtíz éven keresztül fix törlesztőrészlettel fizethetsz. Ez pénzügyileg viszont hátrányos számodra, mivel a hosszú futamidő miatt több kamatot kell fizetned.
Egy 10 millió forintos kölcsönnél egy 10 évvel hosszabb futamidő akár 2-3 millió forinttal is növelheti a teljes tartozás nagyságát. Mindig az a legkedvezőbb, ha a tartozást a lehető leggyorsabban vissza tudod fizetni.
Megeshet, hogy valamilyen okból kifolyólag nem tudod kifizetni a havi törlesztőrészletet. Ilyenkor a legjobb választás az, hogy annyit törlesztesz, amennyi belefér.
Számíthatsz arra, hogy a befizetett összeg csak a kamat törlesztésére fog elmenni és a tőketartozásod változatlan marad, de legalább nem nő a tartozás mértéke.
Abban az esetben, ha az említett összeg még a kamat kifizetésére sem elég, nőni fog a hiteltartozás.
Annuitásos vagy lineáris törlesztés?
Annuitásos törlesztés
Annuitásos törlesztés esetén a törlesztőrészlet kamatot, tőkét és kezelési költséget tartalmaz. Ezeknek az aránya minden hónapban változik, a törlesztőrészlet pedig ezért marad változatlan.
A törlesztés első szakaszában lehetséges, hogy a törlesztőrészlet nagy részével csak a kamatot fizeted ki, ezért a tőketartozás alig fog csökkenni. Ez persze változni fog, ahogy telik a futamidő.
A törlesztőrészletben a tartozás mértéke folyamatosan nő, a futamidő végére pedig csak a fennmaradó tartozást fogod törleszteni.
Annuitás képlet, annuitásos hitel képlet
Itt látható az annuitás számítás képlete, jelmagyarázattal alatta:
| PV | felvett hitelösszeg |
| A | törlesztőrészlet |
| r | piaci kamatláb |
| n | periódusok száma |
Annuitás számítás
Vegyünk példának egy 60.000 Ft-os törlesztőrészletet és egy 10 éves futamidőt. Az ábra azt mutatja meg, hogy a futamidő három különböző szakaszában a tőkerész a törlesztőrészletnek hány százalékát fogja képezni.
Észrevesszük, hogy a törlesztőrészlet nagy részét eleinte csak a kamatrész képezi. Az annuitásra az jellemző, hogy a kamat nagy részének kifizetése a futamidő első felében történik.
Ezt követően hamar csökkenni fog a tőketartozás, a végére pedig inkább a tőkerészt fogod fizetni.
Lineáris törlesztés
A lineáris törlesztés nem egyenletes törlesztést jelent, mivel a törlesztőrészlet a kamatperióduson belül is változik. A törlesztőrészletet a tőketartozás alapján számolják ki, a hitel folyamatos törlesztése a törlesztőrészlet csökkenését eredményezi.
Ahogy csökken a tartozás, úgy csökken a törlesztőrészlet is. A futamidő elején kell a legnagyobb törlesztőt fizetned, ezért igényléskor különösen érdemes odafigyelni arra, hogy mekkora hitelösszeget engedhetsz meg magadnak.
A futamidő végére a törlesztőrészlet akár a felére is csökkenhet.
Annuitásos hitelek összehasonlítása
Kölcsönt vennél fel? A Financer.com hitelkalkulátorával másodpercek alatt megtalálhatod a legkedvezőbb kamatozású annuitásos hitelt.Annuitásos törlesztés előnyei és hátrányai
Annuitásos hitel előnyei
- A futamidő alatt fix törlesztőrészlet
- Lehetőséged van előtörleszteni
- Könnyű előre tervezni
- Remek megoldás hitelkiváltásra
-
Eleinte nagy részben csak a kamatot törleszted
-
Drágább a változó kamatozású hitelekhez képest
-
A kamatperiódus szerint még az annuitásos hitelnek is változik a törlesztőrészlete
Annuitásos törlesztés hátrányai
Annuitásos hitel hitelkiváltásra
Ha kiváltanád a régi hiteleidet, akkor nagyon jó lehet annuitásos törlesztésű kölcsönt igényelni. A több, változó törlesztőrészlet helyett csak egy törlesztőrészletet fogsz fizetni, aminek a mértéke egy jó ideig változatlan marad. Ez segíthet abban, hogy egy stabilabb pénzügyi helyzetet teremts magadnak és jobban be tudd osztani a jövedelmed.Gyakran Ismételt Kérdések
Mi az annuitás fogalma?
Annuitásos vagy lineáris törlesztés az előnyösebb?
Melyik hitelek lehetnek annuitásos hitelek?
Milyen hitelek kaphatóak lineáris törlesztéssel?
Hogyan működik az előtörlesztés?
- rövidebb lesz a futamidő, viszont marad az eredeti törlesztőrészlet
- marad a futamidő, viszont csökken a törlesztőrészletek mértéke
Összefoglaló
Az annuitás leginkább olyan személyeknek kedvez, akik szeretnek előre tervezni és nem akarják, hogy a hitelük törlesztőrészlete változzon a futamidő során. Az annuitásos hiteltörlesztés segít abban, hogy egy kölcsön mellett is kiegyensúlyozott, stabil pénzügyi helyzetet teremthess magadnak.Források
- Annuitás - WikipédiaOlvasva: 2021. 10. 12.
3431 megtekintés 
