Megtakarítási számla

Írta:  Gere Attila
|
Frissítve: 2024. 06. 28.

Ebben a bejegyzésben bemutatjuk számodra a legnépszerűbb banki megtakarításokat: a megtakarítási számlát, a lekötött betéteket és a takarékszámlát.

  • a bankoknál elhelyezett pénz 100 ezer euróig védve van
  • nincs meghatározott lekötési idő
  • többféle kamatozási típus

A megtakarításra a bankok és brókerek számos lehetőséget nyújtanak. Vannak, akik kötvényekbe vagy részvényekbe fektetnek, ha kamatoztatni szeretnék a pénzüket.

megtakarítási számla az egyik legegyszerűbb módja a megtakarításnak, mivel ehhez a módszerhez nem kell pénzügyi tudással rendelkezned. A takarék számla a befektetési termékekkel ellentétben 100%-ban biztonságos, ezért nem veszítheted el a pénzedet.

Megtakarítási számla jellemzői

Ha készpénzben takarítasz meg, akkor jó ötlet lehet minél előbb megtakarítási számlát nyitni. A készpénz felhalmozásának számos hátránya van.

Az otthon tartott pénzzel ellentétben a takarékszámlán gyűjtött pénz kamatozni fog. Ha egy nagyobb összegről és hosszabb időszakról beszélünk, akkor a bankbetét még előnyösebb választás lehet.

    Hátrányai

  • Alacsony kamat, megtérülés

  • Csak magas összegben jövedelmező

  • A számlavezetés költségekkel járhat

  • A számláról való pénzfelvétel nem mindig ingyenes

A megtakarítással biztosíthatod magadnak, hogy a jövőben lesz pénzed az előre nem látható költségek fedezésére és nem fogsz emiatt hitelre szorulni.

A cél, a pénzösszeg és az időtáv határozza meg, hogy a megtakarításhoz milyen típusú számlát érdemes nyitnod.

Ezeket a megtakarításokat akár ötvözni is lehet. Megtakaríthatsz egy nagyobb összeget egy hosszú távú bankbetét segítségével, emellett pedig nyithatsz egy kisebb összegű megtakarítási számlát is.

Ha pénzre lesz szükséged, akkor a megtakarítási számlához fogsz nyúlni és nem fogod a bankbetétet megszüntetni.

Megtakarítási számlák

Ha havi szinten szeretnél megtakarítani, a pénzedhez mindig hozzá szeretnél férni és kis összegekben akarsz félretenni, akkor egy megtakarítási számla jó megoldást jelenthet számodra.

    Jellemzői

  • A kamat változó

  • Nincs meghatározott lekötési idő

  • A számla havi megtakarításra alkalmas

  • Havonta egy bizonyos összeget kamatveszteség nélkül vonhatsz le a számládról

  • Akár prémium kamatot is kaphatsz

Mivel a megtakarításra kapott kamat alacsony és általában havi számlavezetési díjat is kell fizetni, a megtakarítási számla leginkább azoknak segít, akik enélkül nem tudnak megtakarítási szokást kialakítani.

Megtakarítási számla működése

  1. Megnyitod a számlát. A számlát a legtöbb banknál rövid időn belül, egy alacsony kezdőtőkével meg tudod nyitni.
  2. Befizetsz a számlára. A számlára bármilyen gyakorisággal, bármekkora részletekben be tudsz fizetni.
  3. A bank kamatot számol. A bank naponta számolja fel a számlára járó kamatot.
  4. A kamat havonta jóváíródik. A kamat általában minden hónap elején íródik jóvá a számládra.

Lekötött betét

Ha nagyobb összeget szeretnél hosszú távra megtakarítani, akkor a bankbetét előnyösebb választás lesz számodra. Ennél a kamatláb fix és nagyobb, mint egy megtakarítási számla esetén.

A bank nagyobb kamatot fog adni, mivel tudja, hogy a pénz a futamidő végéig a számlán marad.

    Jellemzői

  • A kamatláb előre megadott időtávra rögzített

  • A lekötési idő alatt nem nyúlhatsz a pénzhez

  • A pénzösszeg védelmét 100.000 eurónak megfelelő összegig az Országos Betétbiztosítási Alap garantálja

  • Ha pénzt szeretnél kivenni, akkor viszonylag magas díjat kell fizetned

  • Kockázatmentes megtakarítás

  • A kamat mértéke függhet a lekötött pénz nagyságától

Látra szóló betétek

A látra szóló betétek a megtakarítási számlákhoz hasonlóan nincsenek lekötve, ezért a pénzhez bármikor hozzá tudsz férni.

Egy ilyen számlát például akkor érdemes nyitni, ha ingatlant vagy földterületet adsz el és a kapott pénzösszeget hamarosan egy nagyobb beruházásra szeretnéd fordítani, de nem tudod pontosan, hogy ez mikor fog megtörténni.

Kamatozás módja

Ha a megtakarítások kamatozását nézzük, akkor három típusú kamatról beszélhetünk:

FixVáltozóVáltoztatható
előre megadott időtávra rögzítetta szerződésben előre rögzített okokból kifolyólag változhat a kamat, például ha a végleges kamat a jegybanki alapkamat szerint kerül kiszámításraa futamidő során a kamatot a bank indoklás nélkül változtathatja

Vigyázz, hogy milyen kamatozású számlát nyitsz, mivel az utóbbi választásával valószínű, hogy nem fogsz sokra menni.

Kamatszámítás módja

Egyszerű – klasszikus számítási módszer.

  • Kamat: 2%
  • Kezdeti tőke: 550.000 Ft
  • Egy év múlva a tőke: 550.000 Ft * 1,02 = 561.000 Ft

Küszöbös vagy lépcsős – a kamatláb összeghatárokhoz van kötve, és az egész összegre vonatkozik.

Elhelyezett összegKamat
1 Ft – 250.000 Ft2%
250.001 Ft – 500.000 Ft2,5%
500.001 Ft – 1.000.000 Ft3%
  • Kezdeti tőke: 550.000 Ft
  • Egy év múlva a tőke: 550.000 Ft * 1,03 = 566.500 Ft

Sávos – hasonlít a küszöbös kamatszámításhoz, viszont az összeghatárokig az arra vonatkozó kamatlábbal kell számolni.

Elhelyezett összegKamat
1 Ft – 250.000 Ft2%
250.001 Ft – 500.000 Ft2,5%
500.001 Ft – 1.000.000 Ft3%

A kezdeti tőke 3 sávba fog beleesni. 250.000 Ft 2%-ot fog kamatozni, a másik 250.000 Ft 2,5%-ot, a maradék 50.000 Ft pedig 3%-ot.

  • Kezdeti tőke: 550.000 Ft
  • Egy év múlva a tőke: 250.000 Ft * 1,02 + 250.000 Ft * 1,025 + 50.000 Ft * 1,03 = 255.000 Ft + 256.250 Ft + 51.500 Ft = 562.750 Ft

Hogyan működik a havi megtakarítás?

A kiválasztott banktól és ajánlattól függ, hogy milyen feltételek mellett használhatod a megtakarítási számlát.

Ezek a feltételek általában nagy mértékben hasonlítanak:

  • Van, ahol nagyobb kamatot kapsz, ha meghatározott időközönként meghatározott összeget fizetsz be a számlára.
  • Ingyenes átutalás és készpénzfelvétel. Bármikor utalhatsz pénzt a számlára, és vehetsz fel pénzt róla. Ez nem változtat a kamat mértékén.
  • A legtöbb megtakarítási számla nem igényel havi minimális befizetést.
  • A fióknak nincs előre meghatározott lekötési ideje.
  • Ha havi szinten szeretnél egy bizonyos összeget megtakarítani, akkor ezt az összeget akár le is vonhatod a fizetési számládról.

A pénz teljes biztonságban van

Mivel Magyarország az Európai Unió tagja, a megtakarításod 100.000 eurónak megfelelő összegig (kb. 32.5 millió forintig) az Országos Betétbiztosítási Alap által védve van.

Ha a bank csődbe megy, a megtakarításod nem fogod elveszíteni, feltéve, hogy 100.000 euró alatti összegről van szó.

Ha ennél több pénzed van, akkor ilyen esetben legfeljebb 100.000 eurót kapsz vissza belőle.

Amennyiben nagyobb biztonságot szeretnél, a megtakarításodat több, különböző banknál is el tudod helyezni. Ezzel feloszthatod az összeget 100.000 euró alatti részekre.

Megtakarítási számla feltételei

Ha megtakarítási számlát szeretnél, akkor ezt bármelyik banknál megnyithatod. A szülő hozzájárulásával megtakarítási számla gyerekeknek is nyitható. A gyermek megtakarítási számla általában alacsonyabb kezdőtőkével hozható létre.

Nem számít, ha munkanélküli vagy és az sem kizáró ok, ha fent vagy negatív státusszal a KHR listán.

Ha van már bankszámlád, akkor megtakarítási számlát is probléma nélkül nyithatsz.

Deviza megtakarítási számla

A legtöbb banknál devizában is nyithatsz megtakarítási számlát, ennek pénzneme akár dollár vagy euró is lehet. A deviza megtakarítási számlák általában alacsonyabb EBKM-mel rendelkeznek a forint alapú számláknál.

Kamatadó

A kamatadó egy kötelezően megfizetendő adó azok számára, akik bankban tartják a pénzüket. Ez jelenleg 15%, ami azt jelenti, hogy a pénzre kapott kamat 15%-át adó formájában az államnak kell fizetni. Ez nem a teljes összegre, hanem csak a kamatra vonatkozik.

A kamatadót a bank automatikusan levonja, ezért neked ezzel nem kell törődnöd.

Érdemes mindig tájékozódni a különböző megtakarításokról, mivel vannak esetek, amikor részben, vagy akár teljes mértékben is mentesülhetsz az adófizetés alól.

Kamatadó-mentesség

A tartós befektetési számla egy olyan megtakarítási termék, ami teljes mértékben kamatadó-mentes.

Takarékszámla nyitás

A takarékszámla megnyitása rendkívül egyszerű és gyors folyamat. A legtöbb banknál akkor is tudsz megtakarítási számlát nyitni, ha nem vagy ügyfél:

  1. Besétálsz a bankfiókba és kérvényezed a számla nyitását.
  2. Kitöltöd a szerződést.
  3. Befizeted a minimum összeget, ami a számlanyitáshoz szükséges. Ez általában 5.000 – 25.000 Ft.

A számlanyitás során nagyon fontos figyelmesen elolvasni a feltételeket, mivel a számla kedvezősége nagyban függ a bank által kitűzött megszorításoktól.

  • Vannak pénzintézetek, ahol havonta akár többször is vehetsz ki pénzt a számláról anélkül, hogy elveszítenéd a kamatot.
  • Egy bizonyos határt meghaladó havi befizetéssel prémium kamatban részesülhetsz, tehát ha elég pénzt fizetsz be minden hónapban, akkor nagyobb profitra tehetsz szert.

Megtakarítási számla kalkulátor – ajánlatok összehasonlítása

A legjobb ajánlatot akkor találhatod meg, ha összehasonlítod a bankok által kínált lehetőségeket.

Az oldal tetején felsorakoztattuk a piacon elérhető legjobb megtakarítási számlákat. Válaszd ki közülük a számodra legmegfelelőbb ajánlatot!

Az oldal tetejére

Takarékszámla gyerekeknek

Gyerekek számára is lehet nyitni megtakarítási számlát. Nagyon előnyös egy ilyen megtakarítás, hiszen:

  • Ezen a számlán a gyerek számára tudsz pénzt elhelyezni
  • A rendszeres, kis összegű havi megtakarítás nem terheli meg a pénztárcát
  • A számlán összegyűlt pénz a gyerek jövőjére fordítható
  • Később a gyerek számára rendkívül sokat fog jelenteni ez a kezdőtőke

A legtöbben azért tesznek félre ilyen számlára, hogy később a gyerek tanulmányait finanszírozni tudják. Ha a gyereked később lakást vagy autót szeretne vásárolni, akkor szintén sokat fog számítani a megtakarított összeg.

Forint vagy euró megtakarítási számla?

Számlanyitás előtt fontos eldönteni, hogy forint vagy deviza számlát igényelnél szívesebben. Mindkét számla rendelkezik előnyökkel és hátrányokkal, ezért a döntés nem minden esetben egyértelmű:

Forint számla

A forint megtakarítások általában nagyobb kamatot fizetnek, mint az euróban történő megtakarítások.

Euró számla

Az euró jobban tartja az értékét, mint a forint, ezért egy hosszú távú megtakarítás esetén előnyösebb devizában megtakarítani.

Ha forintban kapod a fizetésed, akkor számolnod kell az átváltási díjjal. Hogyha gyakran hozzá szeretnél férni a megtakarítási számlához, és költeni akarsz a pénzből, akkor a pénz visszaváltása is további költséget képez.

Leginkább akkor érdemes devizában megtakarítani, ha biztos vagy benne, hogy a pénzhez hosszú évekig nem fogsz hozzányúlni.

Alternatívák megtakarítási számlára

Egyáltalán nem biztos, hogy a megtakarítási számla vagy a bankbetét lesz a legjobb választás a megtakarításra.

Döntsd el, hogy melyik a legjobb takarék számla számodra:

Babakötvény, start-számla

Minden 2005. december 31. után született belföldi gyermek és 2017. június 30. napja után született külföldi gyermek számára az állam 42.500 Ft életkezdési támogatást ad.

Ehhez a támogatáshoz csak akkor lehet hozzáférni, ha rendelkezel egy Magyar Államkincstárban nyitható Start-számlával.

    Jellemzői

  • Rugalmas, erre a számlára bármikor lehet pénzt tenni

  • A pénzre az állam éves szinten 10%-ot, legfeljebb 12.000 Ft összegű támogatást ad

A tőkét csak a gyerek 18. életévének betöltése után lehet felvenni, és csak abban az esetben, ha a számla több, mint 3 éve volt megnyitva.

Tartós Befektetési Számla (TBSZ)

tartós befektetési számla egy hosszú távú megtakarítási forma, amelyet az állam adókedvezménnyel támogat.

A szerződés legnagyobb előnye az, hogy a futamidő során a kamatra számított adó mértéke az állami támogatásnak hála folyamatosan csökken.

    Jellemzői

  • 5 év után adómentességet nyújt

  • A futamidő alatt nem lehet pénzt kivenni a számláról

  • Betétet elhelyezni csak a 0. évben lehet

  • A számlanyitáshoz minimum 25.000 Ft szükséges

  • Éves költsége kevesebb, mint 2.000 Ft

Életbiztosítással egybekötött megtakarítási számla

A biztosítók által kifejlesztett megtakarítási számla legnagyobb előnye, hogy a pénzt kamatadó-mentesen tudod kivenni róla. Ez rendszeres befizetéssel működik, ami havonta, negyedévente, félévente vagy évente történik.

Az életbiztosítással egybekötött megtakarítási számlák drága megoldásnak tekinthetőek és nem annyira rugalmasak, mint egy banki megtakarítási számla. A pénzt csak a megtakarítási idő után tudod kivenni, ami akár 10 év is lehet.

Nyugdíj-előtakarékossági számla

A NYESZ, azaz a nyugdíj-előtakarékossági számla egy megtakarítási lehetőség, ami elsősorban a nyugdíjhoz közeledő emberek számára ajánlott.

A számlán található összeghez nyugdíjas korodig nem nyúlhatsz hozzá, emellett a számlanyitástól számított 10 éven belül sem szabad pénzt kivenni róla.

    Jellemzői

  • A megtakarított összeghez 20% adójóváírás jár, ami éves szinten legfeljebb 100.000 Ft lehet

  • Bármikor, bármennyi pénzt befizethetsz

  • A számla nem fizet kamatot, profitot értékpapírokkal tudsz termelni

  • A számla megnyitásához minimum 5.000 Ft befizetés szükséges

Összefoglaló

A megtakarítási számla nem a legjövedelmezőbb megtakarítás, viszont az infláció kiküszöbölésére például alkalmas megoldást jelenthet.

Egy ilyen számla főleg olyan személyeknek alkalmas, akik a pénzükhöz mindig hozzá akarnak férni és havi rendszerességgel, kisebb összegekben akarnak megtakarítani.A megtakarítási számla a befektetések nagy részével ellentétben semmiféle kockázatot nem jelenthet.

Elkötelezettek vagyunk az átláthatóság mellett
A Financera-nál elkötelezettek vagyunk amellett, hogy segítsünk önnek a pénzügyeiben. Minden tartalmunk a Szerkesztési Irányelveinket követi. Nyitottan bemutatjuk, hogy hogyan értékeljük a termékeket és szolgáltatásokat az Értékelési Folyamatunk során, valamint azt is, hogy miből származik a bevételünk a Hirdetői Felhívásunkban.
Szerző Gere Attila

Attila a kezdetektől fogva a Financer.com Magyarország pénzügyi szakértője, aki több, mint 5 éves pénzügyi és befektetői tapasztalattal maga mögött többtucatnyi nagysikerű cikket szerkesztett a Financer.com oldalára. Aktív kisbefektetőként szakértelmet nyert a befektetések témájában, így a tőzsdepiacról, illetve a kriptovalutákról is gyakran megosztja a tudását.

Megosztás

Gyakran Ismételt Kérdések

Mikor kapom meg a kamatot?

A megtakarítási számla kamatát napi rendszerességgel számolja a bank. A kamat összegét minden hónapban, a hónap elején utalják a számlára.

Milyen kamatozású a megtakarítási számla?

A megtakarítási számla változó kamatozású. A kamat mértékét sávosan számolják ki.

Minden esetben kapok kamatot a megtakarított összegre?

A banknak lehetnek olyan meghatározott feltételei, amelyek hiányában nem fizet kamatot. A pénzintézetek általában meghatározzák a minimálisan elhelyezendő összeget ahhoz, hogy kamatot kaphass.

Mikor vehetem ki a számlán található pénzt?

A megtakarítási számla összegét bármikor igénybe lehet venni. A kamatot mindig a számlán található aktuális összegre számolják.

Kell kamatadót fizetni a megtakarítási számla kamata után?

Igen, a megtakarítási számla kamata után számolt adót az állam automatikusan levonja.

Was this article helpful?

Be the first one to give feedback

How can we improve this article? Your feedback is private.

A Financera használatával jelentős változást teszel.  Bővebben