A befektetni kívánó emberek nagy eséllyel hallottak már a befektetési alapokról. Ezek a termékek kedvezőnek és meggyőzőnek tűnhetnek a kezdő befektetők számára.
Befektetéskor nem ajánlott egyetlen terméket vásárolni. A diverzifikáció fontos, ugyanis ezzel csökkenthetsz a kockázaton és sokkal több tapasztalatot tudsz gyűjteni.
A befektetési alap tökéletes választás erre, hiszen lehetőséget ad arra, hogy a befektetett pénzösszeg több helyre kerüljön.
Egyéb befektetési lehetőségek
A piacon számos egyéb befektetés közül választhatsz, amelyek lehet, hogy jobban megfelelnek az igényeidnek.
Mielőtt döntenél, hasonlítsd össze a befektetéseket jövedelmezőség, kockázat és futamidő alapján!
Befektetési alap fogalma, működése
A befektetési alapot úgy kell elképzelni, mint egy kasszát, amibe bárki be tud fizetni. A befizetők különböző arányokban birtokolják a kasszát, és ennek alapján kapják meg a profitjukat.
A részvényekhez hasonlóan minél nagyobb értékben fektetsz be, a tulajdonjogod annál nagyobb mértékben nyilvánul meg.
A befektető munkája a kasszába való befizetésben ki is merül: az összegyűlt összeget ezután szakértők fogják kezelésbe venni.
Hogy miért jó ez? Az alapkezelő akár több, véleménye szerint profitáló termékbe is be tud fektetni, neked pedig semmit nem kell csinálnod.
-
Mindenki megtalálja a számára megfelelő típust és értékpapírt.
-
Nem kell nagy összeget befektetned ahhoz, hogy birtokold a kasszát.
-
Egyszerű felépítésű, a működése bárki számára érthető.
-
Sokkal jövedelmezőbbek, mint a banki betétek.
-
Bármikor kiszállhatsz a befektetésből.
Befektetési alap előnyei
-
Nem tudod pontosan meghatározni az esedékes hozam mértékét.
-
A profit mértéke rengeteg tényezőtől függ.
-
Akik értik a piacot, azok sokkal kifizetődőbb befektetéseket is választhatnak.
-
Nem te döntöd el, hogy a pénzed mibe fektessék be.
Befektetési alap hátrányai
A befektetési alapok nagyon sokszínűek lehetnek: a legtöbbször az számít, hogy az aktuális piacon mi biztosítja a legnagyobb hozamot. Az értékpapírok, ingatlanok, bankbetétek és részvények széles köre is ide tartozik.
A befektetési alap létrehozása az alapkezelő feladata lesz, ami azt jelenti, hogy a pénz kezeléséért is ő felel.
Befektetési alap vagy CopyTrading?
Ha online szeretnél befektetési alapba fektetni, erre a CopyTrading lesz a legjobb alternatíva.
Az eToro-n elérhető CopyTrading funkció hasonlít a befektetési alap működésére: általad kiválasztott befektetőket tudsz lemásolni, ezért a pénzed lényegében a kiválasztott befektető fogja helyetted termékekbe fektetni.
A CopyTrading és egy kényelmes befektetési módszer a kezdő befektetők számára.
A CopyTrading nem minősül befektetési tanácsadásnak. A befektetéseid értéke növekedhet vagy csökkenhet. A tőkéd veszélyben van.
A befektetési alap kezelői
A befektetési alapok kezeléséért több különböző szereplő felelős:
- Alapkezelő: Az alapkezelő maga az a társaság, amelyik a befektetési alapot létrehozza, kialakítja, változtatja. Az alapkezelőtől függ az, hogy az alap hogyan van kialakítva, milyen termékekbe fektet be.
- Letétkezelő: A letétkezelő az a bank, amelyik az alap eszközeit őrzi, illetve az értékpapír tranzakciókat kezeli.
- Forgalmazók: A forgalmazók feladata a befektetési jegyek forgalmazása, illetve a befektetők tájékoztatása a termékekkel kapcsolatban.
- Tanácsadók (ha vannak): Vannak olyan esetek, amikor az alapkezelők befektetők tanácsát kérik a befektetési alap portfóliójának a kialakításához.
A befektetési alapok fajtái
A befektetési alapoknak rengeteg fajtája van. Figyelmesen kell kiválasztanod, hogy melyik befektetési alapba fektetsz, hiszen a kockázat mértéke, és a befektetés jövedelmezősége is nagy mértékben számítani fog ettől.
Befektetési alapok típusai
A befektetési alapokat legfőképpen aszerint különböztetik meg, hogy milyen termékekbe fektetnek be. Ennek alapján a következő típusokról beszélhetünk:
- Pénzpiaci befektetési alap: pénzpiaci alapokba, állampapírokba és különböző banki betétekbe fektetnek be.
- Kötvényalapok: különböző kötvényeket vásárolnak.
- Részvényalapok: vállalatok által kibocsátott részvényeket vásárolnak.
- Vegyes alapok: a portfóliójukban a részvényeket és a kötvényeket vegyítik.
- Ingatlan befektetési alap: már megépült vagy építésben levő ingatlanokba fektetnek.
Speciális befektetési alapok
Vannak olyan speciális befektetési alapok, amelyek eltérnek a hagyományos működéstől:
- Abszolút hozam alapok: nem rendelkeznek meghatározott befektetési területtel, ugyanis ezt az alapkezelő választja ki a piac teljesítménye alapján.
- Tőkevédett alapok: a befektetett tőkét a futamidő után garantáltan visszafizetik.
- Származtatott alapok: származtatott eszközökön keresztül fektetnek értékpapírokba.
Befektetési alapok csoportosítása
A befektetési alapokat a korábban felsorolt típusokon felül két nagy kategóriába csoportosíthatjuk:
Nyíltvégű befektetési alap
A nyíltvégű befektetési alap bárki számára elérhető.
A befektetési jegyeket bárki megvásárolhatja, aki rendelkezik az adott pénzösszeggel.
Zártkörű befektetési alap
A zártkörű befektetési alapokat csak a feltételeket teljesítő személyek érhetik el.
Ezek a feltételek minden befektetési alapnál változhatnak, hiszen az alapkezelő felel értük.
- A zártvégű befektetési alap futamidővel működik. A befektetett pénzt csak a futamidő lejárta után válthatod ki, ez pedig a befektetési alap megszűnését fogja eredményezni.
- A nyílt végű alap ezzel ellentétben bármikor visszaváltható. Van olyan nyílt végű alap, amely a befektetési jegy folyamatos vásárlására is lehetőséget ad.
Befektetési alap futamideje
Az alap futamideje változó: pár hónapos futamidőtől elkezdve akár 3 évnél hosszabb időintervallumról is beszélhetünk.
A legrövidebb futamidejű alapokat likvidálási alapoknak hívjuk. Ezek a befektetési alapok 3 hónapnál rövidebb futamidejű kötvényekbe fektetnek be.
Zárt végű alapokba csak akkor érdemes befektetni, ha biztosra tudod, hogy a futamidő végéig nem szeretnéd eladni őket.
Biztonságos a befektetési alap?
A befektetési alap pont annyira biztonságos, mintha egymagad fektetnél be azokba a termékekbe, amibe az alap befektet.
Kockázat minden befektetés esetén van, ennek a mértékét viszont nagyban csökkentheted azzal, ha egyszerre több termékbe fektetsz be.
Ha befektetési alapot választasz, akkor annyi előnyöd származik belőle, hogy a befektetést nem neked kell intézned. Az alapkezelő egy szakértő, akinek hozzád hasonlóan szintén a profittermelés a célja.
Kezdő befektetőknek jó választás lehet
Ha nem vagy tisztában a piaccal, vagy nincs kedved kielemezni a befektetések sajátosságait, akkor a befektetési alap tökéletes választás lehet számodra.
Mint mondtuk, a kockázat ugyanúgy jelen van, mint a többi befektetésnél, a mértéke pedig a választott termékektől függ.
Kaphatsz pénzvisszatérítést?
Pénzvisszatérítést abban az esetben kapsz, ha a befektetési szolgáltató nem tud kifizetni. Nem jár visszatérítés abban az esetben, amikor a befektetési alap veszteséget generál.
Befektetési alap vásárlása
Ahhoz, hogy befektetési alapot vásárolj, rendelkezned kell értékpapírszámlával. Ilyen számlát szinte az összes banknál és brókercégnél nyithatsz, ezért ez nem kellene problémát okozzon.
Miután elkészítetted az értékpapírszámládat, a következő módon lesz a legegyszerűbb befektetési alapot vásárolni:
- Kiválasztod a megfelelő alapot a bankodon keresztül. A vásárlást személyesen, illetve a bankok internetes alkalmazásain keresztül is kezdeményezheted.
- A bankod a befektetési jegyekre vonatkozóan a nevedben megbízást fog leadni a letétkezelő bank számára.
- A letétkezelő bank továbbítja ezt az alapkezelőnek, aki kibocsátja a befektetési jegyeket.
- A befektetési jegyeket ezután átutalják a bankodnak, és jóváírják az értékpapírszámládon.
Amikor az értékpapírszámládra kerülnek a befektetési jegyek, onnantól kezdve a te tulajdonodban lesznek.
A pénzed biztonsága
Befektetéskor mindig fontos, hogy a pénzed biztonságban legyen. A befektetési alapokon keresztül befektetett összegeket a Befektető-védelmi Alap 100.000 euróig védi.
Ha a befektetési szolgáltató fizetésképtelenné válik, akkor a BEVA készpénzben téríti vissza a kárt.
Befektetési alap költségei
Egy befektetés során mindenképpen számolnod kell a költségekkel is. Nagyon sokat számít, hogy milyen feltételek mellett vágsz bele a bizniszbe, mert a hozamot a költségek is nagyban befolyásolják.
Hiába nagy a nyereséged, ha a felét a költségekre kell áldoznod. A befektetési alap sem kivétel ez alól, ezért döntés előtt érdemes megvizsgálni, hogy az adott termék milyen költségekkel jár.
A legtöbb költség százalékban van feltüntetve. Az 1-2%-os értékek kevésnek tűnnek, de egy 2%-os alapkezelői díj hosszú távon akár milliókat is jelenthet. Minél több pénzt fektetsz be, annál nagyobbak a költségek.
Egy befektetési alapnál a következő díjak merülhetnek fel:
- Alapkezelői díj: Minden évben levonják a teljes vagyonból, jellemzően 1 – 3% az értéke.
- Felügyeleti díj: Kötelező díj, általában 0,1%-os.
- Letétkezelési díj: A letétkezelő számára fizetett díj, ami 0,05 – 0,3% között mozog.
- Sikerdíj: A legtöbb alapnál díjat fizetsz akkor, ha profitot termelsz. Ez a hozamnak akár a 20%-át is elérheti. A díjak közül ez a legnagyobb, ezért a befektetés megkezdése előtt különösen figyelni kell rá.
Éves költségek
A felsorolt díjakon kívül egyéb költségek is előfordulhatnak. Ezeknek a mértéke 0 – 1% között mozog.
Fontos megjegyezni, hogy a költségeket minden évben ki kell fizetni, függetlenül attól, hogy származik-e nyereség a befektetésből vagy sem.
A sikerdíj az egyetlen kivétel, amit csak pozitív hozam esetén számolnak fel.
Hogyan válaszd ki a megfelelő alapot?
Mivel rengeteg választási lehetőség van, ezért elsőre nehéz eldönteni, hogy melyik termék a legmegfelelőbb számodra. Három szempont van, ami segíteni tud a döntésedben:
A futamidő befolyásolja a hozamot
Vannak olyan befektetési alapok, melyeket csak hosszú futamidőre érdemes felvenni. A rövid futamidejű alapok általában kevés profitot biztosítanak, ezért befektetés előtt számíts arra, hogy a pénzt akár 4 – 5 évig is nélkülöznöd kell majd.
A kockázatról sem szabad megfeledkezni
Kockázat nélkül nincs profit, hiszen a kettő egyenesen arányos egymással. Minél nagyobb a kockázat, annál nagyobb hozamra számíthatsz. A kezdő befektetők számára ajánlott az alacsony kockázatú befektetéseket választani.
Tartsd szem előtt a célod
Ha a befektetett összeget a közeljövőben szeretnéd felhasználni, akkor érdemes alacsony kockázat mellett befektetni.
Ha nincs konkrét elképzelésed, csupán pénzt szeretnél termelni, akkor a magasabb hozamú termékekbe való befektetést is megpróbálhatod.
Miért ajánlott befektetési alapba fektetni?
- Egyszerű megvásárolni. A befektetési alapok bárki számára elérhetőek, és a megvételükhöz nem kell befektetői tapasztalattal rendelkezned.
- Költséghatékony. A befektetési alapok alacsony költségekkel rendelkeznek.
- Megoszlik a kockázat. A befektetési alapok egyszerre számos termékbe fektetnek be, ezért nem annyira kockázatosak, mint az önálló befektetés.
- Rugalmas befektetés. A befektetési alapok bármikor megvásárolhatóak és eladhatóak, ezért nem kell egy előre meghatározott futamidőhöz igazodni.
- Szakértői segítség. A pénzedet tapasztalt szakemberek fogják befektetni, akik a kezdő befektetőknél sokkal többet tudnak a piac működéséről.
Gyakran Ismételt Kérdések
Ki fektethet befektetési alapokba?
Hol vásárolhatok befektetési alapot?
Mennyire kockázatos a befektetési alap?
A befektetési alapok kockázata a választott termékektől függ. A pénzedet befektetők fogják olyan termékekbe fektetni, amelyek szerintük jövedelmezőek lesznek.
Minden befektetési alap rendelkezik egy kockázati szinttel. Ha kisebb kockázatot szeretnél, akkor erre megfelelő alapot kell választanod.
Mit jelent a minimálisan ajánlott befektetési időtáv?
Kik fektetik be az alapba fizetett pénzt?
Összefoglaló
A befektetési alap egy sokszínű befektetési lehetőség, amelyet gyakran választanak kezdő befektetők, akik a pénzüket hosszú távon szeretnék megtakarítani.
Azok is megtalálhatják a számukra megfelelő terméket, akik magasabb kockázat mellett nagyobb hozamot szeretnének, azonban a tapasztalt befektetők ennél sokkal profitálóbb befektetési lehetőségek közül is választhatnak.
Források
- Mi a befektetési alap? - BAMOSZOlvasva: 2024. 03. 01.
- A befektetési alapokról - OTP BankOlvasva: 2021. 09. 18.