Az adósságok rengeteg stresszt és pénzügyi nehézséget okozhatnak a mindennapokban. Olyan váratlan körülmények is előjöhetnek, amelyek megváltoztathatják a fizetőképességedet.
A munkád elvesztése, baleset vagy a megnövekedett kötelezettségek miatt még nehezebb lehet a tartozás visszafizetése.
Ennek ellenére néha a hitelfelvétel lehet a legjobb választás. Sokan vállalkozás céljából vesznek fel hitelt, esetleg házat szeretnének építeni, amihez nem rendelkeznek elég tőkével.
7 lépésben megmutatjuk, hogy hogyan szabadulhatsz meg a leggyorsabban a felgyülemlett adósságoktól.
1. Fizesd vissza a hiteleidet
Az első és legfontosabb dolog a hitelek leghamarabb történő visszafizetése.
Készíts listát az összes hiteledről. Rangsorold őket a legkisebbtől a legnagyobbig. Ez segít abban, hogy egy tervet és sorrendet hozz létre az adósságoktól való megszabaduláshoz.
Legelőször a magasabb kamatozású hitelektől érdemes megszabadulni.
2. Határozd el, hogy többet nem fogsz hitelt felvenni
Hagyd abba annak az életstílusnak a finanszírozását, amely adósságokba kevert. Ha nem tudsz valamit készpénzzel kifizetni, akkor ne vásárold meg.
Ígérd meg önmagadnak, hogy többet soha nem fogsz kölcsönt felvenni. Ha egy nagyobb beruházásra van szükség, akkor ezt megtakarított pénzből vedd meg.
3. Hozz létre egy vészhelyzeti alapot
A vészhelyzeti alap segít, ha egy váratlan szerencsétlenség miatt pénzre volna szükséged. Ne tekints a hitelkártyákra úgy, mintha jó megoldások lennének sürgős pénzügyi helyzetek megoldására.
Takaríts meg legalább 1-2 havi fizetést
\\Legyen legalább 1-2 havi jövedelemmel megegyező félretett összeged,\ amit csak akkor veszel elő, ha feltétlenül szükséged van rá.\
\Ha rendelkezel megtakarítással, akkor sokkal könnyebben megoldást találhatsz a váratlan pénzügyi helyzetekre.\
4. Hozz létre egy költségvetést és ragaszkodj hozzá
Az adósságoktól úgy tudsz a legkönnyebben megszabadulni, ha létrehozol egy reális költségvetést.
A költségvetés segít nyomon követni a költségeket és a bevételeket. Csak akkor érheted el a céljaidat, ha a kiadásokat irányításod alatt tartod.
Egy olyan számon nem tudsz változtatni, amit nem ismersz. Ha elhatároztad magad és ragaszkodsz a szabályokhoz, akkor minden bizonnyal sikered lesz.
A költségvetés fontossága
A rossz tervezés vagy annak hiánya általában megfontolatlan kiadásokhoz vezet. Az adósságba való kerülés könnyen megtörténhet, ha nem követed nyomon a költségeidet.
Egy költségvetés által megtervezheted a kiadásaidat, emiatt csak azt fogsz vásárolni, amire tényleg szükséged van.
Ha a kiadásaid nem haladják meg a bevételed, akkor a maradt pénzösszeget felhasználhatod a hiteleid kifizetésére.
Akár egy pénzügyi tanácsadóval is beszélhetsz, aki segít majd neked a költségvetés létrehozásában.
Havi költségvetés készítés
\A havi rendszerességgel elkészített költségvetés\ javíthat az életed minőségén.\ Egy költségvetés megmutatja a következőket:\
\-
\
- milyen rögzített költségekkel rendelkezel\ \
- melyek a változó költségeid\ \
- melyik kiadásokon kellene csökkentened\ \
- mennyi pénzed marad megtakarításra minden hónapban\ \
\
5. Szabadulj meg a felesleges kiadásoktól
Ha elkészítesz egy pontos költségvetést, akkor látni fogod, hogy milyen kiadásokra költöd el a legtöbb pénzt. Azt is könnyen megállapíthatod, hogy melyik kiadásokon mekkora mértékben tudnál csökkenteni.
Kövesd végig a költségvetést és távolítsd el a felesleges kiadásokat. A legtöbb előfizetésre és szórakozásra elköltött pénzt hasznosabban is fel lehet használni.
6. Keress több pénzt
Találd meg annak a módját, hogy több pénzt szerezz minden hónapban. Túlórázz vagy keress egy másodállást. Az extra bevétel nagy segítség lesz az adósságok rendezésében.
Passzív jövedelem
\Ha nincs időd másodállásban dolgozni, akkor érdemes lesz passzív jövedelemre szert tenni. A passzív jövedelem rengeteget segíthet a jövedelmed gyarapításában.\
7. Az összes készpénzt hitelek törlesztésére használd
Ha nagyobb összegű pénzre teszel szert (például eladod az autódat), akkor használd ezt a pénzt az adósságaid rendezésére. Fizesd vissza a hiteleidet és szabadulj meg az összes adósságtól!
Minél később fizeted vissza a kölcsönöket, annál több pénzt dobsz ki az ablakon kamat formájában.
Hitelkiváltás – adósságrendezés segítség
Az adósságrendezés leggyakoribb módja a hitelkiváltás.
- A hitelkiváltás azt jelenti, hogy a jelenlegi hiteled kicseréled egy másik, kedvezőbb feltételekkel rendelkező hitelre. A cél és előny az, hogy az új hitel alacsonyabb kamatozású lesz.
- Adósságrendező hitel esetében az összes hiteledet egyetlen kölcsön által váltod ki. Ez segít elkerülni a különálló hitelek kezelését. Nem fogsz több különböző hitelt fizetni, hanem csak egyről kell gondoskodnod minden hónapban.
\
Több helyett egyetlen hitelt fogsz törleszteni\
\
Hosszú távon kevesebb kamatot fizetsz\
\
Hosszabb futamidő esetén a havi törlesztőrészlet is kisebb lesz\
Előnyei
\
\Javult a pénzügyi helyzeted? \Ha igen, akkor kedvezőbb ügyfél vagy a hitelezők szemében. Nagy a valószínűsége, hogy egy új hitelezőnél jobb feltételek mellett fogsz hitelt kapni, amivel kiválthatod a régi hiteled vagy hiteleidet.\
\
\A jelenlegi kamatlábak alacsonyabbak? \Használd ki ezt a helyzetet. Keress egy új hitelt, amivel kiválthatod a régit.\
\
\Meg tudod változtatni a törlesztés feltételeit? \Az adósság hosszú ideig tartó elhúzása nem segít abban, hogy adósságmentes életet élj. Ha megnőtt a fizetésed, akkor fizesd ki rövidebb időn belül a hiteleket.\
Új hitel igénylése előtt gondolkozz el a következőkön
Használd a Financer.com hitelkalkulátorát. Hasonlítsd össze Magyarország hitelezőinek ajánlatait és válaszd ki azt, amelyik jobb hitelkonstrukciót kínál, mint a jelenlegi hiteleződ.
Hogyan szabadulhatsz meg a hitelkártya-tartozástól?
A felhalmozott hitelkártyák miatt gyakran mélyebbre süllyed az adósság. Ezek felesleges kiadásokra ösztönzik a tulajdonost.
Gyűjts össze minden hitelkártya-kimutatást és számold meg, hogy mekkora összeggel tartozol.
Jegyezd fel minden kártya egyenlegét és kamatát. Ha van készpénzed, akkor minél hamarabb fizesd vissza ezeket a tartozásokat. Ezeknek van a legnagyobb kamatjuk, ezért törekedj arra, hogy a hitelkártya tartozás rendezése mindig a fontossági listád tetején maradjon.
- Vásárláskor használj készpénzt, amíg ki nem fizeted az összes tartozást. Kerüld a hitelkártya folyamatos használatát.
- Cseréld le az összes hitelkártyádat egy olyanra, amelyik alacsonyabb kamatozású.
- Számítsd ki, hogy mennyi ideig tart a hitelkártya-tartozások kifizetése.
\
Nyiss egy \megtakarítási számlát\.\
\
Fizesd be időben a számlákat, ezzel elkerülve a büntetéseket és a felhalmozott adósságokat.\
\
Ha vásárolni mész, vigyél magaddal egy bevásárló listát. Ez segít elkerülni az impulzusvásárlást.\
\
Próbálj megélni kevesebb pénzből, mint amennyit keresel. Pénzköltés során nem szabad meghaladnod a havi jövedelmed.\
Egyéb jó szokások az adósságoktól való megszabaduláshoz
Ezek a szokások segítenek, hogy adósságmentes életet élj. Lehet, hogy hosszú időbe telik, amíg megszabadulsz minden adósságtól, de a legfontosabb dolog az, hogy elhatározd magad a célod mellett.
Cselekedned kell!
Te kellesz ahhoz, hogy változtatni tudj a helyzeteden. Az adósságaid rendezése hosszú időbe telhet, ezért minél hamarabb meg kell tenned az első lépéseket.
\
Írj le magadnak egy célt, amely segíteni fog a pénzkeresésben.\
\
Jelentkezz egy jobban fizető állásra.\
\
Adj el egy rég nem használt, felesleges tárgyat.\
\
Törlessz elő egy aktuális kölcsönt.\
\
Készíts magadnak egy költségvetést.\
\
Semmisítsd meg a hitelkártyádat.\
Hogyan kezdjem el?
Összefoglaló
\Ha adósságod van, akkor a tartozás kifizetése mindig első prioritásod kell legyen. Az adósságrendező hitelek életmentőek lehetnek, főleg akkor, ha egyszerre több, kedvezőtlen hitelt törlesztesz.\
\A megtakarítás szintén nagy segítséget nyújthat, mivel ha kevesebbet költekezel, akkor több pénzed marad a hiteled vagy egyéb adósságod törlesztésére.\
Források
- Adósságrendező hitel - OTP BankOlvasva: 2021. 11. 19.
- Családi költségvetés - penziranytu.huOlvasva: 2021. 11. 19.
