N
Névtelen
Pénzügyi szakértő · Financer
Miért utasítja el a bank a hitelkérelmet?
Betartjuk
Amit ebből az útmutatóból megtanulhatsz
Megoldást adunk a 10 leggyakoribb okra, amiért a bankok elutasítják a hitelkérelmet. Tudd meg, mit tehetsz és hogyan növelheted az esélyeidet.
4 lépés13 perc a teljesítéshez
A bank megnézi, ha szerepelsz-e a KHR listán
Negatív KHR státuszú embereknek egyik bank sem ad kölcsön.
Ellenőrzik az iratokat
A bank megbizonyosodik a személyes adatok hitelességéről.
Megvizsgálják a munkáltatói igazolást, valamint a bankszámlakivonatot
A hitelt csak akkor kaphatod meg, ha megfelelő jövedelemmel és biztos munkahellyel rendelkezel.
Tájékoztatnak az eredményről
A bank rövid időn belül közölni fogja veled az előbírálat eredményét. Pozitív előbírálat esetén benyújthatod a hiteligénylést.
Miért utasít el a Provident és egyéb bankok?
Hiteligényléskor minden bank – legyen szó OTP-ről, CIB-ről vagy a Providentről – figyelmesen ellenőrzi az igénylő hitelképességét, mivel meg kell bizonyosodniuk arról, hogy az ügyfél vissza fogja fizetni a felvett kölcsönt.
Sokan keresik, melyik bank ad legkönnyebben hitelt, de az igazság az, hogy ez mindig az egyéni helyzettől függ. Ha elutasítják a hitelkérelmedet, ne csüggedj, mert könnyen javíthatsz a helyzeteden: ebben a cikkben leírtuk a megoldást a 10 leggyakoribb indokra!
Ha nem szeretnéd végigolvasni az egész cikket, akkor az alábbi táblázatban találsz egy összefoglalót (ha elutasítanak, akkor több, mint valószínű, hogy ebben a listában megtalálod az okát):
| Probléma | Megoldás | |
|---|---|---|
1. | Negatív KHR státusz | Fizesd vissza a tartozásodat, és várd meg, ameddig lejár a passzív státuszod. |
2. | Alacsony jövedelem | Vegyél fel kisebb hitelt, vagy válassz hosszabb futamidőt. |
3. | Nem rendszeres jövedelem | Próbálkozz több banknál hitelt felvenni, vagy válassz jelzáloghitelt. |
4. | Ideiglenes állás | Kérj határozatlan időre szóló munkaszerződést, vagy keress új állást. |
5. | Próbaidős állás | Várd meg, ameddig lejár a próbaidőd, és csak azután igényelj hitelt. |
6. | Meglévő adósságok | Vegyél fel adósságrendező hitelt, vagy ütemezd át a jelenlegi hiteleidet. |
7. | Szerencsejátékra utaló jelek | Egyáltalán ne szerencsejátékozz, ha hitelt szeretnél felvenni. |
8. | Problémákra utaló bankszámlakivonat | Törekedj arra, hogy az igénylés előtt pár hónapra visszamenőleg tiszta bankszámlakivonatod legyen. |
9. | Nem megfelelő életkor | Vonj be egy adóstársat, aki megfelel az életkorral kapcsolatos feltételeknek. |
10. | Nem megfelelő fedezet | Válassz olyan hiteltípust, amihez nem szükséges ingatlanfedezet. |
1. Negatív KHR státusz
Röviden...
A negatív KHR listára akkor kerülsz, ha nem sikerül törleszteni valamelyik hiteledet, és tartozást halmozol fel.
Bővebben...
Az elutasítás egyik leggyakoribb oka a negatív KHR státusz. A negatív KHR státusz azt jelenti, hogy nem fizetted megfelelően valamelyik korábbi hiteledet, és a tartozásod meghaladta az akkor aktuális minimálbér mértékét.
A KHR listán minden hitelfelvevőt nyilvántartanak, és az összes felvett hitellel kapcsolatos információk megtalálhatóak rajta.
A bankok meg tudják nézni, hogy:
- mikor volt felvett hiteled
- időben fizetted-e a törlesztőrészleteket
- volt-e mulasztásod
- csaláson kaptak-e rajta
A lista nem csak a negatív információkat tartalmazza, hanem a pozitívakat is. Ha a bank látja, hogy a korábbi hiteleidet sikeresen törlesztetted, akkor akár előnyösebb feltételeket is adhat.
Ha nem tudod visszafizetni a tartozásaidat, akkor ne vegyél fel újabb hitelt. Egyedül az adósságrendező hitel képezhet kivételt, amennyiben kedvezőbb feltételekkel rendelkezik a törlesztett hitelednél.
Megoldás
- Ha negatív státusszal vagy jelen a KHR listán, akkor törekedj arra, hogy minél hamarabb kerülj le róla.
- Ezt csak úgy érheted el, ha kifizeted a tartozásaidat. A hiteled törlesztését követően még egy évig passzív státusszal leszel fent a listán.
2. Alacsony jövedelem
Röviden...
A legtöbb bank esetében legalább minimálbérrel rendelkezned kell ahhoz, hogy esélyed legyen hitelt felvenni.
Bővebben...
A jövedelem nagysága hitelfelvételnél döntő fontosságú lehet. A törlesztőrészleteket a jövelemből fogod fizetni, ezért bírálatkor figyelembe fogják venni azt is, hogy mekkora jövedelemmel rendelkezel.
Rendszeres bevétel nélkül egyik banktól sem tudsz hitelt igényelni.
Egy egyszerű bankszámlakivonat sok dolgot elárul. Megmutatja, hogy mekkora jövedelemmel rendelkezel, havi szinten mekkora kiadásaid vannak, és azt is tudni lehet, hogy a hónap végére mennyi pénzed marad meg.
Ha túl kicsi összeget fordíthatsz törlesztésre, akkor a bank elutasíthatja a kérelmet.
JTM szabály
A jövedelemre a JTM szabály érvényes: ez határozza meg, hogy a fizetésednek legfeljebb hány százalékát használhatod fel hiteltörlesztésre.
2026. január 1-től a Magyar Nemzeti Bank 600.000 Ft-ról 800.000 Ft-ra emelte a magasabb terhelhetőséget lehetővé tevő jövedelmi küszöböt. Ez azt jelenti, hogy ha a havi nettó jövedelmed 800.000 Ft alatt van, a jövedelmed legfeljebb 50%-át fordíthatod hiteltörlesztésre.
Ha már rendelkezel felvett hitellel, akkor ennek a törlesztőrészlete is be fog kavarni, hiszen még kisebb mértékben lesz terhelhető a jövedelmed:
JTM szabály fogyasztási hitelnél
| Jövedelem mértéke | Törlesztésre fordítható mérték |
|---|---|
800.000 Ft alatti jövedelem | 50% |
800.000 Ft vagy ennél nagyobb jövedelem | 60% |
JTM szabály jelzálog alapú hiteleknél
| Jövedelem mértéke/kamatperiódus | 5 éves | 5 és 10 éves | legalább 10 éves |
|---|---|---|---|
800.000 Ft alatti jövedelem | 25% | 35% | 50% |
800.000 Ft vagy ennél nagyobb jövedelem | 30% | 40% | 60% |
A bemutatott arányok 2026. január 1-től érvényesek. Fontos, hogy a JTM-be nemcsak az új hitel, hanem az összes meglévő hiteled havi törlesztőrészlete is beleszámít.
Megoldás
- Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget. Ha kevesebb hitelt veszel fel, akkor kevesebbet kell visszafizetni, ezért alacsonyabbak lesznek a törlesztőrészletek.
- Növeld minden hónapban a megtakarításodat. Ebben segít a 200 megtakarítási tippünk.
- Alternatív megoldásként kérj fizetésemelést a munkáltatódtól. A bértárgyalási tippjeinkkel könnyebben megy.
- A jövedelem növelése érdekében akár egy második jövedelemforrást is kereshetsz.
3. Nem rendszeres jövedelem
Röviden...
Hitelfelvételkor bizonyítanod kell a bank számára, hogy több hónapra visszamenőleg stabil jövedelemmel rendelkezel, és alkalmas vagy a hiteltörlesztésre.
Bővebben...
Szabadúszóként tevékenykedsz vagy vállalkozó vagy? Akkor is kaphatsz hitelt, ha nem rendelkezel munkáltatói igazolással, ehhez viszont rendszeres jövedelemre van szükség.
A hitelfelvételhez munkáltatói igazolás helyett egy jövedelemigazolás, vagy egy jövedelmet igazoló bankszámlakivonat is elég, de a bevételed stabil és valamennyire kiszámítható kell legyen, ha azt szeretnéd, hogy elfogadják a hitelkérelmedet.
Megoldás
- Ne csak egy hitelezőnél igényelj hitelt, próbálkozz minél több banknál.
- Ha van saját lakásod, akkor személyi kölcsön helyett akár jelzáloghitelt is választhatsz.
4. Ideiglenes állás
Röviden...
A legtöbb bank megköveteli a határozatlan időre szóló munkaszerződést.
Bővebben...
Ha ideiglenesen vagy alkalmazva, akkor törekedj arra, hogy minél hamarabb találj magadnak egy végleges állást.
A hitelezők megkövetelik a legalább 6 hónapos munkaviszonyt, amiből 3 a jelenlegi munkahelyedről kell származzon.
Ha a hitelt felvevő személy munkája hosszú távon nem biztosított, akkor ez veszélyezteti a kölcsön visszafizetését.
Megoldás
- Kérj állandó munkaszerződést a munkáltatódtól.
- Keress egy új munkahelyet, ahova állandó munkaszerződéssel fognak felvenni.
Szükséged van egy kis extra készpénzre?
Találd meg a legjobb személyi kölcsönt percek alatt az összehasonlításunk segítségével. Teljesen ingyenes, regisztráció nélkül!
Hitelek fajtái5. Próbaidős állás
Röviden...
Próbaidőn levő embereknek nem szoktak hitelt adni, mivel bármikor kirúghatják őket a munkahelyükről.
Bővebben...
A kezdő alkalmazottakat sokszor előbb próbaidőre veszik fel, viszont ez a bank számára nem előnyös. Ebben az időszakban mindkét fél indoklás nélkül felmondhatja a szerződést.
A bank nem kockáztathatja meg azt, hogy olyan valakinek adjon hitelt, aki bármikor elveszítheti a munkahelyét, és ezzel a jövedelmét.
A próbaidő időszaka általában 1 - 3 hónapig tart, ami azt jelenti, hogy ez idő alatt nem fogsz tudni hitelt felvenni.
Megoldás
- Bizonyítsd be a munkáltatónak, hogy jól teljesítesz, és várj a próbaidő lejáratáig.
- Kérd a munkáltatódtól, hogy rövidítse le a próbaidőt.
6. Meglévő adósságok
Röviden...
Ha van felvett hiteled, akkor megtörténhet, hogy a jövedelmed nem lesz elég nagy még egy hitel törlesztésére.
Bővebben...
Ha adóssággal vagy régi hitellel rendelkezel, akkor könnyen elutasíthatják a hitelkérelmedet.
A felvett hitel gyakran fizetésképtelenné tud tenni, főleg akkor, ha a jövedelmed nagy mértékben van terhelve, és nem igazán bírná el még egy tartozásnak a törlesztését.
Az adósságrendező hitel akkor jelent megoldást, ha a meglévő hiteledet szeretnéd leváltani egy kedvezőbb konstrukcióra.
Ha a jelenlegi kölcsönöd mellé egy újabbat akarsz felvenni, akkor akár azt is megcsinálhatod, hogy egy nagyobb összegű adósságrendező hitelt igényelsz, aminek a fennmaradó részét tetszőleges célra költöd el.
Megoldás
- Ütemezd át a jelenlegi hiteled és változtass a futamidőn. Ezzel akár jobb feltételeket is kaphatsz.
- Rendezd az adósságokat egy kedvező adósságrendező hitellel.
7. Szerencsejátékra utaló jelek
Röviden...
Egyik bank sem nézi jól szemmel a szerencsejátékot, mivel az egyik legrosszabb pénzügyi szokásnak számít.
Bővebben...
A legtöbb bank rossz szemmel nézi azt, ha a hiteligénylésre használt számlán szerencsejátékkal kapcsolatos tranzakciókat lát. Sok a szerencsejáték miatt elutasított hitel, hiszen kevés igénylő tudja, hogy ez is kizárásos indoknak számít a legtöbb helyen.
Ha a bankszámlakivonatodon bármi arra utal, hogy rendszeresen szerencsejátékozol (pl. online kaszinókon keresztül történő fizetések), akkor könnyen elutasíthatják a hitelkérelmet - ez nem meglepő, hiszen a szerencsejáték magas pénzügyi kockázattal jár.
Megoldás
- Mondj le teljesen a szerencsejátékról. A hiteltörlesztés és a szerencsejáték nem férnek meg egymás mellett.
8. Problémákra utaló bankszámlakivonat
Röviden...
A bankszámlakivonaton található gyanús, problémákra utaló tranzakciókra mindig rákérdez a bank hiteligénylés előtt.
Bővebben...
A hiteligénylés egy adott pontján szükség lesz bankszámlakivonatot adni a hitelezőnek. Ezt általában 3 hónapra visszamenőleg kérik. A pénzintézetek ennek segítségével minden tranzakciót megvizsgálnak.
Ha olyan tevékenységeket találnak, amelyek pénzügyi problémákról árulkodnak, akkor ezt nem fogják jó szemmel nézni.
A bank gyakran nem akarja bevállalni a kockázatot, ezért elutasíthatja a hitelkérelmet.
Megoldás
- Törekedj arra, hogy az igénylés előtt pár hónapra visszamenőleg tiszta bankszámlakivonatod legyen.
9. Nem megfelelő életkor
Röviden...
Sok hiteltípust nem lehet sem túl fiatalon (18 évesen), sem túl idős korban igényelni.
Bővebben...
Hiteligénylés előtt különösen fontos elolvasni azt, hogy az adott banknál a kiválasztott hiteltermékre mik az életkorra vonatkozó követelmények.
A magas kockázatú hitelek esetében (pl. fedezet nélküli hitelek) gyakori, hogy a minimális életkort 18 helyett 21 - 23 évre lövik be, a jelzálog alapú hiteleket viszont már 18 éves kortól meg lehet kapni.
A maximum életkor szintén fontos lehet, ha az igénylő idősebb, mivel a futamidő lejártakor 65 - 70 év körül van a legmagasabb korhatár.
Megoldás
- Olyan hitelezőnél próbálkozz, amelyiknél eleve teljesíted az életkorral kapcsolatos feltételeket, ugyanis ilyen téren a bankok nem szoktak kivételt tenni.
- Keress egy olyan adóstársat, aki teljesíti a követelményeket, és törleszti veled együtt a hitelt.
10. Nem megfelelő fedezet
Röviden...
A jelzálog alapját képező lakás esetén fontos, hogy könnyen értékesíthető legyen.
Bővebben...
Jelzáloghitel esetén az ingatlanfedezetnek is meg kell felelnie több szigorú követelménynek.
A következőkkel mindenképp érdemes számolni:
- Az ingatlan lakható kell legyen
- Nem terhelheti a fedezetet más jelzáloghitel
- Bizonyos ingatlantípusokat nem fogadnak el
- Ha az ingatlanban több embernek van részesedése, az is probléma lehet
Jelzáloghitelt nem egyszerű igényelni, hiszen szigorú feltételeknek kell megfelelni, illetve az ingatlan átvizsgálása miatt ügyintézés is sok időbe telik.
Amennyiben a bank elutasította a hitelkérelmedet nem megfelelő fedezet miatt, az egyedüli választásod az, ha más típusú hitelt igényelsz:
Megoldás
- Ha nem tudsz megfelelő ingatlant biztosítani a bank számára, akkor vegyél fel személyi kölcsönt lakáshitel/jelzáloghitel helyett.
Érdemes előzetes hitelbírálatot kérni
A legtöbb banknál lehetőséged van előbírálatot kérni. Ha élsz ezzel a lehetőséggel, akkor már a hitelkérelem előtt megtudhatod, hogy megfelelsz-e a bank feltételeinek.
Ha a bank nem ad hitelt, akkor nem fogsz feleslegesen banki vagy egyéb költségeket fizetni.
Amennyiben ingatlant vásárolnál, akkor az előzetes hitelbírálat még nagyobb szerepet fog kapni. Ilyen esetben az ingatlant nem vizsgálják, viszont a hitelképességet ugyanúgy meg fogják állapítani.
Ha lakáshitelnél az adásvételi szerződés megkötésre kerül, viszont időközben derül ki, hogy nem vagy jogosult a hitelre, akkor a költségek mellett a foglalót is elveszítheted.
Mindenkinek ajánljuk, hogy éljen az előzetes hitelbírálat lehetőségével, főleg azért, mert egy díjmentes szolgáltatásról beszélünk.
Előbírálathoz szükséges dokumentumok
- jövedelemigazolás
- 3 havi bankszámlakivonat
- NAV jövedelemigazolás (vállalkozói jövedelem esetén)
- banki formanyomtatvány
Ha minden erőfeszítés sikertelen
Sok igénylő arra kíváncsi, melyik bank ad legkönnyebben hitelt. A válasz az, hogy ez az egyéni helyzetedtől függ – de ha a tanácsadás ellenére sem jutsz kölcsönhöz, akkor a következő lehetőségeid vannak:
- Küldd el az igénylést minél több hitelezőhöz. A kritériumok minden banknál eltérnek. Egyik bank nem zárja ki a másikat, ezért érdemes több pénzintézetnél érdeklődni. Itt összehasonlíthatod a magyar hitelezők ajánlatait.
- Keress egy adóstársat. Ha két ember törleszti a hitelt, akkor nagyobb eséllyel fognak kölcsönadni. Adóstárs mellett te leszel felelős a hitel visszafizetéséért, viszont ha nem vagy képes fizetni 1-2 törlesztőrészletet, akkor az adóstárs besegíthet a törlesztéssel.
- Gondolkodj adósságrendezo hitelen. Ha már van felvett hiteled és az akadályozza az új igénylést, egy adósságrendezo hitel segíthet kedvezőbb feltételekkel egyesíteni a tartozásaidat.
Fontos megjegyezni, hogy a hiteligénylés minden banknál ingyenes és kötelezettségmentes, ezért egy hitelkérelem benyújtásával semmit nem fogsz veszíteni. A hitel elutasítás után azonnal próbálkozhatsz más banknál, mivel az elutasítás ténye nem kerül be a KHR rendszerbe.
Ezek a szabályok nem csak a személyi kölcsönökre, hanem speciális hitelekre is vonatkoznak: a babaváró hitel elutasításának okai szintén hasonlóak, bár ott további feltételek is vonatkoznak (pl. házasság, életkor, gyermekvállalási feltételek).
Gyakran Ismételt Kérdések
Igényelhetek hitelt, ha negatív KHR státuszom van?
Nem, ugyanis negatív KHR státusszal egyik magyar banktól sem tudsz hitelt igényelni. Először rendezd a tartozásaidat, majd várd meg az 1 éves passzív státusz lejártát.
Igényelhetek hitelt, ha jelenleg már törlesztek kölcsönt?
Igen, amennyiben a jövedelmed megfelelően terhelhető és elbírja mindkét hitelnek a törlesztését. A JTM szabály értelmében 2026-ban a 800.000 Ft alatti nettó jövedelem legfeljebb 50%-a, az e fölötti jövedelem legfeljebb 60%-a fordítható törlesztésre.
Mekkora jövedelemmel kell rendelkeznem a hiteligényléshez?
A legtöbb személyi kölcsönnél elvárják a legalább 200.000 – 250.000 Ft-os nettó havi jövedelem meglétét. 2026-ban a nettó minimálbér 214.662 Ft, ami a legtöbb banknál éppen eléri a minimumot.
Igényelhetek hitelt adóstárs bevonása nélkül?
Igen, mivel a legtöbb banknál nem kötelező az adóstárs bevonása. Vannak viszont olyan bankok is, ahol bizonyos hitelösszeg felett csak adóstárssal lehet hitelt igényelni.
Hány éves kortól tudok hitelt felvenni?
A bankok nagy része már 18 éves ügyfeleknek is szolgáltat kisebb kockázatú hiteleket. Nagyobb összegű, kockázatosabb hiteleket általában 21 - 23 éves kortól lehet igényelni.
Minden hitelnél kötelező a munkáltatói igazolás?
Nem minden banknál kötelező a munkáltatói igazolás. A NAV jövedelemigazolást szintén elfogadják, illetve egyes hitelezők bankszámlakivonatot is elfogadnak a jövedelem igazolására. Vállalkozóknak általában az utolsó lezárt év adóbevallása szükséges.
Elutasítás után mikor igényelhetek újra hitelt?
Azonnal próbálkozhatsz egy másik banknál, mivel az elutasítás nem kerül be a KHR-be. Ha viszont a KHR státuszod miatt utasítottak el, a tartozás rendezése után 1 évig passzív státuszon maradsz, és ez idő alatt nem fogsz hitelt kapni.
A szerencsejáték valóban kizáró ok a hiteligénylésnél?
Igen, a legtöbb bank kizáró okként kezeli a rendszeres szerencsejátékra utaló tranzakciókat a bankszámlakivonaton. Ha a hiteligénylés előtti 3-6 hónapban online kaszinóba vagy fogadóirodákba utaltál, a bank nagy valószínűséggel elutasítja a kérelmet.
Mik a lakáshitel kizáró okok?
Lakáshitelnél az általános feltételeken túl (KHR, jövedelem, munkaviszony) további kizáró okok lehetnek: nem megfelelő ingatlanfedezet, hiányzó önerő, az ingatlan már terhelt másik jelzáloggal, vagy az igénylő életkora meghaladja a futamidő végén az engedélyezett 65-70 éves korhatárt.
Milyen dokumentumok hiánya miatt utasíthatják el a hiteligénylést?
A leggyakoribb dokumentációs hiányok: lejárt személyi igazolvány, hiányzó lakcímkártya, nem megfelelő vagy elavult munkáltatói igazolás, hiányos bankszámlakivonat, illetve vállalkozók esetében a NAV igazolás vagy adóbevallás hiánya. Érdemes az igénylés előtt ellenőrizni, hogy minden irat érvényes és naprakész.
Financera Talks
Van kérdésed ezzel a témával kapcsolatban? Kérdezd meg a közösséget.
E-mail megerősítve. A hozzászólásod az ellenőrzés után jelenik meg.
A link lejárt. Küldd be újra a hozzászólásod.
Top hitelezők összehasonlítása
ettől 9,4% THM
8 lehetőség
Ingyenes · Nincs hitelhatás
Kamatom megtekintéseTop hitelezők összehasonlítása
ettől 9,4% THM
8 lehetőség
Kapcsolódó cikkek
Vehetek fel kölcsönt, ha fent vagyok a KHR listán?
5 perc olvasásHitelek
Gyorskölcsön magánszemélytől: mit ellenőrizzen?
6 perc olvasásHitelek
Online gyorskölcsön: hogyan működik és mire figyeljen?
6 perc olvasásHitelek
Mennyi hitelt kaphatok? – Útmutató a felvehető hitelösszeghez
8 perc olvasásHitelek
Autólízing 2026 - feltételek, típusok és tippek
13 perc olvasásHitelek
Ingyenes hírlevél
Pénzügyi stressz?
Csatlakozz a Financera Stacks -hez - Heti útmutatód a pénzügyi alapok elsajátításához, extra jövedelem építéséhez, és egy olyan élet megteremtéséhez, ahol a pénz neked dolgozik. A befektetés kockázattal jár – csak olyan pénzt fektessen be, amit megengedhet magának, hogy elveszítsen.