KHR lista jelentése
Tudj meg mindent a KHR listáról! Milyen adatokat tartalmaz? Hogyan kerülhetek le róla? Kérdezd le a KHR listán levő adataid a Financer.com segítségével!
16 perc olvasás | Személyes pénzügyek
- A KHR listán levő adatok döntő fontosságúak, ha hitelfelvételről van szó. Ha fent vagy a negatív KHR adólistán, akkor nem vehetsz fel hitelt.
- Jó hiteltörténet esetén előnyösebb feltételek mellett vehetsz fel újabb kölcsönt. Ha hitelre van szükséged, a nálunk ingyen összehasonlíthatod a magyarországi személyi kölcsönöket és kiválaszthatod a számodra legmegfelelőbbet!
A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer), régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista nyilvántartja a magánszemélyek és vállalkozások összes hitelét.
A listát a BISZ Zrt. üzemelteti, illetve a magyarországi bankok és hitelintézetek működtetik.
A KHR lista segítségével a pénzintézetek megosztják egymás között az ügyfelek hiteladatait, így bármelyik bank pillanatok alatt le tudja ellenőrizni egy adott kliens előzetes hiteltörténetét.
Mi az a KHR lista?
A KHR lista egy hatalmas adatbázis, amelyben a magyar hiteleket és az ezekből kialakuló adósságokat tartják számon.
A KHR listának az a lényege, hogy a bankok le tudják vele ellenőrizni a korábbi/aktív hiteleiddel kapcsolatos törlesztési problémákat, illetve azt, ha tartozol-e valamelyik banknak, vagy sem.
A KHR lista azért jött létre, hogy megkönnyítse a bankok dolgát, és csökkentse a bankok számára azt a kockázatot, ami a hitelezéssel jár.
Szükséged van egy kis extra készpénzre?
Találd meg a legjobb személyi kölcsönt percek alatt az összehasonlításunk segítségével. Teljesen ingyenes, regisztráció nélkül!
Hitelek fajtái
Az adatbázis 2011 óta minden hitelszerződést számon tart, amelyek magyarországi pénzintézetek és ügyfelek között jöttek létre.
Ez azt jelenti, hogy a KHR listában azok a hitelek is megtalálhatóak, amelyek probléma nélkül, időben visszafizetésre kerültek.
Hiteligényléskor a KHR lista segíthet vagy ronthat a helyzeteden, annak függvényében, hogy a múltban hogyan sikerült törleszteni a hiteleidet.
A KHR lista célja
Minden alkalommal, amikor hiteligénylést nyújtasz be, a bank lekéri a KHR listáról az adataidat. A hitelképességi vizsgálat egyik legfontosabb kritériuma a KHR státusz lesz, hiszen negatív KHR státusszal egyik banktól sem tudsz hitelt igényelni.
A lista célja egyértelműen az, hogy a hitelezők nagyobb biztonságban legyenek a szerződéskötéskor:** **a KHR adatbázis segítségével a pénzintézetek meg tudják vizsgálni azt, hogy az ügyfél mennyire biztonságos.
A bankoknak az az érdekük, hogy a kölcsön adott pénzt visszakapják, ezért meg kell bizonyosodniuk arról, hogy a kliens számára a törlesztés nem fog problémát okozni.
A KHR listának hála a bankok...
képesek megakadályozni a tömeges adósságot.
el tudják kerülni az ebből kialakulható válsághelyzeteket.
csökkentik a hitelezéssel járó kockázatokat.
... egy szóval nem adnak olyan ügyfélnek hitelt, akinek nem való.
KHR listán szereplő információk
A KHR rendszer tartalmazza a hitelfelvevő adatait, és minden információt az általa kötött hitelszerződésekkel kapcsolatban. A következők mind ide tartoznak:
Hiteladatok a KHR listán
hitelkötés dátuma
felvett hitelösszeg
futamidővel kapcsolatos adatok
törlesztőrészletek fizetésével kapcsolatos információk
elmulasztott törlesztőrészletek, tartozás mértéke
A felsoroltakon kívül a KHR rendszerben a **bankkártya-visszaélések, **és a **csalásokkal kapcsolatos információk **is megtalálhatóak.
A pontos azonosítás érdekében az ügyfelekről részletes információkat vezetnek be a listába:
Személyes adatok a KHR listán
születési név
születési hely
születési dátum
anyja születési neve
viselt név
állampolgárság
személyi igazolvány szám
útlevél szám
vezetői engedély szám
egyéb azonosító okmány száma, típusa
lakcím
levelezési cím
e-mail cím
a hitelszerződésben betöltött szerep (adós, adóstárs)
Látható, hogy a KHR listára abszolút minden adat felkerül, amit egy hitelfelvevőről tudni kell. Ezek alapján a bankok könnyen be tudnak azonosítani téged, és a veled kapcsolatos hiteleket.
KHR hiteltörténet
A KHR listában minden egyes hitelszerződést nyilvántartanak, tehát **hitelfelvétel után minden esetben bekerülsz az adatbázisba. **
Ez persze nem okozhat gondot egészen addig, ameddig a státuszod nem változik negatívvá:
Pozitívnak minősül az, ha időben fizetted a tartozásokat és eleget teszel a szerződés feltételeinek.
**Mulasztás, visszaélés vagy csalás **esetén negatív státuszt fogsz kapni, és nem leszel alkalmas a hiteligénylésre.
Minden érmének két oldala van: a KHR lista sok esetben a segítségedre is lehet, ha azt látják, hogy te mindig probléma nélkül, időben törlesztetted a hiteled.
Ha új hitelterméket szeretnél felvenni, és pozitív KHR lista státusszal** **rendelkezel, akkor nagy az esély rá, hogy a bank **kedvezőbb ajánlatot **(kisebb kamatot, nagyobb hitelösszeget) fog számodra meghatározni.
A bank kisebb kockázatot vállal egy olyan ügyféllel, akiről lehet tudni, hogy korábban sikeresen visszafizette a hitelét.
A hitelbírálat is sokszor gyorsabban születik meg, ha a múltban voltak már sikeres hitelszerződéseid.
Mikor kerülök fel a KHR listára?
A KHR listán több esetben kaphatsz negatív státuszt. A hitelmulasztás, bankkártya-visszaélés és csalás mind ide tartoznak. A leggyakoribb eset az, amikor valaki hitemulasztás miatt kap negatív státuszt:
Hitelmulasztás
A KHR-re vonatkozó törvény pontosan meghatározza, hogy mi számít hitelmulasztásnak. **Két feltételnek **kell teljesülnie ahhoz, hogy mulasztás miatt felkerülj a listára:
Az aktuális minimálbérnél nagyobb tartozásod kell legyen. A minimálbér 2024-ben 266.800 Ft, ami azt jelenti, hogy legalább ekkora tartozással kell rendelkezned.
A tartozásnak legalább 90 napja fenn kell állnia. Ha nem telt el 90 nap a törlesztőrészletek mulasztása óta, akkor nem kerülsz fel a listára.
Mit jelent ez?
Mint említettük, csak akkor fogsz negatív státuszt kapni, ha mindkét feltétel egyszerre teljesül.
Ez azt jelenti, hogyha például 30 napja 300.000 Ft-os tartozásod van, akkor még nem kerülsz fel a listára, mivel ez** **nem öregebb 90 napnál.
Hogyha több, mint 90 napja tartozol 100.000 Ft-t/al, akkor szintén nem kerülsz még fel a listára, mert a tartozás nem éri el a minimálbér összegét.
Bankkártya-visszaélés
A bankkártyával vagy hitelkártyával való visszaélés, jogosulatlan használat szintén problémát fog jelenteni.
Visszaélésnek számít például az, ha lopott vagy talált bankkártyával vásárolsz, esetleg hamisan bejelented a saját kártyádról, hogy elveszlődött.
Kártyavisszaélés során nincs passzív vagy aktív státusz: ezek az információk felkerülnek a KHR listára és **5 évig rajta maradnak, **a bankok pedig nem nézik jó szemmel őket.
Csalás
Negatív KHR lista státuszt kapsz akkor, ha **hamis adatokat használsz **bármelyik pénzügyi szolgáltatás vagy termék igénybevételekor, például hitelfelvételkor.
A bankkártya-visszaéléshez hasonlóan ilyen esetben is 5 éves nyilvántartásra kell számítani, a listáról ennél hamarabb nem lehet lekerülni.
KHR lista adóstárs esetén
Vigyázni kell, ugyanis ha nem sikerül törleszteni a hitelt, akkor az igénylővel együtt az adóstárs is felkerül a negatív KHR listára.
Az adóstársnak az a feladata, hogy** **probléma esetén törlessze a kölcsönt, így ha neki sem sikerül, akkor ugyanúgy vállalnia kell a következményeket.
Személyi kölcsön KHR listásoknak
Ha fent vagy a KHR listán, akkor nehéz feladat lesz hitelt igényelni.
Mivel **a negatív KHR státusz mögött mindig nyomós indok áll, **ezért a bankokat törvény tiltja, hogy ilyen státusszal rendelkező ügyfeleknek hitelt adjanak.
A passzív státusz az egyetlen lehetőség
**Egyedül a passzív KHR státusz engedi meg a hiteligénylést. **A passzív státuszt azután fogod megkapni, miután kifizetted az elmulasztott tartozásodat.
A hitelezők a passzív státuszt hasonlóan le tudják kérdezni, ezért tudni fogják rólad, hogy a korábbi hiteleddel problémák adódtak.
Fent vagyok a KHR listán?
A KHR lista a hitelezők által bármikor lekérdezhető, és te is bármikor hozzáférhetsz a listán szereplő adatokhoz.
Az igénylést bármelyik magyar pénzintézet fiókjában benyújthatod, nem csak ott, ahol kliens vagy. A KHR listát üzemeltető BISZ Zrt.-hez is elküldheted a kérelmet.
Jogod van az adatok lekérdezéséhez: ez díjmentes, és a lehetőséget nem tagadhatják meg. A saját hiteljelentés korlátlan számban lekérhető.
A KHR lista két státusza
Aktív KHR státusz: Akkor kerülhetsz fel aktív státusszal a KHR listára, ha rendelkezel 90 napot meghaladó, minimálbérnél nagyobb összegű lejárt tartozással. Ez bármilyen hiteltermékre érvényes.
Passzív KHR státusz: Ha felkerültél a KHR listára aktív státusszal, viszont kiegyenlítetted az összes tartozásodat a pénzintézetek felé, akkor még egy évig passzív státuszt fogsz képviselni.
Ezeket az adatokat egy hitelfelvétel során mindig ellenőrzik. A bankok mindent tudni fognak az előző hiteleidről.
KHR lista lekérdezés
A KHR lista lekérdezése az alábbi módon történik:
A legegyszerűbb módja a KHR lekérdezésének az, ha befáradsz a hozzád legközelebb található bankfiókba, és ott kezdeményezed az igénylést. A bank majd értesíteni fog a lekérés eredményeiről.
Ha le szeretnéd szűkíteni a kört, akkor az igénylést a KHR listát üzemeltető cégnek, a BISZ Zrt.-nek érdemes elküldeni. Ezt** postai úton** teheted meg, és a kérésednek megfelelő formában, elektronikus vagy postai úton kapod meg a jelentést.
Személyes igénylés esetén szükséged lesz valamilyen személyazonosító dokumentumra (személyi igazolvány, jogosítvány, útlevél), illetve lakcímkártyára.
Vállalkozás esetén aláírási címpéldány, cégbírósági kivonat és alapító okirat is kelleni fog.
A KHR BAR lista lekérdezése online nem lehetséges, így csak a bemutatott opciók közül választhatsz.
A megfelelő formanyomtatványokat a BISZ oldalán fogod megtalálni.
A kitöltött dokumentumot személyesen tudod a bankba bevinni.
A bankod el fogja juttatni a formanyomtatványt a BISZ Zrt.-hez.
A jelentés a bankodhoz fog visszaérkezni, ezt pedig neked fogják továbbküldeni.
Negatív KHR lista lekerülés - hogyan lehetséges?
Ha aktív státusszal vagy fent a KHR listán, akkor a következő esetekben kerülhetsz le erről:
Kifizeted a teljes tartozást a pénzintézet felé. Ez a leggyorsabb és legkisebb kárral járó mód a negatív státusz rendezésére.
A pénzintézet visszaszerzi az elvesztett pénzét. Ha jelzáloghitelt vettél fel és nem fizetted a törlesztőt, a pénzintézet pedig elárverezi a fedezetet, akkor ezzel pótolni tudja az általad okozott kárt.
Hitelszerződés módosítás esetén. Ilyen lehet az, ha meghosszabbítod a futamidőt, vagy megváltoztatod a törlesztés módját.
A negatív státuszt követően minden esetben **egy évig passzív státusszal **maradsz fent a KHR listán.
Megszabhatod azt, hogy a hitelszerződés lejárta után az információid további öt évig szerepeljenek a KHR listán. Ha ezt nem kérvényezed, akkor az adatok törlésre kerülnek.
Ha hitelmulasztás, **bankkártya-visszaélés **vagy **csalás **miatt kerültél fel a KHR listára, akkor akaratod ellenére fent marad a negatív státuszod.
Gyakran Ismételt Kérdések
Mi a KHR lista és a BAR lista közti különbség?
Régen a KHR listát Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszernek hívták. A korábbi BAR listában csak azok az ügyfelek szerepeltek, akiknek tartozásuk gyülemlett fel. A mostani KHR listán státusztól függetlenül minden ügyfelet nyilvántartanak.
Mi történt a régi BAR listával?
A BAR listában nyilvántartott személyek a váltáskor automatikusan átkerültek a KHR listára.
Mit jelent a saját hiteljelentés?
Egy hiteljelentés keretében lekérhetsz minden olyan adatot magadról, amely a KHR listán szerepel.
Mennyibe kerül a KHR lista lekérdezése?
A KHR lista státuszod ingyen, korlátlan mennyiségben, bármikor lekérdezheted.
A bankban le tudom kérdezni a KHR státuszom?
Igen, a saját hiteljelentést nem kötelező közvetlenül a BISZ Zrt.-től kérvényezni. Az igénylést a banknak is le tudod adni.
Elkötelezettségünk az átláthatóság mellett
A Financer.com-nál elkötelezettek vagyunk pénzügyei segítésében. Minden tartalmunk betartja Szerkesztési Irányelveinket. Nyíltan kommunikálunk arról, hogyan értékeljük a termékeket és szolgáltatásokat az Értékelési Folyamatunkban, és hogyan termelünk bevételt a Hirdetői Tájékoztatónkban.
Hozzászólások
Nincs bejelentkezve