Személyi kölcsön munkáltatói igazolás nélkül

Bárki kerülhet olyan helyzetbe, hogy sürgősen pénzre van szüksége, viszont munkáltatói igazolás hiánya miatt nem tud hagyományos személyi kölcsönt felvenni.

Szerencsére van erre megoldás, ugyanis találhatsz olyan bankot, amely munkáltatói igazolás nélkül is folyósít hitelt.

Hol kaphatok megfelelő kölcsönt?

Személyi kölcsönt szinte bármelyik banknál találhatsz. Nagyon fontos, hogy a megfelelő terméket a saját igényeid alapján válaszd ki.

A legtöbb ügyfélnek azt ajánljuk, hogy előbb a saját bankjánál próbáljon szerencsét.

A bankszámlakivonaton kívül a pénzintézet kérhet közüzemi számlákat és telefonszámlát is.

• A Provident kölcsöneinél nem követelik meg a munkáltatói igazolást, egészen addig, ameddig a jövedelmed valamilyen más formában igazolni tudod.
• Ez olyan meglévő ügyfelek számára érvényes, akik a jövedelmüket Provident folyószámlára kapják.
• Ha új ügyfélként szeretnél kölcsönhöz folyamodni, akkor is a Providentnél érdemes szerencsét próbálnod, hiszen idővel itt lesz esélyed munkáltatói igazolás nélkül hitelt felvenni.

Ismét megmutatkozik az a tény, hogy igazolás nélkül csak alacsony összegű kölcsönt lehet igényelni. A Providenttől legfeljebb 1.500.000 Ft-os kölcsönösszeget kaphatsz, természetesen csak akkor, ha a havi bevételed elégséges.

Jövedelemigazolás vagy munkáltatói igazolás

A jövedelemigazolás nem egyenlő a munkáltatói igazolással. Érdemes a két fogalmat tisztázni, mivel sok ügyfél összetéveszti a kettőt:

Miért kell a munkáltatói igazolás?

Személyi kölcsön felvétele esetén a bankok számára nagyon fontos a jövedelemigazolás, mivel jelzálog hiányában ez az egyetlen biztosíték arra, hogy az ügyfél a hitel törlesztőrészletét később fizetni tudja.

Sok esetben a bankok a minimálbért sem fogadják el, mivel az igényléshez általában a törlesztőrészlet többszörösével egyenlő jövedelemre van szükség.

• Egyes bankoknál azért lehetséges munkáltatói igazolás nélkül hitelt igényelni, mert ezek a jövedelem mellett a különböző támogatások és segélyek összegét is figyelembe veszik.

A saját érdeken kívül a törvény is kötelezi a bankokat, hogy munkáltatói igazolást kérjenek. Ez a helyzet nem csak a személyi kölcsönök esetében áll fenn, hanem a többi hiteltípusnál is.

Kisebb összegű hitel esetében is csak akkor bírálják el pozitívan a kérelmedet, ha rendszeres, biztos jövedelemmel rendelkezel.

Bizonyos helyzetekben akkor is kaphatsz szabad felhasználású személyi kölcsönt, ha munkanélküli vagy.

Mit tartalmaz egy munkáltatói igazolás?

Egy munkáltatói igazolásnak tartalmaznia kell minden olyan információt, amely a munkáltatóddal és a jövedelmeddel kapcsolatos.

Ezen információk közé tartozik:

• munkáltató adatai
• munkavállaló adatai
• bruttó és nettó jövedelem mértéke
• jövedelemre vonatkozó levonások

Az igazolásba beírt adatokat természetesen igazolni is kell. A jövedelem mértékét a legtöbb esetben egy bankszámlakivonattal lehet alátámasztani.

Igénylés feltételei

• legalább 18. betöltött életkor
• állandó jövedelem
• magyarországi lakcím
• pozitív KHR státusz

A további feltételeket a hitelező szabja meg, viszont a felsorolt kritériumoknak minden banknál eleget kell tenni.

Milyen jövedelmek felelnek meg?

Attól még, hogy nem rendelkezel munkáltatói igazolással, jövedelemmel mindenképp szolgálnod kell.

Személyi kölcsön felvételéhez szükséged lesz elsődleges jövedelemre. Vannak olyan bevételek is, amelyeket csak másodlagos jövedelemként tartanak számon, ezért önmagukban nem elégségesek a hitelfelvételhez.

Szükség lesz jövedelemre

A személyi kölcsön nem követeli meg a fedezetet, ezért a bank számára a jövedelem fog az egyetlen garanciaként szolgálni.

Bizonytalan jövedelem mellett vagy bevétel nélkül a bank nem tud megbizonyosodni arról, hogy a hitelt vissza fogod törleszteni.

A pénzintézetek pont ezért minden ügyfélnek személyreszabott ajánlatot küldenek, aminek a paramétereit az illető jövedelme szerint fogják meghatározni.

Jövedelem igazolása hitelfelvételnél

Ha egy bank nem kér munkáltatói igazolást, akkor sokkal óvatosabb lesz a jövedelemellenőrzés során. A pénzintézet meg fog bizonyosodni arról, hogy a jövedelmed hiteles forrásból származik.

A munkáltatói igazoláson kívül általában a következő dokumentumokat fogadják el:

• munkabér jegyzék
• nyugdíjszelvény
• bankszámlakivonat
• postaszelvény

Ennek függvényében a következő kategóriákat különböztethetjük meg:

Magyarországon dolgozók

Ha Magyarországon stabil munkahelyed van, akkor a hitel igénylése nagyon egyszerű, mivel ebben az esetben valószínű, hogy minden feltételnek megfelelsz.

Abban az esetben, ha nincs végleges munkaszerződésed, próbaidőn dolgozol vagy 6 hónapnál kevesebb ideje vagy a munkaerőpiacon, nagy valószínűséggel el fogják utasítani a hiteligénylést.

Azt javasoljuk, hogy várd meg, amíg minden feltételt teljesítesz, és csak ezt követően igényelj hitelt.

Külföldön dolgozók

Ha külföldön dolgozol, akkor is van lehetőséged személyi kölcsön felvételére, mivel a hitelezők a külföldi jövedelemigazolást is elfogadják. Ebben az esetben csak akkor igényelhetsz hitelt, ha magyarországi lakcímmel rendelkezel.

Jó, ha az igazolást angol nyelven tudod megszerezni, mivel ez minden esetben el lesz fogadva. Egyes hitelezők német nyelvű dokumentumot is elfogadnak, más nyelvű igazolással nem érdemes próbálkozni.

Vállalkozók

Ha egyéni vagy társas vállalkozó vagy, akkor a hiteligényléskor olyan dokumentumokat fognak kérni, amelyekkel igazolni tudod a jövedelmedet.

Ha van adótartozásod, akkor nem vehetsz fel hitelt. Ezt igénylés előtt rendezni kell.

Nyugdíjasok

Nyugdíjasként figyelembe kell venni a nyugdíj nagyságát és azt, hogy milyen kiadásokat kell fedezni ebből a nyugdíjból.

A nyugdíj minden esetben el kell érje a minimálbér összegét.

Az igénylést visszautasíthatják abban az esetben, ha a háztartás kiadásai nagyok. A hitelezők meghatározzák azt is, hogy legfeljebb hány éves lehet a kölcsönt felvevő személy.

Általában az a szabály, hogy a futamidő lejártakor az adós nem lehet 70 évnél idősebb.

Megbízási szerződéssel dolgozók

Akadálymentesen igényelhetsz hitelt akkor is, ha nem vagy alkalmazott, nincs vállalkozásod, de megbízási szerződéssel dolgozol.

Ebben az esetben is szükséges a jövedelem nagyságának a bizonyítása.

Munkanélküliek, egyéb állapot

Ha nem tartozol az említett kategóriák egyikébe se, akkor nehéz lesz személyi kölcsönt felvenni.

Ha a hitelező látja, hogy bizonyos forrásokból, minden hónapban rendszeres jövedelmed keletkezik, akkor jóváhagyhatja a kölcsönt.

Érdemes lehet adóstársat bevonni

Személyi kölcsön esetén lehetőséged van adóstárs bevonására.

Olyan bankok is vannak, amelyek fedezet nélküli hitelnél megkövetelik az adóstárs bevonását.

Az adóstárs általában élettárs, házastárs vagy egy közeli hozzátartozó szokott lenni. Mindenképpen olyan adóstársra lesz szükség, akiben megbízol és szükség esetén ki tud segíteni.

Mennyit változtat az alacsonyabb THM?

Vegyünk példának két személyi kölcsönt.

Mindkettőt az alábbi paraméterekkel vesszük fel:

• Hitelösszeg: 3.000.000 Ft
• Futamidő: 3 év

Az egyetlen különbség a bank által kiállított kamat mértéke. Míg az egyik hitel 12,0%-os kamattal rendelkezik, a másiknál ez csupán 9,0% lesz.

Lássuk, hogy hogyan alakul a futamidő végén visszafizetett összeg mértéke:

Látható, hogy a két kölcsönnél nincs sok különbség a törlesztőrészletek terén.

A párezer forintos különbség elenyészőnek tűnhet, viszont a futamidő során ez nagy mértékben drágít a kölcsönön.

Ügyfélként minden olyan lehetőséget meg kell ragadnod, amely segít az olcsóbb kölcsön felvételében.

Kizáró okok igényléskor

Igényléskor nem csak a jövedelmet veszik figyelembe. A következő helyzetekben nagyon könnyen visszautasíthatják az igénylést:

• Nincs 3 hónapos munkaviszonyod. Ha van munkahelyed, akkor a legtöbb hitelező megköveteli, hogy legalább 3 hónapos munkaviszonnyal rendelkezz. A próbaidő nem lesz figyelembe véve.
• Magyar okmányok hiánya. Ha nem rendelkezel magyar azonosító okmánnyal, akkor nem vehetsz fel magyar személyi kölcsönt. A megfelelő személyazonosító okmány az ügyfélazonosítás alapját képezi.
• Előre meghatározott idejű munkaszerződésed van. Ha a munkaszerződésed hamarosan lejár, akkor munkanélküli leszel és nem lesz jövedelmed. Ez az oka annak, hogy a bankok nem fogadják el a határozatlan idejű munkaszerződést.
• Fent vagy negatív állapottal a KHR listán. Ha fent vagy a KHR listán, akkor egyik bank sem fog kölcsönt adni.

Ha nem rendelkezel munkahellyel vagy túl kicsi a jövedelmed, és mindenképp szükséged van személyi kölcsönre, akkor az adóstárs bevonása lehet a legjobb választás.

Ha már volt hiteled, amit időben, gond nélkül visszafizettél, akkor igényelj attól a pénzintézettől, ahol ügyfél voltál.

Személyi kölcsön munkáltatói igazolás nélkül

Ha személyi kölcsönt szeretnél igényelni, akkor ezt akár percek alatt, online is megteheted. Több olyan hitelező is van, ahol akár a teljes ügyintézést az interneten meg lehet valósítani.

Online hitel igénylése 5 lépésben

Lépések

Hitel ingatlanfedezettel jövedelemigazolás nélkül

Sokan úgy gondolják, hogy lakáshitel és jelzáloghitel esetén nem szükséges jövedelemigazolást benyújtani, mivel az ingatlanfedezet elegendő biztosíték a hitelfelvételhez:

• Ez nem igaz, ugyanis az ingatlanfedezet csupán a magas hitelösszeg fedezésére szolgál. A törlesztőrészletet ettől függetlenül minden hónapban ki kell fizetni, ezért szükség lesz igazolt jövedelemre.

A fedezet ennek ellenére javít a hitel kockázatán, ezért a legtöbb esetben a jelzáloghitelek alacsonyabb jövedelem mellett vehetőek fel, mint a személyi kölcsönök.

Gyorskölcsön készpénzben munkáltatói igazolás nélkül

Munkáltatói igazolás nélkül gyorskölcsönt tudsz a legkönnyebben igényelni. Ilyen terméket több banknál is találhatsz, ami azt jelenti, hogy az igénylési feltételek a többi kölcsönhöz hasonlóan könnyen eltérhetnek.

Gyorskölcsönt általában akkor szoktak felvenni, amikor egy váratlan esemény következményeként sürgősen pénzre van szükség.

Magas hitelösszeg mellett persze szükség van munkáltatói igazolásra, azonban a kis összegű gyorskölcsönök enélkül is kaphatóak.

Személyi kölcsön alternatívák

Ha nem sikerül személyi kölcsönt igényelni, ne feledkezz meg a többi lehetőségről sem.

Jelzáloghitel

A legtöbb banknál jelzáloghitel is igényelhető szabad felhasználásra.

A jelzáloghitel felvételéhez biztosítékot kell szolgáltatnod a bank számára. Ez a legtöbb esetben olyan ingatlan lesz, amire jelzálogjogot kötnek.

A bank számára ez sokkal kisebb kockázatot jelent, ezért megengedheti magának, hogy a hitelterméket alacsonyabb költségekkel folyósítsa.

Áruhitel

Az áruhitelt üzleti vásárlások során lehet felvenni. Ez nem egy szabad felhasználású hitel, ugyanis kizárólag a kiválasztott áru részletes fizetését engedi meg.

Akkor érdemes az áruhitelen elgondolkodni, ha a személyi kölcsönt valamilyen nagyobb értékű termék megvásárlására használnád.

Áruhitelt számos bevásárlóközpontban fel tudsz venni azelőtt, mielőtt kifizetnéd a terméket.

A jelen lévő banktól helyben ajánlatot kérhetsz és megkaphatod a pénzt.

Ha egyéb beruházás céljából keresel személyi kölcsönt, akkor az áruhitel nem lesz alkalmas számodra.

Igénylés előtt

A hitelezőknek nagyon szigorú szabályzatuk van, ezért nem egyszerű olyan személyi kölcsönt találni, amit munkáltatói igazolás nélkül is megkaphatsz.

A feltételek változhatnak, ezért mindig jó összehasonlítani a hitelezők ajánlatait, és több pénzintézethez is elküldeni a hiteligénylést.

Ha személyi kölcsönre van szükséged, akkor igénylés előtt gondolkozz el azon, ha ezt biztos vissza tudod fizetni. Mivel szabadon elkölthető hitelről beszélünk, erre a fedezet a te jövedelmed lesz, ugyanakkor ez lesz a hitel visszafizetésének a forrása.

Fontos átgondolni, hogy mekkora törlesztőrészletet engedhetsz meg magadnak abban az esetben, ha nincs munkahelyed. Biztos vagy benne, hogy a jövőben nem lesznek gondok a hitel visszafizetésével?

Igénylés előtt mindenképp hasonlítsd össze a bankok ajánlatait és feltételeit.