Olcsó hitel

A legolcsóbb hitelt csak úgy kaphatod meg, ha összehasonlítod a különböző személyi kölcsönöket. Ezt könnyen megteheted az oldalon található kalkulátor segítségével.

Megmutatjuk, hogy:

• mire figyelj oda, amikor a legolcsóbb személyi kölcsönt keresed

• hogyan kerülheted el a drága hiteleket

• hogyan csökkentheted a hitel teljes árát

Kedvező személyi kölcsön fedezet nélkül

A jelzálog alapú hitelek a legolcsóbbak, viszont ezekhez ingatlan fedezetet kell biztosítani.

Ezt a legtöbb ember nem vállalja be, mert nem szeretné kockára tenni a lakását vagy egyszerűen nincs milyen fedezetet nyújtania.

Az ilyen hiteleket nehezebb megkapni, sok papírmunkával járnak és a folyósításig több hetet kell várni. Jelzáloghitel felvétele akkor ajánlott, ha lakásvásárlás vagy építés céljából szeretnél hitelt felvenni.

Ha szabad felhasználás miatt van szükséged hitelre, akkor erre egy olcsó személyi kölcsön ad megoldást.

Személyi kölcsön előnyei

• fedezet nélkül lehet igényelni

• a pénzt bármilyen célra, szabadon elköltheted

• kevesebb a papírmunka

• az interneten, percek alatt elküldheted az igénylésedet

• az igénylést követően akár 24 órán belül megkapod hitelt

Olcsóbb hitel online igényléssel

Ha hitelt szeretnél felvenni, akkor erre két lehetőséged van:

• ellátogatsz a bankfiókokba és ajánlatot kérsz

• összehasonlítod az ajánlatokat az interneten

A legegyszerűbb mód erre, ha az internet segítségével keresed meg a legolcsóbb hitelt. Egyes bankoknál még kamatkedvezményt is kapsz, ha online igényelsz.

A mi kalkulátorunk tartalmazza ezt a kamatkedvezményt, így könnyebben megkapod a legkedvezőbb személyi hitelt.

Az online igénylés előnyei

• **Gyors folyósítás. **Akár 24 órán belül megkaphatod a legolcsóbb kölcsönt.

• **Könnyű összehasonlítás. **A hitelezők ajánlatait nagyon könnyen össze tudod hasonlítani.

• **Fedezet nélküli kölcsönök. **Nem kell fedezetet biztosítani a hitelhez.

• **Hitel bármire. **A kölcsönt arra használod fel, amire szeretnéd.

• **Gyors hitelbírálat. **A hitelbírálat gyorsabb és egyszerűbb.

THM - ezt hasonlítsd össze

Ha a legolcsóbb hitelt szeretnéd megtalálni, akkor a legfontosabb érték, amit keresned kell az a THM. Egy kedvező személyi kölcsön alacsony THM-mel rendelkezik.

A teljes hiteldíjmutató (THM) egy egységes pénzügyi mutató, ami tartalmazza a következőket:

• kamat

• kezelési költség

• hitelbírálati díj

• folyósítási járulék

• értékbecslési díj

• helyszíni szemle díja

• ingatlan-nyilvántartási eljárás díja

• bankszámlavezetés díja

• a hitelközvetítőnek fizetendő díj

Vannak viszont olyan díjak és költségek is, amelyeket nem tartalmaz, például az expressz díjat vagy a házhozszállítási díjat. Ezekre is oda kell figyelned az igényléskor és szerződéskötéskor.

Hogyan csökkenthetem a hitel árát?

Számos módja van a hitel költségének csökkentésére.

• A hitel olcsóbb lehet, ha kapsz egy adóstársat magad mellé, így nem egy ember lesz felelős a hitel visszafizetéséért, hanem kettő.

• Ha időben fizeted a törlesztőrészleteket, akkor elkerülheted az olyan költségeket, amelyek a késedelem miatt lépnek fel.

• Egyes hitelezőknél akkor is számítanak fel extra költséget, ha készpénzben törleszted a hitelt, és nem banki átutalás által. Válaszd a banki átutalást.

• Vannak olyan bankok, ahol kamatkedvezményt kapsz abban az esetben, ha bankszámlát nyitsz a banknál és ezt folyamatosan használod. Lehet, hogy a saját bankodnál is kaphatsz ilyent kedvezményt.

• Egyes esetekben akkor is jár kamatkedvezmény, ha a törlesztést automatikus utalással végzed.

• A személyi kölcsön árát a jövedelmed is meghatározza. Minél nagyobb a jövedelmed, annál kisebb lesz a kamat és annál olcsóbb lesz a hitel. Lehet, hogy a házastársad könnyebben és olcsóbban tud hitelt felvenni, mint te.

A jövedelem befolyása a feltételekre

Hitelfelvételkor a bank két fajta jövedelmet vesz figyelembe, ez lehet elsődleges vagy másodlagos jövedelem.

A következők számítanak elsődleges jövedelemnek:

• munkaviszonyból származó munkabér

• vállalkozói jövedelem

• nyugdíj (lehet öregségi, rokkantsági vagy egyéb)

A következők csak másodlagos jövedelemként vannak számon tartva:

• munkabéren kívüli juttatás

• családi pótlék

• tartásdíj

• GYES, GYED

• árvaellátás, szülői nyugdíj

• ösztöndíj

• osztalékjövedelem

A hitelfelvételhez mindenképpen rendelkezned kell elsődleges jövedelemmel, viszont a másodlagos jövedelmet sem szabad figyelmen kívül hagyni.

A törlesztés módja

A hitelösszeget a bank számára részletekben fogod visszafizetni. A törlesztés általában havi vagy heti jelleggel történik, attól függően, hogy a bank melyiket engedélyezi.

Mindenképp olyan törlesztési módot kell választanod, amely számodra előnyösebb. Az előtörlesztésről sem szabad megfeledkezni, hiszen sokat segíthet a kölcsön visszafizetésében.

Az előtörlesztés fontossága

Előtörlesztéssel hamarabb letudhatod a hiteled, ez pedig csökkenteni fog az összköltségen. Ha extra pénzzel rendelkezel és van aktuális kölcsönöd, akkor a pénzt érdemes előtörlesztésre költeni.

Ha kifizetsz előre több részletet, akkor rövidebb futamidőre számíthatsz, sőt, valamilyen szinten bebiztosítod magad a jövőre tekintve.

Az előtörlesztésnek megvannak a saját feltételei:

• általában minimum 3 havi törlesztőrészletet lehet előtörlesztéssel kifizetni

• az előtörlesztés díjat von maga után

Miért olcsóbb egyik hitel a másiknál?

Vannak olyan bankok, amelyeknél soha nem találunk akciós hiteleket és a kamat nagyobb más hitelezőkhöz képest.

Ez azért van, mert a bank fő tevékenysége nem a hitelezés, és ugyanazt a hitelt nagyobb kamat mellett hajlandó eladni.

Az olyan pénzintézetek, amelyek nagyobb figyelmet fordítanak a hitelezésre vagy a hitelezés a fő tevékenységük folyamatosan versenyeznek az ügyfelekért, ez pedig a hitelkonstrukción is meglátszik. Folyamatos akciók által próbálják vonzani az ügyfeleket, olcsó hiteleket reklámoznak.

Néhányan kisebb kamatot számolnak fel, míg mások olyan szolgáltatásokkal különböztetik meg magukat a konkurenciától, mint az egy napos folyósítás vagy az otthoni szolgáltatás.

Ezekből a dolgokból az ügyfél csak nyer, mivel a számára legjobb ajánlatot tudja választani.

Hosszú vagy rövid futamidőt válasszak?

A futamidő nagy szerepet játszik a hitel összköltségében. Általánosságban elmondható az, hogy a rövid futamidő jobban megéri, mert kevesebbet fizetsz pluszba a bank számára.

Ez lényegében azért történik, mert a hosszabb futamidő azt jelenti, hogy a hitel hosszabb ideig kamatozik. Költség szempontjából akár 1-2 év különbség is sokat számíthat, ezt pedig az alábbi példa is alá tudja támasztani.

Tegyük fel, hogy személyi kölcsönt szeretnél felvenni. A következő adatok mellett egészen eltérő eredményeket kapunk:

Látszik, hogy az egy évvel hosszabb futamidő jócskán 50%-ot növel a teljes költségen.

Ha személyi kölcsönt szeretnél felvenni és bevállalhatod a magasabb törlesztőrészletet, akkor válassz minél rövidebb futamidőt. 

Akciós hitelek, 0% THM - mitől olcsó egy hitel?

Egyik hitelező sem akar ingyen pénzt adni. A végső cél mindig a profit. Mitől akciós egy ajánlat, és mi van a 0% THM mögött?

Akciós ajánlatok

Az akciós ajánlatok általában egy bizonyos hitelösszegre és futamidőre vonatkoznak.

A hitelező olyan módon választja ki azt a konstrukciót, amire akciós THM-et ad, ahogy a legjobban megfelel neki. Ez nem minden esetben előnyös az ügyfélnek, ezért egy akciós ajánlat kiválasztása előtt mindenképp győződj meg arról, hogy képes leszel fizetni a törlesztőrészletet.

Lehet, hogy az akciós ajánlat magasabb pénzösszegre és alacsonyabb futamidőre vonatkozik, ami azt jelenti, hogy nagyobb törlesztőrészleted lesz.

Ha biztos vagy benne, hogy ez nem fog gondot jelenteni, akkor használd ki az ajánlatot! Ha viszont nem vagy meggyőződve róla, akkor jobb választás lenne egy hosszabb futamidőt választani, még akkor is, ha ez által drágább lesz a hitel.

0% THM

Ha 0% THM-mel találkozol, akkor a hitel ára általában egy olyan extra szolgáltatás formájában van elrejtve, mint a gyors folyósítás vagy különböző kényelmi szolgáltatások.

Figyelj oda a nagyon olcsó kölcsönökre, mivel ezeket sem adják ingyen.

Ez nem jelenti azt, hogy ezek a hitelek nem jó választások. Lehet, hogy az extra szolgáltatás árát figyelembe véve a teljes költség kisebb, mint amennyit egy más hitelezőtől igényelt hitel esetében kapnál.

Olcsó személyi kölcsön feltételei

Csak úgy kaphatsz olcsó hitelt, ha megfelelsz a hitelezők feltételeinek. A hitel árát az olyan feltételek is meghatározzák, mint az életkor vagy a rendszeres havi jövedelem.

A legolcsóbb személyi kölcsön megkapása érdekében nem csak teljesítened kell a feltételeket, de egy vonzó adós képet is kell mutatnod a banknak.

Igénylés feltételei

• Magyarországi lakcím.

• Legalább 18. betöltött életév. Van olyan hitelező is, ahol 20 vagy 24 éven aluliak nem vehetnek fel hitelt.

• Stabil munkahely. A folyamatos munkaviszonyt munkáltatói igazolással kell bizonyítani. Legalább 6 hónapos munkaviszonyt kell igazolni, amiből 3 hónap a jelenlegi munkahelyen kell, hogy legyen.

• Igazolt, állandó jövedelem. Mindenhol megkövetelik, hogy a minimálbérnél nagyobb jövedelmed legyen. Egyes hitelezőknél csak akkor kapsz előnyösebb kamatot, ha a jövedelmed meghaladja a havi 150.000, 200.000 vagy akár 400.000 forintot. A kalkulátorunkban egy színes címkével jeleztük, hogy melyek azok a hitelek, amelyekhez magas jövedelem szükséges.

• **Ne legyél fent a KHR listán. **Ha fent vagy aktív állapottal a KHR listán, akkor nem vehetsz fel személyi kölcsönt. Ha visszafizetted a tartozásaidat, de még passzív állapottal fent vagy, akkor lehet, hogy jóváhagyják a kölcsönt, de nem fogod megkapni a legkedvezőbb feltételeket.

Ezekre figyelj oda!

Mielőtt kiválasztanád a legkedvezőbbnek és legolcsóbbnak látszó hitelt, vedd figyelembe a következőket:

• Győződj meg arról, hogy képes leszel fizetni a törlesztőrészletet. Hiába lesz olcsóbb a hitel alacsonyabb futamidővel, ha a törlesztőrészletek gondot fognak okozni.

• Vigyázz a különböző extra szolgáltatásokkal! A THM csaknem minden hitellel kapcsolatos költséget tartalmaz, viszont amint láttad, egyes szolgáltatásokért extra díjakat is elkérnek. Ezek a költségek mindig fel vannak tüntetve a hitelező oldalán.

• Milyen feltételek mellett jár az akciós kamat? A bankok esetében az akciós kamathoz hozzájárul a jövedelem nagysága, bankszámlanyitás, törlesztés módszere (állandó átutalási megbízás, automatikus törlesztés), munkaviszony hossza, esetenként hitelbiztosítás kötése is.