Hitel BAR listásoknak

Aki a KHR (régi nevén BAR) listán szerepel, annak nagyon nehéz lesz új hitelt felvenni. A hiteligénylés csak passzív KHR státusszal kerülhet szóba, de még ilyen esetben is nehéz megfelelő bankot találni.

Ebben a cikkben összegyűjtöttük azokat az információkat, amelyek segíteni fognak neked, ha a KHR listán vagy és hitelt szeretnél felvenni.

• 3 lehetőséget mutatunk a hitelfelvételre

• további 3 lehetőséget arra, hogy miként rendezd az adósságodat

Érdemes előre tisztázni, hogy negatív KHR státusszal semmiképp nem tudsz magyar banktól hitelt felvenni. A törvény tiltja, hogy a bankok aktív KHR státuszú ügyfeleknek hitelt adjanak.

A KHR listára felkerülhetsz, ha:

• nem törleszted a hiteled

• adósságot halmozol fel

• banki adatokkal élsz vissza

Röviden a KHR/BAR listáról

A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) vagy régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista azért lett kitalálva, hogy a bankok számon tudják tartani a hitelt törlesztő ügyfeleket. A listában a pozitív és negatív információk is szerepelnek.

Hogyan kerülhetsz fel a KHR listára?

KHR listára azok kerülnek, akik nem fizetik ki időben a hitelüket vagy éppenséggel adatokkal élnek vissza. A törvény pontosan meghatározza, hogy a tartozás és a mulasztás ideje mekkora kell legyen.

Akkor lesz negatív KHR státuszod, ha:

• a pénzintézetnek legalább a minimálbér összegével tartozol

• a hitelszerződés feltételeinek több, mint 90 napon keresztül nem teszel eleget

• bankkártyával élsz vissza

• hamis adatokkal igényelsz banki szolgáltatást

Amennyiben KHR listára való felkerülés forog kockán, a hitelintézet legalább 30 nappal a megtörténése előtt értesíteni fog téged. Ez lehetőséget ad arra, hogy a teljes tartozást vagy ennek egy elegendő részét még időben törleszteni tudd.

Ha csalás miatt kerülsz a listára, akkor ezt a bíróság fogja megállapítani. Kártyával való visszaélés esetén 5 évig maradsz a listán.

Mit ne tegyen a BAR listás személy?

• Ne vegyen fel más kölcsönt

• Ne válasszon magán hitelezőket

• Ne számítson arra, hogy a bank elengedi a tartozását

Mit tegyen a BAR listás személy?

• Tárgyalja át a bankkal a könnyítési lehetőségeket

• Amennyiben a követelés a végrehajtóhoz kerül, egyezzen meg a végrehajtóval

• Törlesszen amennyit csak tud, minél rendszeresebben

• Sürgősen csökkentsen a költségvetésén

• Utolsó esetben kérjen kölcsön megbízható, közeli hozzátartozótól

Hogyan kerüljek le a KHR listáról?

A megoldás elméletben egyszerű, de gyakorlatban nehéz: fizesd ki az összes tartozásod.

Az aktív KHR listáról csak akkor kerülhetsz le, ha a bank visszaszerezte az elvesztett pénzét. Ez két módon lehetséges:

• ha teljes mértékben kiegyenlítetted a tartozásaid

• ha a pénzintézet elárverezte a fedezetet (jelzáloghitel esetén)

Ha ez a feltétel teljesül, akkor törlik a negatív státuszt és passzív KHR státuszt kapsz. Ez megkönnyíti a hitelfelvételt, viszont ne felejtsd el: ezzel még nem kerültél le teljesen a listáról.

A legtöbb bank passzív BAR státusszal sem fog hitelt adni. Teljesen csak akkor fogsz lekerülni a listáról, ha a tartozások kifizetése óta eltelt legalább egy év.

Hitel KHR listásoknak

Aktív KHR listások nem kaphatnak Magyarországon hitelt, a pénzintézetek minden esetben el fogják utasítani a kérelmet. Nem érdemes próbálkozni, mivel tartozással nincs remény a hitelfelvételre.

Ha olyan reklámot látsz, amelyik hitelt ígér BAR listásoknak, akkor nem árt óvatosnak lenni.

Akadhatnak olyan cégek, amelyek kihasználják a szorult helyzetben levő személyeket és olyan jelzáloghitel konstrukciókkal csábítják el a KHR listásokat, amelyek felvétele nagy valószínűséggel a lakóingatlan elvesztéséhez vezet.

Passzív BAR listásoknak hitel

Ha már rendezted a tartozásaidat és passzív státusszal rendelkezel, akkor találhatsz hitelt, viszont számíts arra, hogy szigorú hitelbírálatban lesz részed.

A passzív BAR listások általában rosszabb feltételek mellett fognak hitelt kapni, és nem minden hitelező lesz hajlandó még így sem hitelt folyósítani.

Ha aktív státusszal vagy jelen a KHR listán, akkor a következő megoldások segítségedre lehetnek:

​1. megoldás: Külföldi, pl. osztrák hitel

Ha külföldön veszel fel hitelt, akkor olyan esetben is elfogadhatják az igénylést, ha fent vagy a KHR listán.

Ez azért van, mivel a KHR listán levő adatokhoz nem tudnak külföldről hozzáférni és nem tudják, hogy az igénylő rendelkezik-e korábbi tartozással.

A legkönnyebben hitelközvetítőn keresztül juthatsz osztrák hitelhez. Nem lehet előre megmondani, hogy melyik bank fog neked hitelt adni, viszont nem lehetetlen a külföldi hitel felvétele.

Fontos, hogy olyan közvetítőt keress, aki megbízható és az összes hitelfeltételről tájékoztat.

​2. megoldás: Közeli hozzátartozó

Ez a megoldás lehet a legkönnyebb és legjobb döntés. Ha van egy olyan személy, aki megbízik benned és hajlandó hitelt felvenni a saját nevében azért, hogy segítsen neked, akkor a probléma meg is van oldva.

A hitelt természetesen te fogod törleszteni és a hitelt felvevő személynek minden hónapban fizetni fogod a részleteket.

Ha biztos vagy abban, hogy képes leszel törleszteni a hitelt és a kiválasztott személy teljes mértékben megbízik benned, akkor válaszd ezt a megoldást.

​3. megoldás: Magánkölcsön

A magánhiteleket magánszemélyek folyósítják, szerződéses alapon.

Ezek a kölcsönök szintén veszélyesek lehetnek. Ha ilyen megoldást választasz, akkor nagyon vigyázz, hogy milyen feltételek mellett veszed fel a hitelt.

Ha magánhitel mellett döntesz, akkor a feltételeket mindenképp foglald írásba egy közjegyző által hitelesített kölcsönszerződés formájában. Ez téged is és a hitelezőt is védi abban az esetben, ha később félreértésre kerülne sor.

Adósságrendező hitel - személyi kölcsön BAR listásoknak

Ha kifizetted a tartozásodat és lekerültél a listáról, akkor a fennmaradó hitelösszeget akár egy adósságrendező hitellel is kifizetheted.

Az adósságrendező hitel akkor lehet előnyös, ha a régi hiteled magasabb költségekkel rendelkezik. Az évek alatt sokat javultak a hitelfeltételek, ezért a most kapható személyi kölcsönök kedvezőbbek a régieknél.

Ha az adósságrendezésre keresel megoldást, akkor elsősorban az alábbi megoldások közül válassz.

​4. megoldás: Futamidő átütemezése

A bank vissza akarja kapni a pénzét, ezért hajlandó lesz változtatni a szerződésen annak érdekében, hogy a tartozást könnyebben vissza tudd fizetni.

A bankok nyitottak a tárgyalásra, ezért érdemes az átütemezéssel megpróbálkozni. Egy hosszabb futamidővel alacsonyabb törlesztőrészletet kapsz, viszont összességében több pénzt fogsz kamatként kifizetni.

Ne feledd, hogy a szerződésmódosításért extra díjakat is felszámolhatnak. Ha jelentős ideje vagy fent a KHR listán, akkor nem biztos, hogy élhetsz ezzel a lehetőséggel.

​5. megoldás: Magáncsőd, családi csődvédelem

Magáncsőd esetén az adósságrendezés az állam segítségével, az adós és a hitelező érdekeinek összehangolása által történik meg. A csődvédelem célja az, hogy az adós kikerüljön a csapdából és helyrehozza a pénzügyi helyzetét.

A csődvédelem akkor igényelhető, ha a jövedelmed nem elegendő a felhalmozott adósságok visszafizetésére. Ez egy bonyolult folyamat és nem minden esetben valósítható meg, mivel meg kell felelni hozzá az állam által kikötött feltételeknek.

​6. megoldás: Tartozások visszafizetése

Ha felkerültél a negatív KHR listára és újból hitelt vennél fel, akkor valószínű, hogy nem kezeled megfelelően a pénzügyeidet. Gondolkozz el azon, hogy miért kerültél fel a KHR listára és miért szeretnél újabb hitelt felvenni.

Az a legjobb, ha önerőből próbálod megoldani a pénzügyi problémáidat. Kezdj el megtakarítani vagy tegyél szert passzív jövedelemre.

Keress több pénzt olyan munkával, amit az interneten, otthonról is elvégezhetsz.

A tartozásod kifizetésében minden kicsi összeg segíteni fog.