Wiki
Lakáslízing
A lakáslízing szinte a legelőnyösebb megoldás lakásvásárlásra. Sokkal kifizetődőbb, mint a lakáshitel, viszont a vásárolt ingatlant nem kapjuk meg azonnal.
Betartjuk
Betartjuk 8 perc olvasás | Személyes pénzügyek
A lakáslízing egy előnyös megoldás a lakásvásárlásra. A legtöbb ügyfél viszont nem tudja, hogy egy lakáshitel a legtöbb esetben kedvezőbb választásnak bizonyul.
Lízingek közül a legnépszerűbb a lakás- és azautólízing. Autólízinget viszonylag sokan igényelnek, mivel a cégek nem vehetnek fel autóhitelt.
Ingatlant viszont ritkán szoktak lízingelni, hiszen a magánszemélyek inkább hitelt választanak, a vállalkozások pedig találnak erre megfelelő beruházási kölcsönt. Az ingatlanlízing cégeknek szintén ritkán éri meg.
Lízingelésnél két félről beszélhetünk:
a lízingbeadóról (lízingcég)
a lízingbevevő személyről (lehet vállalat is)
A folyamat a következő módon működik:
A két fél egy határozatlan időre szerződést köt a lízingbe adott tárgy használatára.
A lízingbeadó személy az adott tárgyat meg fogja vásárolni, a használati jogot pedig megadja a lízingbevevő részére.
A szerződés szerint a vevő időközönként lízingdíjat kell fizessen a lízingbeadó számára, amelyre előre meghatározott kamat vonatkozik.
A futamidő végén a lízingelt tárgy megegyezés szerint a maradványérték kifizetése után a lízingbevevő tulajdonába kerül.
A legnagyobb és a legfontosabb különbség a **lakáshitel és az ingatlanlízing között az, hogy a lakásra nem jelzálogjog, hanem tulajdonjog vonatkozik.
Ez viszont nem jelenti azt, hogy sokkal kockázatosabb lenne hitelt felvenni, hiszen ha nem törlesztesz, akkor mindkét esetben kikerülsz a lakásból.
Lakáslízing jellemzői
Összeg: 5.000.000 Ft - 60.000.000 Ft
Önerő mértéke: legalább 15%
Futamidő: 5 – 25 év
Devizanem: EUR, HUF
Új és használt ingatlanra is felhasználható
A lízingbe a lakáshoz tartozó kiegészítő ingatlan is beletartozik
Az ingatlan szabadon bérbe adható
A lakáslízing korábbi kedvezősége
A lízingelésnek sokáig az olcsóság és új lakás esetén az ÁFA mentesség volt a legnagyobb előnye.
Ezek ma már nem annyira aktuálisak, ugyanis a lakáshitelek szintén alacsony kamattal rendelkeznek és az új lakások áfája a korábbi 27% helyett mindössze 5%-os.
Lakáslízing típusai
Operatív lízing
A lízingbeadó a saját lakást csak bizonyos időre adja oda a lízingbevevőnek, amire az utóbbi minden hónapban lízingdíjat köteles fizetni. Miután lejár a lízing futamideje, a lakás az adós nevére kerül.
Pénzügyi lízing
Pénzügyi lízing esetén a lízingbeadó nem rendelkezik a lakással, hanem a lízingbevevő megbízására vásárolja meg ezt és azután adja a használatába.
Az ingatlan tulajdonosa teljes mértékben a lízingcég lesz, a lízingbevevőnek pedig természetesen havonta lízingdíjat kell fizetnie.
A szerződésben mindíg előre le van szögezve, hogy a lízing nyílt végű vagy zárt végű lesz:
nyílt végű lízing során a lízingbevevő csak a maradványérték megfizetése után rendelkezhet az ingatlannal
zárt végű lízingnél a futamidő lejárata után a lízingbevevő azonnal megkapja a tulajdonjogot
A lakáslízingek között visszlízing is létezik, viszont ezt elég ritkán szokták alkalmazni. Ebben az esetben a lízingcég megvásárolja a lízingbevevő nevén levő ingatlant, ezt pedig lízingbe adja neki.
Ez eleinte értelmetlennek tűnhet, viszont elég kedvező megoldás abban az esetben, ha az adós ki szeretné fizetni az elmaradt hiteleit , vagy egyéb tartozás miatt pénzre lenne szüksége.
Lakáslízing feltételei
Általános feltételek
A lízingbevevő nem szerepelhet negatív státusszal a KHR listán
Az igénylő minimum 18 éves, maximum 75 éves lehet igényléskor
Kötelező az állandó jövedelemmel való rendelkezés
Az igénylő minimum 3 havi munkaviszonnyal kell rendelkezzen
Lakáslízing előnyei
Nyílt végű lakáslízingnél az ÁFA után nem kell kamatot fizetni
A lízingbe kapott ingatlant bármikor bérbe adhatod
A lakáslízinget tágabb korosztály igényelheti
A törlesztőrészlet egészen alacsony is lehet
A számos előny mellett a legnagyobb hátrányként azt említhetjük meg, hogy lízing esetén nem kapod meg azokat az állami támogatásokat, amelyeket egy lakáshitelnél megkaphatnál.
Lakáslízing hátrányai
Drágább a lakáshitelnél
A lakás nem kerül azonnal a te nevedre
Kevés banknál elérhető
Nehéz megtalálni a legkedvezőbb konstrukciót
Mikor válasszam a lakáslízinget?
Lízinget elsősorban akkor érdemes választani hitel helyett, ha a hitelhez túl kevés önerővel rendelkezel. A lízinghez jelentősen kisebb önerő szükséges, mint a hitelhez.
A lakáslízing előnyös akkor is, ha euró alapú devizaforrást szeretnél igényelni, mivel ezt csak lízing formájában lehet megvalósítani.
A lízing költségei
A lízingszerződés megkötésekor a banki szerződésekhez hasonlóan van néhány kiadás, amit a lízingbevevőnek kell fizetnie.
Minden szerződésnél fennáll a szerződéskötési díj (folyósítási jutalék). Ennek a díjnak az összege bankonként eltér, viszont a mértéke legtöbbször a teljes összeg 1%-a.
A lízing okiratba foglalását is ki kell fizetni, ami megegyező összeget jelent a szerződéskötési díjjal.
A kérelmi lap mellé be kell küldeni az ingatlan tulajdoni lapját is.
Az ingatlan értékére nyilván értékbecslést kell készíteni, ami megint plussz költséget jelent a lízingbevevőnek.
Az illeték kötelező költség
A lakás után kötelező módon illetéket kell fizetni attól függően, hogy használt ingatlant vagy új ingatlant vásárolsz.
Az előbbi esetben 2%-os vagyonszerzési illetéket, új építésű ingatlannál pedig az illetéktörvény szerint meghatározott összeget kell kifizetni a lízingbeadónak.
A lízing kockázatai, lakáslízing buktatói
Két fontos eset van, ami sok emberben felmerül az igénylés előtt. Az egyik ilyen eset a lízingcég csődbe menése, a második pedig a lízingbevevő halála.
Ha a lízingcég csődöt jelent, nem feltétlenül jelenti azt, hogy az adós elveszíti a vagyonát.
Előnyös tudni viszont azt, hogy ebben az esetben a felszámoló nyugodtan felmondhatja a szerződést, mint lízingbe adó, ilyenkor pedig a lakást vissza kell szolgáltatni.
Amennyiben a felszámoló nem mondja fel a szerződést és lejár a futamidő, az adós megtarthatja az ingatlant.
Az adós halálakor a lízing ugyanúgy folytatódik tovább, amennyiben az örökösök nem kívánják felmondani.
Szükséged van egy kis extra készpénzre?
Találd meg a legjobb személyi kölcsönt percek alatt az összehasonlításunk segítségével. Teljesen ingyenes, regisztráció nélkül!
Hitelek fajtái
Lakáslízing vagy lakáshitel?
A hitelek és a lízingek nagyon különböző feltételekkel működnek, ez pedig a lakáscélú termékeknél sincs másképp.
Az alábbi táblázatban összefoglaltuk a legfontosabb információkat:
| Lakáslízing | Lakáshitel | |
|---|---|---|
| Összeg | 5.000.000 Ft - 60.000.000 Ft | 500.000 Ft - 100.000.000 Ft |
| Szükséges önerő alsó határa | 15% | 20% |
| Devizában is kapható | igen | nem |
| A lakás a te neveden lesz | a futamidő végén | a futamidő elején |
| A lakást bérbe adhatod | igen | általában nem |
A lakáslízing elsőre kedvezőbbnek tűnhet, viszont érdemes megjegyezni, hogy a lakáshitelnél lényegesen magasabb kamattal rendelkezik. Az is hátrányt jelent, hogy az ingatlan csak a teljes törlesztés után fog a te nevedre kerülni.
Lakáshitel helyett akkor érdemes lízinget választani, ha az előbbire valamilyen okból fogva nem lennél jogosult.
A lakáshitel majdnem mindig előnyösebb
A lakáshitelek magasabb hitelösszegű és olcsóbb termékek. Vannak olyan típusok is, amelyek állami támogatással igényelhetőek.
A gyereket nevelő szülők 0%-os kamattal rendelkező babaváró hitelt is igényelhetnek, melynek az összegét 3 gyerek megszületése után teljes mértékben elengedik.
Mikor válasszak lakáslízinget?
Az ingatlan lízing nagy előnye az, hogy szinte bármire igényelhető, amire jelzáloghitel is kapható.
Akkor érdemes lakáslízingben gondolkodni, ha:
új építésű ingatlant vásárolnál
nem vagy jogosult lakáshitelre
az ingatlant bérbeadás vagy befektetés céljából vásárolod
a jelzáloghitelhez kevés önerővel rendelkezel
nem zavar, hogy a lakást csak a törlesztés után fogod birtokolni
Válaszd ki a megfelelő lakást
Erre érdemes sok időt szánni. Nem szabad elhamarkodottan dönteni, mert ha nem megfelelő lakást lízingelsz, akkor azt a futamidő alatt nem tudod eladni.
Keress egy pénzintézetet
A lízingelő pénzintézetet szintén komoly szempontok szerint érdemes kiválasztani. Akár százezreket is megspórolhatsz azzal, ha jó banknál lízingelsz. Hasonlítsd össze a cégek termékeit és vond le a következtetést.
Nyújtsd be a kérelmedet, várd meg a bírálat eredményét
A bírálati folyamat banktól függően akár 5-7 munkanapot is igénybe vehet. Miután megszületett a döntés, a pénzintézet értesíteni fog a pontos feltételekről és az egyéb részletekről.
Vásárold meg a lakást
Ha elfogadod a bank ajánlatát, akkor már meg is vásárolhatod a kiszemelt ingatlant. Ezután már csak a költözés maradt hátra.
Gyakran Ismételt Kérdések
Megéri lakáslízinget igényelni 2021-ben?
Nem igazán. A tapasztalat azt mutatja, hogy a mostani lakáshitelek kedvezőbbek a lízingeknél. Régen árban nagyobb különbség volt a két termék között, viszont ma már jobban megéri lakáshitelt igényelni.
Kapható ingatlanlízing önerő nélkül?
Nem, a lízinghez és a hitelhez is szükséges a minimum önerő megléte.
Vásárolhatok használt lakást lakáslízinggel?
Igen, lízingelni használt és új lakást egyaránt lehetséges.
Szükséges önerő a lízinghez?
Igen, szükséges önerő, viszont lényegesen kevesebb pénzről beszélünk, mint egy lakáshitel esetén.
Lízing esetén mikor lesz a lakás az én tulajdonomban?
Lakáslízing esetén csak akkor leszel a lakás tulajdonosa, ha a teljes összeget kifizeted. Ez azt jelenti, hogy a törlesztési idő alatt a lakás a pénzintézet nevén marad.
Mi a honvédségi lakáslízing?
A honvédségi lakáslízing egy olyan speciális termék, amely a Honvédelmi Minisztérium közreműködésével jött létre különböző kereskedelmi bankoknál. Ez egy lényegesen kedvezőbb konstrukció, mint a magánszemélyek által kapható lízingek.
Összefoglaló
A lakáslízing egy sokkal praktikusabb és kedvezőbb megoldást jelenthet azok számára, akik nem szeretik a banki hiteleket, ugyanakkor hamarabb, enyhébb feltételekkel szeretnének lakáshoz jutni.
A legfontosabb talán az, hogy kisebb önerő szükséges ebben az esetben, így kis jövedelemmel rendelkező emberek is előszeretettel lízingelnek.
Hozzászólások
Csak regisztrált felhasználók írhatnak hozzászólást.