Hogyan utaljak pénzt neten?

Sokan tartanak a külföldre való utalástól, hiszen a bankok az ilyen szolgáltatásoknál legtöbbször magas díjakat szabnak ki.

A hatalmas díjak miatt az emberek nem szeretnek külföldről vásárolni, főleg azért, mert a legtöbb pénzintézetnél a valutaváltás is plusz költségbe kerül.

Ez azért probléma, mert egy külföldre való utalás valójában semmiben nem különbözik egy sima utalástól, mégis sokkal nagyobb költségeket fizetünk érte. 

A pénzintézeteknél az is problémát okozhat, ha pontos összeget szeretnél utalni. Egyes bankok osztott költséggel dolgoznak, ami azt jelenti, hogy az összegből utalás során a befogadó bank is díjat von le.

Ha ilyen banknál szeretnél utalni, akkor utána kell járnod a költségeknek és számítanod kell arra, hogy az eredeti összegnél több pénzt kell utalnod.

Szerencsére találunk olyan alternatív megoldásokat, amelyek a bankoknál sokkal kevesebb fejfájást okoznak. Ezek a szolgáltatások kisebb díjakkal rendelkeznek és sokszor más elven működnek, mint a bankok. 

Ma már rengeteg lehetőség van a pénzutalásra, ezeknek a nagy része pedig az interneten történik:

• személyes

• telefonos

• peer to peer

• online

• mobiltelefos

A peer to peer módszert több platform is használja, az egyik legnépszerűbb ilyen platform a Wise.

Mit jelent a banki utalás?

Banki utalás során természetes vagy jogi személy pénzt küld a bankszámlájáról egy másik számlára. A banki utalásnak különböző típusai vannak és nem mindegy, hogy melyiket választod.

• Bankon belüli utalás esetén mindkét számla ugyanannál a pénzintézetnél kell, hogy legyen. Ez az utalásforma kedvező díjakkal rendelkezik.

• Bankon kívüli utalásról akkor beszélünk, ha a két számla különböző bankhoz tartozik. A bankközti utalás általában drágább és valamivel több időbe telik.

Sokszor megtörténik, hogy a másik fél nem rendelkezik megfelelő bankszámlával, ezért az utalt összegből jutalékot vonnak le. A kedvező díjak érdekében utalásra érdemes egy erre alkalmas online platformot használni, amire a regisztráció kevés időt vesz igénybe.

Mi az a SWIFT utalás?

Amikor nemzetközi utalást szeretnél kezdeményezni, akkor szinte biztos lehetsz benne, hogy az SWIFT utalás lesz. A SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) leginkább a repülőtéren való átszálláshoz hasonlítható:

• A pénzed közvetítő bankokon megy keresztül, egészen addig, ameddig elér a kívánt félhez. Ennek viszont ára van, és minél több bankot kell igénybevenni, az utalás annál drágább lesz.

A SWIFT utalási norma már évtizedek óta jelen van, viszont soha nem a gyorsaságáról volt híres. Sok ügyfél nincs tisztában azzal, hogy a pénzutalásra léteznek sokkal olcsóbb és praktikusabb megoldások is.

Szükséged van egy kis extra készpénzre?

Találd meg a legjobb személyi kölcsönt percek alatt az összehasonlításunk segítségével. Teljesen ingyenes, regisztráció nélkül!

Hitelek fajtái

Wise (korábban TransferWise)

A Wise egy internetes szolgáltatás, melynek segítségével jelentősen csökkentheted a külföldre való utalás költségeit.

A bankoknál sokkal kedvezőbb díjakkal működő Wise nem váltja át az utalt devizát, ugyanis a pénzt a befogadó részére egy más, megfelelő devizájú számláról küldi el.

A bankok külföldi utalás esetén átlagosan 3%-os díjjal dolgoznak. A Wise ehhez képest körülbelül 0,5%-os díjat számol fel. Az utalás díja devizák szerint eltérhet.

A cég előnyös múlttal rendelkezik és folyamatos fejlődésben áll. A Wise-ot mindenki az előnyös utalásról ismeri, viszont a cég termékpalettája egyéb szolgáltatásokat is biztosít.  

A Wise előnyei

• A szolgáltatás bárki számára elérhető.

• Az alkalmazás egyszerű kezelőfelülettel rendelkezik.

• Az utalás e-mailen keresztül is megvalósítható.

• A pénz “átváltása” mindig középárfolyamon történik.

• Nem tartalmaz rejtett költségeket.

• Az utalás csak 2-3 napot vesz igénybe.

• A regisztráció teljesen díjmentes.

Wise hátrányai

• Betéti kártyát csak Európában lehet kapni.

• Korlátozott maximálisan átutalható összeg.

• A pénz néha késve érkezik meg.

Egy banknál még akkor sem érhetsz el ilyen alacsony költségeket, ha devizaszámlát nyitsz magadnak. Ne feledd, hogy a devizaszámla emellett csak akkor éri meg, ha rendszeresen végzel külföldi utalásokat. A Wise használattól függetlenül változatlan díjakkal rendelkezik. 

Mivel a cég online működik, ezért a szolgáltatás napi 24 órában elérhető.

Wise és banki utalás

A Wise sokkal előnyösebb a banki utalásnál, ezt pedig az alábbi táblázat is bizonyítja.

Revolut

A Revolut egy másik előnyös megoldás, ha külföldre való utalásról lenne szó. A szolgáltatás mellé ingyenes Visa kártyát kapsz, amely segítségével külföldön is bárhol fizethetsz.

A cég leginkább az alacsony költségű kártyás fizetésre fókuszál, azonban meg kell említeni, hogy a Revolut alkalmazáson keresztül bármelyik más Revolut-osnak ingyen tudsz pénzt küldeni. 

A szolgáltatásnak az az egyik hátránya, hogy a Wise-hoz képest kevesebb devizával működik, az utalást pedig nem tudod bármilyen bankszámlán véghezvinni. 

Ha a Revolut-ot szeretnéd használni, akkor számolnod kell azzal, hogy munkanapokon kívül magasabb díjakkal dolgoznak. Az utalás csak akkor mehet végbe, ha a befogadó fél szintén rendelkezik Revolut felhasználóval.

Revolut előnyei

• A regisztráció pár percet vesz igénybe.

• Saját Revolutos bankkártyával rendelkezhetsz.

• Használhatod megtakarításra.

• Nem tartalmaz rejtett költségeket.

• Pénzvisszafizetést és egyéb kedvezményeket kaphatsz.

Revolut hátrányai

• Hétvégén drágább szolgáltatási díjak.

• Eurózónán kívül drágább tranzakciók.

PayPal

Ha online pénzutalásról beszélünk, akkor a PayPal-t is meg kell említeni. A PayPal-t 1998-ban alapították és az első elektronikus pénzügyi szolgáltatások közé tartozik.

A PayPal elektronikus számlát vezet az ügyfelei számára, ezt a számlát pedig banki utalással, bankkártyával is fel lehet tölteni. A pénzt ezután utalásra és fizetésre is fel lehet használni, hiszen a PayPal-t a megbízhatósága miatt rengeteg online platform elfogadja fizetési eszközként.

Akkor a legérdemesebb PayPal-t használni, ha más személynek szeretnél pénzt küldeni. A PayPal tranzakciók azonnal végbemennek, és emiatt könnyen elkerülheted a különböző csalásokat.

PayPal előnyei

• Egyszerű és gyors regisztráció.

• Az egyik legelterjedtebb és leghasználtabb online pénzügyi platform.

• Az utalási megbízások helytől függetlenül azonnal végbemennek.

• Sok online szolgáltatónál lehet vele fizetni.

PayPal hátrányai

• Lassú, nehezen elérhető ügyfélszolgálat.

• A pénz kifizetése magas díjat von maga után.

• Sokan csalásra használják.

Skrill

A Skrill egy PayPal-hoz hasonló e-pénztárca platform. A vállalkozás 2001-ben indult, azóta pedig a széleskörű elfogadottságáról lett híres. A Skrill pénztárcát vásárlásra és pénzküldésre is fel lehet használni. A többi platformmal ellentétben a Skrill-t szerencsejáték szolgáltatók és kisebb cégek is elfogadják, ezért például külföldi rendelések esetén megfelelő választás lehet.

Ettől eltekintve a Skrill egyéb platformokon is használható, viszont a magas díjai miatt hátrányban részesül. A legtöbben csak akkor szoktak Skrill számlával fizetni, ha az odalon nem fogadnak el más, kedvezőbb szolgáltatókat.

Skrill előnyei

• ATM-es készpénzfelvételre is alkalmas.

• A Skrill kártyával bárhol lehet fizetni.

• A felhasználó adatai mindig titkosítva vannak.

• Az egyenleget Bitcoinnal is fel lehet tölteni.

• Biztonságos megoldás a kaszinóknál

Skrill hátrányai

• Magas átváltási díjak.

• Magas kifizetési díjak VISA kártyára.

• Nem lehet akármilyen bankkártyára kifizetni.

• Esetenként lassú ügyfélszolgálat.

Western Union

A Western Union mostmár internetes szolgáltatásként is elérhető. Amennyiben bankkártyával szeretnél utalni, a műveletet online is lebonyolíthatod. A Western Union a bankoknál alacsonyabb utalási díjat biztosít, viszont Magyarországon az utalást csak euróban tudod megvalósítani. 

Ebből az okból kifolyólag a pénzt neked kell átváltanod, ami főleg internetes utalás esetén magas költségeket eredményezhet.

Az utalt pénzt ráadásul csak a hivatalnál, személyesen lehet átvenni, ami nem számít a legpraktikusabb megoldásnak.

Western Union előnyei

• A pénz perceken belül megérkezik.

• Online és személyesen is elérhető.

• Bármekkora összeg utalható.

• A tranzakció telefonon is követhető.

• Megbízható, nagy múlttal rendelkező vállalkozás.

Western Union hátrányai

• Magas tranzakciós díjak.

• A pénzt Magyarországon át kell váltani.

• A cég nem vállal felelősséget a fizikai károkért.

MoneyGram

A MoneyGram a Western Unionhoz hasonló elvvel működik. A szolgáltatás több, mint 200 országban elérhető és az az előnye, hogy az interneten kívül plázákban és bevásárlóközpontokban is megtalálod.

A MoneyGram legnagyobb előnye az, hogy nem kell devizaátváltási költséget fizetned. A hátulütővel is számolni kell, ugyanis a tranzakciós díjak eléggé magasak, ezért magas összegű tranzakcióknál érdemesebb más platformot választani.

MoneyGram előnyei

• Online és személyesen is elérhető.

• Az utalás perceken belül megérkezik.

• Számlák kifizetésére is alkalmazható.

• Az ügyfelek jutalompontokban részesülnek.

MoneyGram hátrányai

• A tranzakciók összegei szabályozva vannak.

• Magas díjakkal rendelkezik.

• A tranzakciók státusza nem követhető.

• A pénz legtöbbször csak személyesen vehető fel.

Erre figyelj oda utalás előtt

Mielőtt online utalnál pénzt, ne feledd a következőket:

• Válassz olyan platformot, amely népszerű és biztonságos.

• Győződj meg róla, hogy a pénzt jó személynek utalod.

• A pénzügyi platformokon meg kell erősítened a személyazonosságodat.

• Egyes platformokon az utaláshoz folyószámlát kell nyitnod.

• Amennyiben kis összegben utalsz, válassz bankkártyás utalást.

• Ha más devizában kell utalnod, akkor vannak erre kihegyezett platformok.