Megtakarítási számla

A megtakarításra a bankok és brókerek számos lehetőséget nyújtanak. Vannak, akik kötvényekbe vagy részvényekbe fektetnek, ha kamatoztatni szeretnék a pénzüket.

A megtakarítási számla az egyik legegyszerűbb módja a megtakarításnak, mivel ehhez a módszerhez nem kell pénzügyi tudással rendelkezned. A takarék számla a befektetési termékekkel ellentétben 100%-ban biztonságos, ezért nem veszítheted el a pénzedet.

Megtakarítási számla jellemzői

Ha készpénzben takarítasz meg, akkor jó ötlet lehet minél előbb megtakarítási számlát nyitni. A készpénz felhalmozásának számos hátránya van.

Az otthon tartott pénzzel ellentétben a takarékszámlán gyűjtött pénz kamatozni fog. Ha egy nagyobb összegről és hosszabb időszakról beszélünk, akkor a bankbetét még előnyösebb választás lehet.

A megtakarítással biztosíthatod magadnak, hogy a jövőben lesz pénzed az előre nem látható költségek fedezésére és nem fogsz emiatt hitelre szorulni.

A cél, a pénzösszeg és az időtáv határozza meg, hogy a megtakarításhoz milyen típusú számlát érdemes nyitnod.

Ezeket a megtakarításokat akár ötvözni is lehet. Megtakaríthatsz egy nagyobb összeget egy hosszú távú bankbetét segítségével, emellett pedig nyithatsz egy kisebb összegű megtakarítási számlát is.

Ha pénzre lesz szükséged, akkor a megtakarítási számlához fogsz nyúlni és nem fogod a bankbetétet megszüntetni.

Megtakarítási számlák

Ha havi szinten szeretnél megtakarítani, a pénzedhez mindig hozzá szeretnél férni és kis összegekben akarsz félretenni, akkor egy megtakarítási számla jó megoldást jelenthet számodra.

Mivel a megtakarításra kapott kamat alacsony és általában havi számlavezetési díjat is kell fizetni, a megtakarítási számla leginkább azoknak segít, akik enélkül nem tudnak megtakarítási szokást kialakítani.

Megtakarítási számla működése

1. Megnyitod a számlát. A számlát a legtöbb banknál rövid időn belül, egy alacsony kezdőtőkével meg tudod nyitni.
2. Befizetsz a számlára. A számlára bármilyen gyakorisággal, bármekkora részletekben be tudsz fizetni.
3. A bank kamatot számol. A bank naponta számolja fel a számlára járó kamatot.
4. A kamat havonta jóváíródik. A kamat általában minden hónap elején íródik jóvá a számládra.

Lekötött betét

Ha nagyobb összeget szeretnél hosszú távra megtakarítani, akkor a bankbetét előnyösebb választás lesz számodra. Ennél a kamatláb fix és nagyobb, mint egy megtakarítási számla esetén.

A bank nagyobb kamatot fog adni, mivel tudja, hogy a pénz a futamidő végéig a számlán marad.

Látra szóló betétek

A látra szóló betétek a megtakarítási számlákhoz hasonlóan nincsenek lekötve, ezért a pénzhez bármikor hozzá tudsz férni.

Egy ilyen számlát például akkor érdemes nyitni, ha ingatlant vagy földterületet adsz el és a kapott pénzösszeget hamarosan egy nagyobb beruházásra szeretnéd fordítani, de nem tudod pontosan, hogy ez mikor fog megtörténni.

Kamatozás módja

Ha a megtakarítások kamatozását nézzük, akkor három típusú kamatról beszélhetünk:

Vigyázz, hogy milyen kamatozású számlát nyitsz, mivel az utóbbi választásával valószínű, hogy nem fogsz sokra menni.

Kamatszámítás módja

Egyszerű – klasszikus számítási módszer.

• Kamat: 2%
• Kezdeti tőke: 550.000 Ft
• Egy év múlva a tőke: 550.000 Ft * 1,02 = 561.000 Ft

Küszöbös vagy lépcsős – a kamatláb összeghatárokhoz van kötve, és az egész összegre vonatkozik.

• Kezdeti tőke: 550.000 Ft
• Egy év múlva a tőke: 550.000 Ft * 1,03 = 566.500 Ft

Sávos – hasonlít a küszöbös kamatszámításhoz, viszont az összeghatárokig az arra vonatkozó kamatlábbal kell számolni.

A kezdeti tőke 3 sávba fog beleesni. 250.000 Ft 2%-ot fog kamatozni, a másik 250.000 Ft 2,5%-ot, a maradék 50.000 Ft pedig 3%-ot.

• Kezdeti tőke: 550.000 Ft
• Egy év múlva a tőke: 250.000 Ft * 1,02 + 250.000 Ft * 1,025 + 50.000 Ft * 1,03 = 255.000 Ft + 256.250 Ft + 51.500 Ft = 562.750 Ft

Hogyan működik a havi megtakarítás?

A kiválasztott banktól és ajánlattól függ, hogy milyen feltételek mellett használhatod a megtakarítási számlát.

Ezek a feltételek általában nagy mértékben hasonlítanak:

• Van, ahol nagyobb kamatot kapsz, ha meghatározott időközönként meghatározott összeget fizetsz be a számlára.
• Ingyenes átutalás és készpénzfelvétel. Bármikor utalhatsz pénzt a számlára, és vehetsz fel pénzt róla. Ez nem változtat a kamat mértékén.
• A legtöbb megtakarítási számla nem igényel havi minimális befizetést.
• A fióknak nincs előre meghatározott lekötési ideje.
• Ha havi szinten szeretnél egy bizonyos összeget megtakarítani, akkor ezt az összeget akár le is vonhatod a fizetési számládról.

A pénz teljes biztonságban van

Mivel Magyarország az Európai Unió tagja, a megtakarításod 100.000 eurónak megfelelő összegig (kb. 32.5 millió forintig) az Országos Betétbiztosítási Alap által védve van.

Ha a bank csődbe megy, a megtakarításod nem fogod elveszíteni, feltéve, hogy 100.000 euró alatti összegről van szó.

Ha ennél több pénzed van, akkor ilyen esetben legfeljebb 100.000 eurót kapsz vissza belőle.

Amennyiben nagyobb biztonságot szeretnél, a megtakarításodat több, különböző banknál is el tudod helyezni. Ezzel feloszthatod az összeget 100.000 euró alatti részekre.

Megtakarítási számla feltételei

Ha megtakarítási számlát szeretnél, akkor ezt bármelyik banknál megnyithatod. A szülő hozzájárulásával megtakarítási számla gyerekeknek is nyitható. A gyermek megtakarítási számla általában alacsonyabb kezdőtőkével hozható létre.

Nem számít, ha munkanélküli vagy és az sem kizáró ok, ha fent vagy negatív státusszal a KHR listán.

Ha van már bankszámlád, akkor megtakarítási számlát is probléma nélkül nyithatsz.

Kamatadó

A kamatadó egy kötelezően megfizetendő adó azok számára, akik bankban tartják a pénzüket. Ez jelenleg 15%, ami azt jelenti, hogy a pénzre kapott kamat 15%-át adó formájában az államnak kell fizetni. Ez nem a teljes összegre, hanem csak a kamatra vonatkozik.

A kamatadót a bank automatikusan levonja, ezért neked ezzel nem kell törődnöd.

Érdemes mindig tájékozódni a különböző megtakarításokról, mivel vannak esetek, amikor részben, vagy akár teljes mértékben is mentesülhetsz az adófizetés alól.

Takarékszámla nyitás

A takarékszámla megnyitása rendkívül egyszerű és gyors folyamat. A legtöbb banknál akkor is tudsz megtakarítási számlát nyitni, ha nem vagy ügyfél:

1. Besétálsz a bankfiókba és kérvényezed a számla nyitását.
2. Kitöltöd a szerződést.
3. Befizeted a minimum összeget, ami a számlanyitáshoz szükséges. Ez általában 5.000 – 25.000 Ft.

A számlanyitás során nagyon fontos figyelmesen elolvasni a feltételeket, mivel a számla kedvezősége nagyban függ a bank által kitűzött megszorításoktól.

• Vannak pénzintézetek, ahol havonta akár többször is vehetsz ki pénzt a számláról anélkül, hogy elveszítenéd a kamatot.
• Egy bizonyos határt meghaladó havi befizetéssel prémium kamatban részesülhetsz, tehát ha elég pénzt fizetsz be minden hónapban, akkor nagyobb profitra tehetsz szert.

Takarékszámla gyerekeknek

Gyerekek számára is lehet nyitni megtakarítási számlát. Nagyon előnyös egy ilyen megtakarítás, hiszen:

• Ezen a számlán a gyerek számára tudsz pénzt elhelyezni
• A rendszeres, kis összegű havi megtakarítás nem terheli meg a pénztárcát
• A számlán összegyűlt pénz a gyerek jövőjére fordítható
• Később a gyerek számára rendkívül sokat fog jelenteni ez a kezdőtőke

A legtöbben azért tesznek félre ilyen számlára, hogy később a gyerek tanulmányait finanszírozni tudják. Ha a gyereked később lakást vagy autót szeretne vásárolni, akkor szintén sokat fog számítani a megtakarított összeg.

Forint vagy euró megtakarítási számla?

Számlanyitás előtt fontos eldönteni, hogy forint vagy deviza számlát igényelnél szívesebben. Mindkét számla rendelkezik előnyökkel és hátrányokkal, ezért a döntés nem minden esetben egyértelmű:

Ha forintban kapod a fizetésed, akkor számolnod kell az átváltási díjjal. Hogyha gyakran hozzá szeretnél férni a megtakarítási számlához, és költeni akarsz a pénzből, akkor a pénz visszaváltása is további költséget képez.

Leginkább akkor érdemes devizában megtakarítani, ha biztos vagy benne, hogy a pénzhez hosszú évekig nem fogsz hozzányúlni.

Alternatívák megtakarítási számlára

Egyáltalán nem biztos, hogy a megtakarítási számla vagy a bankbetét lesz a legjobb választás a megtakarításra.

Döntsd el, hogy melyik a legjobb takarék számla számodra:

Babakötvény, start-számla

Minden 2005. december 31. után született belföldi gyermek és 2017. június 30. napja után született külföldi gyermek számára az állam 42.500 Ft életkezdési támogatást ad.

Ehhez a támogatáshoz csak akkor lehet hozzáférni, ha rendelkezel egy Magyar Államkincstárban nyitható Start-számlával.

A tőkét csak a gyerek 18. életévének betöltése után lehet felvenni, és csak abban az esetben, ha a számla több, mint 3 éve volt megnyitva.

Tartós Befektetési Számla (TBSZ)

A tartós befektetési számla egy hosszú távú megtakarítási forma, amelyet az állam adókedvezménnyel támogat.

A szerződés legnagyobb előnye az, hogy a futamidő során a kamatra számított adó mértéke az állami támogatásnak hála folyamatosan csökken.

Életbiztosítással egybekötött megtakarítási számla

A biztosítók által kifejlesztett megtakarítási számla legnagyobb előnye, hogy a pénzt kamatadó-mentesen tudod kivenni róla. Ez rendszeres befizetéssel működik, ami havonta, negyedévente, félévente vagy évente történik.

Az életbiztosítással egybekötött megtakarítási számlák drága megoldásnak tekinthetőek és nem annyira rugalmasak, mint egy banki megtakarítási számla. A pénzt csak a megtakarítási idő után tudod kivenni, ami akár 10 év is lehet.

Nyugdíj-előtakarékossági számla

A NYESZ, azaz a nyugdíj-előtakarékossági számla egy megtakarítási lehetőség, ami elsősorban a nyugdíjhoz közeledő emberek számára ajánlott.

A számlán található összeghez nyugdíjas korodig nem nyúlhatsz hozzá, emellett a számlanyitástól számított 10 éven belül sem szabad pénzt kivenni róla.