Megtakarítási számla

A megtakarításra a bankok és brókerek számos lehetőséget nyújtanak. Vannak, akik kötvényekbe vagy részvényekbe fektetnek, ha kamatoztatni szeretnék a pénzüket.

A megtakarítási számla az egyik legegyszerűbb módja a megtakarításnak, mivel ehhez a módszerhez nem kell pénzügyi tudással rendelkezned. A takarék számla a befektetési termékekkel ellentétben  100%-ban biztonságos, ezért nem veszítheted el a pénzedet.

Ha készpénzben takarítasz meg, akkor jó ötlet lehet minél előbb megtakarítási számlát nyitni. A készpénz felhalmozásának számos hátránya van.

Az otthon tartott pénzzel ellentétben a takarékszámlán gyűjtött pénz kamatozni fog. Ha egy nagyobb összegről és hosszabb időszakról beszélünk, akkor a bankbetét még előnyösebb választás lehet.

Előnyei

Hátrányai

A megtakarítással biztosíthatod magadnak, hogy a jövőben lesz pénzed az előre nem látható költségek fedezésére és nem fogsz emiatt hitelre szorulni.

A cél, a pénzösszeg és az időtáv határozza meg, hogy a megtakarításhoz milyen típusú számlát érdemes nyitnod.

Ezeket a megtakarításokat akár ötvözni is lehet. Megtakaríthatsz egy nagyobb összeget egy hosszú távú bankbetét segítségével, emellett pedig nyithatsz egy kisebb összegű megtakarítási számlát is.

Ha pénzre lesz szükséged, akkor a megtakarítási számlához fogsz nyúlni és nem fogod a bankbetétet megszüntetni.

Ha havi szinten szeretnél megtakarítani, a pénzedhez mindig hozzá szeretnél férni és kis összegekben akarsz félretenni, akkor egy megtakarítási számla jó megoldást jelenthet számodra.

Jellemzői

Mivel a megtakarításra kapott kamat alacsony és általában havi számlavezetési díjat is kell fizetni, a megtakarítási számla leginkább azoknak segít, akik enélkül nem tudnak megtakarítási szokást kialakítani.

Megtakarítási számla működése

Ha nagyobb összeget szeretnél hosszú távra megtakarítani, akkor a bankbetét előnyösebb választás lesz számodra. Ennél a kamatláb fix  és nagyobb, mint egy megtakarítási számla esetén.

A bank nagyobb kamatot fog adni, mivel tudja, hogy a pénz a futamidő végéig a számlán marad.

Jellemzői

A látra szóló betétek a megtakarítási számlákhoz hasonlóan nincsenek lekötve, ezért a pénzhez bármikor hozzá tudsz férni.

Egy ilyen számlát például akkor érdemes nyitni, ha ingatlant vagy földterületet adsz el és a kapott pénzösszeget hamarosan egy nagyobb beruházásra szeretnéd fordítani, de nem tudod pontosan, hogy ez mikor fog megtörténni.

Ha a megtakarítások kamatozását nézzük, akkor három típusú kamatról beszélhetünk:

Vigyázz, hogy milyen kamatozású számlát nyitsz, mivel az utóbbi választásával valószínű, hogy nem fogsz sokra menni.

Kamatszámítás módja

Egyszerű – klasszikus számítási módszer.

Küszöbös vagy lépcsős - a kamatláb összeghatárokhoz van kötve, és az egész összegre vonatkozik.

Sávos – hasonlít a küszöbös kamatszámításhoz, viszont az összeghatárokig az arra vonatkozó kamatlábbal kell számolni.

A kezdeti tőke 3 sávba fog beleesni. 250.000 Ft 2%**-ot fog kamatozni, a másik 250.000 Ft 2,5% -ot, a maradék 50.000 Ft pedig 3% -ot.

A kiválasztott banktól és ajánlattól függ, hogy milyen feltételek mellett használhatod a  megtakarítási számlát.

Ezek a feltételek általában nagy mértékben hasonlítanak:

Mivel Magyarország az Európai Unió tagja, a megtakarításod 100.000 eurónak megfelelő összegig (kb. 32.5 millió forintig) az Országos Betétbiztosítási Alap által védve van.

Ha a bank csődbe megy, a megtakarításod nem fogod elveszíteni, feltéve, hogy 100.000 euró alatti összegről van szó.

Ha ennél több pénzed van, akkor ilyen esetben legfeljebb 100.000 eurót kapsz vissza belőle.

Amennyiben nagyobb biztonságot szeretnél, a megtakarításodat több, különböző banknál is el tudod helyezni. Ezzel feloszthatod az összeget 100.000 euró alatti részekre.

Ha megtakarítási számlát szeretnél, akkor ezt  bármelyik banknál megnyithatod. A szülő hozzájárulásával megtakarítási számla gyerekeknek is nyitható. A gyermek megtakarítási számla általában alacsonyabb kezdőtőkével hozható létre.

Nem számít, ha munkanélküli vagy és az sem kizáró ok, ha fent vagy negatív státusszal a KHR listán.

Ha van már bankszámlád, akkor megtakarítási számlát is probléma nélkül nyithatsz.

A kamatadó egy  kötelezően megfizetendő adó azok számára, akik bankban tartják a pénzüket. Ez jelenleg 15%, ami azt jelenti, hogy a pénzre kapott kamat 15%-át adó formájában az államnak kell fizetni. Ez nem a teljes összegre, hanem csak a kamatra vonatkozik.

A kamatadót a bank automatikusan levonja, ezért neked ezzel nem kell törődnöd.

Érdemes mindig tájékozódni a különböző megtakarításokról, mivel vannak esetek, amikor részben, vagy akár teljes mértékben is mentesülhetsz az adófizetés alól.

A takarékszámla megnyitása rendkívül egyszerű és gyors folyamat. A legtöbb banknál akkor is tudsz megtakarítási számlát nyitni, ha nem vagy ügyfél:

A számlanyitás során nagyon fontos figyelmesen elolvasni a feltételeket, mivel a számla kedvezősége nagyban függ a bank által kitűzött megszorításoktól.

Gyerekek számára is lehet nyitni megtakarítási számlát. Nagyon előnyös egy ilyen megtakarítás, hiszen:

A legtöbben azért tesznek félre ilyen számlára, hogy később a gyerek tanulmányait finanszírozni tudják. Ha a gyereked később lakást vagy autót szeretne vásárolni, akkor szintén sokat fog számítani a megtakarított összeg.

Számlanyitás előtt fontos eldönteni, hogy forint vagy deviza számlát igényelnél szívesebben. Mindkét számla rendelkezik előnyökkel és hátrányokkal, ezért a döntés nem minden esetben egyértelmű:

Forint számla

A forint megtakarítások általában nagyobb kamatot fizetnek, mint az euróban történő megtakarítások.

Euró számla

Az euró jobban tartja az értékét, mint a forint, ezért egy hosszú távú megtakarítás esetén előnyösebb devizában megtakarítani.

Ha forintban kapod a fizetésed, akkor számolnod kell az átváltási díjjal.** Hogyha gyakran hozzá szeretnél férni a megtakarítási számlához, és költeni akarsz a pénzből, akkor a pénz visszaváltása is további költséget képez.

Leginkább akkor érdemes devizában megtakarítani, ha biztos vagy benne, hogy a pénzhez hosszú évekig nem fogsz hozzányúlni.

Egyáltalán nem biztos, hogy a megtakarítási számla vagy a bankbetét lesz a legjobb választás a megtakarításra.

Döntsd el, hogy melyik a legjobb takarék számla számodra:

Babakötvény, start-számla

Minden 2005. december 31. után született belföldi gyermek és 2017. június 30. napja után született külföldi gyermek számára az állam 42.500 Ft életkezdési támogatást ad.

Ehhez a támogatáshoz csak akkor lehet hozzáférni, ha rendelkezel egy Magyar Államkincstárban nyitható Start-számlával.

Jellemzői

A tőkét csak a gyerek 18. életévének betöltése után lehet felvenni, és csak abban az esetben, ha a számla több, mint 3 éve volt megnyitva.

Tartós Befektetési Számla (TBSZ)

A  tartós befektetési számla egy hosszú távú megtakarítási forma, amelyet az állam adókedvezménnyel támogat.

A szerződés legnagyobb előnye az, hogy  a futamidő során a kamatra számított adó mértéke az állami támogatásnak hála folyamatosan csökken.

Jellemzői

Életbiztosítással egybekötött megtakarítási számla

A biztosítók által kifejlesztett megtakarítási számla legnagyobb előnye, hogy a pénztkamatadó-mentesen tudod kivenni róla. Ez rendszeres befizetéssel működik, ami havonta, negyedévente, félévente vagy évente történik.

Az életbiztosítással egybekötött megtakarítási számlák drága megoldásnak tekinthetőek** és nem annyira rugalmasak, mint egy banki megtakarítási számla. A pénzt csak a megtakarítási idő után tudod kivenni, ami akár 10 év is lehet.

Nyugdíj-előtakarékossági számla

A NYESZ, azaz a nyugdíj-előtakarékossági számla egy megtakarítási lehetőség, ami elsősorban a nyugdíjhoz közeledő emberek számára ajánlott.

A számlán található összeghez nyugdíjas korodig nem nyúlhatsz hozzá, emellett a számlanyitástól számított 10 éven belül sem szabad pénzt kivenni róla.

Jellemzői