Egy vállalkozói hitel nagy segítség lehet a vállalkozás fejlődésében és növekedésében. Hasonlít a személyi kölcsönhöz, viszont ez a termék a cégek igényeire van szabva.
A vállalatok élete sokkal összetettebb, tele van nehézségekkel, megpróbáltatásokkal, ezért egy kisvállalkozói hitel megkötése erősebb feltételekkel jár.
A kamatláb rögzített, kisvállalkozások és induló vállalatok számára egyaránt ideális. Egy vállalkozás elindítása és működtetése érzelmileg és pénzügyileg nagyon megterhelő.
Az utóbbira megoldást jelent egy pénzügyi hitel. A tőke bölcs felhasználása kulcsfontosságú lehet a siker eléréséhez.
Hogyan segít és mire használható?
- megmentheti a céget a nehéz idők során
- gyors tőkehozzáférést tesz lehetővé
- segít a terjeszkedésben, ami a profit növekedéséhez vezethet
- váratlan költségek fedezésére is szolgálhat
A megfelelő kezdő vállalkozói hitel segítségével bármilyen szükségletet meg lehet oldalni.
Az igényelt hitelösszeg felhasználható:
- beruházásra
- a cég bővítésére
- új szerszámok, gépek, munkaeszközök, alapanyag vagy készlet vásárlására
- felújításokra
- növekedéshez, terjeszkedésre
- működtetési költségek átmeneti finanszírozására
- szabad célra
- régebbi hitel kiváltására
- pályázatok előfinanszírozására
A hitel felhasználhatóságát a kiválasztott hitel típusa határozza meg. A legtöbb vállalkozói hitel ingatlanvásárlásra is felhasználható.
Igényelj Széchenyi hitelt a következő bankoknál:
Választva 21 133 alkalommal választva- Új Széchenyi Hitelek
- Széchenyi Likviditási Hitel MAX+
- Beruházási hitel
- Fix kamatozású konstrukciók
Választva 8 164 alkalommal választva- 6 elérhető Széchenyi termék
- Elérhető Agrár Széchenyi Beruházási Hitel
- Vállalkozáson belül szabad felhasználásra
- Fix kamat a teljes futamidő alatt
Választva 136 alkalommal választva- 5 új Széchenyi MAX+ hitel
- Széchenyi Turisztikai Kártya is elérhető
- Online időpontfoglalás vagy visszahívás kérés
- Hitellimit kalkulátor
Választva 7 237 alkalommal választva- 5 új Széchenyi MAX+ hitel
- Már akár 1 milliós hitelösszegtől
- Fix kamat a teljes futamidő alatt
Választva 7 281 alkalommal választva- 5 új Széchenyi MAX+ hitel
- Online visszahívás kérés
- Fix kamatozású konstrukciók
Vállalkozói hitelek típusai
-
kötött – a kölcsönt csak előre meghatározott kiadások fedezésére lehet felhasználni
-
szabad – nincs meghatározva, hogy a vállalkozó hitel mire lesz felhasználva
Cél szerint
Az, hogy milyen típusú hitelt kaphatsz és melyek lesznek a feltételek nagy részben függnek:
- a vállalkozás régiségétől
- pénzügyi helyzetétől
- múltjától
- jövőbeli terveitől
A hosszú távú és fedezet mellett kötött vállalkozási hitelek általában alacsonyabb feltételekkel vehetők igénybe, mint a rövid távú, fedezet nélkül kötöttek.
A legtöbb esetben kedvezményes kamatozás és alacsony törlesztőrészlet mellett is igénybe lehet venni egy hitelt, akár 15 évig tartó futamidővel.
Hitel kezdő vállalkozásoknak fedezet nélkül
A legtöbb vállalkozói hitel fedezettel működik, hiszen sokuk magas hitelösszeget biztosít, ezért a bank számára nyújtani kell valami biztosítékot. A fedezet a legtöbbször ingatlan: lehetőleg olyan, amelyik a cég tulajdonában áll.
Vannak azonban olyan hitelek is, amelyek nem követelik meg a fedezetet, ezért az induló vállalkozások is találhatnak számukra megfelelő konstrukciót.
-
projekthitel
-
Széchenyi Hitelek
Fedezettel kapható hitelek
-
faktoring
-
folyószámlahitel
Fedezet nélkül kapható hitelek
Kezdő vállalkozói hitel feltételei
Vannak olyan alapvető feltételek, amelyeket a bankok hiteltípustól függetlenül megkövetelnek.
Vállalkozói kölcsön esetén több kizáró okot kell szem előtt tartani, mint egy személyi kölcsönnél, hiszen egy komplexebb és kockázatosabb konstrukcióról beszélünk.
-
Tartozás. A nem kifizetett hitel és az adótartozás bekavarhatnak az igénylésnél. KHR listások semmilyen esetben nem kaphatnak ilyen hitelt.
-
Túl fiatal vállalkozás. A legtöbb hitelterméknél elvárják a legalább egy sikeresen lezárt üzleti év meglétét.
-
Önerő. A kölcsönök nagy részénél előírják a minimális önerő meglétét. Általában 10-30%-os mértékre lehet számítani.
-
Csődeljárás. A szóban forgó cég nem lehet felszámolás vagy csődeljárás folyamatában.
-
Végrehajtás. A bankok nem nézik jó szemmel, ha a cég nevén korábban végrehajtás történt.
-
Engedélyek hiánya. A cégnek rendelkeznie kell a beruházás megvalósítására és a tevékenység folytatására vonatkozó engedélyekkel.
Kizáró okok
A felsorolt előírásokon kívül a bankok hiteltípustól függően további feltételeket tűzhetnek ki. A továbbiakban részletesen bemutatjuk a különböző termékeket és a bennük rejlő lehetőségeket.
Széchenyi Hitelek
A Széchenyi Hitel a Széchenyi Kártya Programba tartozó hitel, amely mikro, kis- és középvállalkozásoknak sokkal kedvezőbb feltételeket ajánl a többi banki hitelhez képest.
-
Hitelösszeg: 500.000 Ft – 1.000.000.000 Ft
-
Futamidő: 1 – 10 év
-
Türelmi idő: legfeljebb 2 év
Jellemzői
-
Állami kamattámogatással működik
-
Nagy hitelösszeget is lehet választani
-
A beruházás megkezdése után is lehet finanszírozni belőle
-
Egyes hiteltípusoknál a törlesztés egy összegben történik
Előnyei
Széchenyi hitel felhasználása:
- a vállalkozáson belül szabad felhasználású, bármilyen célt meg lehet belőle valósítani
Beruházási hitel
A beruházási hitel mikro, kis- vagy középvállalkozások számára alkalmas, ezt a beruházás nettó összegére lehet igényelni.
-
Futamidő: 1 – 10 év
-
Szükséges önerő: minimum 20%
-
Türelmi idő: 1 év
Jellemzői
A Beruházási hitel felhasználható:
- bármilyen fejlesztési célra, viszont a pénz felhasználását számlával kell igazolni
Forgóeszköz hitel
Forgóeszköz hitelt legalább 1 éve működő gazdálkodó szervezetek igényelhetik.
-
Hitelösszeg: legfeljebb 50 millió forint
-
Futamidő: 1 év, tartós forgóeszköznél legfeljebb 3 év
Jellemzői
Forgóeszköz hitel felhasználható:
- a vállalkozás forgóeszközeinek a finanszírozására (pl. az alapanyag beszerzése, készlet feltöltése vagy egyéb költségek fedezése)
Két típus
Ezt a hitelt átmeneti forráshiány pótlására szokták felvenni. A rövid futamidő is ebből fakad, viszont egyes bankoknál lehetőség van rulírozó forgóeszköz hitelt kapni. Ez abban az esetben jöhet szóba, ha a forráshiány a futamidő alatt többször várható.Hogyan takaríts meg 59 571,00 Ft a hiteleinkkel
Egy 1 000 000,00 Ft összegű kölcsön árának a szórása 90 napos futamidővel 59 571,00 Ft.
Faktoring
A faktoringot Magyarországon kevesen használják, pedig a kicsi tőkével rendelkező vállalkozások számára egy előnyös alternatívája a többi hitelnek.
Faktoring által a vevőköveteléseket fogod finanszírozni, emiatt a vevőköveletések fognak biztosítékként szolgálni. A faktoring segít az áru megszakításmentes termelésében, ugyanis a beszállítót a bank fogja helyetted fizetni, ezt az összeget pedig csak később kell törleszteni.
-
Hitel mellé felvehető, de akár helyettesítheti is azt
-
Önerő szükséges hozzá
-
Általában kedvezőbb és olcsóbb a hitelnél
-
Nem szükséges fedezet
-
Hamar, pár munkanapon belül folyósítják
-
A szerződést a szállító és a faktor köti
Jellemzői
-
Az eszközök hamarabb elkelnek
-
Egy hitelhez képest gyorsabb és egyszerűbb az igénylése
-
KKV-k is igénybe vehetik
-
Pénzügyileg előreláthatóságot biztosít
Előnyei
-
A cég szolgáltatást vagy árut nyújt az ügyfelek számára
-
Az adósságról szóló papírok ezután a bankhoz kerülnek
-
A bank fizetni fogja az adósság nagy részét
-
A bank által kifizetett összeget a cég kamattal fogja visszafizetni
A faktoring működése
Faktoringot akkor érdemes igénybe venni, ha a vevőkövetelések folytonos kielégítése fontos tényezője a cég fenmmaradásának. Ez akkor is feltevődhet, ha a vállalkozás egy nagy megrendelést kap, viszont a termékek előállítását nem tudja finanszírozni.
Nem érdemes mindig egyből hitelhez fordulni, ugyanis a faktoring bizonyos esetekben tökéletesen megfelel a célod megvalósítására. Faktoring által rövidebb időre kötelezed el magad és kevesebb költséget fogsz pluszba fizetni.
Folyószámlahitel
Lehetőség van vállalkozások számára folyószámlahitel felvételére is, viszont nem mindig ez a legjobb választás. Ez előre nem látható, rövid lejáratú finanszírozási szükséglet fedezésére használható.
-
Rugalmas, bármikor felhasználható hitelkeret
-
Bármilyen célra elkölthető
-
Nem kell hozzá fedezet
Előnyei
-
Alacsonyabb hitelösszeg
-
Magas költségek
Hátrányai
Projekthitel
A projekthitel olyan cégek számára kedvez, akik elsősorban ingatlanokkal foglalkoznak. Ezt a kölcsönt lakásépítésre, lakásfelújításra és egyéb projektek megvalósítására lehet felhasználni.
A projekthitelből finanszírozott ingatlan lehet bérbeadandó, elárverezendő lakás, kereskedelmi célú ingatlan és telek is.
Ilyen hitel esetén az esedékes befektetők is bevonhatóak a szerződésbe. Ha a vállalkozásnak van biztos támasza, akkor a bankok nagyobb eséllyel fognak kedvezőbb ajánlatot tenni.
A biztosíték
Projekthitelt csak projektcég által végrehajtott tervre lehet igényelni. A bank számára a biztosíték maga az elkészült projekt lesz. Ehhez később a projekt bevételeit és eszközeit is hozzászámolják.Hitel cégeknek – melyiket érdemes választani?
Ha vállalkozói hitelt szeretnél igényelni, akkor elsősorban el kell döntened, hogy ezt a hitelt mire szeretnéd felhasználni. Szabad felhasználású kölcsönt keresel, vagy inkább választanál egy olcsóbb, célhoz kötött hitelt?
- hasonlítsd össze a hiteltípusokat és mérsékeld a kockázatot
- gondolkozz el azon, hogy milyen fedezetet tudnál biztosítani
- bizonyosodj meg arról, hogy a számodra legkedvezőbb hitelterméket választod
Szabad felhasználású és célhoz kötött hitelek
Vállalkozóként több szempontból is érdemes meggondolni, hogy szabad felhasználású vagy célhoz kötött vállalkozás hitelt szeretnél igényelni. A könnyebb döntés érdekében felvázoltuk a konstrukciók közötti különbségeket:
| Szabad felhasználású egyéni vállalkozói hitel | Célhoz kötött egyéni vállalkozói hitel | |
|---|---|---|
| Kamat | Magas | Alacsony |
| Állami kamattámogatás | Nem kapható | Kapható |
| Költség | Magas | Alacsony |
| Flexibilitás | Magas | Alacsony |
| Igényelhető hitelösszeg | Közepes | Magas |
| Ellenőrzés | Nincs | Dokumentumokkal, számlákkal való igazolás |
| Felhasználás | Bármilyen kiadásra | Csak a szerződésben meghatározott célokra |
Mindkét terméktípusnak van erőssége, viszont érdemes megjegyezni, hogy szabad felhasználású vállalkozói hitelt kevés banknál lehet kapni.
Ha mindenáron ilyen terméket igényelnél, akkor egy egyszerű személyi kölcsön is kielégítő választás lehet számodra.
A legtöbb banknál kizáró feltételnek minősül a vállalkozás régisége. A hitelezőknek kockázatos a kezdő vállalkozások támogatása, kevés pénzintézettől igényelhető olyan cég számára hitel, amelynek nincs legalább 1 vagy 2 lezárt pénzügyi éve.
Ha egy bank hajlandó lesz felvállalni a finanszírozást, akkor ezt csak megfelelő ingatlanfedezet mellett fogja megtenni. Ez lehet céges vagy akár magán tulajdonú ingatlan is.
Válassz megfelelő kölcsönt
Ha kezdő vállalkozásod van, akkor ajánljuk, hogy olyan hiteltípust válassz, ami kezdő vállalkozások számára van kitalálva.Kamatlábat befolyásoló tényezők
A kamat mindig fontos részét képezi a hiteltermék kedvezőségének. Mivel a kamatláb hozzájárul a költségekhez, ezért a bankok ennek mértékét fontos elvek alapján határozzák meg.
Kisvállalkozói hitelek esetén a pénzintézetek igyekeznek személyreszabott ajánlatokkal előhozakodni.
Ajánlattétel előtt a következő szempontokat veszik figyelembe:
- a cég üzleti terve
- a vállalkozás kora
- a vállalkozás típusa, működése
- a vállalkozás múltja, eddigi kimutatásai
- tőkeáramlás, profit mértéke
Általánosságban elmondható, hogy a bank a kamat meghatározásakor a kockázatot veszi figyelembe.
Minél nagyobb kockázatot kell vállalnia a banknak, annál nagyobb kamatot fog meghatározni.
Céges hitel példa
A kezdő vállalkozói hitel segít a cégek számára, hiszen a legtöbb esetben a hitel ára sokkal kevesebb az összegből származó profitnál.
Ennek a szemléltetése érdekében vegyünk egy példát. A cégvezető a hitelt a következő kondíciók mellett igényli:
- Hitelösszeg: 5.000.000 Ft
- Kamat: 1%
A vállalkozó az 5 millió Ft-ból terméket vásárol, a hitelért pedig havonta 1%-os kamatot kell fizessen. A termékek ezután 25%-os profittal kerülnek eladásra, a hitel pedig egy hónap után 100.000 Ft-ba fog kerülni.
Az adósság visszafizetése után a vállalkozó 1.150.000 Ft-os profitot tudhat magának, ugyanis az 1.250.000 Ft-os árrésből csak 100.000 Ft fogja a hitel költségét képezni.
Használd fel a hitelt okosan
A vállalkozásod számára az lesz a legfontosabb, hogy a hitelt valóban hasznos célra, okosan használd fel.
Olyan beruházást kell a hitelből finanszíroznod, amely a jövőben fejleszteni, növelni tudja a cégedet. A legtöbb esetben a következő fejlesztésekbe érdemes pénzt fektetni:
- olyan berendezés megvásárlása, amely növel a hatékonyságon
- építés vagy bővítés, cég területének növelése
- nagyobb beruházások megvalósítása
- készletek, nyersanyagok megvásárlása
- járművek megvásárlása
Mi szükséges a hitelképesség megvizsgálásához?
A hitelképességi vizsgálatnál a legtöbb esetben:
- szükséges lesz felmutatni az előző 1-2 év pénzügyi helyzetét
- ismertetni kell a bankkal a cég bevételeit és kiadásait
- figyelembe fogják venni az eddig elért eredményeket
- készíteni kell egy alapos üzleti tervet, amely részletesen tartalmazza a jövőre vonatkozó elképzeléseket
A bank meg fogja vizsgálni a vállalkozás főkönyvi kivonatát, az eddigi lezárt éveinek a mérlegét és a cég pénzügyi állapotát. Szükséges, hogy a cég igénylés előtt egy erős fedezettel rendelkezzen.
Ezen kívül figyelembe lesz véve a vállalkozás:
- fő tevékenysége
- vagyona
- tulajdonában levő ingatlanok, munkaeszközök és járművek
A hitelkérelemnek tartalmaznia kell az összes, bank által szükségesnek vélt dokumentumot. A hitelképességi vizsgálat csak a megfelelő dokumentumok jelenlétében történhet meg.
Az elemzést követően, ha a cég hitelképes, akkor a bank pontos ajánlatot fog adni a vállalkozásnak. Ha nem minden feltétel teljesül, akkor előfordulhat az is, hogy a kért pénzösszegnél alacsonyabbat ajánlanak fel.
Tartozások
Számít az is ha a cégnek van vagy volt már tartozása egy pénzintézet felé, vagy megtörtént, hogy nehezen tudott visszafizetni egy régebben felvett kölcsönt. Elbírálásra kerülnek a más cégek iránti tartozások is. Ha ezekből sok van és nagy összegűek, akkor elutasíthatják a hiteligénylést.
A legtöbb bank csak azt a bevételt fogja számba venni, amely a cég bankszámlájára érkezik.
Követelések és kötelezettségek
Bírálatkor a követelések (kiállított számlák, amelyek nem lettek kifizetve) és a kötelezettségek (olyan számlák, amelyeket még nem fizettünk ki) is figyelembe lesznek véve.
Ha sok a kiállított, fizetetlen számla, akkor a cég könnyen fizetésképtelen lehet, ha pedig sok az általa nem kifizetett számla, akkor akár per is kialakulhat.
Hiteligénylés okosan
Hiteligénylés során sok pénzt takaríthatsz meg, ha a következő lépéseket követed:
Készíts tervet és költségvetést
Készíts egy nagyon jó üzleti tervet és egy részletes költségvetést. A bankok komolyabb ügyfélként fognak kezelni és nagyobb eséllyel fognak hitelt adni akkor, ha pontos és precíz vagy.
Annyi pénzt vegyél fel, amennyire valóban szükséged van
Minél nagyobb hitelösszeget igényelsz, annál több pénzt fogsz a bank számára pluszba visszafizetni. Csak akkora összeget kérj, amekkorát valóban fel fogsz használni.
Egy részletes költségvetés elkészítése ebben is segíteni fog.
Válaszd ki a legrövidebb futamidőt
Válaszd ki a hitelösszeg alapján legrövidebb megengedett futamidőt. A hosszú futamidő szintén drágít a hitelen, még akkor is, ha a THM mértéke alacsonyabb lesz.
A beruházási hitel kalkulátor segít
Az oldal tetején található listában megtekintheted a legkedvezőbb vállalkozói hiteleket. Nézd meg, hogy melyik banknál melyik termékeket tudod elérni.
-
a vállalkozás tevékenysége
-
a vállalkozás pénzügyi helyzete
-
korábbi profitok, kiadások
-
lezárt évek eredménykimutatásai
-
meglévő hitelek, tartozások
Mi fontos hiteligénylés előtt?
-
üzleti terv
-
költségvetés
-
pénzügyi mutatók
-
hitelcél
Mi fontos hiteligényléskor?
Csak a hitel segíthet?
Minden vállalkozás igénye egyedi. Ha a céged szeretnéd fejleszteni vagy bővíteni, akkor egy kölcsön felvétele előnyös lehet.
Gondolkozz el azon is, ha van-e más olyan finanszírozási lehetőség is, ami által elkerülhető a hitel felvétele. Ha nincs más megoldás, akkor egy jól megválasztott kölcsön lesz a legjobb megoldásod.
Értékeld a vállalkozás múltbeli teljesítményeit. Ha az üzleti tevékenység ingadozik, lehet, hogy nem a legjobb ötlet kölcsönt felvenni.
Ha új vállalkozást szeretnél indítani vagy a vállalkozásod nem alkalmas a vállalkozói hitelre, akkor egy szabad felhasználású személyi kölcsön is segítségedre lehet.
A Financer.com-on megismerheted a különböző bankok ajánlatait. Ha megtaláltad azt a hitelajánlatot, amelyik tökéletes számodra, akkor csak cselekedned kell!
Igényelj Széchenyi hitelt a következő bankoknál:
Választva 21 133 alkalommal választva- Új Széchenyi Hitelek
- Széchenyi Likviditási Hitel MAX+
- Beruházási hitel
- Fix kamatozású konstrukciók
Választva 8 164 alkalommal választva- 6 elérhető Széchenyi termék
- Elérhető Agrár Széchenyi Beruházási Hitel
- Vállalkozáson belül szabad felhasználásra
- Fix kamat a teljes futamidő alatt
Választva 136 alkalommal választva- 5 új Széchenyi MAX+ hitel
- Széchenyi Turisztikai Kártya is elérhető
- Online időpontfoglalás vagy visszahívás kérés
- Hitellimit kalkulátor
Választva 7 237 alkalommal választva- 5 új Széchenyi MAX+ hitel
- Már akár 1 milliós hitelösszegtől
- Fix kamat a teljes futamidő alatt
Választva 7 281 alkalommal választva- 5 új Széchenyi MAX+ hitel
- Online visszahívás kérés
- Fix kamatozású konstrukciók
