Szerződéskötés után mikor utal a bank?

A hitelek folyósításának ideje a hitel típusától, a banktól és az igénylés módjától is függ. A személyi kölcsönt jellemzően 1–3 munkanapon belül folyósítják, míg egy lakáshitel esetében a teljes folyamat 4–6 hetet is igénybe vehet.

Fontos megkülönböztetni a hitelbírálat idejét és a tényleges folyósítást. A hitelbírálat – vagyis amíg a bank eldönti, ad-e hitelt – akár hetekig tarthat, különösen ingatlanfedezet esetén. A folyósítás viszont a szerződéskötés és minden feltétel teljesítése után már csak néhány munkanap.

A személyi kölcsön a leggyorsabban elérhető hiteltípus. A legtöbb bank 1–3 munkanapon belül folyósít, de online igénylés esetén egyes bankok akár néhány órán belül is utalnak.

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelek (MFL) esetében a bank köteles legfeljebb 2 munkanap alatt folyósítani online igényléskor, és legfeljebb 3 munkanap alatt bankfiókos igényléskor.

A gyorsabb folyósítást segíti, ha:

• Már a banknál vezeted a fizetési számládat
• Online nyújtod be az igénylést
• Minden szükséges dokumentumot egyszerre adsz be
• Legalább 6 hónapja érkezik a jövedelmed az adott bankhoz

A lakáshitel folyósítása lényegesen hosszabb folyamat, mert az ingatlanfedezet értékbecslést, földhivatali bejegyzést és további adminisztrációt igényel. Az átlagos átfutási idő 4–6 hét az igénylés benyújtásától a pénz megérkezéséig.

A lakáshitel folyamat lépései:

• Dokumentumok benyújtása: 1 hét
• Értékbecslés és hitelbírálat: 2–3 hét
• Szerződéskötés: a közjegyzői hitelesítéssel együtt kb. 1 hét
• Folyósítás a szerződéskötés után: 2–3 munkanap

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek esetén a bank köteles legfeljebb 15 munkanapon belül elbírálni a kérelmet, és a folyósítási feltételek teljesülése után legfeljebb 2 munkanapon belül folyósítani.

Államilag támogatott hitelek (például Babaváró vagy CSOK Plusz) esetén az elbírálás akár 20 munkanapig is tarthat, a folyósítás pedig 5 munkanapon belül történik.

Az építési hitel sajátossága, hogy a bank nem egy összegben, hanem szakaszosan (több részletben) folyósítja a hitelt. A folyósítás az építkezés készültségi fokához igazodik:

• Minden készültségi fok elérésekor a bank műszaki felülvizsgálatot végez
• A felülvizsgálat után 5–10 munkanapon belül utalják a következő részletet
• A teljes folyósítás az építkezés befejezéséig tarthat, ami akár 12–18 hónap is lehet

Lakáshitel esetén a szerződéskötés közjegyzői hitelesítéssel zárul. A közjegyző után a bank a következő feltételek teljesülésekor utal:

• A jelzálogjog bejegyzése a földhivatalba megtörtént (vagy legalább széljegyre került)
• Az önerő befizetése igazolásra került
• A lakásbiztosítás megkötése megtörtént
• Minden egyéb folyósítási feltétel teljesült

Ha mindez rendben van, a bank jellemzően 2–5 munkanapon belül utalja a lakáshitel összegét. Érdemes tudni, hogy a földhivatali bejegyzés önmagában akár 2–4 hetet is igénybe vehet, bár széljegyre kerülés esetén a bankok többsége már folyósít.

A hitelbírálat a folyamat egyik legidőigényesebb része, és nagyban függ a hitel típusától:

• Személyi kölcsön: jellemzően 1–3 munkanap, online igénylésnél akár azonnal
• Lakáshitel: 2–3 hét (értékbecslés + jövedelemvizsgálat + KHR-lekérdezés)
• Államilag támogatott hitelek: 15–20 munkanap (plusz adminisztráció)

A bírálat során a bank ellenőrzi a jövedelmedet, a KHR-státuszodat, az ingatlan értékét (lakáshitelnél) és a THM-et az ajánlathoz.

A hitelbírálat gyorsítható, ha az összes dokumentumot hiánytalanul nyújtod be, és ha a banknál vezeted a jövedelmező számládat.

Bármelyik hiteltípusról is legyen szó, a következő tippekkel felgyorsíthatod a folyamatot:

• Válaszd az online igénylést – gyorsabb, mint a bankfióki folyamat
• Készítsd elő az összes dokumentumot – munkáltatói igazolás, bankszámlakivonatok, adóigazolás
• A bankodnál igényelj – a meglévő ügyfélkapcsolat gyorsítja az elbírálást
• Válassz Minősített Fogyasztóbarát Hitelt – garantált maximális elbírálási és folyósítási határidők
• Reagálj gyorsan a bank kéréseire – hiánypótlás késlekedése napokkal tolhatja ki a határidőt
• Kerüld a téves vagy hiányos adatokat – minden javítás újabb napokat jelent