A hitel folyósítás ideje a hitel típusától, a banktól és az igénylés módjától is függ. A személyi kölcsönt jellemzően 1–3 munkanapon belül folyósítják, míg egy lakáshitel esetében a teljes folyamat 4–6 hetet is igénybe vehet.
Fontos megkülönböztetni a hitelbírálat idejét és a tényleges folyósítást. A hitelbírálat – vagyis amíg a bank eldönti, ad-e hitelt – akár hetekig tarthat, különösen ingatlanfedezet esetén. A folyósítás viszont a szerződéskötés és minden feltétel teljesítése után már csak néhány munkanap.
Személyi kölcsön folyósítási ideje
A személyi kölcsön a leggyorsabban elérhető hiteltípus. A legtöbb bank 1–3 munkanapon belül folyósít, de online igénylés esetén egyes bankok akár néhány órán belül is utalnak.
A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelek (MFL) esetében a bank köteles legfeljebb 2 munkanap alatt folyósítani online igényléskor, és legfeljebb 3 munkanap alatt bankfiókos igényléskor.
A gyorsabb folyósítást segíti, ha:
- Már a banknál vezeted a fizetési számládat
- Online nyújtod be az igénylést
- Minden szükséges dokumentumot egyszerre adsz be
- Legalább 6 hónapja érkezik a jövedelmed az adott bankhoz
| Bank | Személyi kölcsön folyósítás | Megjegyzés |
|---|---|---|
OTP Bank | Akár 1 órán belül | Azonnali hitel – meglévő ügyfeleknek |
Cofidis | 20 perces igénylés | Online, gyors elbírálás |
Raiffeisen | 20 percen belül | Meglévő ügyfeleknek |
MBH Bank | 1 munkanap | Garantált határidő |
Erste Bank | 2 munkanap | MFL feltétel |
Lakáshitel folyósítási ideje
A lakáshitel folyósítása lényegesen hosszabb folyamat, mert az ingatlanfedezet értékbecslést, földhivatali bejegyzést és további adminisztrációt igényel. Az átlagos átfutási idő 4–6 hét az igénylés benyújtásától a pénz megérkezéséig.
A lakáshitel folyamat lépései:
- Dokumentumok benyújtása: 1 hét
- Értékbecslés és hitelbírálat: 2–3 hét
- Szerződéskötés: a közjegyzői hitelesítéssel együtt kb. 1 hét
- Folyósítás a szerződéskötés után: 2–3 munkanap
A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek esetén a bank köteles legfeljebb 15 munkanapon belül elbírálni a kérelmet, és a folyósítási feltételek teljesülése után legfeljebb 2 munkanapon belül folyósítani.
Államilag támogatott hitelek (például Babaváró vagy CSOK Plusz) esetén az elbírálás akár 20 munkanapig is tarthat, a folyósítás pedig 5 munkanapon belül történik.
Építési hitel folyósítása
Az építési hitel sajátossága, hogy a bank nem egy összegben, hanem szakaszosan (több részletben) folyósítja a hitelt. A folyósítás az építkezés készültségi fokához igazodik:
- Minden készültségi fok elérésekor a bank műszaki felülvizsgálatot végez
- A felülvizsgálat után 5–10 munkanapon belül utalják a következő részletet
- A teljes folyósítás az építkezés befejezéséig tarthat, ami akár 12–18 hónap is lehet
Közjegyző után mikor utal a bank?
Lakáshitel esetén a szerződéskötés közjegyzői hitelesítéssel zárul. A közjegyző után a bank a következő feltételek teljesülésekor utal:
- A jelzálogjog bejegyzése a földhivatalba megtörtént (vagy legalább széljegyre került)
- Az önerő befizetése igazolásra került
- A lakásbiztosítás megkötése megtörtént
- Minden egyéb folyósítási feltétel teljesült
Ha mindez rendben van, a bank jellemzően 2–5 munkanapon belül utalja a lakáshitel összegét. Érdemes tudni, hogy a földhivatali bejegyzés önmagában akár 2–4 hetet is igénybe vehet, bár széljegyre kerülés esetén a bankok többsége már folyósít.
Mennyi idő a hitelbírálat?
A hitelbírálat a folyamat egyik legidőigényesebb része, és nagyban függ a hitel típusától:
- Személyi kölcsön: jellemzően 1–3 munkanap, online igénylésnél akár azonnal
- Lakáshitel: 2–3 hét (értékbecslés + jövedelemvizsgálat + KHR-lekérdezés)
- Államilag támogatott hitelek: 15–20 munkanap (plusz adminisztráció)
A bírálat során a bank ellenőrzi a jövedelmedet, a KHR-státuszodat, az ingatlan értékét (lakáshitelnél) és a THM-et az ajánlathoz.
A hitelbírálat gyorsítható, ha az összes dokumentumot hiánytalanul nyújtod be, és ha a banknál vezeted a jövedelemező számládat.
Miért csúszik a hitelfolyósítás?
A hitelfolyósítás késlekedhet, és ennek több oka is lehet:
- Hiányos dokumentumok: Ha a munkáltatói igazolás, bankszámlakivonat vagy adóigazolás nem megfelelő, a bank hiánypótlást kér. Ez akár 1–2 héttel is kitolhatja a folyamatot.
- Földhivatali ügyintézés: A jelzálogjog bejegyzése önmagában 2–4 hetet vehet igénybe. Ha a földhivatal túlterheltsége miatt lassabban dolgozik, az tovább növeli a várakozást.
- Értékbecslési problémák: Ha az értékbecslő az ingatlant alacsonyabb értékűre értékeli a vételárnál, a bank újra megtárgyalhatja a hitelfeltételeket.
- KHR-probléma: Ha a KHR-rendszerben szerepel valamilyen negatív bejegyzés (pl. korábbi késedelmes törlesztés), az elképzelhető, hogy az elbírálás további vizsgálatot igényel.
- Lakásbiztosítás hiánya: Lakáshitelnél a bank megköveteli a megfelelő biztosítást. Ennek megszervezése is pár napot igényelhet.
Hogyan gyorsíthatod a hitelfolyósítást?
Bármelyik hiteltípusról is legyen szó, a következő tippekkel felgyorsíthatod a folyamatot:
- Válaszd az online igénylést – gyorsabb, mint a bankfióki folyamat
- Készítsd elő az összes dokumentumot – munkáltatói igazolás, bankszámlakivonatok, adóigazolás
- A bankodnál igényelj – a meglévő ügyfélkapcsolat gyorsítja az elbírálást
- Válassz Minősített Fogyasztóbarát Hitelt – garantált maximális elbírálási és folyósítási határidők
- Reagálj gyorsan a bank kéréseire – hiánypótlás késlekedése napokkal tolhatja ki a határidőt
- Kerüld a téves vagy hiányos adatokat – minden javítás újabb napokat jelent
Források
Gyakran ismételt kérdések
Mennyi idő alatt folyósítják a személyi kölcsönt?
A személyi kölcsönt a legtöbb bank 1–3 munkanapon belül folyósítja. Online igénylés esetén egyes bankok (pl. OTP, Cofidis, Raiffeisen) akár néhány órán belül is utalnak. A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hiteleknél a maximális folyósítási határidő 2 munkanap (online) vagy 3 munkanap (bankfiókos igénylés).
Lakáshitel folyósítása mennyi ideig tart?
A lakáshitel teljes átfutási ideje az igényléstől a folyósításig átlagosan 4–6 hét. Ezen belül a hitelbírálat 2–3 hét, a szerződéskötés kb. 1 hét, és a tényleges folyósítás a feltételek teljesülése után 2–3 munkanap. Államilag támogatott hiteleknél (CSOK Plusz, Babaváró) az elbírálás akár 20 munkanapig tarthat.
Közjegyző után mikor utal a bank?
A közjegyzői hitelesítés után a bank akkor utal, ha minden folyósítási feltétel teljesül: a jelzálogjog széljegyre került a földhivatalban, az önerő befizetése igazolt, és a lakásbiztosítás megkötésre került. Ha mindez rendben van, jellemzően 2–5 munkanapon belül megtörténik az utalás.
Hogyan gyorsítható a hitelfolyósítás?
A legfontosabb: válaszd az online igénylést, készítsd elő az összes dokumentumot, és lehetőleg annál a banknál igényelj, ahol a jövedelmed érkezik. A Minősített Fogyasztóbarát Hitelek garantált maximális elbírálási és folyósítási határidőket biztosítanak.
Az építési hitelt is egy összegben utalják?
Nem, az építési hitelt szakaszosan folyósítják. A bank az építkezés készültségi fokaihoz igazítva utalja a részleteket: minden szint elérésekor műszaki felülvizsgálatot végez, majd 5–10 munkanapon belül utalja a következő összeget.
Az értékbecslés után mennyi idő a hitelbírálat?
Az értékbecslés beérkezése után a bank jellemzően 1–2 héten belül befejezi a hitelbírálatot. A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshiteleknél (MFL) a banknak a hiánytalan dokumentáció és az értékbecslés beérkezésétől számítva legfeljebb 15 munkanap áll rendelkezésére a döntésre.
