Betartjuk Aki a KHR (régi nevén BAR) listán szerepel, annak nagyon nehéz lesz új hitelt felvenni. A hiteligénylés csak passzív KHR státusszal kerülhet szóba, de még ilyen esetben is nehéz megfelelő bankot találni.
Ebben a cikkben összegyűjtöttük azokat az információkat, amelyek segíteni fognak neked, ha a KHR listán vagy és hitelt szeretnél felvenni. 2026-ben a minimálbér bruttó 322 800 Ft, ami fontos szám, hiszen ennyi tartozás felett kerülhetsz a negatív listára.
3 lehetőséget mutatunk a hitelfelvételre (külföldi hitel, hozzátartozó, magánkölcsön)
további 3 lehetőséget arra, hogy miként rendezd az adósságodat
Keresed a biztos hitel BAR listásoknak megoldást? Nem létezik kockázatmentes megoldás, de vannak járható utak
Érdemes előre tisztázni, hogy negatív KHR státusszal semmiképp nem tudsz magyar banktól hitelt felvenni. A törvény tiltja, hogy a bankok aktív KHR státuszú ügyfeleknek hitelt adjanak.
nem törleszted a hiteled
adósságot halmozol fel
banki adatokkal élsz vissza
A KHR (Központi Hitelin formációs Rendszer) vagy régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelin formációs Rendszer) lista azért lett kitalálva, hogy a bankok számon tudják tartani a hitelt törlesztő ügyfeleket. A listában a pozitív és negatív információk is szerepelnek.
A rendszert a BISZ Zrt. üzemellteti, és működését a 2011. évi CXXII. törvény (KHR törvény) szabályozza. A KHR listát bárki ingyen lekérdezheti a bankjánál vagy közvetlenül a BISZ Zrt.-nél.
KHR listára azok kerülnek, akik nem fizetik ki időben a hitelüket vagy éppenséggel adatokkal élnek vissza. A törvény pontosan meghatározza, hogy a tartozás és a mulasztás ideje mekkora kell legyen.
Akkor lesz negatív KHR státuszod, ha:
a pénzintézetnek legalább a bruttó minimálbér összegével tartozol (2026-ben ez 322 800 Ft)
a hitelszerződés feltételeinek több, mint 90 napon keresztül nem teszel eleget
bankkártyával élsz vissza
hamis adatokkal igényelsz banki szolgáltatást
Amennyiben KHR listára való felkerülés forog kockán, a hitelintézet legalább 30 nappal a megtörténése előtt értesíteni fog téged. Ez lehetőséget ad arra, hogy a teljes tartozást vagy ennek egy elegendő részét még időben törleszteni tudd.
Ha csalás miatt kerülsz a listára, akkor ezt a bíróság fogja megállapítani. Kártyával való visszaélés esetén 5 évig maradsz a listán.
Ne vegyen fel más kölcsönt
Ne válasszon magán hitelezőket
Ne számítson arra, hogy a bank elengedi a tartozását
Tárgyalja át a bankkal a könnyítési lehetőségeket
Amennyiben a követelés a végrehajtóhoz kerül, egyezzen meg a végrehajtóval
Törlesszen amennyit csak tud, minél rendszeresebben
Sürgősen csökkentsen a költségvetésén
Utolsó esetben kérjen kölcsön megbízható, közeli hozzátartozótól
A megoldás elméletben egyszerű, de gyakorlatban nehéz: fizesd ki az összes tartozásod.
Az aktív KHR listáról csak akkor kerülhetsz le, ha a bank visszaszerezte az elvesztett pénzét. Ez két módon lehetséges:
ha teljes mértékben kiegyenlítetted a tartozásaid
ha a pénzintézet elárverezte a fedezetet (jelzáloghitel esetén)
Ha ez a feltétel teljesül, akkor törlik a negatív státuszt és passzív KHR státuszt kapsz. Ez megkönnyíti a hitelfelvételt, viszont ne felejtsd el: ezzel még nem kerültél le teljesen a listáról.
A legtobb bank passzív BAR státusszal sem fog hitelt adni. Teljesen csak akkor fogsz lekerülni a listáról, ha a tartozások kifizetése óta eltelt legalább egy év. Ha a bank a követelést veszteségleírással rendezte, akkor ez az idoszak öt év.
Ha passzív státusszal szeretnél hitelt felvenni, nézd meg a passzív KHR hitel oldalt, ahol összehasonlíthatod a lehetséges ajánlatokat.
Aktív KHR listások nem kaphatnak Magyarországon hitelt, a pénzintézetek minden esetben el fogják utasítani a kérelmet. Nem érdemes próbálkozni, mivel tartozással nincs remény a hitelfelvételre.
Ha olyan reklámot látsz, amelyik hitelt ígér BAR listásoknak, akkor nem árt óvatosnak lenni. Akadhatnak olyan cégek, amelyek kihasználják a szorult helyzetben levő személyeket és olyan jelzáloghitel konstrukciókkal csábítják el a KHR listásokat, amelyek felvétele nagy valószínűséggel a lakóingatlan elvesztéséhez vezet.
Ha már rendezted a tartozásaid és passzív státusszal rendelkezel, akkor találhatsz hitelt, viszont számíts arra, hogy szigorú hitelbírálatban lesz részed. A passzív BAR listások általában rosszabb feltételek mellett fognak hitelt kapni.
A babaváró hitelt passzív KHR státusszal is fel lehet venni, mivel a jogszabály módosítása ezt lehetové tette. Aktív státusszal viszont nem igényelhető.
A CSOK Plusz esetében sem aktív, sem passzív KHR státusszal nem igényelhető a támogatás.
Ha aktív státusszal vagy jelen a KHR listán, akkor a következő megoldások segítségedre lehetnek:
Ha külföldön veszel fel hitelt, akkor olyan esetben is elfogadhatják az igénylést, ha fent vagy a KHR listán.
Ez azért van, mivel a KHR listán levő adatokhoz nem tudnak külföldről hozzáférni és nem tudják, hogy az igénylő rendelkezik-e korábbi tartozással.
A legkönnyebben hitelközvetítőn keresztül juthatsz osztrák hitelhez. Nem lehet előre megmondani, hogy melyik bank fog neked hitelt adni, viszont nem lehetetlen a külföldi hitel felvétele.
Fontos figyelmeztetés: Külföldi hitelnél devizakockázattal kell számolnod, mivel a törlesztőrészlet a forint árfolyamától függ. Csak akkor válaszd ezt a megoldást, ha teljesen érted a feltételeket és megbízható közvetítővel dolgozol. Kérj minden feltételt írásban, és kerüld az előre fizetendő díjakat kérő közvetítőket.
Ez a megoldás lehet a legkönnyebb és legjobb döntés. Ha van egy olyan személy, aki megbízik benned és hajlandó hitelt felvenni a saját nevében azért, hogy segítsen neked, akkor a probléma meg is van oldva.
A hitelt természetesen te fogod törleszteni és a hitelt felvevő személynek minden hónapban fizetni fogod a részleteket.
Ha biztos vagy abban, hogy képes leszel törleszteni a hitelt és a kiválasztott személy teljes mértékben megbízik benned, akkor válaszd ezt a megoldást.
A magánhiteleket magánszemélyek folyósítják, szerződéses alapon.
Ezek a kölcsönök szintén veszélyesek lehetnek. Ha ilyen megoldást választasz, akkor nagyon vigyázz, hogy milyen feltételek mellett veszed fel a hitelt.
Ha magánhitel mellett döntesz, akkor a feltételeket mindenképp foglald írásba egy közjegyző által hitelesített kölcsönszerződés formájában. Ez téged is és a hitelezőt is védi abban az esetben, ha később félreértésre kerülne sor.
Ha kifizetted a tartozásodat és lekerültél a listáról, akkor a fennmaradó hitelösszeget akár egy adósságrendezo hitellel is kifizetheted.
Az adósságrendezo hitel akkor lehet előnyös, ha a régi hiteled magasabb költségekkel rendelkezik. Az évek alatt sokat javultak a hitelfeltételek, ezért a most kapható személyi kölcsönök kedvezőbbek a régiekenél.
Passzív KHR státusszal az adósságrendezo hitel THM-je általában magasabb a piaci átlagnál, de így is előnyösebb lehet, mint a meglévő hiteled feltételei.
Ha az adósságrendezésre keresel megoldást, akkor elsősorban az alábbi megoldások közül válassz.
A bank vissza akarja kapni a pénzét, ezért hajlandó lesz változtatni a szerződésen annak érdekében, hogy a tartozást könnyebben vissza tudd fizetni.
A bankok nyitottak a tárgyalásra, ezért érdemes az átütemezéssel megpróbálkozni. Egy hosszabb futamidővel alacsonyabb törlesztőrészletet kapsz, viszont összességében több pénzt fogsz kamatként kifizetni.
Ne feledd, hogy a szerződésmódosításért extra díjakat is felszámolhatnak. Ha jelentős ideje vagy fent a KHR listán, akkor nem biztos, hogy élhetsz ezzel a lehetőséggel.
Magáncsőd esetén az adósságrendezés az állam segítségével, az adós és a hitelező érdekeinek összehangolása által történik meg. A csődvédelem célja az, hogy az adós kikerüljön a csapdából és helyrehozza a pénzügyi helyzetét.
A csődvédelem akkor igényelhető, ha a jövedelmed nem elegendő a felhalmozott adósságok visszafizetésére. Ez egy bonyolult folyamat és nem minden esetben valósítható meg, mivel meg kell felelni hozzá az állam által kikötött feltételeknek.
Ha felkerültél a negatív KHR listára és újból hitelt vennél fel, akkor valószínű, hogy nem kezeled megfelelően a pénzügyeidet. Gondolkozz el azon, hogy miért kerültél fel a KHR listára és miért szeretnél újabb hitelt felvenni.
Az a legjobb, ha önerőből próbálod megoldani a pénzügyi problémáidat. Kezdj el megtakarítani vagy tegyél szert passzív jövedelemre.
Keress több pénzt olyan munkával, amit az interneten, otthonról is elvégezhetsz.
A tartozásod kifizetésében minden kicsi összeg segíteni fog.
Ne kérj kölcsön
Ne kerülj nagyobb adósságba azért, hogy a hiteled vissza tudd fizetni.
Fordíts minden pénzt a törlesztésre
Fizesd vissza a tartozást a lehető leggyorsabban. Egy költségvetés sokat segíthet abban, hogy erre több pénzt fordíthass.
Várj 1 évet, mielőtt hitelt igényelsz
Passzív KHR státusszal csak vészhelyzet esetén érdemes kölcsönt igényelni. Várj legalább 1 évet és hozd helyre a pénzügyi helyzeted.
Ha nem vagy biztos abban, hogy szerepelsz-e a KHR listán, ingyen lekérdezheted a státuszodat. Erre két mód van:
1. A bankodón keresztül: Bármelyik pénzintézetnél, ahol ügyfél vagy, kérhetsz tájékoztatást a KHR-ben rólad nyilvántartott adatokról.
2. Közvetlenül a BISZ Zrt.-nél: A BISZ Központi Hitelin formációs Zrt. a KHR üzemeltetője. Évente egyszer ingyenesen kérhetsz tájékoztatást személyesen, postán vagy elektronikusan.
Ha a lekérdezés során azt találod, hogy téves adatok szerepelnek a nyilvántartásban, jogod van az adatok módosítását kérni. Ezt a banknál vagy a BISZ-nél tudod kezdeményezni.
Kaphatok hitelt, ha aktív KHR listán vagyok?
Nem, aktív KHR státusszal magyar banktól nem kaphatsz hitelt. A törvény tiltja, hogy a pénzintézetek aktív KHR státuszú ügyfeleknek hitelt folyósítsanak. Először rendezned kell a tartozásodat, és passzív státuszba kell kerülnöd.
Mi a különbség az aktív és passzív KHR státusz között?Aktív KHR státusz azt jelenti, hogy a tartozásod még fennáll a bank felé. Passzív KHR státusz azt jelenti, hogy a tartozásodat már rendezted, de az adat még a rendszerben van. Passzív státusszal már lehetséges hitelt felvenni, bár szigorúbb feltételekkel.
Hogyan kerülhetek le a KHR listáról?A KHR listáról úgy kerülhetsz le, ha kifizeted az összes tartozásodat. Ezt követően passzív státuszba kerülsz, majd egy év elteltével törölnek a listáról. Ha a bank a követelést veszteségleírással rendezte, az adat öt évig marad a rendszerben.
Milyen hiteleket kaphatok passzív KHR státusszal?Passzív KHR státusszal igényelhetsz személyi kölcsönt, adósságrendező hitelt, sőt akár babaváró hitelt is. A feltételek általában kedvezőtlenebbek (magasabb THM, alacsonyabb összeg), de nem lehetetlen a hitelfelvétel.
Hogyan ellenőrizhetem, hogy fent vagyok-e a KHR listán?A KHR státuszodat ingyen lekérdezheted a bankodnál vagy közvetlenül a BISZ Zrt.-nél. Évente egyszer díjmentesen kérhetsz tájékoztatást személyesen, postán vagy elektronikusan.
Igényelhető babaváró hitel KHR listásoknak?Passzív KHR státusszal igen, a jogszabály módosítása lehetővé tette a babaváró hitel igénylését passzív KHR státusszal. Aktív KHR státusszal viszont nem igényelhető. A CSOK Plusz sem aktív, sem passzív státusszal nem vehető igénybe.
Van kérdésed ezzel a témával kapcsolatban? Kérdezd meg a közösséget.
Légy az első, aki kérdést tesz fel ebben a témában.
