Ez a Financer által végzett számítás, és nem tükrözi a UniCredit Bank valós költségét. A társaság egyedi hitelelbírálást fog végezni.Számítás folyamatban
Ez a Financer által végzett számítás, és nem tükrözi a Raiffeisen Bank valós költségét. A társaság egyedi hitelelbírálást fog végezni.Számítás folyamatban
Bár mindent megteszünk az adatok naprakész tartásáért, nem tudjuk garantálni a teljes pontosságot napi szinten
Szűrők
Hitel összege
Jogosultsági feltételek
Hitelcél
Termékstatisztikák
Az összehasonlításban szereplő termékek összes adatpontjának teljes áttekintése, hogy a legjobb döntést hozhassa meg.
Hitel összege
40 000 Ft - 15 000 000 Ft (6 127 500 Ft)
Éves kamatláb
9,4% - 36,8% (17,32%)
Minimális életkor
18 - 23 (19,38)
Minimális jövedelem
0 Ft - 214 000 Ft (142 750 Ft)
Korai visszafizetés
8 (100%)
Magas elfogadási arány
1 (12,5%)
A statisztikák az adatbázisunkban lévő 8 darab Hitelek típusú termékre épülnek.
CégLegalacsonyabbLegmagasabb
OTP Bank10,8%23,2%
Provident9,4%36,8%
Cofidis10,36%24,9%
Erste Bank13,09%15,44%
MagNet Bank12,3%25,4%
UniCredit Bank10,27%21,03%
Raiffeisen Bank9,9%20,1%
MBH Bank10,6%23,5%
Kamatlábak
Nézze meg, hogyan viszonyulnak a kamatlábak az egyes szolgáltatóknál. A sávok az egyes cégek által kínált legalacsonyabb és legmagasabb kamatláb közötti tartományt mutatják.
Financera ajánlása
Legjobb értékelés
Provident
A Provident maximum THM-je 30,4%. A Start kölcsön THM-je 13,2%, de a heti és havi kölcsönök drágábbak. Az Otthoni Szolgáltatás külön díja jelentősen növeli a teljes költséget.
Az ügyfélszolgálat hétköznap 7:30-20:00, hétvégén is elérhető. Visszahívást perceken belül teljesítenek. A Provident 11-szer nyerte el a Kiváló Nagyvállalati Ügyfélszolgálat díjat.
A feltételek átláthatóak, a THM fix. A futamidő előre meghatározott (19-110 hét vagy 24-30 hónap). Nem kell fedezet, kezes vagy munkaviszony igazolása, de a választék korlátozott.
Több mint 300 000 magyarügyfél, közel 90%-os elégedettségi aránnyal. A vélemények vegyes képet mutatnak: dicsérik az egyszerű igénylést, de kritizálják az Otthoni Szolgáltatás költségeit.
Szerezzen exkluzív feltételeket a legjobb pénzügyi cégektől
Online hitelkalkulátor - 15 bank ajánlata egy helyen!
A hiteligénylés egyszerűbb, mint valaha, ugyanis a legtöbb hitelterméket már teljesen online igényelni tudod, a bonyolultabb konstrukcióknál pedig előbírálatot tudsz kérni a bankok weboldalán anélkül, hogy bankfiókba kellene fáradnod.
Ebben a cikkben bemutatjuk és összehasonlítjuk számodra a magyar bankoknál igényelhető hiteltípusokat, így könnyen megtalálhatod a számodra alkalmas konstrukciót:
Legjobb hitelek akár teljesen online
Az online hitelfelvétel számtalan előnnyel jár, és a Financera hitelkalkulátorát használva teljes mértékben kihasználhatod ezeket az előnyöket:
Gyors és egyszerű igénylés. Az interneten gyorsan megkaphatod a számodra legjobb hitelt. Pillanatok alatt összehasonlíthatod a hitelezők ajánlatait, és az igénylésedet is könnyebben elküldheted a banknak.
Legkisebb kamat. Az online kalkulátor segítségével megtalálod azt a hitelt, amelyik a legkisebb kamattal rendelkezik. Egyes hitelezők kedvezményes kamatban részesítenek akkor, ha online igényelsz.
Gyors folyósítás. A folyósítás akár 24 órán belül megtörténhet.
Bármilyen célra kaphatsz hitelt. Személyi kölcsönre, lakáshitelre, vállalkozói hitelre van szükséged? Bármire van megoldás.
Ebben a cikkben a következő kedvező hitelek kerülnek bemutatásra:
Milyen hitelek vannak?
Hitelösszeg
Futamidő
THM
Személyi kölcsön
100.000 Ft – 10.000.000 Ft
1 – 8 év
8 – 25%
Gyorskölcsön
50.000 Ft – 1.500.000 Ft
3 hónap – 2 év
15 – 30%
Autóhitel
500.000 Ft – 15.000.000 Ft
1 – 8 év
8 – 20%
Folyószámlahitel
50.000 Ft – 3.000.000 Ft
1 évtől határozatlan ideig
20 – 35%
Hitelkártya
100.000 Ft – 5.000.000 Ft
1 évtől határozatlan ideig
30 – 45%
Adósságrendező hitel
100.000 Ft – 10.000.000 Ft
1 – 8 év
8 – 25%
Vállalkozói hitel
500.000 Ft – 1.400.000.000 Ft
1 – 10 év
0 – 15%
Lakáshitel
500.000 Ft – 130.000.000 Ft
2 – 35 év
5 – 10%
Szabad felhasználású jelzáloghitel
1.000.000 Ft – 100.000.000 Ft
2 – 35 év
6 – 14%
Babaváró hitel
Max. 11.000.000 Ft
Max. 20 év
0% (feltételekkel)
Fedezet nélküli hitelek
A szabad felhasználású hitel azt jelenti, hogy a hitelfelvételhez nem kell ingatlanfedezetet biztosítani a bank számára.
Mivel ezek a kölcsönök magasabb kockázatú hitelek a pénzintézetek szempontjából, ezért a kamat és a THM is magasabb lesz, mint egy jelzáloghitel esetén.
A szabad felhasználású hitel legnagyobb előnye az, hogy megmenthet a váratlan problémák okozta fejfájásoktól anélkül, hogy túlságosan lekötelezne.
A személyi kölcsön a legnépszerűbb hiteltípus. Az igényléshez nem kell fedezettel szolgálni, ugyanis az ügyfélnek csak jövedelemigazolásra van szüksége. A legtöbb banknál a személyi kölcsönöket 1 - 2 munkanapon belül folyósítják.
Mivel mindenki különböző jövedelemmel rendelkezik, a bankok az igénylőknek személyre szabott ajánlatot küldenek. A kölcsönhöz nem szükséges önerő, illetve a pénz felhasználását sem kell igazolni.
A személyi hitel tökéletes társad lesz akkor, ha egy váratlan kiadással kell szembenézned, vagy egy nagyobb beruházást szeretnél véghezvinni.
A személyi kölcsön díjak szempontjából az egyik legkedvezőbb szabad felhasználású hitel.
Előnyei
Nem szükséges hozzá fedezet
A hitelösszeg szabadon felhasználható
Olcsóbb a hitelkártyánál és a folyószámlahitelnél
Egy összegben folyósítják
Hátrányai
Drágább a jelzáloghitelnél
Nem igényelhető 12 millió forintnál magasabb hitelösszeg
A kedvezősége nagy mértékben függ a jövedelem nagyságától
A gyorskölcsön jellemzően kis összegű,gyors folyósítással** rendelkező személyi hitel. Ezeket a kölcsönöket általában 1 munkanap alatt folyósítják, ezért vészhelyzet esetén is időben felvehetőek.
A gyorskölcsön jó megoldás lehet egy kisebb összegű váratlan kiadás rendezésére. Nem fogsz több pénzt kapni, mint egy hitelkártya esetén, viszont alacsonyabb THM-et kell fizetned, és sokkal több időd lesz a hitel visszafizetésére.
A magasabb THM miatt a gyorskölcsönt olyan személyeknek ajánljuk, akiknek tényleg maradéktalanul pénzre van szükségük.
Ha nem sürgős a hitelfelvétel, akkor egy más típusú kölcsönnel jobban fogsz járni.
Az autóhitel a szabad felhasználású kölcsönöknek egy újabb formája. Régen olyan autóhitelt lehetett felvenni, amihez gépjármű fedezetre volt szükség - ez azonban változott, ugyanis a mostani autóhitelek lényegében személyi kölcsönök, és fedezet nélkül működnek.
Az autóhitel feltételei megegyeznek a személyi kölcsön feltételeivel. Ennek az az előnye, hogy az autóhitel mostmár számos banknál elérhető, ezért sokkal nagyobb a választék, mint a régi típusú autóhitel esetén.
A lízinggel ellentétben az autóhitelnek az a nagy előnye, hogy a megvásárolt autó azonnal a te tulajdonodban lesz. Mivel az autóra nem kötnek jelzálogjogot, ezért ezt a futamidő alatt akár el is adhatod.
Az autóhitel összege szabadon elkölthető, ezért autóvásárlás mellett másra is felhasználható.
A folyószámlahitelt a fizetési számládra kapod. Amennyiben elköltöd a jövedelmed és plusz pénzre van szükséged, akkor az egyenleged a hitelkeret erejéig negatívba is mehet.
Amikor megjön a jövedelmed, a tartozást automatikusan kifizeted. A kamatot természetesen nem a teljes hitelkeretre, hanem a tartozásra fogják felszámolni.
Érdemes azt is megjegyezni, hogyha nem használod a hitelkeretet, akkor nem kell kamatot fizetned.
A folyószámlahitel alkalmas olyan személyeknek, akiknek a hónap végére gyakran elfogy a pénzük, ezért nem tudnak minden szükségletet kifizetni.
A folyószámlahitel egy kényelmesebb alternatívája a hitelkártyának, főleg azért, mert a pénzvisszafizetés teljes mértékben automatizált.
Előnyei
Gyorsan, bármikor igénybe vehető
Nem szükséges fedezet
Az összeg bármikor rendelkezésre áll
Gyors hitelbírálat
Hátrányai
Magas költségek
A tartozás csökkent a jövedelmeden
Rendelkezésre tartási díjat mindig kell fizetni
Arra motivál, hogy a kelleténél többet költekezz
Hitelkártya
Jellemzői
Hitelkeret: 100.000 Ft – 5.000.000 Ft
Futamidő: 1 évtől határozatlan ideig
THM: 30 – 45%
A hitelkártyák leginkább váratlan kiadások rendezésére, illetve kisebb beruházásokra alkalmasak, azonban a legtöbb termék olyan előnyöket nyújt, hogy rendszeres vásárlásra is érdemes használni őket.
A hitelkártyák kamatmentesek akkor, ha az elköltött hitelkeretet a türelmi idő alatt visszatöltöd a kártyára: ez általában 30 - 45 napos időszakot jelent.
Szinte mindegyik hitelkártya pénzvisszatérítéssel működik, ami azt jelenti, hogy a vásárlásoknak pár százalékát jóváírják a kártyára.
A hitelkártya magas kamattal rendelkezik, de ha nem léped túl a türelmi időt, akkor akár profitálhatsz is a használatával.
Előnyei
Kamatmentes időszakkal rendelkezik
Utasbiztosításban és egyéb előnyökben részesülhetsz
Ha egy vagy több kedvezőtlen hitelt törlesztesz, akkor jó ötlet lehet ezeket egy adósságrendező hitellel kiváltani.
Az adósságrendező hitel egy kedvező megoldást nyújt olyan igénylők számára, akik a felvett hitelüket egy jobb feltételű kölcsönre** akarják lecserélni.
Az adósságrendező hitel akkor is segít, ha a régi hitelfelvételed óta nagyobb jövedelemmel rendelkezel. Ilyen esetben alacsonyabb THM-et igényelhetsz, ami ismét csökkent a havi kiadásaidon.
Ha adósságrendező hitelt igényelsz, akkor törekedj arra, hogy a törlesztőrészlet kisebb legyen az eddig fizetett törlesztőnél.
Az adósságrendező hitel lényegében egy személyi kölcsön, amit a korábbi hiteled kiváltására használsz fel.
Előnyei
Nem szükséges fedezet
Megszabadulsz a drága hiteleidtől
Hosszabb futamidőd lesz az összeg kifizetésére
Csak egy hitelt kell fizetned
Könnyebben kezelheted a költségeidet
Hátrányai
Magas összegű tartozás esetén szükség van jelzálogra
Ha a piaci kamatok most nagyobbak, mint a törlesztett hitelednél, akkor nem érdemes igényelni
A vállalkozók számos kedvező vállalkozói hitel közül választhatnak: ezek között lehet szabad felhasználású és célhoz kötött hiteleket is találni.
A vállalkozói kölcsönök jellemzően alacsony díjak mellett igényelhetőek, viszont a legtöbb esetben önerőre is szükség lesz a vállalkozás részéről a hitelfelvételhez.
A legtöbb vállalkozói hitel csak egy jól kidolgozott üzleti tervvel vehető igénybe. A bankok nagyon figyelnek a cégek megfelelő működésére - ez főleg a fiatal vállalkozásokra érvényes.
Érdemes azt is észben tartani, hogy a vállalkozói hitelek nagy része csak előre meghatározott, jól megfontolt hitelcélra vehető igénybe.
A vállalkozói hiteleket cégek igényelhetik kedvező költségek mellett, azonban a termékek szigorú feltételekkel rendelkeznek.
Előnyei
Állami kamattámogatással is kapható
Türelmi idővel igényelhető
Kezdő vállalkozások is megkaphatják
Nagy hitelösszeget is fel lehet venni
Sok hitelnél egy összegben folyósítanak
Hátrányai
Általában szükséges önerő
Az igényléshez szigorú feltételeknek kell megfelelni
A legtöbb hitelnél szükség van legalább 1 lezárt üzleti évre
Jelzálog alapú hitelek
Jelzáloghitel ingatlanfedezet mellett vehető fel. A kölcsönre nem csak az igénylő jövedelme lesz a biztosíték, hanem egy ingatlan is, amit nemfizetés esetén elárverezhet a bank.
A pénzintézet szempontjából ez a típusú hitel alacsonyabb kockázatú, mint egy személyi kölcsön, ezért a kamatozás is kedvezőbb.
A jelzálog alapú hitelek folyósítása hosszabb, mint a személyi kölcsöné. A bank fel kell becsülje az ingatlan értékét, illetve több dokumentum is szükséges az igényléshez, ezért akár 1 hónapba is eltelhet, ameddig megkapod a pénzt.
A lakáshitel remek megoldást jelent azok számára, akik a lakbér fizetése helyett saját lakást szeretnének vásárolni.
A hitelt ugyan törleszteni kell, viszont legalább az ingatlant a futamidő végén a magadénak tudhatod, ami hosszú távon sokkal jobban megéri.
A lakáshitel jelzálog alapú kölcsön, ezért szigorúbb feltételekkel rendelkezik a személyi kölcsönnél. A szigorú feltételekért cserébe alacsony THM-et kapsz, ami hosszú távon kifizetődő lesz számodra.
Ha lakáshitel után érdeklődsz, akkor ajánlott utánanézni az államilag támogatott lakáshiteleknek is. A bankok bizonyos feltételek mellett segítséget nyújtanak a hiteligénylők számára.
Lakáscélra sokkal inkább megéri lakáshitelt igényelni, mint egy fedezet nélküli hitelt (például személyi kölcsönt).
Előnyei
Alacsony költségekkel rendelkezik
Alkalmas nagy beruházásokra
Rövid futamidőt is választhatsz
Magas hitelösszeg is felvehető
Hátrányai
Nagyobb elkötelezettség, mint egy személyi kölcsön
A szabad felhasználású jelzáloghitel a személyi kölcsönhöz képest egy sokkal olcsóbb alternatívát jelent. Mivel a hitel ingatlanfedezettel működik, ezért a bank számára csökken a kockázat, így kedvezőbb kamatot tud biztosítani a kölcsönhöz.
Megfelelő jövedelemre természetesen jelzáloghitelnél is szükség lesz: az ingatlan önmagában nem fogja bizonyítani a banknak azt, hogy a hitelt vissza fogod fizetni.
A jelzáloghitel hitelösszegét az ingatlan piaci értéke** szerint állapítják meg. Mivel ez a pénz igazolás nélkül, szabadon elkölthető, ezért a szabad felhasználású jelzáloghitelt általában nagyobb beruházásokra, befektetésekre szokták igényelni.
Szabad felhasználású jelzáloghitelt akkor érdemes igényelni, ha egy magas hitelösszegre van szükséged, amit bármire elkölthetsz.
Előnyei
Szabad felhasználású hitel
Olcsóbb a személyi kölcsönnél
Nagy hitelösszeg is felvehető
Lehetőség van előtörleszteni
Hátrányai
Nagyobb elkötelezettség, mint egy személyi kölcsön
Szükség van ingatlanfedezetre
Hosszú bírálati idő
Igénylés feltételei
Bármilyen típusú hitelt vennél fel, a hitelezők általában megkövetelik a következő feltételeket:
Alapvető feltételek
Legalább 18 éves életkor. Van olyan hitelező, amelyik nehezebben ad fiataloknak hitelt - ezeknél a minimum életkor általában 21 év felett van.
Nem lehet negatív KHR státuszod. Ha negatív státusszal szerepelsz a KHR listán, akkor egyik banktól sem tudsz hitelt igényelni. Passzív KHR státusszal érdemes lehet próbálkozni.
Magyarországi lakcím. A bankok nagy részénél csak érvényes magyarországi lakcímmel lehet hitelt igényelni.
Stabil jövedelem. A hitel legfontosabb feltétele persze az, hogy a törlesztéshez stabil, állandó jövedelemmel rendelkezzél.
A felsorolt feltételek tényleg csak a minimum elvárásokat képviselik, ugyanis a legtöbb hiteltermék esetén egyéb kritériumoknak is meg kell felelni.
Mielőtt beadnád az igénylésed, mindenképp bizonyosodj meg arról, hogy a hitel feltételeinek eleget teszel.
Szükséges dokumentumok
Ahhoz, hogy kölcsönt vehess fel, rendelkezned kell a bank által megkövetelt dokumentumokkal is.
A hiteltermékek nagy részénél a következőket várják el:
Személyazonosító okirat. Ez lehet személyi igazolvány, adókártya vagy egyéb erre alkalmas dokumentum.
Lakcímkártya. A személyazonosításhoz szükséged lesz egy magyar lakcímkártyára is.
Jövedelemigazolás. A legtöbbször ez munkáltatói igazolást jelent, viszont vállalkozóként vagy nyugdíjasként egyéb papírral kell szolgálnod.
Bankszámlakivonat. A jövedelemigazolás mellé általában egy bankszámlakivonatot is kérni fognak.
A vállalkozói és a jelzálog alapú hiteleknél természetesen sokkal több dokumentumra lesz szükség. A felsorolt okiratok a lakossági hitelekre vonatkoznak.
Hiteligénylés menete
A hiteligényléshez szükséges előbírálat szinte az összes banknál online történik.
A bankok weboldalán a személyes adataidat, illetve a jövedelemmel kapcsolatos információkat megadva ingyenes előbírálatot kérhetsz a választott hiteltermékkel kapcsolatban:
Válaszd ki a hiteltípust
Az oldal tetején található menüben ki tudod választani a megfelelő hiteltípust. Ha ráklikkelssz a kiválasztott ikonra, akkor az oldal át fog irányítani a megfelelő termékhez.
Hasonlítsd össze a hiteleket a Financera.hu-n
Használd a megjelenő kalkulátort a legjobb hitelek összehasonlítására. A kalkulátor segítségével ki tudod választani az igényelt összeget, ezután pedig kilistázva megkapod a bankok ajánlatait.
Válaszd ki a számodra legmegfelelőbb ajánlatot
Hasonlítsd össze a termékeket, és válaszd ki a legkedvezőbb ajánlatot. Ha ráklikkelssz az igénylés gombra, akkor a Financera át fog irányítani a megfelelő bank honlapjára.
Küldd el az igénylést a hitelezőnek
A bank oldalán előbírálatot vagy telefonos visszahívást tudsz kérvényezni. A bank az általad megadott adatok alapján meg fogja határozni a hitelképességed.
A pénzintézet értesíteni fog téged a további lépésekről
A bank a lehető leghamarabb közölni fogja veled az eredményeket. Amennyiben jogosult vagy a hitelre, személyresszabott ajánlatot fogsz kapni a banktól.
3 tipp hiteligénylés előtt
Fordíts nagy figyelmet a THM-re. A THM a legfontosabb érték, amit keresni kell a hitel igénylése során.
Alkoss magadról vonzó képet. Segítünk neked a legjobb hitelező megtalálásában, de fontos az is, hogy a bank szemében egy vonzó ügyfél legyél.
Igényelj több hitelezőnél. A hiteligénylés minden banknál ingyenes, ezért ha össze szeretnéd hasonlítani a személyre szabott árakat, akkor az igénylést küldd el 2-3 különböző hitelezőhöz.
Bónusz tipp: Vonj be egy adóstársat. Személyi kölcsön esetén ezért alacsonyabb kamatot adhatnak.
Hitelre van szükséged?
Ha eljutottál idáig, akkor valószínű, hogy kölcsönre van szükséged:
A Financera a legjobb kiindulópont!
Ha szükséged van további információkra, akkor olvasd el az oldalunkon található cikkeket, vagy hasonlítsd össze a különböző hitelezők ajánlatait:
Gyakran ismételt kérdések a hitelekről
Milyen hitelek vannak Magyarországon?
Magyarországon a leggyakoribb hiteltípusok: személyi kölcsön, gyorskölcsön, lakáshitel, autóhitel, folyószámlahitel, hitelkártya, adósságrendező hitel, vállalkozói hitel, szabad felhasználású jelzáloghitel és babaváró hitel. Ezek fedezet, futamidő és THM alapján különböznek egymástól.
Mi a THM és miért fontos?
A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) az a százalékos érték, amely a hitel teljes költségét mutatja meg éves szinten, beleértve a kamatot, kezelési költséget és egyéb díjakat. A THM alapján tudja legegyszerűbben összehasonlítani a különböző hiteleket.
Melyik a legolcsóbb hiteltípus?
A legalacsonyabb THM-mel a lakáshitelek rendelkeznek (jellemzően 5-10%), mert ingatlanfedezet áll mögöttük. A babaváró hitel feltételek teljesítése esetén akár 0%-os THM-mel is elérhető. A személyi kölcsönök THM-je jellemzően 8-25% között mozog.
Milyen feltételei vannak a hiteligénylésnek?
Az alapvető feltételek: legalább 18 éves életkor, magyarországi lakcím, stabil jövedelem és tiszta KHR státusz. A szükséges dokumentumok: személyazonosító, lakcímkártya, jövedelemigazolás és bankszámlakivonat. Jelzálog alapú hiteleknél ezen felül ingatlanfedezet is szükséges.
Mi a különbség a fedezet nélküli és a jelzálog alapú hitel között?
A fedezet nélküli hitel (pl. személyi kölcsön) esetén csak jövedelemigazolás szükséges, gyorsabban folyósítják, de magasabb a THM. A jelzálog alapú hiteleknél ingatlanfedezet is kell, a bírálat hosszabb, viszont lényegesen alacsonyabb kamatot kap az igénylő.
Csatlakozz a Financera Stacks -hez - Heti útmutatód a pénzügyi alapok elsajátításához, extra jövedelem építéséhez, és egy olyan élet megteremtéséhez, ahol a pénz neked dolgozik. A befektetés kockázattal jár – csak olyan pénzt fektessen be, amit megengedhet magának, hogy elveszítsen.
