Hitelek fajtái és típusai 2026 – milyen hitelek vannak?

A hiteligénylés egyszerűbb, mint valaha, ugyanis a legtöbb hitelterméket már teljesen online igényelni tudod, a bonyolultabb konstrukcióknál pedig előbírálatot tudsz kérni a bankok weboldalán anélkül, hogy bankfiókba kellene fáradnod.

Ebben a cikkben bemutatjuk és összehasonlítjuk számodra a magyar bankoknál igényelhető hiteltípusokat, így könnyen megtalálhatod a számodra alkalmas konstrukciót:

Legjobb hitelek akár teljesen online

Az online hitelfelvétel számtalan előnnyel jár, és a Financera hitelkalkulátorát használva teljes mértékben kihasználhatod ezeket az előnyöket:

Ebben a cikkben a következő kedvező hitelek kerülnek bemutatásra:

Milyen hitelek vannak?

A szabad felhasználású hitel azt jelenti, hogy a hitelfelvételhez nem kell ingatlanfedezetet biztosítani a bank számára.

Mivel ezek a kölcsönök magasabb kockázatú hitelek a pénzintézetek szempontjából, ezért a kamat és a THM is magasabb lesz, mint egy jelzáloghitel esetén.

A szabad felhasználású hitel legnagyobb előnye az, hogy megmenthet a váratlan problémák okozta fejfájásoktól anélkül, hogy túlságosan lekötelezne.

Jellemzői

Tudj meg többet a személyi kölcsönről

A személyi kölcsön a legnépszerűbb hiteltípus. Az igényléshez nem kell fedezettel szolgálni, ugyanis az ügyfélnek csak jövedelemigazolásra van szüksége. A legtöbb banknál a személyi kölcsönöket 1 - 2 munkanapon belül folyósítják.

Mivel mindenki különböző jövedelemmel rendelkezik, a bankok az igénylőknek személyre szabott ajánlatot küldenek. A kölcsönhöz nem szükséges önerő, illetve a pénz felhasználását sem kell igazolni.

A személyi hitel tökéletes társad lesz akkor, ha egy váratlan kiadással kell szembenézned, vagy egy nagyobb beruházást szeretnél véghezvinni.

A személyi kölcsön díjak szempontjából az egyik legkedvezőbb szabad felhasználású hitel.

Előnyei

Hátrányai

Jellemzői

Tudj meg többet a gyorskölcsönről

A gyorskölcsön jellemzően kis összegű,gyors folyósítással** rendelkező személyi hitel. Ezeket a kölcsönöket általában 1 munkanap alatt folyósítják, ezért vészhelyzet esetén is időben felvehetőek.

A gyorskölcsön jó megoldás lehet egy kisebb összegű váratlan kiadás rendezésére. Nem fogsz több pénzt kapni, mint egy hitelkártya esetén, viszont alacsonyabb THM-et kell fizetned, és sokkal több időd lesz a hitel visszafizetésére.

A magasabb THM miatt a gyorskölcsönt olyan személyeknek ajánljuk, akiknek tényleg maradéktalanul pénzre van szükségük.

Ha nem sürgős a hitelfelvétel, akkor egy más típusú kölcsönnel jobban fogsz járni.

Előnyei

Hátrányai

Jellemzői

Tudj meg többet az autóhitelről

Az autóhitel a szabad felhasználású kölcsönöknek egy újabb formája. Régen olyan autóhitelt lehetett felvenni, amihez gépjármű fedezetre volt szükség - ez azonban változott, ugyanis a mostani autóhitelek lényegében személyi kölcsönök, és fedezet nélkül működnek.

Az autóhitel feltételei megegyeznek a személyi kölcsön feltételeivel. Ennek az az előnye, hogy az autóhitel mostmár számos banknál elérhető, ezért sokkal nagyobb a választék, mint a régi típusú autóhitel esetén.

A lízinggel ellentétben az autóhitelnek az a nagy előnye, hogy a megvásárolt autó azonnal a te tulajdonodban lesz. Mivel az autóra nem kötnek jelzálogjogot, ezért ezt a futamidő alatt akár el is adhatod.

Az autóhitel összege szabadon elkölthető, ezért autóvásárlás mellett másra is felhasználható.

Előnyei

Hátrányai

Jellemzői

Tudj meg többet a folyószámlahitelről

A folyószámlahitelt a fizetési számládra kapod. Amennyiben elköltöd a jövedelmed és plusz pénzre van szükséged, akkor az egyenleged a hitelkeret erejéig negatívba is mehet.

Amikor megjön a jövedelmed, a tartozást automatikusan kifizeted. A kamatot természetesen nem a teljes hitelkeretre, hanem a tartozásra fogják felszámolni.

Érdemes azt is megjegyezni, hogyha nem használod a hitelkeretet, akkor nem kell kamatot fizetned.

A folyószámlahitel alkalmas olyan személyeknek, akiknek a hónap végére gyakran elfogy a pénzük, ezért nem tudnak minden szükségletet kifizetni.

A folyószámlahitel egy kényelmesebb alternatívája a hitelkártyának, főleg azért, mert a pénzvisszafizetés teljes mértékben automatizált.

Előnyei

Hátrányai

Jellemzői

A hitelkártyák leginkább váratlan kiadások rendezésére, illetve kisebb beruházásokra alkalmasak, azonban a legtöbb termék olyan előnyöket nyújt, hogy rendszeres vásárlásra is érdemes használni őket.

A hitelkártyák kamatmentesek akkor, ha az elköltött hitelkeretet a türelmi idő alatt visszatöltöd a kártyára: ez általában 30 - 45 napos időszakot jelent.

Szinte mindegyik hitelkártya pénzvisszatérítéssel működik, ami azt jelenti, hogy a vásárlásoknak pár százalékát jóváírják a kártyára.

A hitelkártya magas kamattal rendelkezik, de ha nem léped túl a türelmi időt, akkor akár profitálhatsz is a használatával.

Előnyei

Hátrányai

Jellemzői

Tudj meg többet az adósságrendező hitelről

Ha egy vagy több kedvezőtlen hitelt törlesztesz, akkor jó ötlet lehet ezeket egy adósságrendező hitellel kiváltani.

Az adósságrendező hitel egy kedvező megoldást nyújt olyan igénylők számára, akik a felvett hitelüket egy jobb feltételű kölcsönre** akarják lecserélni.

Az adósságrendező hitel akkor is segít, ha a régi hitelfelvételed óta nagyobb jövedelemmel rendelkezel. Ilyen esetben alacsonyabb THM-et igényelhetsz, ami ismét csökkent a havi kiadásaidon.

Ha adósságrendező hitelt igényelsz, akkor törekedj arra, hogy a törlesztőrészlet kisebb legyen az eddig fizetett törlesztőnél.

Az adósságrendező hitel lényegében egy személyi kölcsön, amit a korábbi hiteled kiváltására használsz fel.

Előnyei

Hátrányai

Jellemzői

Tudj meg többet a vállalkozói hitelről

A vállalkozók számos kedvező vállalkozói hitel közül választhatnak: ezek között lehet szabad felhasználású és célhoz kötött hiteleket is találni.

A vállalkozói kölcsönök jellemzően alacsony díjak mellett igényelhetőek, viszont a legtöbb esetben önerőre is szükség lesz a vállalkozás részéről a hitelfelvételhez.

A legtöbb vállalkozói hitel csak egy jól kidolgozott üzleti tervvel vehető igénybe. A bankok nagyon figyelnek a cégek megfelelő működésére - ez főleg a fiatal vállalkozásokra érvényes.

Érdemes azt is észben tartani, hogy a vállalkozói hitelek nagy része csak előre meghatározott, jól megfontolt hitelcélra vehető igénybe.

A vállalkozói hiteleket cégek igényelhetik kedvező költségek mellett, azonban a termékek szigorú feltételekkel rendelkeznek.

Előnyei

Hátrányai

Jelzáloghitel ingatlanfedezet mellett vehető fel. A kölcsönre nem csak az igénylő jövedelme lesz a biztosíték, hanem egy ingatlan is, amit nemfizetés esetén elárverezhet a bank.

A pénzintézet szempontjából ez a típusú hitel alacsonyabb kockázatú,** mint egy személyi kölcsön, ezért a kamatozás is kedvezőbb.

A jelzálog alapú hitelek folyósítása hosszabb, mint a személyi kölcsöné. A bank fel kell becsülje az ingatlan értékét, illetve több dokumentum is szükséges az igényléshez, ezért akár 1 hónapba is eltelhet, ameddig megkapod a pénzt.

Jellemzői

Tudj meg többet a lakáshitelről

A lakáshitel remek megoldást jelent azok számára, akik a lakbér fizetése helyett saját lakást szeretnének vásárolni.

A hitelt ugyan törleszteni kell, viszont legalább az ingatlant a futamidő végén a magadénak tudhatod, ami hosszú távon sokkal jobban megéri.

A lakáshitel jelzálog alapú kölcsön, ezért szigorúbb feltételekkel rendelkezik a személyi kölcsönnél. A szigorú feltételekért cserébe alacsony THM -et kapsz, ami hosszú távon kifizetődő lesz számodra.

Ha lakáshitel után érdeklődsz, akkor ajánlott utánanézni az államilag támogatott lakáshiteleknek is. A bankok bizonyos feltételek mellett segítséget nyújtanak a hiteligénylők számára.

Lakáscélra sokkal inkább megéri lakáshitelt igényelni, mint egy fedezet nélküli hitelt (például személyi kölcsönt).

Előnyei

Hátrányai

Jellemzői

Tudj meg többet a jelzáloghitelről

A szabad felhasználású jelzáloghitel a személyi kölcsönhöz képest egy sokkal olcsóbb alternatívát jelent. Mivel a hitel ingatlanfedezettel működik, ezért a bank számára csökken a kockázat, így kedvezőbb kamatot tud biztosítani a kölcsönhöz.

Megfelelő jövedelemre természetesen jelzáloghitelnél is szükség lesz: az ingatlan önmagában nem fogja bizonyítani a banknak azt, hogy a hitelt vissza fogod fizetni.

A jelzáloghitel hitelösszegét az ingatlan piaci értéke** szerint állapítják meg. Mivel ez a pénz igazolás nélkül, szabadon elkölthető, ezért a szabad felhasználású jelzáloghitelt általában nagyobb beruházásokra, befektetésekre szokták igényelni.

Szabad felhasználású jelzáloghitelt akkor érdemes igényelni, ha egy magas hitelösszegre van szükséged, amit bármire elkölthetsz.

Előnyei

Hátrányai

Bármilyen típusú hitelt vennél fel, a hitelezők általában megkövetelik a következő feltételeket:

Alapvető feltételek

A felsorolt feltételek tényleg csak a minimum elvárásokat képviselik, ugyanis a legtöbb hiteltermék esetén egyéb kritériumoknak is meg kell felelni.

Mielőtt beadnád az igénylésed, mindenképp bizonyosodj meg arról, hogy a hitel feltételeinek eleget teszel.

Szükséges dokumentumok

Ahhoz, hogy kölcsönt vehess fel, rendelkezned kell a bank által megkövetelt dokumentumokkal is.

A hiteltermékek nagy részénél a következőket várják el:

A vállalkozói és a jelzálog alapú hiteleknél természetesen sokkal több dokumentumra lesz szükség. A felsorolt okiratok a lakossági hitelekre vonatkoznak.

A hiteligényléshez szükséges előbírálat szinte az összes banknál online történik.

A bankok weboldalán a személyes adataidat, illetve a jövedelemmel kapcsolatos információkat megadva ingyenes előbírálatot kérhetsz a választott hiteltermékkel kapcsolatban:

3 tipp hiteligénylés előtt

Ha eljutottál idáig, akkor valószínű, hogy kölcsönre van szükséged:

A Financera a legjobb kiindulópont!

Ha szükséged van további információkra, akkor olvasd el az oldalunkon található cikkeket, vagy hasonlítsd össze a különböző hitelezők ajánlatait: