Ez a Financer által végzett számítás, és nem tükrözi a UniCredit Bank valós költségét. A társaság egyedi hitelelbírálást fog végezni.Számítás folyamatban
Bár mindent megteszünk az adatok naprakész tartásáért, nem tudjuk garantálni a teljes pontosságot napi szinten
Termékstatisztikák
Az összehasonlításban szereplő termékek összes adatpontjának teljes áttekintése, hogy a legjobb döntést hozhassa meg.
Hitel összege
40 000 Ft - 2 000 000 Ft (1 020 000 Ft)
Éves kamatláb
9,4% - 36,8% (23,1%)
Korai visszafizetés
1 (100%)
Magas elfogadási arány
1 (100%)
A statisztikák az adatbázisunkban lévő 1 darab Hitelek típusú termékre épülnek.
CégLegalacsonyabbLegmagasabb
OTP Bank10,8%23,2%
Provident9,4%36,8%
Kamatlábak
Nézze meg, hogyan viszonyulnak a kamatlábak az egyes szolgáltatóknál. A sávok az egyes cégek által kínált legalacsonyabb és legmagasabb kamatláb közötti tartományt mutatják.
Financera ajánlása
Legjobb értékelés
Provident
A Provident maximum THM-je 30,4%. A Start kölcsön THM-je 13,2%, de a heti és havi kölcsönök drágábbak. Az Otthoni Szolgáltatás külön díja jelentősen növeli a teljes költséget.
Az ügyfélszolgálat hétköznap 7:30-20:00, hétvégén is elérhető. Visszahívást perceken belül teljesítenek. A Provident 11-szer nyerte el a Kiváló Nagyvállalati Ügyfélszolgálat díjat.
A feltételek átláthatóak, a THM fix. A futamidő előre meghatározott (19-110 hét vagy 24-30 hónap). Nem kell fedezet, kezes vagy munkaviszony igazolása, de a választék korlátozott.
Több mint 300 000 magyarügyfél, közel 90%-os elégedettségi aránnyal. A vélemények vegyes képet mutatnak: dicsérik az egyszerű igénylést, de kritizálják az Otthoni Szolgáltatás költségeit.
Szerezzen exkluzív feltételeket a legjobb pénzügyi cégektől
Mi az a személyi kölcsön fedezet nélkül?
A személyi kölcsön fedezet nélkül olyan banki hitel, amelynél nem kell ingatlant, autót vagy más vagyontárgyat bevonni biztosítékként. A bank elsősorban az igazolt jövedelmet, a meglévő hiteleket és a KHR-adatokat nézi.
Ezért ez a hiteltípus gyorsabb és egyszerűbb lehet, mint egy jelzáloghitel. Cserébe általában drágább, mert a bank nagyobb kockázatot vállal. Ha általános ajánlatokat szeretne látni, kezdje a személyi kölcsön összehasonlítással, majd nézze meg külön a fedezet nélküli feltételeket.
Hogyan működik a személyi kölcsön fedezet nélkül?
Az igénylés menete egyszerű: kiválaszt egy hitelösszeget és futamidőt, a bank pedig elbírálja, hogy a jövedelme alapján belefér-e a törlesztés. A pénzt általában egy összegben folyósítják, és havonta, előre rögzített részletekben kell visszafizetni.
Az MNB tájékoztatója szerint a személyi kölcsön forintban igényelhető, jellemzően 40 000 Ft és 15 000 000 Ft között, a futamidő pedig gyakran 12-84 hónap. A legtöbb pénzügyi intézménynél nincs szükség ingatlanfedezetre vagy kezesre, de adóstárs bevonásával magasabb hitelösszeg is elérhető lehet.
A döntés előtt ne csak a havi törlesztőt nézze. A THM mutatja meg, hogy a kamaton kívüli költségekkel együtt mennyibe kerül a hitel.
Szempont
Mit jelent Önnek?
Fedezet
Nem kell ingatlan vagy autó, a bank a jövedelmet vizsgálja.
Hitelösszeg
Általában kisebb, mint jelzáloghitelnél, de akár több millió Ft is lehet.
Futamidő
Rövidebb futamidőnél magasabb lehet a havi részlet, hosszabbnál magasabb a teljes költség.
KHR
A negatív adat erősen ronthatja vagy kizárhatja a hitelképességet.
Főbb típusok és mikor lehetnek jók
Fedezet nélküli személyi kölcsönt több célra is használhat: lakásfelújításra, autóvásárlásra, váratlan kiadásra vagy hitelkiváltásra. A hitel célja sokszor nincs szigorúan megkötve, de a bank kérhet információt arról, mire használná az összeget.
Ha nagyon gyors megoldást keres, a gyorskölcsön is szóba jöhet, de ott még fontosabb a THM és a késedelmi feltételek ellenőrzése. Nagyobb összegnél a futamidő és a teljes visszafizetendő összeg sokkal többet számít, mint az, hogy az első havi törlesztő kényelmesnek tűnik-e.
Előnyök
Nincs szükség ingatlanfedezetre, ezért az ügyintézés egyszerűbb lehet.
Szabad felhasználású konstrukcióknál nem kell minden kiadást számlával igazolni.
A fix kamatozású ajánlatoknál előre látható a havi törlesztő.
Online igénylésnél gyorsabb lehet az előbírálat és a folyósítás.
Kockázatok és költségek
A THM általában magasabb, mint fedezett hitelnél.
A rossz KHR-státusz vagy túl magas meglévő törlesztő könnyen elutasításhoz vezethet.
Hosszabb futamidőnél a havi részlet csökkenhet, de a teljes visszafizetés nő.
Késedelem esetén díjak, késedelmi kamat és negatív KHR-adat is következhet.
THM, JTM és KHR: ezt nézze meg igénylés előtt
A fedezet nélküli hitelnél három rövidítés különösen fontos. A THM, vagyis Teljes Hiteldíj Mutató a hitel teljes díját mutatja meg évesítve. Személyi kölcsönnél a THM felső korlátja az MNB tájékoztatója szerint a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértéke.
A JTM, vagyis jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató azt korlátozza, hogy a jövedelméhez képest mekkora havi törlesztőt vállalhat. Ez nem csak az új hitelre vonatkozik, hanem a meglévő hiteltörlesztőkkel együtt értendő.
A KHR a Központi Hitelinformációs Rendszer. A BISZ tájékoztatása szerint a pozitív hiteladatok kezeléséhez ügyfél-nyilatkozat szükséges, a negatív adatok viszont hozzájárulás nélkül is kötelezően szerepelnek. Ha nem biztos a státuszában, nézze meg a KHR lista útmutatót.
Adózás és szabályozás Magyarországon
A személyi kölcsön magánszemélyként általában nem adóköteles bevétel, mert vissza kell fizetni. A költsége viszont valós teher, ezért a hitel teljes díját szerződéskötés előtt kell megérteni.
A fogyasztói hitelszerződések alapvető szabályait a 2009. évi CLXII. törvény adja. A pénzügyi intézmények működését és felügyeletét a Hpt., vagyis a 2013. évi CCXXXVII. törvény szabályozza. A pénzügyi felügyeletet Magyarországon az MNB, vagyis a Magyar Nemzeti Bank látja el.
Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelnél az MNB feltételei szigorúbbak: a futamidő legfeljebb 7 év, a kamat fix, teljes online folyamatnál a folyósítás legfeljebb 2 munkanap, és az előtörlesztési díj legfeljebb 0,5% lehet.
Gyakorlati példa: mennyit bír el a költségvetés?
Tegyük fel, hogy 2 000 000 Ft fedezet nélküli személyi kölcsönt venne fel lakásfelújításra. Ha a havi törlesztő 55 000 Ft körül alakul, akkor nem elég azt megnézni, hogy ez ma belefér-e. Számoljon azzal is, hogy mi történik, ha egy hónapban magasabb lesz a rezsi, elromlik az autó, vagy csökken a bevétele.
Jó gyakorlat, ha a hitel felvétele előtt legalább 1-2 havi törlesztőrészletnek megfelelő tartalékot félretesz. A hitelkalkulátor segít gyorsan összevetni, hogyan változik a havi részlet, ha más futamidőt választ.
Ellenőrző lista ajánlatkérés előtt
Nézze meg a THM-et és a teljes visszafizetendő összeget, ne csak a havi törlesztőt.
Ellenőrizze, hogy van-e aktív vagy passzív KHR-adat a hitelmúltjában.
Számolja össze a meglévő hitelek, hitelkártyák és folyószámlahitelek havi terhét.
Kérdezzen rá az előtörlesztés, a végtörlesztés és a késedelem díjaira.
Csak akkor igényeljen hitelt, ha a törlesztő tartalékkal együtt is vállalható.
Gyakori kérdések
Mit jelent a személyi kölcsön fedezet nélkül?
Azt jelenti, hogy a hitelhez nem kell ingatlant vagy más vagyontárgyat bevonni biztosítékként. A bank főként a jövedelmet, a meglévő tartozásokat és a KHR-adatokat vizsgálja.
Kaphatok személyi kölcsönt negatív KHR-rel?
Aktív negatív KHR-adattal banki személyi kölcsönt jellemzően nem lehet felvenni. Passzív KHR esetén sem automatikus az elfogadás, a bank saját kockázati szabályai döntenek.
Miért fontos a THM?
A THM a kamaton kívüli költségeket is figyelembe veszi, ezért alkalmasabb összehasonlításra, mint az éves kamat önmagában.
Kell kezes a fedezet nélküli személyi kölcsönhöz?
A legtöbb esetben nem kötelező, de a bank kérhet adóstársat vagy kezest, ha a jövedelem, a hitelösszeg vagy a hitelmúlt miatt nagyobb kockázatot lát.
Mire használható fel a fedezet nélküli személyi kölcsön?
Szabad felhasználású konstrukciónál általában lakásfelújításra, autóvásárlásra, váratlan kiadásra vagy hitelkiváltásra is használható. A konkrét feltételeket mindig a bank szerződése határozza meg.
Csatlakozz a Financera Stacks -hez - Heti útmutatód a pénzügyi alapok elsajátításához, extra jövedelem építéséhez, és egy olyan élet megteremtéséhez, ahol a pénz neked dolgozik. A befektetés kockázattal jár – csak olyan pénzt fektessen be, amit megengedhet magának, hogy elveszítsen.
