Mire jó a személyi kölcsön kalkulátor?
A személyi kölcsön kalkulátor (sokan személyi hitel kalkulátorként keresik) néhány másodperc alatt megmutatja, mennyibe kerül egy hitel, mielőtt bárhol igényelne. Beírja a kölcsönösszeget, a futamidőt és a kamatot, a fenti eszköz pedig kiszámolja a havi törlesztőt, a teljes visszafizetendő összeget és azt, mennyit fizet összesen kamatra. Így nem a bank tájékoztatójából kell kihámoznia a számokat: előre látja, mire vállalkozik.
Adja meg a kölcsönösszeget
Írja be, mekkora összegre van szüksége, például 1 500 000 Ft. Csak annyit kérjen, amennyi valóban kell, mert minden plusz forint után kamatot is fizet.
Válasszon futamidőt
Állítsa be, hány hónapra vagy évre venné fel a kölcsönt. A hosszabb futamidő csökkenti a havi törlesztőt, de növeli a teljes kamatköltséget.
Írja be a kamatot vagy a THM-et
Ha már van konkrét ajánlata, annak kamatát vagy THM-ét adja meg. Ha még csak tájékozódik, próbáljon ki egy reális értéket, például 14%-ot.
Olvassa le az eredményt
A kalkulátor megmutatja a havi törlesztőt, a teljes visszafizetendő összeget és a kamatköltséget. Módosítsa a számokat addig, amíg olyan törlesztőt nem talál, ami belefér a havi keretébe.
Hogyan számol a kalkulátor?
A kalkulátor az annuitásos, vagyis egyenletes törlesztés képletét használja. Ennek az a lényege, hogy a havi törlesztő a futamidő alatt végig ugyanannyi: az elején többet fizet kamatra, a vége felé pedig egyre többet a tőkéből. A havi törlesztő a kölcsönösszegtől, a havi kamattól és a hónapok számától függ.
Vegyünk egy példát. Tegyük fel, hogy 2 000 000 Ft -ot venne fel 60 hónapra (5 év), 14% -os éves kamat mellett. A kalkulátor a havi kamattal számol (14% / 12 ≈ 1,17%), és kiadja az eredményt: a havi törlesztő körülbelül 46 540 Ft. Ez öt év alatt nagyjából 2 792 000 Ft visszafizetést jelent, amiből a kamat körülbelül 792 000 Ft. Ha rövidebb futamidőt állít be, a havi törlesztő nő, viszont a teljes kamat csökken.
THM, kamat és a teljes költség
A kamat csak a kölcsön kamatát mutatja meg. A THM, vagyis a teljes hiteldíj mutató ennél többet árul el: a kamat mellett a hitelhez kapcsolódó díjakat is tartalmazza, ezért ez a valódi összehasonlítási alap. Azonos kölcsönösszeg és futamidő mellett szinte mindig az alacsonyabb THM-ű ajánlat a kedvezőbb.
A végösszeget a kölcsönösszeg, a futamidő és a THM együtt alakítja. Minél hosszabb a futamidő, annál kisebb a havi törlesztő, de annál többet fizet összesen kamatra. A kalkulátor becslést ad; a pontos THM-et és a díjakat mindig a bank konkrét ajánlatában nézze meg.
Tippek a kalkulátor használatához
Próbáljon ki több futamidőt: a hosszabb futamidő kisebb havi törlesztőt, de magasabb teljes költséget jelent.
Az ajánlatokat a THM alapján vesse össze, ne csak a havi törlesztő alapján.
Hagyjon mozgásteret: a törlesztő ne vigye el a havi jövedelme túl nagy részét, hogy egy váratlan kiadás se borítsa fel a költségvetését.
Kérjen be több ajánlatot, és nézze meg a díjakat is, például a folyósítási vagy kezelési költséget.
A szerződésben külön figyelje a kamat változására vonatkozó részt, főleg ha változó kamatú a hitel.
Késedelem és előtörlesztés: erre figyeljen
Késedelem esetén késedelmi kamat és további díjak terhelhetik, és ez ronthatja a hitelképességét. A pontos következményeket a szerződés tartalmazza.
Előtörlesztésnél a fennmaradó tartozás csökken, így kevesebb kamatot fizet. A bank ezért előtörlesztési díjat számíthat fel.
Változó kamat mellett a havi törlesztő a futamidő alatt módosulhat. Fix kamatnál a törlesztő végig kiszámítható marad.
A részletek bankonként eltérnek, ezért igénylés előtt mindig kérdezzen rá ezekre a feltételekre.
Gyakori kérdések
Mennyi lesz a havi törlesztőm?
Ez a kölcsönösszegtől, a futamidőtől és a THM-től függ. Írja be ezt a három adatot a fenti kalkulátorba, és azonnal látja a becsült havi törlesztőt. A pontos összeget a bank ajánlata adja meg, miután elbírálták a hitelképességét.
Mi a különbség a kamat és a THM között?
A kamat csak a kölcsön kamatát jelenti, a THM viszont a díjakkal együtt mutatja a hitel teljes éves költségét. Két ajánlatot ezért mindig a THM alapján érdemes összevetni. Így nem éri meglepetés a kamaton felüli díjak miatt.
Pontos a kalkulátor által kiszámolt összeg?
A kalkulátor jó közelítést ad, de tájékoztató jellegű. A tényleges törlesztő a választott banktól, az aktuális kamatkörnyezettől és a hitelképességétől függ. A végleges számokat mindig a hivatalos banki ajánlatban ellenőrizze.
Lehet előtörleszteni a személyi kölcsönt?
Igen, a fennmaradó tartozást részben vagy egészben rendezheti a futamidő lejárta előtt, így kevesebb kamatot fizet. A bank ezért előtörlesztési díjat számíthat fel, amit érdemes előre megkérdezni. A pontos feltételek a szerződésben szerepelnek.
Mekkora összeget és milyen futamidőre vehetek fel?
Az elérhető összeg és futamidő bankonként eltér, és függ a jövedelmétől, valamint a meglévő tartozásaitól. A kalkulátorban nyugodtan próbáljon ki több változatot, hogy lássa, melyik törlesztő fér bele a havi keretébe. Csak akkora hitelt vegyen fel, amelynek a törlesztését biztosan vállalni tudja.