Röviden: aktív KHR státusz esetén a bankok szinte kivétel nélkül elutasítják a hitelkérelmet. Egyedül a Provident kínál kölcsönt aktív KHR-es ügyfeleknek egyéni hitelbírálat alapján. Passzív KHR státusz esetén viszont már több lehetőséged is van, mert egyes bankok ilyenkor egyéni elbírálás alapján döntenek.
A válasz tehát attól függ, hogy aktív vagy passzív státusszal szerepelsz a KHR listán. Az alábbiakban elmagyarázzuk a különbséget, és bemutatjuk, milyen lehetőségeid vannak mindkét esetben.
Mi a különbség az aktív és passzív KHR státusz között?
A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) két típusú negatív bejegyzést különböztet meg:
Aktív KHR státusz azt jelenti, hogy jelenleg is van rendezetlen tartozásod, ami meghaladja a bruttó minimálbér összegét, és legalább 90 napja nem fizetted. Ebben az esetben a legtöbb pénzintézet automatikusan elutasítja a hitelkérelmedet.
Passzív KHR státusz azt jelenti, hogy a korábbi tartozásodat már rendezted, de az adataid még szerepelnek a nyilvántartásban. A passzív státusz a tartozás rendezésétől számítva 1 évig marad fenn. Ha a bank írta le veszteségként a tartozást (nem te fizetted vissza), akkor 5 évig maradsz a passzív listán.
Lehet-e hitelt felvenni aktív KHR státusszal?
Aktív KHR státusszal rendkívül korlátozott a lehetőséged. Magyarországon a bankok szinte kivétel nélkül elutasítják az aktív KHR-es ügyfeleket.
Az egyetlen ismert kivétel a Provident, amely egyéni hitelbírálat alapján akár aktív KHR-eseknek is nyújthat kölcsönt. A Provident aktuális termékei 2026-ben:
- Provident Start kölcsön: 300 000 Ft, THM: 13,2%, futamidő: 19 hét (csak új ügyfeleknek)
- Provident heti kölcsön: 40 000 - 570 000 Ft, THM: max. 30,4%, futamidő: 19-110 hét
- Provident havi kölcsön: 600 000 - 1 500 000 Ft, THM: max. 30,4%, futamidő: 30 hónap
- Provident 24 hónapos kölcsön: 50 000 - 500 000 Ft, THM: 30,4% (csak meglévő ügyfeleknek)
Fontos megjegyezni, hogy ezek a hitelek jellemzően magasabb kamatozásúak, mint a hagyományos banki termékek. Érdemes alaposan mérlegelni, hogy valóban szükséged van-e újabb kölcsönre, mielőtt igényelsz. Mindenképpen hasonlítsd össze a hitel BAR listásoknak oldalunkon elérhető lehetőségeket is.
Milyen lehetőségeid vannak passzív KHR státusszal?
Passzív KHR státusszal már lényegesen jobb a helyzeted. Számos bank egyéni elbírálás alapján dönt a hitelkérelemről, és ha stabil jövedelmed van, akár jóvá is hagyhatják. Részletesen összehasonlítottuk a passzív KHR hitelt kínáló bankokat.
Ami segíthet a hitelbírálaton:
- Igazolható, rendszeres jövedelem (legalább 3-6 hónapos munkaviszony)
- Alacsony adósságszolgálati mutató (a törlesztőrészlet ne haladja meg a jövedelmed 30-40%-át)
- Tiszta pénzügyi háttér az aktuális hitelek tekintetében
- Pozitív adatszolgáltatáshoz való hozzájárulás a KHR-ben (ez segít a bankoknak látni a jó fizetési előéletdet)
Állami támogatások és KHR státusz:
- A babaváró hitelt passzív KHR státusszal is igényelheted, már a tartozásod kifizetésének pillanatától
- A CSOK Plusz támogatás viszont sem aktív, sem passzív KHR státusszal nem elérhető
- A vidéki CSOK támogatás is kizárja a negatív KHR bejegyzéssel rendelkezőket
Ha a passzív státuszod lejárt (1 év a rendezéstől számítva), automatikusan törlődsz a listáról, és a hitelezők már nem látják a korábbi bejegyzésedet.
Hogyan kerülhetsz le a negatív KHR listáról?
A negatív KHR listáról való lekerüléshez az alábbi lépéseket teheted:
- Rendezd a tartozásodat – fizess vissza mindent a hitelezőnek. Ezzel aktív státuszból passzívba kerülsz.
- Várd ki a passzív időszakot – a rendezéstől számítva 1 év után automatikusan törlődsz. (Ha a bank írta le a tartozást, 5 év.)
- Kérd a törlést, ha jogtalanul kerültél fel – ha úgy gondolod, hogy tévesen szerepelsz a listán, törlési kérelmet nyújthatsz be a BISZ Zrt.-nek.
A KHR státuszodat bármikor ingyenesen lekérdezheted a magyarorszag.hu portálon keresztül Ügyfélkapuval, vagy személyesen bármelyik banknál.
Milyen alternatívák vannak kölcsön helyett?
Ha a KHR lista miatt nem kapsz hitelt, érdemes megfontolni ezeket a lehetőségeket:
- Családi segítség – kölcsön magánszemélytől, akár írásos szerződéssel
- Adósságrendezés – ha több tartozásod van, az adósságrendező hitel segíthet összevonni és csökkenteni a havi terhet
- Megtakarítás felhasználása – ha van tartalékod, az olcsóbb, mint újabb hitel
- Kiadások csökkentése – vizsgáld felül a havi költségeidet, mielőtt újabb adósságot vállalsz
- Hitelképesség javítása – rendezd az összes kisebb tartozásodat, járulj hozzá a pozitív KHR adatszolgáltatáshoz, és tartsd stabilan a jövedelmedet legalább 6 hónapig a hiteligénylés előtt
Ha bizonytalan vagy, hogy a hitelfelvétel a legjobb megoldás, olvasd el a mit tehetek, ha visszautasítják az igénylést cikkünket, vagy nézd meg a hitelfelvétel feltételeit is.
Hogyan előzheted meg, hogy felkerülj a KHR listára?
Ha jelenleg nem szerepelsz a KHR listán, de aggódsz a jövőbeli hitelfelvételi lehetőségeid miatt, az alábbi lépésekkel tudod megelőzni a felkerülést:
- Figyelj a fizetési határidőkre – a 90 napos késedelem és a bruttó minimálbért meghaladó tartozás együttes fennállása vezet a KHR bejegyzéshez
- Állíts be automatikus átutalást – a legtöbb banknál beállíthatsz csoportos beszedést, ami megakadályozza a véletlenszerű késést
- Kommunikálj a bankkal – ha ideiglenesen nem tudsz fizetni, jelezd időben a hitelezőnek. Sok esetben átütemezést ajánlanak a KHR bejegyzés helyett
- Tartsd alacsonyan az adósságszolgálati mutatódat – ne vállalj több hitelt, mint amennyinek a törlesztése a jövedelmed 30-40%-át teszi ki
A bank köteles 30 nappal a KHR listára való felkerülés előtt értesíteni, így van időd rendezni a helyzetet.
Gyakran ismételt kérdések
Kaphatok hitelt aktív KHR státusszal?
A legtöbb bank automatikusan elutasítja az aktív KHR-es ügyfeleket. Az egyetlen ismert kivétel a Provident, amely egyéni hitelbírálat alapján nyújthat kölcsönt aktív státusz mellett is. Ezek a hitelek jellemzően magasabb kamatozásúak, a THM akár 30,4% is lehet.
Mennyi ideig maradok a KHR negatív listán?
Ha rendezed a tartozásodat, passzív státuszba kerülsz, ami 1 évig tart, majd automatikusan törlődsz. Ha a bank írta le veszteségként a tartozást (nem te fizetted vissza), a passzív státusz 5 évig áll fenn. Rendezetlen tartozás esetén az adatok legfeljebb 10 évig maradnak a rendszerben.
Hogyan kérdezhetem le a KHR státuszomat?
A KHR státuszodat ingyenesen lekérdezheted a magyarorszag.hu portálon Ügyfélkapuval, személyesen bármelyik banknál, vagy közvetlenül a BISZ Zrt.-nél. Évente egyszer díjmentesen kérheted az adataidat. Az eredményt általában azonnal megkapod az online lekérdezésnél.
Igényelhetek babaváró hitelt, ha passzív KHR státuszom van?
Igen, a babaváró hitel passzív KHR státusszal is igényelhető, már a tartozás kifizetésének pillanatától. Azonban a CSOK Plusz támogatás sem aktív, sem passzív KHR státusszal nem érhető el, és a vidéki CSOK is kizárja a negatív bejegyzéssel rendelkezőket.
Hogyan kerülhetek le a negatív KHR listáról?
A lekerüléshez rendezd a teljes tartozásodat a hitelezőnek. Ezzel passzív státuszba kerülsz, és 1 év után automatikusan törlődsz. Ha úgy gondolod, hogy tévesen szerepelsz a listán, törlési kérelmet nyújthatsz be a BISZ Zrt.-nek.
Lehet-e hitelt felvenni KHR listával, ha már rendeztem a tartozásomat?
Igen, ha a tartozásodat rendezted, passzív státuszba kerülsz. Passzív KHR státusszal több bank is egyéni elbírálás alapján dönt, és stabil jövedelem mellett akár jóvá is hagyhatják a hitelkérelmedet. A Provident és a Cofidis jellemzően nyitottabbak az ilyen ügyfelekre.
Mikor értesítenek, mielőtt felkerülök a KHR listára?
A bank köteles 30 nappal a KHR negatív listára való felkerülés előtt értesíteni. Ez azt jelenti, hogy van időd rendezni a tartozásodat, mielőtt bekerülnél a rendszerbe. Ha megkapod az értesítést, azonnal vedd fel a kapcsolatot a hiteleződdel.
