Vehetek fel kölcsönt, ha fent vagyok a KHR listán?

Röviden: aktív KHR státusz esetén a bankok szinte kivétel nélkül elutasítják a hitelkérelmet. Egyedül a Provident kínál kölcsönt aktív KHR-es ügyfeleknek egyéni hitelbírálat alapján. Passzív KHR státusz esetén viszont már több lehetőséged is van, mert egyes bankok ilyenkor egyéni elbírálás alapján döntenek.

A válasz tehát attól függ, hogy aktív vagy passzív státusszal szerepelsz a KHR listán. Az alábbiakban elmagyarázzuk a különbséget, és bemutatjuk, milyen lehetőségeid vannak mindkét esetben.

A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) két típusú negatív bejegyzést különböztet meg:

Aktív KHR státusz azt jelenti, hogy jelenleg is van rendezetlen tartozásod, ami meghaladja a bruttó minimálbér összegét, és legalább 90 napja nem fizetted. Ebben az esetben a legtöbb pénzintézet automatikusan elutasítja a hitelkérelmedet.

Passzív KHR státusz azt jelenti, hogy a korábbi tartozásodat már rendezted, de az adataid még szerepelnek a nyilvántartásban. A passzív státusz a tartozás rendezésétől számítva 1 évig marad fenn. Ha a bank írta le veszteségként a tartozást (nem te fizetted vissza), akkor 5 évig maradsz a passzív listán.

Aktív KHR státusszal rendkívül korlátozott a lehetőséged. Magyarországon a bankok szinte kivétel nélkül elutasítják az aktív KHR-es ügyfeleket.

Az egyetlen ismert kivétel a Provident, amely egyéni hitelbírálat alapján akár aktív KHR-eseknek is nyújthat kölcsönt. A Provident termékei:

• Provident Start kölcsön: 100 000 - 300 000 Ft, THM: 13,2%
• Provident heti kölcsön: 40 000 - 570 000 Ft, THM: max. 30,4%
• Provident havi kölcsön: 600 000 - 1 500 000 Ft

Fontos megjegyezni, hogy ezek a hitelek jellemzően magasabb kamatozásúak, mint a hagyományos banki termékek. Érdemes alaposan mérlegelni, hogy valóban szükséged van-e újabb kölcsönre, mielőtt igényelsz.

Passzív KHR státusszal már lényegesen jobb a helyzeted. Számos bank egyéni elbírálás alapján dönt a hitelkérelemről, és ha stabil jövedelmed van, akár jóvá is hagyhatják.

Ami segíthet a hitelbírálaton:

• Igazolható, rendszeres jövedelem (legalább 3-6 hónapos munkaviszony)
• Alacsony adósságszolgálati mutató (a törlesztőrészlet ne haladja meg a jövedelmed 30-40%-át)
• Tiszta pénzügyi háttér az aktuális hitelek tekintetében

Érdemes tudni, hogy a babaváró hitelt passzív KHR státusszal is igényelheted, már a tartozásod kifizetésének pillanatától. Azonban a CSOK Plusz támogatás nem érhető el KHR-en szereplő igénylők számára.

Ha a passzív státuszod lejárt (1 év a rendezéstől számítva), automatikusan törlődsz a listáról, és a hitelezők már nem látják a korábbi bejegyzésedet.

A negatív KHR listáról való lekerüléshez az alábbi lépéseket teheted:

1. Rendezd a tartozásodat – fizess vissza mindent a hitelezőnek. Ezzel aktív státuszból passzívba kerülsz.
2. Várd ki a passzív időszakot – a rendezéstől számítva 1 év után automatikusan törlődsz. (Ha a bank írta le a tartozást, 5 év.)
3. Kérd a törlést, ha jogtalanul kerültél fel – ha úgy gondolod, hogy tévesen szerepelsz a listán, törlési kérelmet nyújthatsz be a BISZ Zrt.-nek.

A KHR státuszodat bármikor ingyenesen lekérdezheted a magyarorszag.hu portálon keresztül Ügyfélkapuval, vagy személyesen bármelyik banknál.

Ha a KHR lista miatt nem kapsz hitelt, érdemes megfontolni ezeket a lehetőségeket:

• Családi segítség – kölcsön magánszemélytől, akár írásos szerződéssel
• Adósságrendezés – ha több tartozásod van, az adósságrendező hitel segíthet összevonni és csökkenteni a havi terhet
• Megtakarítás felhasználása – ha van tartalékod, az olcsóbb, mint újabb hitel
• Kiadások csökkentése – vizsgáld felül a havi költségeidet, mielőtt újabb adósságot vállalsz

Ha bizonytalan vagy, hogy a hitelfelvétel a legjobb megoldás, olvasd el a mit tehetek, ha visszautasítják az igénylést cikkünket is.