Vehetek fel kölcsönt, ha fent vagyok a KHR listán?

Röviden: aktív KHR státusz esetén a bankok szinte kivétel nélkül elutasítják a hitelkérelmet. Egyedül a Provident kínál kölcsönt aktív KHR-es ügyfeleknek egyéni hitelbírálat alapján. Passzív KHR státusz esetén viszont már több lehetőséged is van, mert egyes bankok ilyenkor egyéni elbírálás alapján döntenek.

A válasz tehát attól függ, hogy aktív vagy passzív státusszal szerepelsz a KHR listán. Az alábbiakban elmagyarázzuk a különbséget, és bemutatjuk, milyen lehetőségeid vannak mindkét esetben.

A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) két típusú negatív bejegyzést különböztet meg:

Aktív KHR státusz azt jelenti, hogy jelenleg is van rendezetlen tartozásod, ami meghaladja a bruttó minimálbér összegét, és legalább 90 napja nem fizetted. Ebben az esetben a legtöbb pénzintézet automatikusan elutasítja a hitelkérelmedet.

Passzív KHR státusz azt jelenti, hogy a korábbi tartozásodat már rendezted, de az adataid még szerepelnek a nyilvántartásban. A passzív státusz a tartozás rendezésétől számítva 1 évig marad fenn. Ha a bank írta le veszteségként a tartozást (nem te fizetted vissza), akkor 5 évig maradsz a passzív listán.

Aktív KHR státusszal rendkívül korlátozott a lehetőséged. Magyarországon a bankok szinte kivétel nélkül elutasítják az aktív KHR-es ügyfeleket.

Az egyetlen ismert kivétel a Provident, amely egyéni hitelbírálat alapján akár aktív KHR-eseknek is nyújthat kölcsönt. A Provident aktuális termékei 2026-ben:

• Provident Start kölcsön: 300 000 Ft, THM: 13,2%, futamidő: 19 hét (csak új ügyfeleknek)
• Provident heti kölcsön: 40 000 - 570 000 Ft, THM: max. 30,4%, futamidő: 19-110 hét
• Provident havi kölcsön: 600 000 - 1 500 000 Ft, THM: max. 30,4%, futamidő: 30 hónap
• Provident 24 hónapos kölcsön: 50 000 - 500 000 Ft, THM: 30,4% (csak meglévő ügyfeleknek)

Fontos megjegyezni, hogy ezek a hitelek jellemzően magasabb kamatozásúak, mint a hagyományos banki termékek. Érdemes alaposan mérlegelni, hogy valóban szükséged van-e újabb kölcsönre, mielőtt igényelsz. Mindenképpen hasonlítsd össze a hitel BAR listásoknak oldalunkon elérhető lehetőségeket is.

Passzív KHR státusszal már lényegesen jobb a helyzeted. Számos bank egyéni elbírálás alapján dönt a hitelkérelemről, és ha stabil jövedelmed van, akár jóvá is hagyhatják. Részletesen összehasonlítottuk a passzív KHR hitelt kínáló bankokat.

Ami segíthet a hitelbírálaton:

• Igazolható, rendszeres jövedelem (legalább 3-6 hónapos munkaviszony)
• Alacsony adósságszolgálati mutató (a törlesztőrészlet ne haladja meg a jövedelmed 30-40%-át)
• Tiszta pénzügyi háttér az aktuális hitelek tekintetében
• Pozitív adatszolgáltatáshoz való hozzájárulás a KHR-ben (ez segít a bankoknak látni a jó fizetési előéletdet)

Állami támogatások és KHR státusz:

• A babaváró hitelt passzív KHR státusszal is igényelheted, már a tartozásod kifizetésének pillanatától
• A CSOK Plusz támogatás viszont sem aktív, sem passzív KHR státusszal nem elérhető
• A vidéki CSOK támogatás is kizárja a negatív KHR bejegyzéssel rendelkezőket

Ha a passzív státuszod lejárt (1 év a rendezéstől számítva), automatikusan törlődsz a listáról, és a hitelezők már nem látják a korábbi bejegyzésedet.

A negatív KHR listáról való lekerüléshez az alábbi lépéseket teheted:

1. Rendezd a tartozásodat – fizess vissza mindent a hitelezőnek. Ezzel aktív státuszból passzívba kerülsz.
2. Várd ki a passzív időszakot – a rendezéstől számítva 1 év után automatikusan törlődsz. (Ha a bank írta le a tartozást, 5 év.)
3. Kérd a törlést, ha jogtalanul kerültél fel – ha úgy gondolod, hogy tévesen szerepelsz a listán, törlési kérelmet nyújthatsz be a BISZ Zrt.-nek.

A KHR státuszodat bármikor ingyenesen lekérdezheted a magyarorszag.hu portálon keresztül Ügyfélkapuval, vagy személyesen bármelyik banknál.

Ha a KHR lista miatt nem kapsz hitelt, érdemes megfontolni ezeket a lehetőségeket:

• Családi segítség – kölcsön magánszemélytől, akár írásos szerződéssel
• Adósságrendezés – ha több tartozásod van, az adósságrendező hitel segíthet összevonni és csökkenteni a havi terhet
• Megtakarítás felhasználása – ha van tartalékod, az olcsóbb, mint újabb hitel
• Kiadások csökkentése – vizsgáld felül a havi költségeidet, mielőtt újabb adósságot vállalsz
• Hitelképesség javítása – rendezd az összes kisebb tartozásodat, járulj hozzá a pozitív KHR adatszolgáltatáshoz, és tartsd stabilan a jövedelmedet legalább 6 hónapig a hiteligénylés előtt

Ha bizonytalan vagy, hogy a hitelfelvétel a legjobb megoldás, olvasd el a mit tehetek, ha visszautasítják az igénylést cikkünket, vagy nézd meg a hitelfelvétel feltételeit is.

Ha jelenleg nem szerepelsz a KHR listán, de aggódsz a jövőbeli hitelfelvételi lehetőségeid miatt, az alábbi lépésekkel tudod megelőzni a felkerülést:

• Figyelj a fizetési határidőkre – a 90 napos késedelem és a bruttó minimálbért meghaladó tartozás együttes fennállása vezet a KHR bejegyzéshez
• Állíts be automatikus átutalást – a legtöbb banknál beállíthatsz csoportos beszedést, ami megakadályozza a véletlenszerű késést
• Kommunikálj a bankkal – ha ideiglenesen nem tudsz fizetni, jelezd időben a hitelezőnek. Sok esetben átütemezést ajánlanak a KHR bejegyzés helyett
• Tartsd alacsonyan az adósságszolgálati mutatódat – ne vállalj több hitelt, mint amennyinek a törlesztése a jövedelmed 30-40%-át teszi ki

A bank köteles 30 nappal a KHR listára való felkerülés előtt értesíteni, így van időd rendezni a helyzetet.