ÚtmutatóHitelekBeszélgetés

Miért utasítja el a bank a hitelkérelmet?

Írta Gere Attila

- 2026. febr. 13.

Betartjuk
Amit ebből az útmutatóból megtanulhatsz

Nincs még minden veszve, ha nem adnak hitelt a bankok. ✅Megoldást adunk a leggyakoribb 8 okra, ami miatt általában elutasítják a hitelkérelmet.

4 lépés10 perc a teljesítéshez

A bank megnézi, ha szerepelsz-e a KHR listán

Negatív KHR státuszú embereknek egyik bank sem ad kölcsön.

Ellenőrzik az iratokat

A bank megbizonyosodik a személyes adatok hitelességéről.

Megvizsgálják a munkáltatói igazolást, valamint a bankszámlakivonatot

A hitelt csak akkor kaphatod meg, ha megfelelő jövedelemmel és biztos munkahellyel rendelkezel.

Tájékoztatnak az eredményről

A bank rövid időn belül közölni fogja veled az előbírálat eredményét. Pozitív előbírálat esetén benyújthatod a hiteligénylést.

Miért utasít el a Provident és egyéb bankok?

Hiteligényléskor minden bank figyelmesen ellenőrzi az igénylő hitelképességét, mivel meg kell bizonyosodniuk arról, hogy az ügyfél vissza fogja fizetni a felvett kölcsönt.

Ha elutasítják a hitelkérelmedet, ne csüggedj, mert könnyen javíthatsz a helyzeteden: ebben a cikkben leírtuk a megoldást a 10 leggyakoribb indokra!

Ha nem szeretnéd végigolvasni az egész cikket, akkor az alábbi táblázatban találsz egy összefoglalót (ha elutasítanak, akkor több, mint valószínű, hogy ebben a listában megtalálod az okát):

ProblémaMegoldás
Negatív KHR státuszFizesd vissza a tartozásodat, és várd meg, ameddig lejár a passzív státuszod.
Alacsony jövedelemVegyél fel kisebb hitelt, vagy válassz hosszabb futamidőt.
Nem rendszeres jövedelemPróbálkozz több banknál hitelt felvenni, vagy válassz jelzáloghitelt.
Ideiglenes állásKérj határozatlan időre szóló munkaszerződést, vagy keress új állást.
Próbaidős állásVárd meg, ameddig lejár a próbaidőd, és csak azután igényelj hitelt.
Meglévő adósságokVegyél fel adósságrendező hitelt, vagy ütemezd át a jelenlegi hiteleidet.
Szerencsejátékra utaló jelekEgyáltalán ne szerencsejátékozz, ha hitelt szeretnél felvenni.
Problémákra utaló bankszámlakivonatTörekedj arra, hogy az igénylés előtt pár hónapra visszamenőleg tiszta bankszámlakivonatod legyen.
Nem megfelelő életkorVonj be egy adóstársat, aki megfelel az életkorral kapcsolatos feltételeknek.
Nem megfelelő fedezetVálassz olyan hiteltípust, amihez nem szükséges ingatlanfedezet.

​1. Negatív KHR státusz

Röviden...

A negatív KHR listára akkor kerülsz, ha nem sikerül törleszteni valamelyik hiteledet, és tartozást halmozol fel.

Bővebben...

Az elutasítás egyik leggyakoribb oka a negatív KHR státusz. A negatív KHR státusz azt jelenti, hogy nem fizetted megfelelően valamelyik korábbi hiteledet, és a tartozásod meghaladta az akkor aktuális minimálbér mértékét.

A KHR listán minden hitelfelvevőt nyilvántartanak, és az összes felvett hitellel kapcsolatos információk megtalálhatóak rajta.

A bankok meg tudják nézni, hogy:

  • mikor volt felvett hiteled

  • időben fizetted-e a törlesztőrészleteket

  • volt-e mulasztásod

  • csaláson kaptak-e rajta

A lista nem csak a negatív információkat tartalmazza, hanem a pozitívakat is. Ha a bank látja, hogy a korábbi hiteleidet sikeresen törlesztetted, akkor akár előnyösebb feltételeket is adhat.

Ha nem tudod visszafizetni a tartozásaidat, akkor ne vegyél fel újabb hitelt. Egyedül az adósságrendező hitel képezhet kivételt, amennyiben kedvezőbb feltételekkel rendelkezik a törlesztett hitelednél.

Megoldás

  • Ha negatív státusszal vagy jelen a KHR listán, akkor törekedj arra, hogy minél hamarabb kerülj le róla.

  • Ezt csak úgy érheted el, ha kifizeted a tartozásaidat. A hiteled törlesztését követően még egy évig passzív státusszal leszel fent a listán.

​2. Alacsony jövedelem

Röviden...

A legtöbb bank esetében legalább minimálbérrel rendelkezned kell ahhoz, hogy esélyed legyen hitelt felvenni.

Bővebben...

A jövedelem nagysága hitelfelvételnél döntő fontosságú lehet. A törlesztőrészleteket a jövedelmedből fogod fizetni, ezért bírálatkor figyelembe fogják venni azt is, hogy mekkora jövedelemmel rendelkezel.

Rendszeres bevétel nélkül egyik banktól sem tudsz hitelt igényelni.

Egy egyszerű bankszámlakivonat sok dolgot elárul. Megmutatja, hogy mekkora jövedelemmel rendelkezel, havi szinten mekkora kiadásaid vannak, és azt is tudni lehet, hogy a hónap végére mennyi pénzed marad meg.

Ha túl kicsi összeget fordíthatsz törlesztésre, akkor a bank elutasíthatja a kérelmet.

JTM szabály

A jövedelemre a JTM szabály érvényes: ez határozza meg, hogy a fizetésednek legfeljebb hány százalékát használhatod fel hiteltörlesztésre.

Ha már rendelkezel felvett hitellel, akkor ennek a törlesztőrészlete is be fog kavarni, hiszen még kisebb mértékben lesz terhelhető a jövedelmed:

JTM szabály fogyasztási hiteleknél

Jövedelem mértékeTörlesztésre fordítható mérték
600.000 Ft alatti jövedelem50%
600.000 Ft vagy ennél nagyobb jövedelem60%

JTM szabály jelzálog alapú hiteleknél

Jövedelem mértéke/kamatperiódus5 éves5 és 10 éveslegalább 10 éves
600.000 Ft alatti jövedelem25%35%50%
600.000 Ft vagy ennél nagyobb jövedelem30%40%60%

A bemutatott arányok akkor változhatnak, ha a hitel nem fix kamatozású, hanem például kamatos kamattal működik.

Megoldás

  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget. Ha kevesebb hitelt veszel fel, akkor kevesebbet kell visszafizetni, ezért alacsonyabbak lesznek a törlesztőrészletek.

  • Növeld minden hónapban a megtakarításodat. Ebben segít a 200 megtakarítási tippünk.

  • Alternatív megoldásként kérj fizetésemelést a munkáltatódtól. Ide kattintva megismerkedhetsz a béremelés titkaival.

  • A jövedelem növelése érdekében akár második munkahelyet is kereshetsz.

​3. Nem rendszeres jövedelem

Röviden...

Hitelfelvételkor bizonyítanod kell a bank számára, hogy több hónapra visszamenőleg stabil jövedelemmel rendelkezel, és alkalmas vagy a hiteltörlesztésre.

Bővebben...

Szabadúszóként tevékenykedsz vagy vállalkozó vagy? Akkor is kaphatsz hitelt, ha nem rendelkezel munkáltatói igazolással, ehhez viszont rendszeres jövedelemre van szükség.

A hitelfelvételhez munkáltatói igazolás helyett egy jövedelemigazolás, vagy egy jövedelmet igazoló bankszámlakivonat is elég, de a bevételed stabil és valamennyire kiszámítható kell legyen, ha azt szeretnéd, hogy elfogadják a hitelkérelmedet.

Megoldás

  • Ne csak egy hitelezőnél igényelj hitelt, próbálkozz minél több banknál.

  • Ha van saját lakásod, akkor személyi kölcsön helyett akár jelzáloghitelt is választhatsz.

​4. Ideiglenes állás

Röviden...

A legtöbb bank megköveteli a határozatlan időre szóló munkaszerződést.

Bővebben...

Ha ideiglenesen vagy alkalmazva, akkor törekedj arra, hogy minél hamarabb találj magadnak egy végleges állást.

A hitelezők megkövetelik a legalább 6 hónapos munkaviszonyt, amiből 3 a jelenlegi munkahelyedről kell származzon.

Ha a hitelt felvevő személy munkája hosszú távon nem biztosított, akkor ez veszélyezteti a kölcsön visszafizetését.

Megoldás

  • Kérj állandó munkaszerződést a munkáltatódtól.

  • Keress egy új munkahelyet, ahova állandó munkaszerződéssel fognak felvenni.

Szükséged van egy kis extra készpénzre?

Találd meg a legjobb személyi kölcsönt percek alatt az összehasonlításunk segítségével. Teljesen ingyenes, regisztráció nélkül!

Hitelek fajtái és típusai 2026

​5. Próbaidős állás

Röviden...

Próbaidőn levő embereknek nem szoktak hitelt adni, mivel bármikor kirúghatják őket a munkahelyükről.

Bővebben...

A kezdő alkalmazottakat sokszor előbb próbaidőre veszik fel, viszont ez a bank számára nem előnyös. Ebben az időszakban mindkét fél indoklás nélkül felmondhatja a szerződést.

A bank nem kockáztathatja meg azt, hogy olyan valakinek adjon hitelt, aki bármikor elveszítheti a munkahelyét, és ezzel a jövedelmét.

A próbaidő időszaka általában 1 - 3 hónapig tart, ami azt jelenti, hogy ez idő alatt nem fogsz tudni hitelt felvenni.

Megoldás

  • Bizonyítsd be a munkáltatónak, hogy jól teljesítesz, és várj a próbaidő lejáratáig.

  • Kérd a munkáltatódtól, hogy rövidítse le a próbaidőt.

​6. Meglévő adósságok

Röviden...

Ha van felvett hiteled, akkor megtörténhet, hogy a jövedelmed nem lesz elég nagy még egy hitel törlesztésére.

Bővebben...

Ha adóssággal vagy régi hitellel rendelkezel, akkor könnyen elutasíthatják a hitelkérelmedet.

A felvett hitel gyakran fizetésképtelenné tud tenni, főleg akkor, ha a jövedelmed nagy mértékben van terhelve, és nem igazán bírná el még egy tartozásnak a törlesztését.

Az adósságrendező hitel akkor jelent megoldást, ha a meglévő hiteledet szeretnéd leváltani egy kedvezőbb konstrukcióra.

Ha a jelenlegi kölcsönöd mellé egy újabbat akarsz felvenni, akkor akár azt is megcsinálhatod, hogy egy nagyobb összegű** adósságrendező hitelt igényelsz, aminek a fennmaradó részét tetszőleges célra költöd el.

Megoldás

  • Ütemezd át a jelenlegi hiteled és változtass a futamidőn. Ezzel akár jobb feltételeket is kaphatsz.

  • Rendezd az adósságokat egy kedvező adósságrendező hitellel.

​7. Szerencsejátékra utaló jelek

Röviden...

Egyik bank sem nézi jól szemmel a szerencsejátékot, mivel az egyik legrosszabb pénzügyi szokásnak számít.

Bővebben...

A legtöbb bank rossz szemmel nézi azt, ha a hiteligénylésre használt számlán szerencsejátékkal kapcsolatos tranzakciókat lát. Sok a szerencsejáték miatt elutasított hitel, hiszen kevés igénylő tudja, hogy ez is kizárásos indoknak számít a legtöbb helyen.

Ha a bankszámlakivonatodon bármi arra utal, hogy rendszeresen szerencsejátékozol (pl. online kaszinókon keresztül történő fizetések), akkor könnyen elutasíthatják a hitelkérelmet - ez nem meglepő, hiszen a szerencsejáték magas pénzügyi kockázattal jár.

Megoldás

  • Mondj le teljesen a szerencsejátékról. A hiteltörlesztés és a szerencsejáték nem férnek meg egymás mellett.

​8. Problémákra utaló bankszámlakivonat

Röviden...

A bankszámlakivonaton található gyanús, problémákra utaló tranzakciókra mindig rákérdez a bank hiteligénylés előtt.

Bővebben...

A hiteligénylés egy adott pontján szükség lesz bankszámlakivonatot adni a hitelezőnek. Ezt általában 3 hónapra visszamenőleg kérik. A pénzintézetek ennek segítségével minden tranzakciót megvizsgálnak.

Ha olyan tevékenységeket találnak, amelyek pénzügyi problémákról árulkodnak, akkor ezt nem fogják jó szemmel nézni.

A bank gyakran nem akarja bevállalni a kockázatot, ezért elutasíthatja a hitelkérelmet.

Megoldás

  • Törekedj arra, hogy az igénylés előtt pár hónapra visszamenőleg tiszta bankszámlakivonatod legyen.

​9. Nem megfelelő életkor

Röviden...

Sok hiteltípust nem lehet sem túl fiatalon (18 évesen), sem túl idős korban igényelni.

Bővebben...

Hiteligénylés előtt különösen fontos elolvasni azt, hogy az adott banknál a kiválasztott hiteltermékre mik az életkorra vonatkozó követelmények.

A magas kockázatú hitelek esetében (pl. fedezet nélküli hitelek) gyakori, hogy a minimális életkort 18 helyett 21 - 23 évre lövik be, a jelzálog alapú hiteleket viszont már 18 éves kortól meg lehet kapni.

A maximum életkor szintén fontos lehet, ha az igénylő idősebb, mivel a futamidő lejártakor 65 - 70 év körül van a legmagasabb korhatár.

Megoldás

  • Olyan hitelezőnél próbálkozz, amelyiknél eleve teljesíted az életkorral kapcsolatos feltételeket, ugyanis ilyen téren a bankok nem szoktak kivételt tenni.

  • Keress egy olyan adóstársat, aki teljesíti a követelményeket, és törleszti veled együtt a hitelt.

​10. Nem megfelelő fedezet

Röviden...

A jelzálog alapját képező lakás esetén fontos, hogy könnyen értékesíthető legyen.

Bővebben...

Jelzáloghitel esetén az ingatlanfedezetnek is meg kell felelnie több szigorú követelménynek.

A következőkkel mindenképp érdemes számolni:

  • Az ingatlan lakható kell legyen

  • Nem terhelheti a fedezetet más jelzáloghitel

  • Bizonyos ingatlantípusokat nem fogadnak el

  • Ha az ingatlanban több embernek van részesedése, az is probléma lehet

Jelzáloghitelt nem egyszerű igényelni, hiszen szigorú feltételeknek kell megfelelni, illetve az ingatlan átvizsgálása miatt ügyintézés is sok időbe telik.

Amennyiben a bank elutasította a hitelkérelmedet nem megfelelő fedezet miatt, az egyedüli választásod az, ha más típusú hitelt igényelsz:

Megoldás

  • Ha nem tudsz megfelelő ingatlant biztosítani a bank számára, akkor vegyél fel személyi kölcsönt lakáshitel/jelzáloghitel helyett.

Érdemes előzetes hitelbírálatot kérni

A legtöbb banknál lehetőséged van előbírálatot kérni. Ha élsz ezzel a lehetőséggel, akkor már a hitelkérelem előtt megtudhatod, hogy megfelelsz-e a bank feltételeinek.

Ha a bank nem ad hitelt, akkor nem fogsz feleslegesen banki vagy egyéb költségeket fizetni.

Amennyiben ingatlant vásárolnál, akkor az előzetes hitelbírálat még nagyobb szerepet fog kapni. Ilyen esetben az ingatlant nem vizsgálják, viszont a hitelképességet ugyanúgy meg fogják állapítani.

Ha lakáshitelnél az adásvételi szerződés megkötésre kerül, viszont időközben derül ki, hogy nem vagy jogosult a hitelre, akkor a költségek mellett a foglalót is elveszítheted.

Mindenkinek ajánljuk, hogy éljen az előzetes hitelbírálat lehetőségével, főleg azért, mert egy díjmentes szolgáltatásról beszélünk.

Előbírálathoz szükséges dokumentumok

  • jövedelemigazolás

  • 3 havi bankszámlakivonat

  • NAV jövedelemigazolás (vállalkozói jövedelem esetén)

  • banki formanyomtatvány

Csak egy bankra érvényes

Fontos megjegyezni, hogy az előbírálat az adott bank feltételei szerint készül el.
Attól még, hogy egy banknál előbírálat szerint jogosult vagy a hitelre, más banknál nem biztos, hogy megfelelsz egy ugyanolyan típusú hitel követelményeinek.

Ha minden erőfeszítés sikertelen

Ha a tanácsadás ellenére nem jutsz kölcsönhöz, akkor a következő lehetőségeid vannak:

  • Küldd el az igénylést minél több hitelezőhöz.  A kritériumok minden banknál eltérnek. Egyik bank nem zárja ki a másikat, ezért érdemes több pénzintézetnél érdeklődni. Itt összehasonlíthatod a magyar hitelezők ajánlatait.

  • Keress egy adóstársat.  Ha két ember törleszti a hitelt, akkor nagyobb eséllyel fognak kölcsönadni. Adóstárs mellett te leszel felelős a hitel visszafizetéséért, viszont ha nem vagy képes fizetni 1 - 2 törlesztőrészletet, akkor az adóstárs besegíthet a törlesztéssel.

Fontos megjegyezni, hogy a hiteligénylés minden banknál ingyenes és kötelezettségmentes, ezért egy hitelkérelem benyújtásával semmit nem fogsz veszíteni.

Gyakran Ismételt Kérdések

Igényelhetek hitelt, ha negatív KHR státuszom van?

Nem, ugyanis negatív KHR státusszal egyik magyar banktól sem tudsz hitelt igényelni.

Igényelhetek hitelt, ha jelenleg már törlesztek kölcsönt?

Igen, amennyiben a jövedelmed megfelelően terhelhető és elbírja mindkét hitelnek a törlesztését.

Mekkora jövedelemmel kell rendelkeznem a hiteligényléshez?

A legtöbb személyi kölcsönnél elvárják a legalább 150.000 – 200.000 Ft-os nettó havi jövedelem meglétét.

Igényelhetek hitelt adóstárs bevonása nélkül?

Igen, mivel a legtöbb banknál nem kötelező az adóstárs bevonása. Vannak viszont olyan bankok is, ahol bizonyos hitelösszeg felett csak adóstárssal lehet hitelt igényelni.

Hány éves kortól tudok hitelt felvenni?

A bankok nagy része már 18 éves ügyfeleknek is szolgáltat kisebb kockázatú hiteleket. Nagyobb összegű, kockázatosabb hiteleket általában 21 - 23 éves kortól lehet igényelni.

Minden hitelnél kötelező a munkáltatói igazolás?

Munkáltatói igazolás nélkül kevés banknál lehet hitelt igényelni. A NAV jövedelemigazolást szintén elfogadják, viszont ha egyikkel sem rendelkezel, akkor jelenleg csak a Provident hiteleit tudod igénybe venni. A Providentnél bármilyen jövedelemigazolást elfogadnak, ezért a bevételed nem muszáj munkaviszonyból vagy vállalkozásból származzon.

Összefoglaló

Ha a hitelkérelmedet elutasították, akkor valószínűleg nem vagy hitelképes a bank számára. Elutasításkor mindig közölni fogják, hogy pontosan melyik feltételnek nem teszel eleget.
Hiteligénylés előtt érdemes előbírálatot kérni, melynek során egyszerűen és gyorsan meg fogják állapítani, hogy jogosult vagy-e a kiszemelt hitelre.
Az előbírálat minden banknál ingyenes és akár online is kezdeményezhető.

All guidesMore in Hitelek

Financera Talks

Van kérdésed ezzel a témával kapcsolatban? Kérdezd meg a közösséget.

Összes böngészése
Minimum 10 karakter

Légy az első, aki kérdést tesz fel ebben a témában.

A pénzügyi termékek összehasonlítása percekbe telik, de akár több ezer Ft-ot is megtakaríthatsz.

Termékek összehasonlítása

A pénzügyi termékek összehasonlítása percekbe telik, de akár több ezer Ft-ot is megtakaríthatsz.

Termékek összehasonlítása
Segítségre van szükséged?