Igen, a legtöbb bank lehetőséget ad a hitel futamidejének meghosszabbítására. Ez azt jelenti, hogy a fennálló tartozásodat hosszabb idő alatt fizeted vissza, így a havi törlesztőrészleted csökken. A futamidő hosszabbítás szerződésmódosítással jár, amiért a bankok díjat számíthatnak fel.
A futamidő meghosszabbítása különösen aktuális téma 2026-ben, amikor a kamatstop fokozatos kivezetése miatt sok hiteles magasabb törlesztőrészlettel szembesül. Fontos tisztában lenni azzal, hogy a hosszabb futamidő ugyan könnyít a havi terheken, de összességében drágábbá teszi a hiteled, mivel hosszabb ideig fizeted a kamatot. Ezért érdemes alaposan átgondolni, mielőtt döntesz.
Hogyan kérheted a futamidő meghosszabbítását?
A futamidő hosszabbítás egy szerződésmódosítás, amelyet az alábbi lépésekben intézhetsz el:
- Vedd fel a kapcsolatot a bankoddal – Keress egy bankfiókot vagy hívd az ügyfélszolgálatot. Jelezd, hogy futamidő hosszabbítást szeretnél kérni.
- Írásbeli kérelem benyújtása – A bank saját formanyomtatványán kell igényelned a módosítást.
- Szükséges dokumentumok benyújtása – Általában jövedelemigazolás, személyi igazolvány és a meglévő hitelszerződés szükséges.
- A bank új hitelbírálatot végez – A bank megvizsgálja, hogy a módosított feltételek mellett is fizetőképes vagy-e.
- Szerződésmódosítás aláírása – Ha a bank jóváhagyja a kérelmet, új szerződést írtok alá a módosított futamidővel.
A folyamat általában néhány munkanapot vesz igénybe, de összetettebb esetekben (pl. jelzáloghitelek) akár heteket is igénybe vehet.
Mennyibe kerül a futamidő hosszabbítás?
A futamidő meghosszabbítása szerződésmódosítással jár, amelyért a bankok díjat számíthatnak fel. A költségek bankonként eltérőek:
- Szerződésmódosítási díj – Általában 15 000–35 000 Ft között mozog. A CIB Bank például 31 320 Ft-ot számít fel (2026-ben), míg más bankok ennél kevesebbet kérnek.
- Közjegyzői okirat módosítása – Ha a hiteled közjegyzői okiratba van foglalva (jellemzően jelzáloghitelek esetén), a közjegyzői díj is téged terhel. Ennek összegét a 22/2018. IM rendelet határozza meg.
- Kamatváltozás – Bár a kamatláb nem változik a hosszabbítás során, a hosszabb futamidő miatt összesen többet fizetsz kamatban.
Fizetési nehézség esetén a legtöbb bank eltekint a szerződésmódosítási díjtól és a közjegyzői költséget is átvállalhatja. Ez azonban nem automatikus, mindig egyeztetni kell az egyedi feltételekről.
Mennyivel drágítja meg a hitelt a hosszabb futamidő?
A futamidő meghosszabbításának hatása a teljes visszafizetendő összegre jelentős lehet. Íme egy egyszerű példa:
Példa: 2 000 000 Ft személyi kölcsön 10%-os THM mellett:
- 48 hónapos futamidővel: havi törlesztő kb. 50 750 Ft, teljes visszafizetés kb. 2 436 000 Ft
- 72 hónapos futamidővel: havi törlesztő kb. 37 000 Ft, teljes visszafizetés kb. 2 664 000 Ft
A 24 hónappal hosszabb futamidő kb. 228 000 Ft-tal drágítja meg a hitelt, miközben a havi törlesztő csak kb. 13 750 Ft-tal csökken.
Ezért fontos, hogy a hitelkalkulátorral számold ki, mekkora a különbség a rövidebb és a hosszabb futamidő között, mielőtt döntesz.
Milyen korlátai vannak a futamidő hosszabbításnak?
A bankok nem korlátlanul engedélyezik a futamidő növelését. A legfontosabb szabályok:
- Személyi kölcsön: A futamidő általában legfeljebb 3 évvel növelhető, és a módosított futamidő nem haladhatja meg a folyósítástól számított 10 évet. A K&H Bank és az MBH Bank 2026-ben megemelte a maximális futamidőt.
- Jelzáloghitel / lakáshitel: A maximális futamidő a folyósítástól számított 30–40 év lehet a hosszabbítás után, banktól függően. Az OTP Banknál például lakáshiteleknél legfeljebb 40 év.
- Életkori korlát: A futamidő legfeljebb a legfiatalabb adós 65. (egyes bankoknál 72–75.) életévének betöltéséig hosszabbítható. A pontos határ bankonként eltérhet.
- A hitel nem lehet felmondott: Felmondott hitel esetén nem kérhető futamidő hosszabbítás. Ha a bank már felmondta a hiteled, más megoldást kell keresned, például adósságrendezo hitelt.
A CIB Banknál a futamidő-hosszabbítás a teljes futamidő során legfeljebb két alkalommal vehető igénybe. A pontos feltételek bankonként eltérhetnek, ezért mindig egyeztess a saját bankod ügyintézőjével.
Mikor érdemes és mikor nem érdemes meghosszabbítani?
Érdemes a futamidő hosszabbítás, ha:
- Átmeneti fizetési nehézséged van (pl. munkahelyváltás, betegség), és a havi törlesztő csökkentése segít átvészelni az időszakot.
- A kamatstop kivezetése után a megnövekedett törlesztőrészleted nehezen kezelhető. Ilyenkor a futamidő meghosszabbítása az egyik leggyakoribb megoldás a havi terhek mérséklésére.
- A bank nem hagyja jóvá a kívánt hitelösszeget a rövidebb futamidővel, és a hosszabbítás lehetővé teszi a szükséges összeg felvételét.
- Az alternatíva a törlesztés elmulasztása lenne, ami KHR listára kerülést és a hitelszerződés felmondását eredményezheti.
Nem érdemes, ha:
- A probléma nem átmeneti – ilyenkor a futamidő hosszabbítás csak elodázza a gondot. Érdemes inkabb adósságrendezo megoldást keresni.
- Kényelmesebb törlesztőrészletet szeretnél, de valójában megengedheted az eredetit – ilyenkor feleslegesen fizetsz többet kamatban.
- A hitel már eleve a maximális futamidővel fut – ilyenkor nincs lehetőség további hosszabbításra.
Gyakran ismételt kérdések
Meghosszabbíthatom a futamidőt bármilyen hitelnél?
A legtöbb bank lehetőséget ad a futamidő hosszabbítására személyi kölcsön, jelzáloghitel és lakáshitel esetén is. Hitelkártya és folyószámlahitel esetén más szabályok vonatkoznak, ezért mindig egyeztetni kell a bankkal.
Mennyibe kerül a futamidő meghosszabbítása?
A szerződésmódosítás díja bankonként eltérő, általában 15 000–35 000 Ft között mozog. A CIB Bank például 31 320 Ft-ot számít fel (2026-ben). Jelzáloghiteleknél a közjegyzői okirat módosítása további költséggel járhat. Fizetési nehézség esetén a bankok jellemzően eltekinthetnek a díjtól.
Változik a kamat a futamidő hosszabbításakor?
Nem, a kamatláb a futamidő meghosszabbításakor nem változik. Viszont mivel hosszabb ideig fizeted a kamatot, a teljes visszafizetendő összeg megnő.
Hányszor lehet futamidőt hosszabbítani?
Bankonként eltérő. A CIB Banknál a futamidő-hosszabbítás a teljes futamidő során legfeljebb két alkalommal igényelhető. Személyi kölcsönnél általában legfeljebb 3 évvel, a folyósítástól számított maximum 10 évig hosszabbítható. A pontos feltételeket mindig a saját bankodnál kell egyeztetni.
Mi történik, ha a bank elutasítja a futamidő hosszabbítást?
Ha a bank nem engedélyezi a futamidő módosítását, érdemes egyéb lehetőségeket mérlegelni: törlesztés szüneteltetése, hitelkiváltás kedvezőbb feltételekkel, vagy adósságrendező hitel igénylése.
A kamatstop lejárta után kérhetek futamidő hosszabbítást?
Igen, a kamatstop kivezetése utáni megnövekedett törlesztőrészlet kezelésére a futamidő meghosszabbítása az egyik leggyakoribb megoldás. Érdemes még a kamatstop lejárta előtt felkeresni a bankot, és egyeztetni a lehetőségekről.
Milyen alternatívái vannak a futamidő hosszabbításnak?
Ha nem szeretnéd a futamidőt meghosszabbítani, vagy a bank nem engedélyezi, van néhány más lehetőséged. A futamidő hosszabbításon kívül a hitel átütemezés is szóba jöhet, amely a törlesztési feltételek átfogó módosítását jelenti:
- Törlesztés szüneteltetése – Egyes bankok lehetővé teszik, hogy 1-6 hónapig szüneteltessd a törlesztést. A kamat ilyenkor is felgyűlik.
- Hitelkiváltás – Ha találsz kedvezőbb feltételekkel hitelt, olcsóbb kölcsönnel kiválthatod a meglévőt. Ez a törlesztőrészlet csökkentésének egyik leghatékonyabb módja.
- Előtörlesztés – Ha egyösszegű pénzhez jutsz, érdemes lehet részlegesen előtörleszteni a hitelt, ami csökkenti a fennálló tartozást és a kamatot.
- Adósságrendezo hitel – Több hiteled egybevonása egyetlen, alacsonyabb kamatozású adósságrendezo hitellé.
