Igen, a hiteled bármikor kifizetheted a futamidő lejárta előtt – ez a jogod törvényileg garantált. Legyen szó személyi kölcsönről, lakáshitelről vagy államilag támogatott konstrukcióról, a hitelező nem utasíthatja el az előtörlesztési kérelmedet. A bankok viszont előtörlesztési díjat számíthatnak fel, amelynek mértéke a hitel típusától és a hátralevő futamidőtől függ.
Mi az előtörlesztés és a végtörlesztés?
Az előtörlesztés (részleges törlesztés) azt jelenti, hogy a havi törlesztőrészleten felül egy nagyobb összeget fizetsz be a tőketartozás csökkentésére. Ezt követően két lehetőséged van:
- A futamidő rövidítése – továbbra is ugyanannyit fizetsz havonta, de hamarabb leszel adósságmentes
- A havi törlesztőrészlet csökkentése – a futamidő marad, de kevesebbet kell fizetned havonta
A végtörlesztés ezzel szemben a teljes hátralevő tartozás egyszerre történő kifizetését jelenti. Ilyenkor a hitelszerződés azonnal lezárul.
Mennyi az előtörlesztési díj?
Az előtörlesztési díj mértéke a hitel típusától függ. Az alábbi táblázat összefoglalja a 2026-ban érvényes szabályokat:
| Hitel típusa | Előtörlesztési díj |
|---|---|
Személyi kölcsön (>1 év hátra) | Max. 1% |
Személyi kölcsön (<1 év hátra) | Max. 0,5% |
Minősített fogyasztóbarát személyi hitel (MFSZH) | Max. 0,5% |
Lakáshitel | Max. 1% |
Minősített fogyasztóbarát lakáshitel | Max. 1% (LTP-ből díjmentes) |
Babaváró hitel (első 5 év, max. 50%) | Díjmentes |
Diákhitel | Díjmentes |
Zöld hitel | Max. 1%, de max. 30 000 Ft |
Évente 200 000 Ft-ig (egyszeri) | Díjmentes (2026. nov. 20-tól: 500 000 Ft) |
Példa: mennyit spórolhatsz előtörlesztéssel?
Vegyünk egy személyi kölcsönt 3 000 000 Ft összegben, 10 éves futamidővel és 12% THM-mel. A teljes visszafizetés esetén körülbelül 2 160 000 Ft kamatot fizetsz a futamidő végéig.
Ha 3 év után végtörleszted a maradék tőketartozást (kb. 2 400 000 Ft), az előtörlesztési díjjal együtt (1%, azaz kb. 24 000 Ft) is több mint 1 000 000 Ft kamatot spórolhatsz meg.
Minél korábban törleszted elő a hiteled, annál többet spórolsz, mert a futamidő elején a törlesztőrészlet nagyobb hányada kamat. Egy hitel előtörlesztés kalkulátorral pontosan kiszámolhatod, mennyit takaríthatsz meg a te hiteled esetében.
A hitel előtörlesztés menete lépésről lépésre
A hitel előtörlesztés és végtörlesztés menete hasonló, általában a következő lépésekből áll:
Kérd el a pontos tartozásösszeget
Vedd fel a kapcsolatot a bankoddal és kérj egy ún. előtörlesztési igazolást, amelyen szerepel a pontos tőketartozás, az előtörlesztési díj és az esetleges járulékos költségek.
Nyújtsd be az előtörlesztési kérelmet
Az előtörlesztési szándékodat írásban kell jelezned. Ez történhet személyesen a fiókban, postán vagy egyes bankoknál (pl. OTP, Erste) online felületen is. A kérelmet általában legkésőbb 5 munkanappal a tervezett előtörlesztés előtt kell benyújtani.
Válaszd ki az előtörlesztés módját
Döntsd el, hogy a futamidőt szeretnéd rövidíteni (ugyanakkora részlet, korábbi befejezés) vagy a havi törlesztőrészletet csökkenteni (kisebb havi teher, eredeti futamidő).
Fizesd be az összeget
A bank által megadott számlaszámra utald az előtörlesztési összeget a díjjal együtt. A bank eztán módosítja a törlesztési tervet, amit írásban is megkapsz.
Ellenőrizd az új feltételeket
Végtörlesztés esetén kérd el a tartozásmentességi igazolást. Részleges előtörlesztésnél ellenőrizd az új törlesztési tervet, hogy a változtatás valóban megtörtént.
Mikor éri meg előtörleszteni a hitelt?
Az előtörlesztés általában akkor a legjobb döntés, ha:
- A futamidő elején jársz – ilyenkor a törlesztőrészlet nagy része kamat, így az előtörlesztés hatása a legnagyobb
- Nagyobb összeghez jutottál – például örökség, prémium vagy megtakarítás érett meg
- Magas kamatozású a hiteled – minél magasabb a THM, annál többet spórolsz az előtörlesztéssel
- Nincs vészalap-hiányod – ne törleszd elő a hitelt a vészalapod rovására
Mikor nem érdemes? Ha a hitel kamata alacsony (pl. támogatott konstrukció), és a pénzedet befektetve magasabb hozamot érhetsz el, akkor pénzügyileg jobban jársz, ha nem törleszted elő.
Díjmentes előtörlesztés: mely bankok kínálják?
Egyes bankok kedvezményes vagy díjmentes előtörlesztést biztosítanak:
- K&H Bank – évente két alkalommal díjmentes előtörlesztés (legfeljebb 1 havi törlesztőrészlet összegéig)
- Provident – teljesen díjmentes előtörlesztés
- Diákhitel – minden esetben díjmentes, típustól függetlenül
- Minősített fogyasztóbarát személyi hitelek (MFSZH) – maximum 0,5% díj, az utolsó 12 hónapban teljesen díjmentes
- Lakás-takarékpénztári megtakarításból – a legtöbb bank esetében teljes mértékben díjmentes
Emellett évente egyszer, 200 000 Ft-ig minden bank köteles díjmentesen fogadni az előtörlesztést. Ez az összeghatár 2026. november 20-tól 500 000 Ft-ra emelkedik.
Jogszabályi háttér
A hitel előtörlesztés jogát a 2009. évi CLXII. törvény a fogyasztónak nyújtott hitelről szabályozza. A törvény kimondja, hogy a fogyasztó bármikor jogosult a hiteltartozás részleges vagy teljes előtörlesztésére. A bank nem utasíthatja el a kérelmet, de az előtörlesztési díjat a törvényi kereteken belül felszámíthatja.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) további védelmet nyújt a minősített fogyasztóbarát hitelek esetében: ezeknél a konstrukcióknál az előtörlesztési díj maximált, és a feltételek átláthatóak.
Új szabályozás 2026. november 20-tól: Az EU fogyasztói hitelirányelv (CCD2) átültetésével a díjmentes előtörlesztés éves összeghatára 200 000 Ft-ról 500 000 Ft-ra emelkedik. Emellett a teljes hiteldíj csökkentésének arányosnak kell lennie a hátralevő futamidővel, és a szerződés futamidejétől független díjakat is magában kell foglalnia.
Gyakran ismételt kérdések
Van minimális összeg, amitől előtörleszthetek?
A legtöbb bank nem szab minimális összeget az előtörlesztéshez. Érdemes azonban tudni, hogy évente egyszer, 200 000 Ft-ig díjmentesen előtörleszthetsz (2026. november 20-tól ez az összeghatár 500 000 Ft-ra emelkedik). Ez alatt az összeg alatt tehát biztosan megéri.
Mennyi idő alatt zajlik le az előtörlesztés?
Az előtörlesztési kérelmet általában legalább 5 munkanappal a tervezett befizetés előtt kell benyújtani. A teljes folyamat (kérelem, jóváhagyás, befizetés, új törlesztési terv) jellemzően 2-4 hetet vesz igénybe.
Előtörleszthetem az államilag támogatott hitelemet is?
Igen, az államilag támogatott hiteleket (pl. CSOK, babaváró, zöld hitel) is előtörlesztheted. A babaváró hitel esetében az első 5 évben a tőketartozás 50%-áig díjmentesen előtörleszthetsz. A diákhitel előtörlesztése minden esetben díjmentes.
Ha többet utalok a törlesztőrészletnél, az előtörlesztésnek számít?
Nem automatikusan. A bankok a többletet általában nem könyvelik el előtörlesztésként, ehhez külön kérelmet kell benyújtanod. Ha csak többet utalsz a szokásosnál, a bank túlfizetésként tarthatja nyilván.
Hogyan hat az előtörlesztés a KHR nyilvántartásra?
Az előtörlesztés nem jelent negatív bejegyzést a KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) nyilvántartásban. Éppen ellenkezőleg: a tartozás csökkentése vagy teljes kiegyenlítése pozitív adatként jelenik meg a hitelezők számára.
Mikor éri meg előtörleszteni a hitelt?
Az előtörlesztés akkor éri meg leginkább, ha a futamidő elején jársz (ilyenkor a törlesztőrészlet nagy része kamat), magas a hitel THM-je, vagy nagyobb összeghez jutottál (örökség, prémium). Ha a hiteled kamata alacsony és a pénzedet befektetve magasabb hozamot érhetsz el, akkor pénzügyileg jobban jársz, ha nem törleszted elő.
