Ez a Financer által végzett számítás, és nem tükrözi a UniCredit Bank valós költségét. A társaság egyedi hitelelbírálást fog végezni.Számítás folyamatban
Ez a Financer által végzett számítás, és nem tükrözi a Raiffeisen Bank valós költségét. A társaság egyedi hitelelbírálást fog végezni.Számítás folyamatban
Bár mindent megteszünk az adatok naprakész tartásáért, nem tudjuk garantálni a teljes pontosságot napi szinten
Szűrők
Hitel összege
Jogosultsági feltételek
Hitelcél
Termékstatisztikák
Az összehasonlításban szereplő termékek összes adatpontjának teljes áttekintése, hogy a legjobb döntést hozhassa meg.
Hitel összege
40 000 Ft - 15 000 000 Ft (6 127 500 Ft)
Éves kamatláb
9,4% - 36,8% (17,32%)
Minimális életkor
18 - 23 (19,38)
Minimális jövedelem
0 Ft - 214 000 Ft (142 750 Ft)
Korai visszafizetés
8 (100%)
Magas elfogadási arány
1 (12,5%)
A statisztikák az adatbázisunkban lévő 8 darab Hitelek típusú termékre épülnek.
CégLegalacsonyabbLegmagasabb
OTP Bank10,8%23,2%
Provident9,4%36,8%
Cofidis10,36%24,9%
Erste Bank13,09%15,44%
MagNet Bank12,3%25,4%
UniCredit Bank10,27%21,03%
Raiffeisen Bank9,9%20,1%
MBH Bank10,6%23,5%
Kamatlábak
Nézze meg, hogyan viszonyulnak a kamatlábak az egyes szolgáltatóknál. A sávok az egyes cégek által kínált legalacsonyabb és legmagasabb kamatláb közötti tartományt mutatják.
Financera ajánlása
Legjobb értékelés
Provident
A Provident maximum THM-je 30,4%. A Start kölcsön THM-je 13,2%, de a heti és havi kölcsönök drágábbak. Az Otthoni Szolgáltatás külön díja jelentősen növeli a teljes költséget.
Az ügyfélszolgálat hétköznap 7:30-20:00, hétvégén is elérhető. Visszahívást perceken belül teljesítenek. A Provident 11-szer nyerte el a Kiváló Nagyvállalati Ügyfélszolgálat díjat.
A feltételek átláthatóak, a THM fix. A futamidő előre meghatározott (19-110 hét vagy 24-30 hónap). Nem kell fedezet, kezes vagy munkaviszony igazolása, de a választék korlátozott.
Több mint 300 000 magyarügyfél, közel 90%-os elégedettségi aránnyal. A vélemények vegyes képet mutatnak: dicsérik az egyszerű igénylést, de kritizálják az Otthoni Szolgáltatás költségeit.
Szerezzen exkluzív feltételeket a legjobb pénzügyi cégektől
A legolcsóbb hitelt csak úgy kaphatod meg, ha összehasonlítod a különböző személyi kölcsönöket. Ezt könnyen megteheted az oldalon található kalkulátor segítségével. Ha a legjobb személyi kölcsönt keresed, akár azonnal felvehető hitelt is találhatsz nálunk.
Megmutatjuk, hogy:
mire figyelj oda, amikor a legolcsóbb személyi kölcsönt keresed
hogyan kerülheted el a drága hiteleket
hogyan csökkentheted a hitel teljes árát
Kedvező személyi kölcsön fedezet nélkül
Ajelzálogalapú hitelek a legolcsóbbak, viszont ezekhez ingatlan fedezetet kell biztosítani.
Ezt a legtöbb ember nem vállalja be, mert nem szeretné kockára tenni a lakását vagy egyszerűen nincs milyen fedezetet nyújtania.
Az ilyen hiteleket nehezebb megkapni, sok papírmunkával járnak és a folyósításig több hetet kell várni. Jelzáloghitel felvétele akkor ajánlott, ha lakásvásárlás vagy építés céljából szeretnél hitelt felvenni.
Ha szabad felhasználás miatt van szükséged hitelre, akkor erre egy olcsó személyi kölcsön ad megoldást.
Személyi kölcsön előnyei
fedezet nélkül lehet igényelni
a pénzt bármilyen célra, szabadon elköltheted
kevesebb a papírmunka
az interneten, percek alatt elküldheted az igénylésedet
az igénylést követően akár 24 órán belül megkapod hitelt
Olcsóbb hitel online igényléssel
Ha hitelt szeretnél felvenni, akkor erre két lehetőséged van:
ellátogatsz a bankfiókokba és ajánlatot kérsz
összehasonlítod az ajánlatokat az interneten
A legegyszerűbb mód erre, ha az internet segítségével keresed meg a legolcsóbb hitelt. Egyes bankoknál még kamatkedvezményt is kapsz, ha online igényelsz. Így sokkal könnyebben megtalálhatod a kedvező személyi kölcsönt.
A mi kalkulátorunk tartalmazza ezt a kamatkedvezményt, így könnyebben megkapod a legkedvezőbb személyi hitelt.
Az online igénylés előnyei
Gyors folyósítás. Akár 24 órán belül megkaphatod a legolcsóbb kölcsönt.
Könnyű összehasonlítás. A hitelezők ajánlatait nagyon könnyen össze tudod hasonlítani.
Fedezet nélküli kölcsönök. Nem kell fedezetet biztosítani a hitelhez.
Hitel bármire. A kölcsönt arra használod fel, amire szeretnéd.
Gyors hitelbírálat. A hitelbírálat gyorsabb és egyszerűbb.
THM - ezt hasonlítsd össze
Ha a legolcsóbb hitelt szeretnéd megtalálni, akkor a legfontosabb érték, amit keresned kell az a THM. Egy kedvező személyi kölcsön alacsony THM-mel rendelkezik.
A teljes hiteldíjmutató (THM) egy egységes pénzügyi mutató, ami tartalmazza a következőket:
kamat
kezelési költség
hitelbírálati díj
folyósítási járulék
értékbecslési díj
helyszíni szemle díja
ingatlan-nyilvántartási eljárás díja
bankszámlavezetés díja
a hitelközvetítőnek fizetendő díj
Vannak viszont olyan díjak és költségek is, amelyeket nem tartalmaz, például az expressz díjat vagy a házhozszállítási díjat. Ezekre is oda kell figyelned az igényléskor és szerződéskötéskor.
Hogyan csökkenthetem a hitel árát?
Számos módja van a hitel költségének csökkentésére.
A hitel olcsóbb lehet, ha kapsz egy adóstársat magad mellé, így nem egy ember lesz felelős a hitel visszafizetéséért, hanem kettő.
Ha időben fizeted a törlesztőrészleteket, akkor elkerülheted az olyan költségeket, amelyek a késedelem miatt lépnek fel.
Egyes hitelezőknél akkor is számítanak fel extra költséget, ha készpénzben törleszted a hitelt, és nem banki átutalás által. Válaszd a banki átutalást.
Vannak olyan bankok, ahol kamatkedvezményt kapsz abban az esetben, ha bankszámlát nyitsz a banknál és ezt folyamatosan használod. Lehet, hogy a saját bankodnál is kaphatsz ilyent kedvezményt.
Egyes esetekben akkor is jár kamatkedvezmény, ha a törlesztést automatikus utalással végzed.
A személyi kölcsön árát a jövedelmed is meghatározza. Minél nagyobb a jövedelmed, annál kisebb lesz a kamat és annál olcsóbb lesz a hitel. Lehet, hogy a házastársad könnyebben és olcsóbban tud hitelt felvenni, mint te.
A jövedelem befolyása a feltételekre
Hitelfelvételkor a bank két fajta jövedelmet vesz figyelembe, ez lehet elsődleges vagy másodlagos jövedelem.
A következők számítanak elsődleges jövedelemnek:
munkaviszonyból származó munkabér
vállalkozói jövedelem
nyugdíj (lehet öregségi, rokkantsági vagy egyéb)
A következők csak másodlagos jövedelemként vannak számon tartva:
munkabéren kívüli juttatás
családi pótlék
tartásdíj
GYES, GYED
árvaellátás, szülői nyugdíj
ösztöndíj
osztalékjövedelem
A hitelfelvételhez mindenképpen rendelkezned kell elsődleges jövedelemmel, viszont a másodlagos jövedelmet sem szabad figyelmen kívül hagyni.
A törlesztés módja
A hitelösszeget a bank számára részletekben fogod visszafizetni. A törlesztés általában havi vagy heti jelleggel történik, attól függően, hogy a bank melyiket engedélyezi.
Mindenképp olyan törlesztési módot kell választanod, amely számodra előnyösebb. Az előtörlesztésről sem szabad megfeledkezni, hiszen sokat segíthet a kölcsön visszafizetésében.
Az előtörlesztés fontossága
Előtörlesztéssel hamarabb letudhatod a hiteled, ez pedig csökkenteni fog az összköltségen. Ha extra pénzzel rendelkezel és van aktuális kölcsönöd, akkor a pénzt érdemes előtörlesztésre költeni.
Ha kifizetsz előre több részletet, akkor rövidebb futamidőre számíthatsz, sőt, valamilyen szinten bebiztosítod magad a jövőre tekintve.
Az előtörlesztésnek megvannak a saját feltételei:
általában minimum 3 havi törlesztőrészletet lehet előtörlesztéssel kifizetni
az előtörlesztés díjat von maga után
Miért olcsóbb egyik hitel a másiknál?
Vannak olyan bankok, amelyeknél soha nem találunk akciós hiteleket és a kamat nagyobb más hitelezőkhöz képest.
Ez azért van, mert a bank fő tevékenysége nem a hitelezés, és ugyanazt a hitelt nagyobb kamat mellett hajlandó eladni.
Az olyan pénzintézetek, amelyek nagyobb figyelmet fordítanak a hitelezésre vagy a hitelezés a fő tevékenységük folyamatosan versenyeznek az ügyfelekért, ez pedig a hitelkonstrukción is meglátszik. Folyamatos akciók által próbálják vonzani az ügyfeleket, olcsó hiteleket reklámoznak.
Néhányan kisebb kamatot számolnak fel, míg mások olyan szolgáltatásokkal különböztetik meg magukat a konkurenciától, mint az egy napos folyósítás vagy az otthoni szolgáltatás.
Ezekből a dolgokból az ügyfél csak nyer, mivel a számára legjobb ajánlatot tudja választani.
Hosszú vagy rövid futamidőt válasszak?
A futamidő nagy szerepet játszik a hitel összköltségében. Általánosságban elmondható az, hogy a rövid futamidő jobban megéri, mert kevesebbet fizetsz pluszba a bank számára.
Ez lényegében azért történik, mert a hosszabb futamidő azt jelenti, hogy a hitel hosszabb ideig kamatozik. Költség szempontjából akár 1-2 év különbség is sokat számíthat, ezt pedig az alábbi példa is alá tudja támasztani.
Tegyük fel, hogy személyi kölcsönt szeretnél felvenni. A következő adatok mellett egészen eltérő eredményeket kapunk:
Hitelösszeg
1.000.000 Ft
1.000.000 Ft
THM
15,5%
15,5%
Futamidő
2 év
3 év
Havi törlesztés
48.700 Ft
34.800 Ft
Teljes költség
168.800 Ft
252.800 Ft
Látszik, hogy az egy évvel hosszabb futamidő jócskán 50%-ot növel a teljes költségen. A példában a különbség közel 84 000 Ft, holott a hitelösszeg és a THM pontosan ugyanaz.
Ha személyi kölcsönt szeretnél felvenni és bevállalhatod a magasabb törlesztőrészletet, akkor válassz minél rövidebb futamidőt.
Akciós hitelek, 0% THM - mitől olcsó egy hitel?
Egyik hitelező sem akar ingyen pénzt adni. A végső cél mindig a profit. Mitől akciós egy ajánlat, és mi van a 0% THM mögött?
Akciós ajánlatok
Az akciós ajánlatok általában egy bizonyos hitelösszegre és futamidőre vonatkoznak.
A hitelező olyan módon választja ki azt a konstrukciót, amire akciós THM-et ad, ahogy a legjobban megfelel neki. Ez nem minden esetben előnyös az ügyfélnek, ezért egy akciós ajánlat kiválasztása előtt mindenképp győződj meg arról, hogy képes leszel fizetni a törlesztőrészletet.
Lehet, hogy az akciós ajánlat magasabb pénzösszegre és alacsonyabb futamidőre vonatkozik, ami azt jelenti, hogy nagyobb törlesztőrészleted lesz.
Ha biztos vagy benne, hogy ez nem fog gondot jelenteni, akkor használd ki az ajánlatot! Ha viszont nem vagy meggyőződve róla, akkor jobb választás lenne egy hosszabb futamidőt választani, még akkor is, ha ez által drágább lesz a hitel.
0% THM
Ha 0% THM-mel találkozol, akkor a hitel ára általában egy olyan extra szolgáltatás formájában van elrejtve, mint a gyors folyósítás vagy különböző kényelmi szolgáltatások.
Figyelj oda a nagyon olcsó kölcsönökre, mivel ezeket sem adják ingyen.
Ez nem jelenti azt, hogy ezek a hitelek nem jó választások. Lehet, hogy az extra szolgáltatás árát figyelembe véve a teljes költség kisebb, mint amennyit egy más hitelezőtől igényelt hitel esetében kapnál.
Olcsó személyi kölcsön feltételei
Csak úgy kaphatsz olcsó hitelt, ha megfelelsz a hitelezők feltételeinek. A hitel árát az olyan feltételek is meghatározzák, mint az életkor vagy a rendszeres havi jövedelem.
A legolcsóbb személyi kölcsön megkapása érdekében nem csak teljesítened kell a feltételeket, de egy vonzó adós képet is kell mutatnod a banknak.
Igénylés feltételei
Magyarországi lakcím.
Legalább 18. betöltött életév. Van olyan hitelező is, ahol 20 vagy 24 éven aluliak nem vehetnek fel hitelt.
Stabil munkahely. A folyamatos munkaviszonyt munkáltatói igazolással kell bizonyítani. Legalább 3-6 hónapos munkaviszonyt kell igazolni, amibből általában 3 hónap a jelenlegi munkahelyen kell, hogy legyen.
Igazolt, állandó jövedelem. Mindenhol megkövetelik, hogy a minimálbérnél nagyobb jövedelmed legyen. Egyes hitelezőknél csak akkor kapsz előnyösebb kamatot, ha a jövedelmed meghaladja a havi 300.000 vagy akár 450.000 forintot. A kalkulátorunkban egy színes címkével jeleztük, hogy melyek azok a hitelek, amelyekhez magas jövedelem szükséges.
Ne legyél fent a KHR listán. Ha fent vagy aktív állapottal a KHR listán, akkor nem vehetsz fel személyi kölcsönt. Ha visszafizetted a tartozásaidat, de még passzív állapottal fent vagy, akkor lehet, hogy jóváhagyják a kölcsönt, de nem fogod megkapni a legkedvezőbb feltételeket.
Ezekre figyelj oda!
Mielőtt kiválasztanád a legkedvezőbbnek és legolcsóbbnak látszó hitelt, vedd figyelembe a következőket:
Győződj meg arról, hogy képes leszel fizetni a törlesztőrészletet. Hiába lesz olcsóbb a hitel alacsonyabb futamidővel, ha a törlesztőrészletek gondot fognak okozni.
Vigyázz a különböző extra szolgáltatásokkal! A THM csaknem minden hitellel kapcsolatos költséget tartalmaz, viszont amint láttad, egyes szolgáltatásokért extra díjakat is elkérnek. Ezek a költségek mindig fel vannak tüntetve a hitelező oldalán.
Milyen feltételek mellett jár az akciós kamat? A bankok esetében az akciós kamathoz hozzájárul a jövedelem nagysága, bankszámlanyitás, törlesztés módszere (állandó átutalási megbízás, automatikus törlesztés), munkaviszony hossza, esetenként hitelbiztosítás kötése is.
Gyakran ismételt kérdések
Hogyan kaphatom a legolcsóbb hitelt?
A legolcsóbb hitelt úgy kaphatja meg, ha összehasonlítja a különböző bankok ajánlatait a THM alapján. Használjon hitelkalkulátort, igényeljen legalább 3 különböző hitelezőnél, és igazolja a lehető legmagasabb jövedelmét. Az online igénylés gyakran kamatkedvezménnyel jár.
Mi a különbség a kamat és a THM között?
A kamat csupán a kölcsönadott összeg használatáért felszámított díj. A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) ennél többet tartalmaz: a kamat mellett tartalmazza a kezelési költséget, hitelbírálati díjat, folyósítási járulékot és a bankszámlavezetés díját is. Mindig a THM-et hasonlítsa össze, ne a kamatot.
Mennyi idő alatt folyósítják a személyi kölcsönt?
A legtöbb banknál online igénylés esetén a hitelbírálat akár 1 munkanapon belül megtörténik. A folyósítás általában 1-3 munkanapon belül megtörténik a jóváhagyás után. Egyes hitelezők akár 24 órán belül is utalják az összeget.
Milyen jövedelemmel kaphatok kedvező személyi kölcsönt?
A minimálbér feletti jövedelem szükséges az igényléshez. A legkedvezőbb kamatokat általában havi nettó 300.000-450.000 Ft feletti jövedelemmel kaphatja. Magasabb jövedelem mellett alacsonyabb a kockázat a bank számára, ezért kedvezőbb THM-et ajánlanak.
Megéri-e előtörleszteni a hitelt?
Igen, az előtörlesztéssel csökkenti a hitel teljes költségét, mert rövidebb ideig kamatozik. Az előtörlesztési díj általában az előtörlesztett összeg 0,5-1%-a, ami messze kevesebb, mint amennyit a kamat felszámolna a fennmaradó futamidőre.
Csatlakozz a Financera Stacks -hez - Heti útmutatód a pénzügyi alapok elsajátításához, extra jövedelem építéséhez, és egy olyan élet megteremtéséhez, ahol a pénz neked dolgozik. A befektetés kockázattal jár – csak olyan pénzt fektessen be, amit megengedhet magának, hogy elveszítsen.
