KHR lekérdezés online lépésről lépésre

A khr lekérdezés online akkor hasznos, ha hitelfelvétel előtt szeretné látni, milyen adatok szerepelnek Önről a Központi Hitelinformációs Rendszerben. A hivatalos neve Saját Hiteljelentés: ez mutatja meg, melyik pénzügyi intézmény adott át adatot, milyen szerződéshez kapcsolódik az adat, és ki kérdezte le a KHR-adatait.

A lekérdezés magánszemélyeknek díjmentes, és online is elindítható a Magyarország.hu felületén Ügyfélkapu+ vagy DÁP azonosítással. Ha hitelt készül igényelni, érdemes ezt a lépést a banki ajánlatok összehasonlítása előtt megtenni, különösen akkor, ha korábban volt késedelme, lezárt hitele vagy vitás adata.

A KHR, vagyis a Központi Hitelinformációs Rendszer a magyar hitelinformációs adatbázis. A rendszert a BISZ Zrt. működteti, a pénzügyi szolgáltatók pedig hitelszerződésekhez, mulasztásokhoz és egyes visszaélésekhez kapcsolódó adatokat adnak át.

Ez nem amerikai típusú kreditpontszám. Magyarországon nincs FICO-szerű, mindenki által használt lakossági hitelpontszám. A bankok a KHR-adatok mellett jövedelmet, meglévő tartozásokat, munkaviszonyt, életkort és saját kockázati szabályokat is néznek.

A saját hiteljelentés abban segít, hogy ne a hitelbírálat közben derüljön ki egy régi vagy pontatlan adat. Ha például passzív státuszban szerepel a KHR-ben, akkor a passzív KHR hitel feltételei teljesen mások lehetnek, mint egy tiszta hitelmúlttal rendelkező ügyfélnél.

Online igénylésnél nincs szükség papíralapú banki nyomtatvány kitöltésére, de az azonosításhoz és a kézbesítéshez legyenek rendben az alapadatai.

A legfontosabb előfeltételek:

• működő Ügyfélkapu+ vagy DÁP hozzáférés
• érvényes személyes adatok a központi azonosítási rendszerben
• hozzáférés a tárhelyéhez
• pontos e-mail-cím, ha elektronikus kézbesítést kér

Ha nincs Ügyfélkapu+ vagy DÁP hozzáférése, a Saját Hiteljelentés bármely magyarországi referenciaadat-szolgáltatónál, például banknál vagy más pénzügyi intézménynél is kérhető. A BISZ-nél postai úton is van lehetőség kérelmet benyújtani, de ez lassabb és több formai hibalehetőséget jelent.

A jelentés nem azt mondja meg, hogy kap-e hitelt, hanem azt, milyen KHR-adatokat tartanak nyilván Önről. Megmutatja, melyik referenciaadat-szolgáltató adott át adatot, milyen szerződéshez kapcsolódik az adat, és ki, mikor, milyen jogcímen kérte le a KHR-információkat.

Ha kölcsönt tervez, a jelentést érdemes összevetni azzal, hogy milyen összegre és futamidőre készül. A személyi kölcsön összehasonlítás előtt például fontos tudni, van-e aktív vagy passzív mulasztási adat, mert ez befolyásolhatja, mely ajánlatok érhetők el.

A KHR-ben a pozitív hiteltörténet kezelése külön figyelmet érdemel. A negatív adatok törvényi feltételek mellett kötelezően megjelenhetnek, a problémamentes hitelszerződések más bankok általi lekérdezhetősége viszont nyilatkozathoz kötött. Ha szeretné, hogy a hitelezők lássák a rendben fizetett hiteleit, ellenőrizze az átadhatósági és tárolhatósági nyilatkozatait is.

Ha a jelentésben pontatlan vagy jogellenesen kezelt adatot talál, kifogást nyújthat be. Ezt annál a pénzügyi intézménynél érdemes kezdeni, amely az adatot átadta, mert a szerződéshez, törlesztéshez és lezáráshoz kapcsolódó dokumentumok ott találhatók. A BISZ tájékoztatása szerint kifogást a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál is be lehet nyújtani.

Hiteligénylés előtt ez különösen fontos. Ha a bank elutasítja a kérelmét, annak nem mindig a KHR az oka: a jövedelem, meglévő törlesztők, munkaviszony, életkor és a THM alapján számított teljes költség is számít. Erről részletesebben a hitelkérelem elutasításának okairól szóló útmutatóban írunk.

A KHR működését a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény szabályozza. A rendszer pénzügyi fogyasztóvédelmi szempontból is fontos, ezért az MNB, vagyis a Magyar Nemzeti Bank külön tájékoztatót tart fenn a Központi Hitelinformációs Rendszerről.

A gyakorlati ügyintézésben három nevet érdemes elkülöníteni:

• KHR: maga a hitelinformációs rendszer.
• BISZ Zrt.: a KHR-t működtető pénzügyi vállalkozás.
• Magyarország.hu: az online kérelem indításának hivatalos állami felülete.

A NAV és a Magyar Államkincstár nem a KHR-lekérdezés ügyintéző szervei. Ezek más pénzügyi, adózási és állami juttatási ügyeknél fontos intézmények, de Saját Hiteljelentést nem náluk kell kérni.

A lekérdezés akkor a leghasznosabb, ha még nincs beadott hitelkérelme. Így marad ideje kijavítani egy hibás adatot, tisztázni egy régi tartozást, vagy felmérni, hogy egyáltalán reális-e az igényelt összeg.

Érdemes lekérni a jelentést akkor is, ha korábban BAR-listáról beszéltek Önnek. A régi BAR-lista helyett ma már KHR-ről beszélünk, és a KHR lista jelentése külön cikkben is megtalálható. Ha már tudja, hogy szerepel valamilyen mulasztással, olvassa el azt is, vehet-e fel kölcsönt KHR-listásként.