Mire jó az önerő kalkulátor?
Az önerő kalkulátor megmutatja, mennyi saját pénzre van szüksége egy lakásvásárláshoz, és mekkora hitelt kell felvennie a fennmaradó részre. Megadja a vételárat és a meglévő megtakarítását, a kalkulátor pedig kiszámolja az önerő arányát és a szükséges hitelösszeget. Így néhány másodperc alatt látja, elég-e a félretett pénze, vagy mennyit kell még gyűjtenie.
Adja meg a vételárat
Írja be az ingatlan vételárát. Ha már van értékbecslés, használja az abban szereplő összeget, mert a bank jellemzően a kettő közül az alacsonyabbal számol.
Írja be a meglévő önerőt
Adja meg, mekkora önerőt tud vállalni a vételár százalékában.
Állítsa be az elvárt önerő arányt
Alapból 20%, mert a legtöbb bank ennyit vár el. Ha a kiszemelt banknál más a minimum, írja át az értéket.
Nézze meg az eredményt
A kalkulátor kiszámolja az önerő arányát és a felvehető hitelösszeget, és jelzi, ha a megtakarítása nem éri el az elvárt minimumot.
Hogyan számol a kalkulátor?
Két egyszerű képlettel dolgozik. Az önerő aránya az önerő osztva az ingatlan értékével, szorozva százzal. A felvehető hitel pedig a vételár, csökkentve az önerővel.
Példa: Egy lakás vételára 50 000 000 Ft, és Önnek 10 000 000 Ft megtakarítása van önerőre. Az önerő aránya 10 000 000 / 50 000 000, szorozva 100-zal, ami 20%. A felvehető hitel ekkor 40 000 000 Ft. Mivel a legtöbb bank legalább 20% önerőt vár el, ez az összeg jellemzően elegendő.
Mennyi önerő kell a lakáshitelhez?
A bankok általában a vételár, pontosabban az értékbecslés legfeljebb 80%-áig hiteleznek. Ez azt jelenti, hogy a legtöbb esetben legalább 20% önerőre van szükség. A pontos minimum azonban bankonként és hiteltípusonként eltér, ezért érdemes több ajánlatot is összevetni.
A bank a vételár és a saját értékbecslése közül jellemzően az alacsonyabb értékkel számol. Ha a becsült érték a vételár alatt marad, a 20%-ot ehhez az alacsonyabb összeghez méri, így a vártnál több önerőre lehet szüksége.
Mi számíthat önerőnek?
Bankszámlán lévő megtakarítás vagy készpénz.
Felszabadítható befektetés, például lakossági állampapír vagy lekötött betét.
Családtól kapott, megfelelően igazolt ajándék.
Egyes állami támogatások, ha a program feltételei ezt lehetővé teszik (a feltételek gyakran változnak).
Egy meglévő, tehermentes ingatlan, amelyet a bank pótfedezetként fogadhat el.
Az önerőn felül ezekkel is számoljon
A lakásvásárlás költségei nem érnek véget az önerővel. Készüljön fel a vásárlás mellékköltségeire is, amelyeket általában a saját pénzéből kell állnia.
Ide tartozik a vagyonszerzési illeték (a mértéke és a kedvezmények az aktuális szabályozástól függnek), az ügyvédi díj, az értékbecslés díja, a közjegyzői okirat költsége, valamint a bank által felszámított díjak, például a hitelbírálati és a folyósítási díj. Sokan elfeledkeznek a földhivatali díjakról, a költözésről és az esetleges felújításról is. Ezért ne tervezze be az önerő utolsó forintját: tartson tartalékot.
Tippek az önerő tervezéséhez
Ne tegye be az összes megtakarítását önerőnek. Tartson tartalékot a mellékköltségekre és a váratlan kiadásokra.
A nagyobb önerő alacsonyabb hitelarányt jelent, amit a bankok kisebb kockázatként értékelnek, így gyakran kedvezőbb kamatot és kisebb teljes visszafizetendő összeget kaphat.
Számoljon az értékbecsléssel: ha a becsült érték a vételár alatt marad, több önerőre lehet szüksége.
Nézzen utána az aktuális állami támogatásoknak, mert egyes programok beszámíthatnak az önerőbe vagy kiegészíthetik azt.
Kérjen ajánlatot több banktól, mert a minimum önerő és a kamat intézményenként eltér.
Gyakori kérdések az önerőről
Mennyi önerő kell egy lakáshitelhez?
A bankok jellemzően a vételár vagy az értékbecslés legfeljebb 80%-áig hiteleznek, így általában legalább 20% önerőre van szükség. Egy 50 000 000 Ft-os lakásnál ez 10 000 000 Ft. A pontos minimum bankonként és programonként eltér.
Beszámítható az állami támogatás önerőként?
Bizonyos állami támogatások beszámíthatók önerőként vagy kiegészíthetik a vételárat, de a feltételek gyakran változnak. Igénylés előtt kérdezze meg a bankját, és nézzen utána az aktuális szabályoknak.
Mit tehetek, ha nincs elég önerőm?
Választhat olcsóbb ingatlant, vagy gyűjthet még egy ideig. Ha van másik, tehermentes ingatlana, azt egyes esetekben pótfedezetként bevonhatja, így csökkenhet a szükséges készpénz. Érdemes az állami támogatásoknak is utánanézni.
Hogyan számítják ki az önerő arányát?
Az önerő arányát úgy kapja meg, hogy az önerőt elosztja az ingatlan értékével, majd megszorozza százzal. A bank a vételár és az értékbecslés közül általában az alacsonyabb értékkel számol, ezért érdemes az értékbecslést is figyelembe venni.
Lehet lakáshitelt felvenni önerő nélkül?
Tisztán önerő nélkül ez ritkán lehetséges, mert a bankok elvárják, hogy a vásárló a vételár egy részét saját forrásból fedezze. Ha van másik, tehermentes ingatlana, azt egyes esetekben pótfedezetként bevonhatja. A lehetőségekről kérdezze a bankját.
Számít az önerő nagysága a kamatra?
Igen. A nagyobb önerő kisebb hitelarányt jelent, amit a bankok kisebb kockázatként értékelnek, így gyakran kedvezőbb kamatot kínálnak. Kevés önerő mellett magasabb lehet a kamat és a teljes visszafizetendő összeg.
Hitelek