Mire jó a lakáshitel kalkulátor?
A lakáshitel kalkulátor megmutatja, hogy egy adott hitelösszeg, futamidő és kamat mellett mekkora lesz a havi törlesztője, és mennyit fizet vissza összesen. Így néhány másodperc alatt összehasonlíthatja a banki ajánlatokat, mielőtt bármit aláírna. A fenti eszközben csak állítsa be a számokat, az eredmény azonnal frissül.
Adja meg a hitelösszeget
Írja be, mekkora összeget szeretne felvenni. Ez az ingatlan vételárából az önerő levonása után fennmaradó rész.
Állítsa be a futamidőt
Válassza ki, hány évre tervezi a hitelt. Hosszabb futamidő alacsonyabb havi törlesztőt jelent, de összességében többet fizet vissza.
Adja meg a kamatot vagy a THM-et
Írja be az ajánlatban szereplő értéket. A THM a kamaton felül a díjakat is tartalmazza, ezért ez ad valós képet a tényleges költségről.
Olvassa le az eredményt
A kalkulátor kiszámolja a havi törlesztőt és a teljes visszafizetendő összeget. Próbáljon ki több futamidőt és kamatot, hogy lássa, mi fér bele a havi keretébe.
Hogyan számol a kalkulátor?
A havi törlesztő egy úgynevezett annuitásos képletből jön ki: minden hónapban ugyanakkora összeget fizet, amelyben az elején nagyobb rész a kamat, később egyre nagyobb rész a tőke. A számítás a hitelösszeget, a havi kamatot (az éves kamat tizenketted része) és a hónapok számát veszi alapul.
Nézzünk egy példát. Tegyük fel, hogy 30 000 000 Ft hitelt vesz fel 20 évre, 6,5% -os kamattal. Ekkor a havi törlesztő körülbelül 223 700 Ft, a teljes visszafizetendő összeg pedig nagyjából 53 700 000 Ft. A különbség, vagyis a 20 év alatt kifizetett kamat, körülbelül 23 700 000 Ft.
Ugyanez a hitel 15 éves futamidővel magasabb havi törlesztőt, de jóval kevesebb teljes kamatot jelentene. Pontosan ezt érdemes a kalkulátorban kipróbálni.
Fix vagy változó kamat?
A kamat lehet a teljes futamidőre rögzített, vagy időről időre változó. Fix kamatnál a havi törlesztője kiszámítható marad akkor is, ha közben emelkednek a piaci kamatok. Változó kamatnál olcsóbban indulhat, de a törlesztő nőhet, ha a kamatkörnyezet megváltozik. A kalkulátorban próbálja ki mindkét esetet: állítson be egy magasabb kamatot is, és nézze meg, elbírná-e a havi törlesztőt akkor is.
A felvehető hitelösszeg
Azt, hogy mekkora hitelt vehet fel, főként a jövedelme és a meglévő törlesztései határozzák meg. A bankok a havi törlesztőt a rendszeres jövedelméhez mérik, és csak egy bizonyos arányig terhelhetik meg azt. Mielőtt konkrét ajánlatot kérne, a kalkulátorral becsülje meg, milyen havi törlesztő férne bele kényelmesen a költségvetésébe, és onnan számoljon visszafelé a hitelösszegig.
Költségek a havi törlesztőn felül
Értékbecslés és közjegyzői okirat: a lakáshitelhez általában szükség van ezekre, díjuk bankonként eltér.
Folyósítási és kezelési díjak: ezeket a THM már tartalmazza, de érdemes tételesen is rákérdezni.
Lakás- vagy hitelfedezeti biztosítás: a bankok gyakran elvárják, ez havi vagy éves kiadás.
Vásárláshoz kapcsolódó költségek: ügyvédi munkadíj és illetékek, amelyek nem a hitelhez tartoznak, de a teljes büdzsébe beleszámítanak.
Tippek a kalkulátor használatához
Mindig a THM-mel számoljon, ne csak a kamattal, mert a THM a díjakat is tartalmazza.
Próbáljon ki több futamidőt, és figyelje, hogyan változik a havi törlesztő és a teljes kamat.
Számoljon egy magasabb kamattal is, hogy lássa, változó kamat mellett is elbírná-e a hitelt.
A havi törlesztő ne vigye el a jövedelme túl nagy részét, hogy maradjon mozgástere a váratlan kiadásokra.
Vesse össze legalább két-három bank ajánlatát ugyanazokkal a számokkal.
Gyakori kérdések
Pontos a lakáshitel kalkulátor által számolt összeg?
A kalkulátor a megadott összeg, futamidő és kamat alapján jó közelítést ad a havi törlesztőre és a teljes költségre. A bank végleges ajánlata ettől eltérhet, mert a díjak és a kamat az Ön helyzetétől függnek. Használja kiindulásnak, majd kérjen személyre szabott ajánlatot.
Mi a különbség a kamat és a THM között?
A kamat csak a tőke után fizetett díj, a THM viszont a kamaton felül a hitelhez kapcsolódó költségeket is tartalmazza, például a kezelési és folyósítási díjakat. Ezért a THM mutatja meg a hitel valós éves költségét. Ajánlatok összehasonlításakor mindig a THM-et nézze.
Hogyan csökkenthető a havi törlesztő?
A havi törlesztőt hosszabb futamidővel, nagyobb önerővel vagy alacsonyabb kamatú ajánlattal lehet mérsékelni. A hosszabb futamidő viszont növeli a teljes visszafizetendő összeget, ezért érdemes egyensúlyt találni. A kalkulátorban néhány másodperc alatt kipróbálhatja a különböző beállításokat.
Mennyi önerő kell a lakáshitelhez?
Az önerő az ingatlan vételárának az a része, amelyet saját forrásból fizet, a hitel a maradékot fedezi. A minimális önerő mértékét a bankok és az érvényes szabályozás határozza meg, és bankonként eltérhet. A pontos elvárásról a bankjánál vagy hivatalos forrásból tájékozódjon.
Mi történik, ha késem a törlesztéssel?
Késedelem esetén a bank késedelmi kamatot és további díjakat számíthat fel, tartós elmaradásnál pedig a fedezetül szolgáló ingatlan is veszélybe kerülhet. A pontos következményeket a hitelszerződése tartalmazza. Ha fizetési nehézsége van, minél előbb keresse a bankját, mert sokszor van lehetőség átütemezésre.
Előtörleszthetem a lakáshitelt?
A legtöbb lakáshitel előtörleszthető, akár részben, akár teljesen, ezzel csökkentheti a hátralévő kamatot. Az előtörlesztésért a bank díjat számíthat fel, amelynek mértéke a szerződésében szerepel. Nagyobb összeg előtörlesztése előtt számolja ki, mennyit spórol, és vesse össze a díjjal.