N
Névtelen
Pénzügyi szakértő · Financer
Hitelkiváltás Kalkulátor
A hitelkiváltás kalkulátorral percek alatt kiszámolja, mennyit spórolhat egy olcsóbb hitellel: havi törlesztő, teljes költség és kiváltási díjak.
Ft
565 423 Ftmost→491 270 Ftrefinanszírozás után
74 153 FtHavi megtakarítás
Megtérülési pont: 1 év 10 hó | Teljes megtakarítás a teljes futamidő alatt: 20 646 009 Ft
Megtakarítás az idő múlásával
Halmozott megtakarítás a jelenlegi hitel megtartásához képest: negatív, amíg a költségek meg nem térülnek
Éves bontás
| Év | Jelenlegi hitel (eddig fizetett) | Refinanszírozás (eddig fizetett) | Nettó megtakarítás |
|---|---|---|---|
| Év 1 | 6 785 080 Ft | 7 495 240 Ft | -710 160 Ft |
| Év 2 | 13 570 161 Ft | 13 390 480 Ft | 179 681 Ft |
| Év 3 | 20 355 241 Ft | 19 285 720 Ft | 1 069 521 Ft |
| Év 4 | 27 140 321 Ft | 25 180 960 Ft | 1 959 361 Ft |
| Év 5 | 33 925 401 Ft | 31 076 200 Ft | 2 849 202 Ft |
| Év 6 | 40 710 482 Ft | 36 971 440 Ft | 3 739 042 Ft |
| Év 7 | 47 495 562 Ft | 42 866 679 Ft | 4 628 883 Ft |
| Év 8 | 54 280 642 Ft | 48 761 919 Ft | 5 518 723 Ft |
| Év 9 | 61 065 723 Ft | 54 657 159 Ft | 6 408 563 Ft |
| Év 10 | 67 850 803 Ft | 60 552 399 Ft | 7 298 404 Ft |
| Év 11 | 74 635 883 Ft | 66 447 639 Ft | 8 188 244 Ft |
| Év 12 | 81 420 964 Ft | 72 342 879 Ft | 9 078 084 Ft |
| Év 13 | 88 206 044 Ft | 78 238 119 Ft | 9 967 925 Ft |
| Év 14 | 94 991 124 Ft | 84 133 359 Ft | 10 857 765 Ft |
| Év 15 | 101 776 204 Ft | 90 028 599 Ft | 11 747 606 Ft |
| Év 16 | 108 561 285 Ft | 95 923 839 Ft | 12 637 446 Ft |
| Év 17 | 115 346 365 Ft | 101 819 079 Ft | 13 527 286 Ft |
| Év 18 | 122 131 445 Ft | 107 714 319 Ft | 14 417 127 Ft |
| Év 19 | 128 916 526 Ft | 113 609 559 Ft | 15 306 967 Ft |
| Év 20 | 135 701 606 Ft | 119 504 799 Ft | 16 196 807 Ft |
| Év 21 | 142 486 686 Ft | 125 400 038 Ft | 17 086 648 Ft |
| Év 22 | 149 271 766 Ft | 131 295 278 Ft | 17 976 488 Ft |
| Év 23 | 156 056 847 Ft | 137 190 518 Ft | 18 866 328 Ft |
| Év 24 | 162 841 927 Ft | 143 085 758 Ft | 19 756 169 Ft |
| Év 25 | 169 627 007 Ft | 148 980 998 Ft | 20 646 009 Ft |
Fix kamatokat feltételez, és azt, hogy a jelenlegi hitelt a futamidő végéig tartaná. A refinanszírozási útvonal tartalmazza az egyszeri költségeket. Az adók és a folyamatos díjak nincsenek figyelembe véve.
Mire jó a hitelkiváltás kalkulátor?
A hitelkiváltás kalkulátor megmutatja, megéri-e a jelenlegi hitelét egy új, olcsóbb hitelre cserélni. Megadja a fennálló tartozását és a mostani törlesztőjét, beírja egy szóba jöhető új ajánlat kamatát, a kalkulátor pedig kiszámolja az új havi törlesztőt, a teljes visszafizetendő összeget és azt, hogy összességében mennyit spórolhat. Így még az ügyintézés előtt látja, érdemes-e belevágni a hitelkiváltásba.
Adja meg a fennálló tartozást
Írja be, mekkora összeg van még hátra a jelenlegi hitelből. Ezt megtalálja a legutóbbi kimutatáson vagy a netbankban, fennálló tőketartozás néven.
Rögzítse a mostani törlesztőt és futamidőt
Adja meg a havi törlesztőjét, a hitel kamatát vagy THM-ét, és hogy hány hónap van még hátra. Ezek alapján számolja ki a kalkulátor, mennyit fizetne, ha maradna a régi hitelnél.
Írja be az új ajánlat adatait
Vegyen egy konkrét új hitelajánlatot: annak THM-ét és a tervezett futamidőt. Ha több ajánlatot vet össze, mindig a THM-et hasonlítsa, mert az a kamaton felüli díjakat is tartalmazza.
Számolja bele a kiváltás költségeit
Adja hozzá a váltás egyszeri díjait, például az előtörlesztési díjat és az új hitel folyósítási költségét. E nélkül a megtakarítás a valóságosnál nagyobbnak tűnik.
Olvassa le az eredményt
A kalkulátor megmutatja az új havi törlesztőt, a két hitel teljes költségének különbségét és a díjak levonása utáni nettó megtakarítást.
Hogyan számol a kalkulátor?
A kalkulátor két számot vet össze: mennyit fizetne még a régi hitelért, és mennyit fizetne az újért a váltás költségeivel együtt. A havi törlesztő a tartozásból, a kamatból (THM) és a futamidőből jön ki. Minél alacsonyabb a kamat és minél rövidebb a futamidő, annál kevesebb kamatot fizet összesen.
Egy példa. Tegyük fel, hogy 3 000 000 Ft tartozása van, a mostani törlesztője 70 600 Ft, és még 60 hónap van hátra. A régi hitelen így nagyjából 4 236 000 Ft-ot fizetne ki. Egy 9,9% THM-ű, szintén 60 hónapos új hitelnél a törlesztő 63 600 Ft körül alakul, a teljes visszafizetés pedig 3 816 000 Ft. A különbség 420 000 Ft, havonta 7 000 Ft. Ha a kiváltás egyszeri költsége 80 000 Ft, a tényleges, nettó megtakarítás 340 000 Ft.
Mivel számoljon a váltás előtt
A nyereség nem csak a kamatkülönbségen múlik. A régi hitel lezárásakor előtörlesztési díj merülhet fel, az új hitelnél folyósítási díj, jelzáloghitel esetén pedig értékbecslés és közjegyzői díj is. Ezek a díjak felemészthetik a megtakarítás egy részét, ezért mindig a nettó eredményt nézze.
Figyeljen a futamidőre is. Ha a kiváltással hosszabb futamidőt választ, a havi törlesztő alacsonyabb lesz, a teljes visszafizetés viszont akár nőhet, mert tovább fizet kamatot. A díjakra szabályok vonatkozhatnak, ezeket és a saját feltételeit kérdezze meg a bankjától.
Fontos fogalmak röviden
- THM (teljes hiteldíj mutató): a hitel éves költsége százalékban, a kamaton felül a díjakkal együtt. Két ajánlatot ezzel a számmal lehet tisztán összevetni.
- Fennálló tőketartozás: a még vissza nem fizetett összeg, kamat nélkül. Ezt váltja ki az új hitellel.
- Előtörlesztési díj: a régi hitel idő előtti lezárásáért felszámított egyszeri díj.
- Folyósítási díj: az új hitel kifizetésekor levont egyszeri költség.
Kinek éri meg a hitelkiváltás?
A hitelkiváltás főleg annak kedvező, akinek a mostani hitelén magas a kamat, és még évek vannak hátra a futamidőből. Ilyenkor van mit lefaragni, és a megtakarítás fedezi a váltás díjait.
Kevésbé éri meg, ha már csak rövid idő van vissza, vagy ha az új ajánlat THM-e alig alacsonyabb. Ezekben az esetekben a díjak könnyen elviszik a nyereséget. A kalkulátor pont ezt a határt segít meghúzni: beírja a számokat, és látja, az Ön helyzetében melyik irányba dől el a mérleg.
Tippek a hitelkiváltáshoz
- Mindig a THM-et hasonlítsa, ne csak a kamatot, mert a THM a díjakat is tartalmazza.
- Kérjen pontos összeget a régi banktól az előtörlesztési díjról, mielőtt dönt.
- Ne nyújtsa meg feleslegesen a futamidőt csak az alacsonyabb törlesztőért, mert a végén többet fizethet.
- Számolja bele az összes egyszeri díjat, és nézze meg, hány hónap alatt térül meg a váltás.
- Tartsa meg a régi szerződését és a kimutatásait, amíg a kiváltás teljesen le nem zárul.
Gyakori kérdések a hitelkiváltásról
Mikor éri meg a hitelkiváltás?
Akkor, ha az új hitel teljes költsége a váltás díjaival együtt is alacsonyabb a réginél. Általában jól jön ki, ha az új THM érezhetően kisebb, és még több év van hátra a futamidőből. Rövid hátralévő idő mellett a díjak gyakran felemésztik a nyereséget.
Milyen költségekkel jár a hitelkiváltás?
Tipikusan előtörlesztési díj a régi hitelnél, és folyósítási díj az újnál. Jelzáloghitelnél értékbecslés és közjegyzői díj is felmerülhet. A pontos összegeket az adott banktól kérdezze meg, mert szerződésenként eltérnek.
Pontos a hitelkiváltás kalkulátor eredménye?
Az eredmény jó közelítés a beírt adatok alapján, de nem végleges ajánlat. A bank a hitelbírálat során a jövedelme és a hiteltörténete alapján szabja meg a tényleges kamatot és törlesztőt. A kapott számot ezért kiindulásnak tekintse, ne garanciának.
Több meglévő hitelt is ki lehet váltani egyszerre?
Igen, több hitelt egyetlen új hitelbe is össze lehet vonni, ezt hívják hitelkiváltásnak vagy adósságrendezésnek. Így egy törlesztője és egy határideje lesz, ami áttekinthetőbb. Mindegyik régi hitel lezárási feltételeit külön érdemes megnézni.
Mennyi idő alatt intézhető a hitelkiváltás?
A folyamat a dokumentumok benyújtásától a folyósításig általában néhány héttől akár egy-két hónapig is tarthat, jelzáloghitelnél a hosszabb vége felé. A pontos átfutási időt az adott bank tudja megmondani. A régi hitelt érdemes csak az új folyósítása után lezárni.
Financera Talks
Van kérdésed ezzel a témával kapcsolatban? Kérdezd meg a közösséget.
E-mail megerősítve. A hozzászólásod az ellenőrzés után jelenik meg.
A link lejárt. Küldd be újra a hozzászólásod.
Top hitelezők összehasonlítása
ettől 9,4% THM
8 lehetőség
Ingyenes · Nincs hitelhatás
Kamatom megtekintéseTop hitelezők összehasonlítása
ettől 9,4% THM
8 lehetőség
Ingyenes hírlevél
Pénzügyi stressz?
Csatlakozz a Financera Stacks -hez - Heti útmutatód a pénzügyi alapok elsajátításához, extra jövedelem építéséhez, és egy olyan élet megteremtéséhez, ahol a pénz neked dolgozik. A befektetés kockázattal jár – csak olyan pénzt fektessen be, amit megengedhet magának, hogy elveszítsen.