Folyószámlahitel 2026 - összehasonlítás és feltételek
Betartjuk
Betartjuk Ha váratlan kiadás éri, a folyószámlahitel gyors megoldást nyújt anélkül, hogy hosszú hiteligénylési folyamaton kellene átmennie.
- Rugalmas hitelkeret 50 000 - 2 000 000 Ft között
- Csak a felhasznált összeg után fizet kamatot
- Automatikus törlesztés a fizetése beérkezésekor
A folyószámlahitel akkor nyújt segítséget, amikor egy váratlan kiadás miatt gyorsan pénzre volna szükséged.
Ennél a hiteltípusnál a bank a hitelkereten belül fizeti azokat a kiadásokat, amelyekre neked már nem marad fedezet a folyószámládon. A folyószámla hitelkeret összege általában 100 000 – 2 000 000 Ft között mozog, és kamatot kizárólag a felhasznált összeg után kell fizetned.
Rugalmas hitel
A folyószámlahitel részben azért népszerű, mert egy rugalmas megoldást nyújt a váratlan kiadások fedezésére.
A hónap végén sokszor jól jöhet, ha a hitel által nyújtott tartalék összegből költekezhetsz, amennyiben viszont nem veszed igénybe a pénzt, kamatot sem kell utána fizetned.
Folyószámlahitel fogalma
A folyószámlahitel a többi banki hitelhez képest kisebb összegben igényelhető. Jellemzője az, hogy a bankszámládhoz kapcsolt hitelkeret, tehát ha elfogy a folyószámlán található pénzösszeg, akkor tovább költekezhetsz róla.
Lényegében ez annyit jelent, hogy a folyószámládon levő egyenleg a hitelkeret erejéig negatív értéket is felvehet.
A kamatot a tartozás után számolják fel, tehát a díjat nem kell az egész hitelkeretre kifizetni. A folyószámlahitel kamata 2026-ban jellemzően évi 22-32% között mozog, a THM pedig 27-36% körül alakul.
A folyószámlahitel hitelösszege szabadon felhasználható. A hitelösszegből bármit lehet finanszírozni, ezért akkor is biztonságban érezheted magad, ha elfogyna a fizetésed.
Folyószámlahitel előnyei
A folyószámlahitel átmeneti pénzhiány pótlására lett kitalálva. A hitelkeretet nem kell teljesen felhasználni, tehát a pénzből annyit fogsz költeni, amennyire valóban szükséged van.
Rajtad múlik az elköltött összeg nagysága és az is, hogy mekkora kamatot fizetsz a törlesztés során.
Előnyök
A saját fedezet elfogyása után a számlád egyenlege negatív értéket is felvehet, ezért nagyon egyszerű és gyors a pénz igénybevétele.
A hitelbírálat hamar megtörténik, általában 2-3 nap alatt zajlik le.
Ameddig a saját pénzedet költöd a számládról, a hitelre nem kell kamatot vagy egyéb kiadásokat fizetni.
A banki ügyfelek nagy része, aki bankkártyára kapja a fizetését már rendelkezik folyószámlahitellel.
A pénz szabadon felhasználható.
A jövedelmen kívül nem szükséges fedezetet biztosítani.
A pénzt akár már az igénylés napján is megkaphatod.
A kapott összeg bármikor rendelkezésedre áll.
Bármilyen összeg jóváíródása után a felhasznált egyenleg automatikusan visszakerül a számlára.
Folyószámlahitel hátrányai
A folyószámlahitel messze nem egy tökéletes hiteltermék, ezt pedig a hátrányai is bizonyítják:
Hátrányok
A folyószámlahitel rávesz arra, hogy a kelleténél többet költsél.
Sokkal magasabb THM-et fizetsz, mint egy személyi kölcsön esetén.
A tartozás csökkenti a jövedelmed mértékét, ezért könnyen csapdába lehet esni.
A rendelkezésre tartási díjat akkor is fizetni kell, amikor nem használsz a hitelkeretből.
Folyószámla hitelkeret nagysága
A hitelkeret a hitelszerződésben van meghatározva. A hitelkeret kiszámításakor az ügyfél jövedelmét és a meglévő hitelterheit veszik figyelembe. Az adósságfék szabály (JTM) értelmében a havi törlesztőrészletek nem haladhatják meg a nettó jövedelem meghatározott százalékát.
A bankok jellemzően a havi nettó jövedelem 1-3-szorosával egyenlő hitelkeretet állapítanak meg. A kapott pénzösszeg nagysága miatt a folyószámlahitel csak átmeneti kiadások intézésére alkalmas, ugyanakkor egy nagyon kényelmes megoldásnak tekinthető. A hitelkeret kártyás és készpénzes fizetésre is felhasználható.
A bankok legalább 3 hónapra visszamenőleg megvizsgálják a hitelt igénylő személy jövedelmét, és ezt követően határozzák meg, hogy mekkora összeget fognak szolgáltatni:
a hitelkeret jellemzően 100 000 Ft-tól indul (egyes bankoknál 50 000 Ft-tól)
a havi nettó jövedelmed akár 2-3-szorosát is megkaphatod
a maximum hitelkeret általában 2 000 000 Ft (banktól függően)
A feltételek a különböző bankok ajánlataitól függnek.
A hitelszerződés működése
A hitelszerződést minden évben újból átvizsgálják. A hitel lejárata után az adott hitelkeretből elhasznált összegre a bank kamatot számol fel, a megmaradt összegre pedig egyes bankoknál tartási jutalékot kell fizetned.
Folyószámlahitel törlesztése
Amennyiben igénybe veszed a rendelkezésre álló hitelkeretet, automatikusan tartozást generálsz, amit később vissza kell fizetned.
A folyószámlahitel különbözik a banki hitelektől, hiszen itt nincs szó akár több éves futamidőről.
A tartozást legtöbbször egy hónapon belül kell törleszteni, azonban léteznek kivételek is. Értelemszerűen ez nem okoz akkora gondot, mert a folyószámlahitel összege jóval alacsonyabb, mint egy személyi kölcsöné.
Ritkán történik meg az, hogy valaki a teljes hitelösszeget elköltse. Az igénylő legtöbb esetben párezer vagy pár tízezer forintot használ az összegből, amit nem annyira nehéz visszafizetni.
Nehéz késni a törlesztéssel
Az a nagy előny, hogy a folyószámlahitel törlesztése automatikusan történik. A fizetésed megérkezése vagy egyéb jóváírás után a felhasznált összeg visszakerül a számlára.
Csak váratlan kiadásokra érdemes használni
Ha folyószámlahiteled van, akkor vigyáznod kell arra, hogy minél kevesebbet költs belőle. Ha nagyobb tartozást generálsz a jövedelmednél, akkor az összeg visszafizetése több időt vesz igénybe.
A folyószámlahitelre érdemes olyan tartalékként tekinteni, amelyhez csak a legutolsó esetben nyúlhatsz hozzá.
Folyószámlahitel feltételei
Folyószámlahitelt bárki igényelhet, aki:
érvényes személyi igazolvánnyal és lakcímkártyával rendelkezik
elmúlt 18 éves (és nem haladja meg a 65-75 éves felső korhatárt, banktól függően)
Magyarországon lakik, állandó lakcímmel
legalább 3-6 hónapja vezeti a folyószámláját az adott banknál
rendszeres, igazolható jövedelemmel rendelkezik (min. a minimalbér mértékében)
nem szerepel a KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) aktív negatív listáján
nem áll próbaidő vagy felmondás alatt
A bank a hitelkeretet a jövedelem alapján számolja ki, tehát a számlára érkező pénzösszeg számít a keret megállapításakor.
Az igénylő csak akkor kaphatja meg a hitelt, ha igazolni tudja a jövedelmét, ennek pedig a banknál nyitott folyószámlára kell érkeznie.
A folyószámla esetében az is számít, hogy milyen régóta van megnyitva. Ha például évek óta erre a számlára kapod a fizetést, a jövedelem pedig rendszeres és stabil, akkor esélyed lehet a megszokottnál nagyobb hitelkeretet kapni.
A hitel költségei
A folyószámlahitel fenntartásáért és igénybevételéért külön díjat kell fizetni. Az egyes bankok honlapján elérhető folyószámlahitel kalkulátor segítségével kiszámolhatod a várható költségeket.
A hitelkeretből elköltött összegre kamatot kell fizetni. 2026-ban a bankok általában évi 22-32% közötti kamatot számítanak fel a felhasznált összegre.
Rendelkezésre tartási díj: egyes bankoknál az el nem költött összeg 0,5-2%-át tartják vissza (de több bank ezt promocióként elengedi).
Ha az összegből egy hónapban nagyobb lehívás történik, egyes bankoknál lehívási díjat is felszámolhatnak.
A hitelkeret kezelési költsége bankonként változó: jellemzően havi 700-800 Ft, de van, ahol éves megújítási díjat kérnek.
A THM (teljes hitelköltség mutató) jellemzően 27-36% között mozog 2026-ban, de a törvény szerint nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat + 39 százalékpontot.
A folyószámlahitel a díjak ellenére is előnyös, hiszen minimális összegért cserébe folyamatosan, bármikor, bármire felhasználható összeget biztosít az adós számára.
A folyószámlahitel elsősorban azoknak előnyös, akik csak ritkán, szükség esetén fizetik ebből a napi kiadásaikat és egy biztos tartalékot szeretnének a pénzük mellé tudni.
Mire kell figyelni?
Mivel a fel nem használt összegre is számolnak fel költségeket, ezért nem érdemes túl nagy hitelkeretet igényelni.
Ha feleslegesen veszel fel túl nagy összeget, akkor elég sokat fogsz pluszba fizetni.
Attól függően, hogy a bevételed mennyivel haladja meg a kiadásaidat, érdemes lehet később egy negyed- vagy féléves keretcsökkentést kérvényezni.
Megkapod a hitelkeretet
Tegyük fel, hogy 100.000 Ft-os havi bevétellel rendelkezel. Ez azt jelenti, hogy körülbelül 200.000 Ft-os hitelkeretben fogsz részesülni.
Elköltöd a fizetésed, költesz a hitelkeretből
Amennyiben a fizetésed elfogy, és mellé még 50.000 Ft-ot használsz a hitelkeretből, akkor a számlád 50.000 Ft-os tartozásban lesz.
Visszatöltődik a fizetés, kifizeted az adósságot
A következő fizetésből az előre elköltött 50.000 Ft levonásra kerül, mellé újból lesz 200.000 Ft tartalékod, a 100.000 Ft-os jövedelemből pedig 50.000 Ft marad a bankszámlán.
Ha a folyószámlahitelből nagyobb kiadásokat szeretnél finanszírozni, akkor vannak erre sokkal kedvezőbb hitelek is.
Folyószámlahitel vagy egyéb hitelek?
A folyószámlahitel mellett a személyi kölcsön és a hitelkártya is megfelelő megoldást nyújt kisebb kiadások finanszírozására.
A három termék más-más esetekben nyújt megfelelő segítséget, ezért döntés előtt érdemes jobban megismerni a jellemzőiket:
| Folyószámlahitel | Személyi kölcsön | Hitelkártya | |
|---|---|---|---|
| Hitelösszeg | 100 000 – 2 000 000 Ft | 100 000 – 10 000 000 Ft | 100 000 – 3 000 000 Ft |
| Futamidő | 1 év (megújítható) | 1–10 év | 1 év (megújítható) |
| THM | 27 – 36% | 8 – 18% | 30 – 42% |
| Felhasználás | szabad célra | szabad célra | szabad célra |
| Törlesztés | automatikus, jóváíráskor | havi törlesztőrészlet | havi minimum összeg |
| Mikor érdemes? | váratlan, kisebb kiadásokra | nagyobb, tervezett kiadásokra | rendszeres vásárlásokra |
A folyószámlahitelt sokan használják:
váratlan kiadások rendezésére
elektronikai eszközök, háztartási gépek beszerzésére
lakhatási költségek fedezésére
otthon átalakítására
A személyi kölcsön előnyös:
lakásvásárlásra, lakásfelújításra
felgyülemlett tartozás rendezésére
Ne dönts elhamarkodottan, főleg akkor, ha csak egy kisebb befektetésről van szó. Ilyenkor előnyösebb lehet a folyószámlahitel, még akkor is, ha jóval magasabb THM-mel rendelkezik.
A személyi kölcsön hosszú távra szól, ami azt is jelenti, hogy a törlesztés miatt hosszabb időre lekötelez.
A hitelkártya megfelelő választás:
gyakran utazó személyek számára
kis összegű, váratlan kiadások fedezésére
biztos tartalékként
hónap végi költségek kifizetésére
Az elérhető kedvezmények nagy előnyt jelentenek, viszont ennek megvan a maga ára. A hitelkártya magasabb költségekkel rendelkezik, mint a folyószámlahitel.
Arról ne is beszéljünk, hogy a folyószámlahitel törlesztése automatikusan történik, ezért egy jóval kényelmesebb termékről beszélünk.
Hitelkártyát akkor érdemes választani, ha az előnyöket teljes mértékben ki tudod használni.
Összefoglaló
A folyószámlahitel egy jó megoldás olyan emberek számára, akik néha túlhaladják a költségvetésüket és nem szeretnének a megtakarított pénzükhöz nyúlni.
A váratlan kiadások finanszírozására tökéletes, de bizonyos esetekben előnyösebb hitelkártyát vagy személyi kölcsönt igényelni. Ez a kiadás nagyságától és a törlesztési módszeredtől is függ, ezért igénylés előtt ajánlott részletesen utánaszámolni a költségeknek.
Gyakran ismételt kérdések a folyószámlahitelről
Mi az a folyószámlahitel?
A folyószámlahitel egy bankszámlához kapcsolt hitelkeret, amellyel a számla egyenlege a hitelkeret erejéig negatív értéket vehet fel. Ha elfogy a saját pénzed a számlán, automatikusan a hitelkeretből költekezhetsz tovább. Kamatot csak a ténylegesen felhasznált összeg után kell fizetned.
Mekkora hitelkeretet kaphatok folyószámlahitelként?
A hitelkeret jellemzően 100 000 Ft-tól indul és maximum 2 000 000 Ft-ig terjedhet, a banktól függően. A pontos összeg a havi nettó jövedelmed 1-3-szorosáig terjedhet. A bank figyelembe veszi a jövedelmed stabilitását, a meglévő hitelterheid és a számlavezetés időtartamát.
Mennyibe kerül a folyószámlahitel?
A folyószámlahitel THM-je 2026-ban jellemzően 27-36% között mozog. A kamatot csak a felhasznált összeg után számolják fel. Emellett rendelkezésre tartási díjat (0-2%), kezelési költséget (havi 700-800 Ft) és egyes bankoknál lehívási díjat is felszámolhatnak. A törvény szerint a THM nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat + 39 százalékpontot.
Hogyan működik a folyószámlahitel törlesztése?
A folyószámlahitel törlesztése automatikusan történik. Amikor a fizetésed vagy bármilyen jóváírás megérkezik a számládra, a felhasznált hitelkeret összege automatikusan visszatöltődik. Nem kell külön törlesztőrészletet fizetned, mint egy személyi kölcsön esetén.
Mi a különbség a folyószámlahitel és a személyi kölcsön között?
A folyószámlahitel kisebb összegű (max. 2 000 000 Ft), rövid távú (1 éves, megújítható), automatikusan törlesztődik és magasabb THM-mel rendelkezik (27-36%). A személyi kölcsön nagyobb összegre szól (akár 10 000 000 Ft), hosszú futamidejű (1-10 év), fix havi törlesztőrészlettel jár és alacsonyabb THM-et kínál (8-18%). Váratlan, kisebb kiadásokra a folyószámlahitel, nagyobb, tervezett kiadásokra a személyi kölcsön az előnyösebb.
Kell-e fedezet a folyószámlahitelhez?
Nem, a folyószámlahitel fedezet nélküli hitel. A bank a rendszeres jövedelmed alapján állapítja meg a hitelkeretet. Ehhez elegendő, ha a fizetésed a bankszámlára érkezik, és legalább 3-6 hónapja vezeted a számládat.