Kezdő vállalkozói hitel fedezet nélkül

Egy cég beindítása legtöbbször nehéz dolognak ígérkezik, ezt pedig az sem könnyíti meg, hogy a kezdő vállalkozók általában nehezen férnek hozzá kedvező hitelekhez.

Ennek az a legfőbb oka, hogy a bankok nagy részénél egy kezdő vállalkozás hitel csak egy sikeresen lezárt év után kapható meg.

A bankoknak természetesen meg kell bizonyosodniuk arról, hogy a hitelt igénylő cégek nyereségesen működnek és rendelkeznek a kellő piaci tapasztalattal.

Az induló vállalkozások finanszírozása kockázatos és előnytelen, ezért a bankok elővigyázatosságból szigorú feltételeket és magasabb kamatot választanak. 

Ez a cégek szempontjából nem előnyös, ugyanis a hitelt így lehet, hogy csak későn tudják megkapni. Egy vállalkozás indító hitel sok esetben a siker kulcsa lehet, főleg akkor, ha a céget egyedül a tőke hiánya tartja vissza.

A kezdeti nehézségek

A kezdő vállalkozások eleinte rengeteg kihívással szembesülnek: a váratlan költségek, likvidítás és a finanszírozás mind problémát okozhatnak. 

A kezdeti számlákba fektetett pénz általában idővel, késve térül meg, ezért a fiatal cégek könnyen tőkehiányba kerülhetnek.

A tőkehiány megakadályozza a fejlődést, főleg azért, mert az alkalmazottak és a beszállítók kifizetése ilyenkor is állandó költségeket képeznek.

A kezdő vállalkozások ezért gyakran szembesülnek kedvezőtlen feltételekkel, ezek pedig nagyban megnehezítik a hitelfelvételt. 

Érdemes pénzügyi vállalkozáshoz fordulni

Mivel a bankok feltételei szinte ellehetetlenítik a kezdő vállalkozásokat a hitelfelvételtől, ezért a cégek általában más, kedvezőbb alternatívát keresnek maguknak.

Ekkor jönnek képbe azok a pénzügyi vállalkozások, amelyek a kereskedelmi bankok nagy részével ellentétben nem a pénzügyi múltat, hanem más biztosítékokat, általában a vállalkozás által birtokolt ingatlanokat veszik figyelembe. 

Ezek a pénzügyi intézetek szintén csak megfelelő biztosíték mellett nyújtanak hitelt, a fedezet minősítése pedig a saját szabályaik szerint történik. Ettől eltekintve a kezdő vállalkozások sokkal nagyobb eséllyel indulnak, ha a megszokott vállalkozói hitelek helyett más alternatívát keresnek.

Kezdő vállalkozói hitel

MFB Gazdasági Újjáépítési Hitelprogram

Az MFB Újjáépítési Hitelprogram keretében olyan beruházási, ingatlanvásárlási célú és egyéb célú forgóeszközhitel igényelhető, amelyek mikro-, kis- és középvállalkozások számára nyújtanak megoldást.

Az új termékek a kisvállalkozások fellendítésével a járvány után kialakult gazdasági helyzet javítását próbálják elérni.

A program keretében a legtöbb induló vállalkozás hitel olyan cégek számára is elérhető, melyeknek a kereskedelmi bankok magas kockázat vagy túl nagy hitelösszeg miatt egyáltalán nem, vagy csak kedvezőtlen feltételek mellett adnának hitelt.

A program előnyei

• Széles körű felhasználási lehetőség

• Több finanszírozási forma

• Alacsony költségek és kamatok

• Rugalmas törlesztés

• Alacsony önerő követelmény

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel

A folyószámlahitel a cég mindennapi kiadásainak fedezésére remek megoldás. Ez az új vállalkozói hitel még kedvezőbb feltételek mellett kapható, mint az elődje.

Jellemzői

• Futamidő felső határa: 2 év

• Hitelösszeg felső határa: 100.000.000 Ft

• **Törlesztés: **egy összegben, a futamidő lejárta után

• **Ügyleti kamat: **nettó 0,1%

• Kezességi díj: nettó 0,5%

• **Bírálati díj: **30.000 – 280.000 Ft

• **Szerződéskötési díj: **nincs

Előnyei

• Nem szükséges hozzá ingatlanfedezet

• Kedvezményes kamatozású

• Forintban és devizában is kapható

• Szabad felhasználású

• Akár 100.000.000 Ft is igényelhető

Faktoring

Amennyiben a kezdő vállalkozás úgy dönt, hogy nem szeretne hitelt igényelni, akkor a faktoring szintén egy jó megoldás lehet.

A hitelfelvétellel ellentétben faktoring esetén nem szükséges hosszadalmas bírálati és szerződéskötési folyamatra számítani. A kezdő vállalkozás egy napon belül a számlái értékének akár 90%-hoz is hozzáférhet.

A faktoring általában azoknak a cégeknek ajánlott, akik a fiatal meglétük ellenére stabil kliensbázissal rendelkeznek. 

Faktoring során a cég sokkal kiszámíthatóbb működésre számíthat: mivel a bevételek előre láthatóak lesznek, így pontosabban lehet előre tervezni. 

Kezdő vállalkozás támogatás

Vállalkozóvá válási támogatás – támogatás vállalkozóknak

Hogyha jelenleg nem folytatsz keresőtevékenységet, viszont saját vállalkozásba szeretnél kezdeni, akkor a kormánytól igényelheted a vállalkozóvá válási támogatást.

• A vállalkozóvá válási támogatás hasonlít a munkanélküli segélyhez.

Aki megkapja a támogatást, az 6 hónapon keresztül a kötelező legkisebb munkabér összegéig terjedő vissza nem térítendő támogatásban fog részesülni.

A megpályázott összeg célja az, hogy segítsen a saját vállalkozásod beindításában és ösztönözzön a pályafutásod megkezdésében.

Ha jogosult vagy a támogatásra, akkor mindenképp érdemes megpályázni.

Kezdő vállalkozás pályázatok

A kezdő vállalkozásoknak az a szerencséjük, hogy rendkívül sok pályázat elérhető számukra. Vannak itthoni és EU-s pályázatok is, melyeket kifejezetten kezdő vállalkozók részére indítanak.

Induló vállalkozás támogatás rendkívül sok kategóriában elérhető, ilyen például:

• energiatakarékosság

• digitalizáció

• környezetkímélő megoldások

• mezőgazdaság

• élelmiszeripar

Hogyha ilyen pályázatok érdekelnek, akkor akár az interneten is tudsz keresgélni. Érdemes szerencsét próbálni, főleg azért, mert egy ilyen jelentkezéssel semmi vesztenivalód nincs.

KATA adózás

A KATA adózás nem éppen egy kezdő vállalkozói támogatás, viszont mindenképp érdemes róla szót ejteni.

• Ez az adózási forma lehetővé teszi azt, hogy az alacsony bevétellel rendelkező egyéni vállalkozók, vállalkozások egy fix összegű adónak a kifizetésével kiváltsák az összes cégre vonatkozó adót.

A KATA összege lehet:

• havi 25.000 Ft

• havi 50.000 Ft

• havi 75.000 Ft

Az összeget a kezdő vállalkozás nagysága, fajtája és működése is befolyásolja. Az adót természetesen akkor is be kell fizetni, ha a vállalkozás nem generál hozamot.

Aki KATA adózó, az nem kell a következő adózási kötelezettségekkel foglalkozzon:

• társasági adó

• vállalkozói személyi jövedelemadó, nyereségadó, osztalékalap utáni adó

• személyi jövedelemadó

• egészségügyi hozzájárulás

• szociális hozzájárulási adó

• szakképzési hozzájárulás

Hogyha KATA adózó szeretnél lenni, akkor ezt a NAV weboldalán tudod bejelenteni.

KATA előnyei

• Fix összegű, ezért nem kell kiszámolni

• Könnyít az adminisztráción

• Egészségbiztosításra és nyugdíjellátásra jogosít