Osztalék Kalkulátor

Mit számol ki az osztalék kalkulátor?

Az osztalék kalkulátor megmutatja, mennyi osztalékjövedelemre számíthat egy részvény- vagy ETF-portfólióból több éven át. Ön megadja a kezdő befektetést, a havi hozzájárulást és a várt osztalékhozamot, az eszköz pedig évről évre elvégzi az osztalék számítást: kiszámolja a kapott osztalékot, a portfólió értékét és a bekerülési költségre vetített hozamot. Két forgatókönyvet állít egymás mellé: vagy visszaforgatja az osztalékot (DRIP), vagy készpénzben felveszi. A kalkulátor nem konkrét részvényt vagy árfolyamot kér, hanem egy hozam- és növekedési feltevés alapján vetíti előre az eredményt.

Hogyan számol a kalkulátor?

Az alap képlet egyszerű: éves osztalék = befektetett összeg × osztalékhozam. Ha a hozam 5% és a befektetés 3 000 000 Ft, az első évi osztalék 150 000 Ft. Innen a kalkulátor évről évre továbbgörgeti az értékeket. Az osztalék az osztaléknövekedés szerint emelkedik, az árfolyam a megadott árfolyam-növekedéssel változik, a havi hozzájárulások pedig tovább növelik a befektetett összeget. Újrabefektetés módban a kapott osztalékért is vesz, így a következő évi alap nagyobb lesz. A bekerülési költségre vetített hozam (yield-on-cost) azt mutatja, hogy a teljes befektetett összeghez képest mennyi osztalékot termel a portfólió, és ez az idő múlásával jellemzően az induló hozam fölé kúszik.

Egy számolt példa

Tegyük fel a következőt: kezdő befektetés 3 000 000 Ft, havi hozzájárulás 30 000 Ft, osztalékhozam 5%, éves osztaléknövekedés 4%, árfolyam-növekedés 6%, futamidő 10 év, mód: újrabefektetés.

Az első évi osztalék nagyjából 150 000 Ft (3 000 000 Ft × 5%). A második évre az alap megnő a befizetett hozzájárulásokkal és a visszaforgatott 150 000 Ft osztalékkal, a hozamhoz tartozó osztalék pedig 4%-kal emelkedik, így a második évi osztalék már érezhetően több 150 000 Ft-nál. Tíz év alatt a kamatos kamat hatása felgyorsul. A kalkulátor pontosan kiírja az utolsó évi osztalékjövedelmet, az addig összegyűjtött teljes osztalékot és a portfólió záróértékét, valamint azt, hogy a yield-on-cost mennyivel emelkedett az induló 5% fölé.

Újrabefektetés vagy készpénzfelvétel?

A DRIP (osztalék-újrabefektetés) a kapott osztalékot azonnal visszateszi a portfólióba, így a következő évben már nagyobb összeg után kap osztalékot. Ez hosszú távon a leggyorsabb módja a portfólió növelésének, feltéve, hogy nincs szüksége közben a pénzre. A készpénzfelvétel akkor jó választás, ha az osztalék rendszeres jövedelmet pótol, például nyugdíj mellé. Ilyenkor a portfólió lassabban nő, de évről évre kézzelfogható pénzt vesz fel. Állítsa be mindkét módot, és a kalkulátor megmutatja, mennyit veszít vagy nyer az egyik a másikhoz képest a futamidő végére.

Adózás és költségek, amikkel számolni kell

A kalkulátor a bruttó osztalékkal számol, vagyis az adólevonás előtti összeggel. Magyarországon az osztalék után jellemzően 15% személyi jövedelemadót vonnak, és bizonyos esetekben, egy éves felső határig, szociális hozzájárulási adó is felmerülhet. A pontos teher a saját helyzetétől függ, és a szabályok időről időre változnak, ezért nézze meg a NAV aktuális tájékoztatóját, vagy kérdezzen meg egy adótanácsadót. Hosszú távú befektetési számlán (TBSZ) tartott eszközöknél a feltételek kedvezőbbek lehetnek. A nettó jövedelemhez az itt kapott összegből vonja le a rá eső adót, és vegye figyelembe a brókeri díjakat is.