Wise vélemény
A Wise az egyik legjobb alternatívája a banki utalásnak, ugyanis egy Wise tranzakció a legtöbb esetben olcsóbb és gyorsabb ennél - ez különösen akkor igaz, ha külföldre szeretnél más devizában pénzt utalni.
Ebben a cikkben bemutatjuk számodra a Wise szolgáltatását, amelynek segítségével alacsony díj mellett utalhatsz pénzt devizában, szinte bármelyik országba. Megnézzük a Wise díjait, a kártya használatát és a magyar felhasználók véleményeit:
A Wise-ot 2011-ben alapították, és már az első évében nagy népszerűségnek örvendett.
Azóta a cég sokat fejlődött és kibővítette a szolgáltatásait: a Wise-tól például már többdevizás bankkártyát is lehet igényelni, és több mint 16 millió felhasználó bízza rá a pénzét világszerte.
Wise vélemények megtekintése
Általános tudnivalók a Wise-ról
Kezdjük a bemutatót egy általános összefoglalóval - az alábbi táblázatban feltüntettük a legfontosabb információkat a platformról és a szolgáltatásokról:
| Regisztráció | Ingyenes |
|---|---|
Elérhető szolgáltatások | Többdevizás számla, többdevizás bankkártya, nemzetközi utalás, befektetési lehetőségek |
Elérhető devizák | 50+ |
Elérhető országok | 70+ |
Díjak átlagos mértéke | 0.43% – 1.50% |
Devizaváltás | Bankközi árfolyamon |
Számlavezetés | Ingyenes |
Regisztrációs feltételek | Legalább 18 éves életkor, érvényes lakcím és személyazonosság igazolása |
A Wise-on történő regisztráció gyors, a személyazonosságodat is pár perc alatt igazolni tudod pár fénykép segítségével. A felhasználói fiók elkészítése teljes mértékben ingyenes!
A Wise előnyei és hátrányai
A Wise az alacsony díjakon kívül számos további előnnyel rendelkezik, a legtöbben mégis a gyors és olcsó tranzakciók miatt ajánlják a használatát.
Mi megpróbáltuk összefoglalni a platform összes előnyét a következő listában:
Wise előnyei
- Gyors utalások. A Wise-ot a legtöbb ember olcsó nemzetközi utalásokra használja. A küldött pénz pár órán vagy pár napon belül érkezik meg aszerint, hogy milyen devizában és melyik országba küldöd az összeget.
- Átlátható díjak. A Wise minden esetben feltünteti az utalással járó összes költséget még azelőtt, mielőtt jóváhagynád a tranzakciót.
- Kedvező devizaváltás. A Wise bankközi árfolyamon váltja át a pénzt, az átváltás díja pedig szintén feltüntetésre kerül a művelet előtt.
- Többdevizás számla. A Wise lényegében egy ingyenes többdevizás számla, amelyen rengeteg devizában tarthatsz pénzt bármiféle költség nélkül.
- Igényelhető bankkártya. A Wise MasterCard kártyája alacsony díjakkal rendelkezik és bármelyik deviza elérhető rajta, amelyet a számládon tartasz.
- Biztonság. A Wise-ot minden országban különböző pénzügyi szervek szabályozzák, így a pénzed szigorúan védve van.
Mint minden ehhez hasonló pénzügyi alkalmazásnak, a Wise-nak is vannak hátulütői, amelyekről érdemes tudni, mielőtt használnád a platformot.
Úgy gondoljuk, hogy a következő dolgok hátrányosak a Wise-ban:
Wise hátrányai
- Léteznek már olcsóbb alternatívák. A Wise-nak sokkal több konkurenciája van a mostani piacon, mint amikor megjelent. A Revolut például sok esetben kedvezőbb a Wise-nál.
- Nem elérhető bármilyen országban.A Wise folyamatosan dolgozik a terjeszkedésén, viszont még sok országban nem elérhető.
- Nem egy bank.A Wise nem egy bank, így kevés szolgáltatással rendelkezik a legtöbb pénzintézethez képest.
- Teljesen online működik. A Wise egy teljesen online platform - a cégnek nincsenek fizikai fiókjai, ami egyesek számára hátrányos lehet.
A Wise használata - így működik a Wise
A platformon bárki regisztrálhat Magyarországon, aki elmúlt 18 éves.
A Wise segítségével több devizában tarthatsz pénzt az ingyenes számládon, a devizákat szabadon átválthatod egymás között, illetve számos devizában tudsz pénzt küldeni és fogadni, és mindezeket kedvező díjak mellett teheted meg.
A Wise bankszámla segítségével a következő 51 devizában tudsz pénzt tartani és átváltani:
Pénzt fogadni ennél kevesebb devizában lehet, viszont a legfontosabb pénznemek, köztük a HUF itt is megtalálható.
Wise a mobiltelefonon
A Wise-ot legtöbben mobilon használják, hiszen a telefonos alkalmazás segítségével bármikor elérheted a számládat. Az applikáció iOS-en és Androidon egyaránt elérhető.
Wise számla - ezért előnyös
A Wise többpénznemű számla lehetővé teszi azt, hogy minden pénzügyi megbízásra egyetlen egy számlát használj. Nem számít, hogy külföldre költözöl vagy ideiglenesen más országban tevékenykedsz, nem kell új bankszámlát nyitnod.
A számlához kapott betéti kártya biztosít afelől, hogy mindig a lehető legjobb átváltási árfolyamon költekezz.
Kinek érdemes többpénznemű számlát nyitni?
- Turizmussal foglalkozó vállalkozóknak
- AirBnb házigazdáknak
- Online platformot működtető vállalkozóknak
- Külföldön tartózkodó személyeknek
- Vásárlóknak
- Bárkinek, aki idegen devizákban végez tranzakciókat
Wise Business számla - jó megoldás vállalkozóknak
A Wise Bank üzleti szolgáltatásai segítségével akár pár perc alatt nemzetközi céges bankszámlát tudsz nyitni. Ezt bármelyik cég megteheti, attól függetlenül, hogy mekkora bevétellel és hány alkalmazottal rendelkezik.
A cégek számára ez óriási segítség, hiszen:
- A számlák kifizetésére, az eszközök megvásárlására és a bérek kifizetésére is egyetlen egy számlát használhatnak.
- A devizaváltás középárfolyamon történik, ezért a nemzetközi pénzküldés sokkal alacsonyabb költséget von maga után.
A Wise díjai - részletesen a költségekről
A Wise-nak az a nagy előnye, hogy minden díj teljesen transzparens. Utalás előtt pontosan tudni fogod, hogy mekkora díjat kell fizetned az adott tranzakcióért, és azt is, hogy a fogadó fél mennyi pénzt fog kézbe kapni.
Mint említettük, a devizaváltás bankközi árfolyamon történik, és emellett egy előre meghatározott díjjal rendelkezik, melyet az átváltás előtt fel fognak tüntetni.
Fontos: 2025. február 17-től a magyar ügyfelek számára az utalási díjak megemelkedtek a pénzügyi tranzakciós adó miatt. Devizás utalásoknál 0,9%-os, azonos devizás utalásoknál 0,45%-os pótdíj járul hozzá az eddigi díjakhoz.
A következő táblázatban részletesen összefoglaltuk a platform költségeit:
A táblázat 2024. január 19-i adatokat tartalmaz.Aktuális díjak megtekintése a Wise oldalán
| Fiókhoz kapcsolódó díj | Díj mértéke |
|---|---|
Regisztráció | Ingyenes |
Magyarországi bankszámlaszám igénylése | Ingyenes |
Egyenleg tartása 50+ különböző devizában | Ingyenes |
Számlás fizetés különböző pénznemekben | Ingyenes |
Pénz fogadása a fő devizákban | Ingyenes |
Utalás díja | 0,54%-tól + magyar pótdíj |
Devizaváltás díja | 0,54%-tól |
Utalások fogadása | Ingyenes |
Befektetés (Wise Interest) | évi 0,26%-tól |
Készpénzfelvétel havi 300 000 Ft-ig | Ingyenes |
Készpénzfelvétel 300 000 Ft felett | 2,65% + 200 Ft |
Wise betéti kártya igénylése | 2 420 Ft |
Virtuális kártya | Ingyenes |
USD fogadása wire utalással | 6,11 USD |
EUR fogadása SWIFT utalással | 2,39 EUR |
Az utalás díja nagy mértékben függ a választott országtól és devizától, ugyanis kevésbé népszerű párosítások esetén magasabb a díj, mint általában.
Példa utalási díjra
Felléptünk a Wise oldalára és megnéztük, hogy forintban történő utalásnál különböző devizák esetén milyen díjakra lehet számítani.
Egy 100 000 Ft összegű utalás esetén a következő eredményeket kaptuk:
A táblázat 2024. január 19-i adatokat tartalmaz.
| Összeg | Deviza | Ennyit kap a fogadó fél | Várható érkezés | Utalási költség |
|---|---|---|---|---|
100 000 Ft | euró | ~241 EUR | pár óra | ~2 100 Ft |
100 000 Ft | dollár | ~263 USD | 8 óra | ~2 150 Ft |
100 000 Ft | font | ~207 GBP | pár másodperc | ~2 100 Ft |
100 000 Ft | ausztrál dollár | ~395 AUD | 3 nap | ~2 150 Ft |
100 000 Ft | cseh korona | ~5 800 CZK | 8 óra | ~2 200 Ft |
100 000 Ft | román lej | ~1 200 RON | pár óra | ~2 100 Ft |
Látható, hogy az utalás díja és ideje is nagy mértékben függ a választott devizapártól, hiszen kevésbé népszerű devizapárok esetén magasabb díjat kell fizetni, mint általában.
Példa átváltási díjra
Az utaláson kívül azt is megnéztük, hogy mekkora díjat kell fizetni akkor, ha a számládon levő forintot más devizába szeretnéd átváltani.
Ugyanezzel a 100 000 Ft-os összeggel dolgoztunk:
A táblázat 2024. január 19-i adatokat tartalmaz.
| Összeg | Deviza | Ennyit kapsz kézbe | Átváltási költség |
|---|---|---|---|
100 000 Ft | euró | ~244 EUR | ~900 Ft (0,9%) |
100 000 Ft | dollár | ~266 USD | ~920 Ft (0,93%) |
100 000 Ft | font | ~209 GBP | ~920 Ft (0,93%) |
100 000 Ft | ausztrál dollár | ~399 AUD | ~890 Ft (0,9%) |
100 000 Ft | cseh korona | ~5 850 CZK | ~950 Ft (0,96%) |
100 000 Ft | román lej | ~1 210 RON | ~900 Ft (0,91%) |
A két táblázatból kiderül, hogy a devizaváltás olcsóbb az utalásnál, viszont ugyanaz a jelenség figyelhető meg mindkét esetben: kevésbé népszerű devizapárok esetén magasabb díjat kell fizetni.
Wise kártya - ezért érdemes használni
A Wise az utóbbi időben óriási hangsúlyt fektetett a kártyával kapcsolatos szolgáltatásokra.
A Wise kártya tökéletes azok számára, akik gyakran utaznak. A kártyával számos pénznemben lehet vásárolni, és az átváltásért alacsonyabb díjakat számolnak fel, mint a kereskedelmi bankok.
A Wise Card emellett világszerte működik és csaknem 200 országban lehet vele fizetni. A fizikai kártya igénylése 2 420 Ft-ba kerül, éves díj nincs.
Google Pay és Apple Pay
A Wise kártyája Google Pay és Apple Pay szolgáltatásokkal is használható. A telefonod segítségével egy érintéssel tudsz fizetni, világszerte több országban.
Amennyiben nem szeretnél fizikai kártyát rendelni, ingyenesen megkaphatod a Wise virtuális kártyát, amit ugyangy tudsz Google Pay és Apple Pay segítségével használni.
Vásárlás az interneten
A Wise kártya külföldi vásárlásokra is alkalmas. Ha például külföldi áruházból rendelsz valamit, akkor a pénzed a valódi árfolyamon váltják át, ezért nem kell a magas díjak miatt aggódnod.
Wise Interest - kamatoztasd a pénzed
A Wise Interest segítségével kamatoztatni tudod a fel nem használt összeget a számládon: a pénzt a Wise garantált hozamú, állami eszközöket tartalmazó alapokba fekteti be, így éves kamatban részesülsz az összeg után.
Az elért hozamot naponta fizetik ki, ezért bármikor hozzányúlhatsz a pénzhez, amikor szükséges. Az éves kezelési díj mindössze 0,26%-tól indul.
A Wise-on emellett részvényekbe is befektethetsz, évi 0,59%-os díjtól.
Wise regisztráció
A Wise-on a regisztráció csak pár percbe telik. Ne feledd, hogy miután elkészíted a felhasználód, meg kell erősítened a személyazonosságodat ahhoz, hogy a platform minden funkcióját el tudd érni.
Látogass el a platformra
Klikkelj a leírás alatt található kék gombra és látogass el az oldalra. Itt menj rá a regisztráció gombra.
Válaszd ki a számlát
Az e-mail címed megadása után válaszd ki, hogy milyen típusú számlát szeretnél nyitni magadnak.
Igazold a személyazonosságod
Mielőtt pénzt küldhetnél vagy fogadhatnál a Wise segítségével, meg kell erősítened a személyazonosságod: ezt egy személyazonosító okmánnyal tudod megtenni (lehet személyi, jogosítvány, útlevél vagy egyéb).
Adj hozzá pénzt a számládhoz
A Wise számládat bankkártyával, banki utalással vagy Apple Pay-el tudod feltölteni. Az egyenlegfeltöltés után a pénzt azonnal felhasználhatod.
Használd a számlát
Miután megvagy a bemutatott lépésekkel, elkezdheted az utalást az általad megadott számlaszámra, vagy megrendelheted a saját többdevizás Wise kártyádat, amivel bárhol fizethetsz.
A Wise megalakulása
A Wise-ot két Észtországi férfi fejlesztette ki. Egyikőjük Taavet Hinrikus, a Skype első alkalmazottja volt és Nagy-Britanniában dolgozott.
Kristo Käärmann, a társalapító fontban kapta a fizetését, ezért mindig amikor hazaküldte a pénzét, legalább 5%-ot vesztett a teljes összegből. Ezt minden hónapban meg kellett tennie, ugyanis észtországi kölcsönt törlesztett.
Ekkor Hinrikusnak egy nagyszerű ötlete támadt: mivel ő euróban kapta a jövedelmét, ezért pénzt küldött Käärmann észtországi számlájára, hogy költség nélkül intézhesse a törlesztését.
A kapott pénzt Käärmann fontban elégítette ki, ami Hinrikusnak tökéletesen megfelelt.
Biztonságos a Wise?
Mivel nem egy bankról beszélünk, ezért a legtöbb embernek elsőre ellenszenvesnek tűnik az applikáció használata, azonban megnyugtatunk: a Wise egy teljes mértékben biztonságos és szigorúan szabályozott** szolgáltatás.
Biztos lehetsz benne, hogy a számládra befizetett pénz biztonságban van és a küldött összeg is meg fog érkezni a kijelölt számlaszámra:
- A Wise-ot minden országban pénzügyi szervek szabályozzák.
- A felhasználók adatai szintén biztonságban vannak, ugyanis minden információ, amit beírsz az oldalra titkosítva van.
- A Wise a legfrissebb biztonsági normák szerint működik.
Számlabiztonság
A Wise számlákat kétlépéses bejelentkezés védi. A jelszavadon kívül az SMS-ben érkező kódot is meg kell adnod akkor, amikor pénzt szeretnél utalni a platformon.
Ez meggátolja, hogy egyéb személyek hozzáférjenek a számládhoz és tranzakciót indítsanak az alkalmazásból.
Wise vélemények
Az interneten rengeteg véleményt és értékelést találsz a Wise szolgáltatásairól, ezek közül pedig szinte az összes dícséri ezeket.
Wise vélemények a Financera.hu-n
A Financera.hu-n szintén lehet értékelést és véleményt írni a cégről, ezért ha meg szeretnéd osztani az olvasókkal a tapasztalataidat, akkor az oldal alján leírhatod a véleményed a Wise-ról.
Ugyanitt elolvashatod a más felhasználók által írt véleményeket is!
Wise vs Revolut
Akik külföldre szeretnének pénzt utalni, azok általában a Revolut és a Wise közül választanak.
A Revolut egy online bank, amelyen keresztül más Revolut felhasználónak ingyen és azonnal tudsz pénzt küldeni, így akár sok esetben előnyösebb is lehet a Wise-nál.
Wise Gyakran Ismételt Kérdések
Mi az a Wise?
A Wise (korábban TransferWise) egy online pénzügyi platform, amely segítségével a hagyományos bankokhoz képest olcsóbban tudsz külföldi devizában pénzt küldeni és fogadni. A Wise bankközi árfolyamon váltja át a pénzt, rejtett költségek nélkül.
Hogy működik a Wise?
A Wise a bankközi középárfolyamot használja, és az utalási díj átláthatóan jelenik meg a tranzakció előtt. Regisztrálsz, feltöltöd a számlád, kiválasztod a céldevizát és a címzettet, majd a Wise elvégzi az átváltást és az utalást. A pénz általában néhány órán belül megérkezik.
Mennyibe kerül a Wise használata?
Az utalási díj 0,54%-tól indul, a pontos összeg a küldött devizától és az összeg nagyságától függ. 2025 februárja óta a magyar ügyfeleknek extra pótdíjat kell fizetniük a tranzakciós adó miatt (0,45-0,9%). A regisztráció, a számlavezetés és a kártyás fizetés ingyenes.
Mennyi időbe telik egy Wise utalás?
A Wise utalás ideje attól függ, hogy milyen devizában küldöd a pénzt. Népszerű devizapárok esetén (pl. HUF-EUR) az utalás általában néhány órán belül megérkezik, de kevésbé népszerű devizák esetén akár 2-3 napot is igénybe vehet.
Biztonságos a Wise?
Igen, a Wise egy megbízható és biztonságos platform. Pénzügyi hatóságok szabályozzák minden országban, ahol működik. A számlát kétlépéses hitelesítés védi, és a platform a legújabb biztonsági szabványokat alkalmazza.
Mennyibe kerül a Wise kártya?
A Wise fizikai kártya igénylése egyszeri 2 420 Ft. Éves kártyadíj nincs, a kártyás fizetés ingyenes. A virtuális kártya teljesen ingyenesen igényelhető. Készpénzfelvétel havi 300 000 Ft-ig ingyenes, efelett 2,65% + 200 Ft a díj.
Mi a különbség a Wise és a Revolut között?
A Wise elsősorban a nemzetközi utalásokra és devizaváltásra specializálódott, bankközi árfolyamot kínálva. A Revolut szélesebb körű banki szolgáltatásokat nyújt (kriptovaluta, biztosítás, előfizetések). Kisebb összegű utalásoknál a Revolut bizonyos esetekben olcsóbb lehet, de a Wise átláthatóbb díjszabást kínál.