Egy cég beindítása legtöbbször nehéz dolognak ígérkezik, ezt pedig az sem könnyíti meg, hogy a kezdő vállalkozók általában nehezen férnek hozzá kedvező hitelekhez.
Ennek az a legfőbb oka, hogy a bankok nagy részénél egy kezdő vállalkozás hitel csak egy sikeresen lezárt év után kapható meg.
A bankoknak természetesen meg kell bizonyosodniuk arról, hogy a hitelt igénylő cégek nyereségesen működnek és rendelkeznek a kellő piaci tapasztalattal.
Az induló vállalkozások finanszírozása kockázatos és előnytelen, ezért a bankok elővigyázatosságból szigorú feltételeket és magasabb kamatot választanak.
Ez a cégek szempontjából nem előnyös, ugyanis a hitelt így lehet, hogy csak későn tudják megkapni. Egy vállalkozás indító hitel sok esetben a siker kulcsa lehet, főleg akkor, ha a céget egyedül a tőke hiánya tartja vissza.
A kezdeti nehézségek
A kezdő vállalkozások eleinte rengeteg kihívással szembesülnek: a váratlan költségek, likvidítás és a finanszírozás mind problémát okozhatnak.
A kezdeti számlákba fektetett pénz általában idővel, késve térül meg, ezért a fiatal cégek könnyen tőkehiányba kerülhetnek.
A tőkehiány megakadályozza a fejlődést, főleg azért, mert az alkalmazottak és a beszállítók kifizetése ilyenkor is állandó költségeket képeznek.
A kezdő vállalkozások ezért gyakran szembesülnek kedvezőtlen feltételekkel, ezek pedig nagyban megnehezítik a hitelfelvételt.
Érdemes pénzügyi vállalkozáshoz fordulni
Mivel a bankok feltételei szinte ellehetetlenítik a kezdő vállalkozásokat a hitelfelvételtől, ezért a cégek általában más, kedvezőbb alternatívát keresnek maguknak.
Ekkor jönnek képbe azok a pénzügyi vállalkozások, amelyek a kereskedelmi bankok nagy részével ellentétben nem a pénzügyi múltat, hanem más biztosítékokat, általában a vállalkozás által birtokolt ingatlanokat veszik figyelembe.
Ezek a pénzügyi intézetek szintén csak megfelelő biztosíték mellett nyújtanak hitelt, a fedezet minősítése pedig a saját szabályaik szerint történik. Ettől eltekintve a kezdő vállalkozások sokkal nagyobb eséllyel indulnak, ha a megszokott vállalkozói hitelek helyett más alternatívát keresnek.
A magas hitelösszeg nem feltétlenül jelent nehézséget
A szóban forgó hitelek általában refinanszírozott vagy kamattámogatott hitelek, amelyek a magas kockázat ellenére könnyen teljesíthető feltételeket biztosítanak. A magas hitelösszeg ellenére a kölcsön visszafizetése egy fejlődő vállalkozásnak nem nehéz feladat.Kezdő vállalkozói hitel
MFB Gazdasági Újjáépítési Hitelprogram
Az MFB Újjáépítési Hitelprogram keretében olyan beruházási, ingatlanvásárlási célú és egyéb célú forgóeszközhitel igényelhető, amelyek mikro-, kis- és középvállalkozások számára nyújtanak megoldást.
Az új termékek a kisvállalkozások fellendítésével a járvány után kialakult gazdasági helyzet javítását próbálják elérni.
A program keretében a legtöbb induló vállalkozás hitel olyan cégek számára is elérhető, melyeknek a kereskedelmi bankok magas kockázat vagy túl nagy hitelösszeg miatt egyáltalán nem, vagy csak kedvezőtlen feltételek mellett adnának hitelt.
A program előnyei
- Széles körű felhasználási lehetőség
- Több finanszírozási forma
- Alacsony költségek és kamatok
- Rugalmas törlesztés
- Alacsony önerő követelmény
Benyújtási határidő
Az MFB-nél refinanszírozási hitelkérelmet 2023. április 30-ig, hitelszerződést pedig 2023. június 30-ig lehet kötni.Széchenyi Kártya Folyószámlahitel
A folyószámlahitel a cég mindennapi kiadásainak fedezésére remek megoldás. Ez az új vállalkozói hitel még kedvezőbb feltételek mellett kapható, mint az elődje.
-
Futamidő felső határa: 2 év
-
Hitelösszeg felső határa: 100.000.000 Ft
-
Törlesztés: egy összegben, a futamidő lejárta után
-
Ügyleti kamat: nettó 0,1%
-
Kezességi díj: nettó 0,5%
-
Bírálati díj: 30.000 – 280.000 Ft
-
Szerződéskötési díj: nincs
Jellemzői
-
Nem szükséges hozzá ingatlanfedezet
-
Kedvezményes kamatozású
-
Forintban és devizában is kapható
-
Szabad felhasználású
-
Akár 100.000.000 Ft is igényelhető
Előnyei
Faktoring
Amennyiben a kezdő vállalkozás úgy dönt, hogy nem szeretne hitelt igényelni, akkor a faktoring szintén egy jó megoldás lehet.
A hitelfelvétellel ellentétben faktoring esetén nem szükséges hosszadalmas bírálati és szerződéskötési folyamatra számítani. A kezdő vállalkozás egy napon belül a számlái értékének akár 90%-hoz is hozzáférhet.
A faktoring általában azoknak a cégeknek ajánlott, akik a fiatal meglétük ellenére stabil kliensbázissal rendelkeznek.
Csak a cég teljesítménye számít
A faktoring előnyös, ugyanis a finanszírozása dinamikusan, a cég teljesítménye szerint változik: minél nagyobb a forgalom, annál több számlát állít ki a cég és annál nagyobb összeg kerülhet kifizetésre.Faktoring során a cég sokkal kiszámíthatóbb működésre számíthat: mivel a bevételek előre láthatóak lesznek, így pontosabban lehet előre tervezni.
Kezdő vállalkozás támogatás
Vállalkozóvá válási támogatás – támogatás vállalkozóknak
Hogyha jelenleg nem folytatsz keresőtevékenységet, viszont saját vállalkozásba szeretnél kezdeni, akkor a kormánytól igényelheted a vállalkozóvá válási támogatást.
- A vállalkozóvá válási támogatás hasonlít a munkanélküli segélyhez.
Aki megkapja a támogatást, az 6 hónapon keresztül a kötelező legkisebb munkabér összegéig terjedő vissza nem térítendő támogatásban fog részesülni.
Ki jogosult az eljárásra?
A támogatásra olyan személyek jogosultak, akik legalább egy hónapja nyilvántartott álláskeresők, vagy rehabilitációs ellátásban részesülnek.A megpályázott összeg célja az, hogy segítsen a saját vállalkozásod beindításában és ösztönözzön a pályafutásod megkezdésében.
Ha jogosult vagy a támogatásra, akkor mindenképp érdemes megpályázni.
Kezdő vállalkozás pályázatok
A kezdő vállalkozásoknak az a szerencséjük, hogy rendkívül sok pályázat elérhető számukra. Vannak itthoni és EU-s pályázatok is, melyeket kifejezetten kezdő vállalkozók részére indítanak.
Induló vállalkozás támogatás rendkívül sok kategóriában elérhető, ilyen például:
- energiatakarékosság
- digitalizáció
- környezetkímélő megoldások
- mezőgazdaság
- élelmiszeripar
Mikor érdemes jelentkezni?
Hogyha a kezdő vállalkozásod innovatív megoldást nyújt egy aktuális problémára, akkor nagy esélyed van megnyerni egy hasonló pályázatot.Hogyha ilyen pályázatok érdekelnek, akkor akár az interneten is tudsz keresgélni. Érdemes szerencsét próbálni, főleg azért, mert egy ilyen jelentkezéssel semmi vesztenivalód nincs.
KATA adózás
A KATA adózás nem éppen egy kezdő vállalkozói támogatás, viszont mindenképp érdemes róla szót ejteni.
- Ez az adózási forma lehetővé teszi azt, hogy az alacsony bevétellel rendelkező egyéni vállalkozók, vállalkozások egy fix összegű adónak a kifizetésével kiváltsák az összes cégre vonatkozó adót.
-
havi 25.000 Ft
-
havi 50.000 Ft
-
havi 75.000 Ft
A KATA összege lehet:
Az összeget a kezdő vállalkozás nagysága, fajtája és működése is befolyásolja. Az adót természetesen akkor is be kell fizetni, ha a vállalkozás nem generál hozamot.
Aki KATA adózó, az nem kell a következő adózási kötelezettségekkel foglalkozzon:
- társasági adó
- vállalkozói személyi jövedelemadó, nyereségadó, osztalékalap utáni adó
- személyi jövedelemadó
- egészségügyi hozzájárulás
- szociális hozzájárulási adó
- szakképzési hozzájárulás
Hogyha KATA adózó szeretnél lenni, akkor ezt a NAV weboldalán tudod bejelenteni.
-
Fix összegű, ezért nem kell kiszámolni
-
Könnyít az adminisztráción
-
Egészségbiztosításra és nyugdíjellátásra jogosít
KATA előnyei
Igényelj Széchenyi hitelt a következő bankoknál:
Választva 21 023 alkalommal választva- Új Széchenyi Hitelek
- Széchenyi Likviditási Hitel MAX+
- Beruházási hitel
- Fix kamatozású konstrukciók
Választva 8 089 alkalommal választva- 6 elérhető Széchenyi termék
- Elérhető Agrár Széchenyi Beruházási Hitel
- Vállalkozáson belül szabad felhasználásra
- Fix kamat a teljes futamidő alatt
Választva 116 alkalommal választva- 5 új Széchenyi MAX+ hitel
- Széchenyi Turisztikai Kártya is elérhető
- Online időpontfoglalás vagy visszahívás kérés
- Hitellimit kalkulátor
Választva 7 157 alkalommal választva- 5 új Széchenyi MAX+ hitel
- Már akár 1 milliós hitelösszegtől
- Fix kamat a teljes futamidő alatt
Választva 7 204 alkalommal választva- 5 új Széchenyi MAX+ hitel
- Online visszahívás kérés
- Fix kamatozású konstrukciók
Összefoglaló
Felsoroltuk azokat a finanszírozási lehetőségeket, amelyek egy induló vállalkozás számára óriási segítséget jelentenek. Egy kezdő vállalkozó támogatás segít beindítani a céged, ezért ha jó ötleted van, akkor érdemes kihasználni a pályázatok lehetőségét.
A megszokott hiteleken kívül több lehetőség is adott, ezek közül pedig érdemes azt választani, amely a legjobban talál az adott vállalkozás működéséhez.
