Az MNB 2020. júliusában jelentette be, hogy 2021. januárjától a fogyasztóbarát termékcsalád a személyi kölcsönökre is kihatást fog gyakorolni.
Ez azt jelenti, hogy elérhetőek a fogyasztóbarát személyi hitelek, ezek pedig a hagyományos személyi kölcsönnél kedvezőbb feltételeket biztosítanak.
A kedvezménynek az a célja, hogy az említett termék az emberek széles köre által elérhető legyen. Az MNB emellett az érthetőségre és az áttekinthetőségre is hangsúlyt fektet.
A törlesztőrészlet kiszámíthatósága és a hitelek egyszerű összehasonlítása szintén fontos szempontokat képeznek.
Rövidebb futamidő, kisebb hitelösszeg
A Minősített Fogyasztóbarát Személyi hitel a legtöbb banknál rövidebb futamidővel és alacsonyabb hitelösszeggel vehető fel, mint a hagyományos személyi kölcsön.
Mielőtt döntenél, érdemes lesz mindkét terméket összehasonlítani.
A Fogyasztóbarát Személyi Hitel jellemzői
A hagyományos termékhez hasonlóan a fogyasztóbarát változat szintén fedezet nélkül, akár hosszabb futamidőre is igényelhető. A legtöbb változás a költségek és a bank által kiszabott díjak nagysága terén észlelhető.
Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel kalkulátor
| Cég | Összesített értékelés | Hitelösszeg | Futamidő | THM | Minimum havi jövedelem | |
|---|---|---|---|---|---|---|
ajánlott
| 500.000 Ft – 7.000.000 Ft | 12 – 84 hónap | 16,90% | 350.000 Ft | Ajánlatok megtekintése | |
ajánlott
| 2.000.000 Ft – 10.000.000 Ft | 61 – 84 hónap | 15,70 – 18,60% | 350.000 Ft | Ajánlatok megtekintése | |
ajánlott
| 1.500.000 Ft – 10.000.000 Ft | 48 – 84 hónap | 17,00% – 18,30% | 200.000 Ft | Ajánlatok megtekintése | |
ajánlott
| 1.500.000 Ft – 9.900.000 Ft | 24 – 84 hónap | 11,46 – 14,27% | 750.000 Ft | Ajánlatok megtekintése |
| Cég | Összesített értékelés | Hitelösszeg | Futamidő | THM | Minimum havi jövedelem | Igénylés |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
ajánlott
| 500.000 Ft – 7.000.000 Ft | 12 – 84 hónap | 16,90% | 350.000 Ft | Ajánlatok megtekintése | |
|
ajánlott
| 2.000.000 Ft – 10.000.000 Ft | 61 – 84 hónap | 15,70 – 18,60% | 350.000 Ft | Ajánlatok megtekintése | |
|
ajánlott
| 1.500.000 Ft – 10.000.000 Ft | 48 – 84 hónap | 17,00% – 18,30% | 200.000 Ft | Ajánlatok megtekintése | |
|
ajánlott
| 1.500.000 Ft – 9.900.000 Ft | 24 – 84 hónap | 11,46 – 14,27% | 750.000 Ft | Ajánlatok megtekintése |
A Fogyasztóbarát Személyi Hitel feltételei
- A hitel szabad felhasználású, hitelkiváltásra is alkalmas.
- Legfeljebb 7 éves futamidőre vehető fel.
- A kölcsön 100%-ban online igényelhető.
- A kamat kötelezően rögzített.
- A hitel törlesztőrészlete az annuitásos törlesztésnek hála minden hónapban megegyezik.
- Alacsonyabb a maximális kamatfelár (a hitelösszeg függvényében legfeljebb 15%).
- A folyósítási díj a teljes hitelösszegnek legfeljebb 0,75%-a lehet.
- Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 0,5%-át.
- A hagyományos hitellel szemben a termék kedvezőbb díjstruktúrával rendelkezik.
- A folyósítási határidő legfeljebb 3 nap.
A fix kamatnak hála a hitel annuitásos törlesztéssel működik. A törlesztőrészlet nem változhat a futamidő alatt, tehát az ügyfelek minden hónapban ugyanannyit fognak fizetni.
A folyósítási és az előtörlesztési díjakat egységes módon tüntetik fel, így a hitel költségeit nagyon egyszerű leellenőrizni.
A meglévő ügyfelek a hitelterméket 2021. áprilisától akár teljesen online is fel tudják venni. A hitelfelvétel előtt az ügyfelek a pénzügyi tudatosság növelése érdekében figyelemfelhívásban részesülnek.
Miért kedvezőbb a többi hitelnél?
Ahhoz, hogy megértsd a hitel árazását, tudnod kell az ügyleti kamat felépítését.
Az ügyleti kamat a referencia kamat és a kamatfelár összege: a referencia kamatot a jegybank, a kamatfelárat pedig a kereskedelmi bank határozza meg.
Ha a referenciakamat például 3%-os, a kamatfelár pedig 6%, akkor az ügyleti kamat értéke 9% lesz. A kamatfelár ennél a kölcsönnél 500.000 Ft-os hitelösszegig legfeljebb 15%-os, efeletti összegnél pedig 10%-os lehet.
A minősített fogyasztóbarát hiteleket kedvezményes ügyleti kamattal biztosítják és amennyiben az igénylő megfelel a kedvezmény feltételeinek, akkor ezt a futamidő végéig fenntartják.
A kedvezmény feltételei közé a következők tartozhatnak:
- megfelelő összegű jövedelem megléte
- fizetési számla nyitása és vezetése az adott banknál
- hitelfedezeti biztosítás igénylése
Hogyan viszonyul a hagyományos személyi hitelhez?
Amikor összehasonlítjuk a minősített fogyasztóbarát személyi kölcsönt a hagyományos személyi kölcsönnel, nem csak a THM körül vehetünk észre változásokat.
Az alábbi táblázatban összefoglaltuk a legfontosabb különbségeket:
| Fogyasztóbarát személyi kölcsön | Hagyományos személyi kölcsön | |
|---|---|---|
| THM | 14 – 18% | 16 – 36% |
| Hitelösszeg felső határa | általában 8 millió | általában 10 millió |
| Futamidő alsó határa | 1 év | 3 hónap |
| Teljesen online igénylés | kötelező | nem kötelező |
| Rögzített kamat | kötelező | nem kötelező |
| Folyósítás 3 napon belül | kötelező | nem kötelező |
A futamidő alsó határának a megnövelése, illetve a jellemzően alacsonyabb hitelösszeg előnyös a banknak, hiszen neki az a célja, hogy visszakapja a kölcsönbe adott pénzt: ezek a módosítások csökkentenek a hitel kockázati szintjén mind az ügyfél, mind a bank számára.
Hol érhető el a hitel?
A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsön olyan bankoknál elérhető, amelyek megkapták az erre vonatkozó minősítést.
A legnagyobb magyar bankok már első naptól kijelentették, hogy részt szeretnének venni a kampányban.
A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel jelenleg a következő bankoknál igényelhető:
- OTP Bank
- Takarékbank
- Cofidis
- Erste Bank
- Cetelem
- Budapest Bank
- MKB Bank
Nem kizárt, hogy a lista a közeljövőben bővülni fog és újabb bankok fognak jelentkezni a minősítésre.
Igénylés előtt a Financer.com segíteni fog a felsorolt bankok ajánlatainak összehasonlításában.
Igényeld a legkedvezőbb hitelt
Lépések
Nézd át a listát
A fenti listában látható, hogy a különböző bankok különböző feltételek mellett kínálnak hitelt.
Válaszd ki a legjobb hitelt
Minél alacsonyabb a THM, annál kevesebb pénzt fogsz a bank számára pluszba fizetni.
Keresd fel a bankot
A jobb oldali nyílra kattintva átirányítunk a bank weboldalára, ahol több információt olvashatsz a hitelről.
Érdemes idén személyi kölcsönt igényelni?
A 2024-es év hitelei valamivel olcsóbbak a tavalyi évhez képest. Ez leginkább az infláció és a jegybanki alapkamat csökkenésének köszönhető.
A Minősített Fogyasztóbarát Hitel jelenleg még mindig az egyik legkedvezőbb megoldást nyújtja azok számára, akik szabad felhasználásra szeretnének hitelt felvenni.
Amennyiben viszont nem sürgős számodra a hitelfelvétel, érdemes lehet várni addig, ameddig a kamatok lényeges mértékben lecsökkenek.
A Fogyasztóbarát Személyi Hitel igénylése
A Minősített Fogyasztóbarát Hitelt 2021. második felétől kizárólag online lehet igényelni. Ez megkönnyíti az ügyintézést, valamint a hitelbírálatot is felgyorsítja.
Hogyan takaríts meg 59 571,00 Ft a hiteleinkkel
Egy 1 000 000,00 Ft összegű kölcsön árának a szórása 90 napos futamidővel 59 571,00 Ft.
Mindig a Fogyasztóbarát Hitel a kedvezőbb?
Érdemes az adott bank oldalán összehasonlítani a hagyományos személyi kölcsönt a Minősített Fogyasztóbarát Hitellel, ugyanis megtörténhet az is, hogy a minősített fogyasztóbarát hitel magasabb THM-mel rendelkezzen a piaci kamatozású hitelnél.
- Az MBH Bank oldalán megfigyelhető, hogy az MBH Személyi kölcsön ugyanolyan paraméterek mellett 14,0%-os, a minősített fogyasztóbarát hitel pedig 16,9%-os THM-mel rendelkezik. (Feltételek: 400.000 Ft-os jövedelem, 7.000.000 Ft-os hitelösszeg, 84 hónapos futamidő – 2023. november)
A hitel természetesen ettől még megfelel az MNB minősítésének, viszont magasabb THM-mel rendelkezik.
Az MBH hagyományos kölcsöne valószínűleg azért vehető fel alacsonyabb kamattal, mert magasabb díjakkal rendelkezik, hiszen nem vonatkozik rá a fogyasztóbarát minősítés – a legtöbb esetben viszont elmondható, hogy a minősített hitel a kedvezőbb.
Hasonlítsd össze a bankok ajánlatait
2024-ben jellemzően minden hitel drága, azonban ne feledd: a bankok ajánlatai főleg emiatt jócskán eltérhetnek.
A magas THM-ek miatt nem érdemes elhamarkodottan dönteni, ugyanis a különböző ajánlatokat össze kell hasonlítani.
Ha nem tudod teljesíteni az akciós feltételeket, akkor sem veszítesz sokat, hiszen a hitelt ettől függetlenül fel tudod venni. Ebben az esetben viszont hagyományos kamatra kell számítanod.
A Fogyasztóbarát Kölcsönöket könnyebb összehasonlítani
A hagyományos feltételekkel rendelkező személyi kölcsönöket sokkal nehezebb összehasonlítani, mint a Minősített Fogyasztóbarát Hiteleket:
Mi a probléma?
Az átlag ember számára nehezebb megérteni a változó kamatok alakulását, a törlesztőrészlet változását és ezek miatt azt is nehezebb meghatározni, hogy a futamidő végéig mennyi pénzt fogunk összesen visszafizetni.
Hogyan jelent megoldást?
A minősített termékeknél a meghatározott feltételeknek hála egyértelművé válik a kamatozás, a díjak mértéke, ezért könnyebb különbséget tenni két minősített fogyasztóbarát személyi hitel között.
Az alábbi táblázatban levő ajánlatokat összehasonlítva megtalálhatod a legkedvezőbb kölcsönt:
Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel kalkulátor
| Cég | Összesített értékelés | Hitelösszeg | Futamidő | THM | Minimum havi jövedelem | |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
ajánlott
| 500.000 Ft – 7.000.000 Ft | 12 – 84 hónap | 16,90% | 350.000 Ft | Ajánlatok megtekintése | |
|
ajánlott
| 2.000.000 Ft – 10.000.000 Ft | 61 – 84 hónap | 15,70 – 18,60% | 350.000 Ft | Ajánlatok megtekintése | |
|
ajánlott
| 1.500.000 Ft – 10.000.000 Ft | 48 – 84 hónap | 17,00% – 18,30% | 200.000 Ft | Ajánlatok megtekintése | |
|
ajánlott
| 1.500.000 Ft – 9.900.000 Ft | 24 – 84 hónap | 11,46 – 14,27% | 750.000 Ft | Ajánlatok megtekintése |
| Cég | Összesített értékelés | Hitelösszeg | Futamidő | THM | Minimum havi jövedelem | Igénylés |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
ajánlott
| 500.000 Ft – 7.000.000 Ft | 12 – 84 hónap | 16,90% | 350.000 Ft | Ajánlatok megtekintése | |
|
ajánlott
| 2.000.000 Ft – 10.000.000 Ft | 61 – 84 hónap | 15,70 – 18,60% | 350.000 Ft | Ajánlatok megtekintése | |
|
ajánlott
| 1.500.000 Ft – 10.000.000 Ft | 48 – 84 hónap | 17,00% – 18,30% | 200.000 Ft | Ajánlatok megtekintése | |
|
ajánlott
| 1.500.000 Ft – 9.900.000 Ft | 24 – 84 hónap | 11,46 – 14,27% | 750.000 Ft | Ajánlatok megtekintése |
A Fogyasztóbarát Személyi Hitel az MNB részéről mindenképpen egy jó döntés volt. A kedvezőbb feltételek mellett a hitel elérhetősége is változott, így ezek a termékek egyre nagyobb népszerűségnek örvendenek.
Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
Az évek óta elérhető minősített fogyasztóbarát lakáshitel akkor nyújt kedvező megoldást, ha lakáscélra szeretnél jelzáloghitelt felvenni.
- A jelzáloghiteleknek szintén meg kell felelniük az MNB által kiállított feltételeknek ahhoz, hogy elnyerjék a fogyasztóbarát minősítést.
A lakáshitelekre érvényes feltételek a következők:
