WIKI

Lakáslízing

Összefoglaló

A lakáslízing egy hitelszerű konstrukció, amely egy lakás megvásárlását kevés önerő mellett is lehetővé teszi.

Szerző  Gere Attila
Frissítve: 2024. 05. 04.

A lakáslízing egy előnyös megoldás a lakásvásárlásra. A legtöbb ügyfél viszont nem tudja, hogy egy lakáshitel a legtöbb esetben kedvezőbb választásnak bizonyul.

Lízingek közül a legnépszerűbb a lakás- és az autólízing. Autólízinget viszonylag sokan igényelnek, mivel a cégek nem vehetnek fel autóhitelt.

Ingatlant viszont ritkán szoktak lízingelni, hiszen a magánszemélyek inkább hitelt választanak, a vállalkozások pedig találnak erre megfelelő beruházási kölcsönt. Az ingatlanlízing cégeknek szintén ritkán éri meg.

Lízingelésnél két félről beszélhetünk:

  • a lízingbeadóról (lízingcég)
  • a lízingbevevő személyről (lehet vállalat is)

A folyamat a következő módon működik:

  1. A két fél egy határozatlan időre szerződést köt a lízingbe adott tárgy használatára.
  2. A lízingbeadó személy az adott tárgyat meg fogja vásárolni, a használati jogot pedig megadja a lízingbevevő részére.
  3. A szerződés szerint a vevő időközönként lízingdíjat kell fizessen a lízingbeadó számára, amelyre előre meghatározott kamat vonatkozik.
  4. A futamidő végén a lízingelt tárgy megegyezés szerint a maradványérték kifizetése után a lízingbevevő tulajdonába kerül.

A legnagyobb és a legfontosabb különbség a lakáshitel és az ingatlanlízing között az, hogy a lakásra nem jelzálogjog, hanem tulajdonjog vonatkozik.

Ez viszont nem jelenti azt, hogy sokkal kockázatosabb lenne hitelt felvenni, hiszen ha nem törlesztesz, akkor mindkét esetben kikerülsz a lakásból.

Lakáslízing jellemzői

  • Összeg: 5.000.000 Ft – 60.000.000 Ft
  • Önerő mértéke: legalább 15%
  • Futamidő: 5 – 25 év
  • Devizanem: EUR, HUF
  • Új és használt ingatlanra is felhasználható
  • A lízingbe a lakáshoz tartozó kiegészítő ingatlan is beletartozik
  • Az ingatlan szabadon bérbe adható

A lakáslízing korábbi kedvezősége

A lízingelésnek sokáig az olcsóság és új lakás esetén az ÁFA mentesség volt a legnagyobb előnye. Ezek ma már nem annyira aktuálisak, ugyanis a lakáshitelek szintén alacsony kamattal rendelkeznek és az új lakások áfája a korábbi 27% helyett mindössze 5%-os.

Lakáslízing típusai

Operatív lízing

A lízingbeadó a saját lakást csak bizonyos időre adja oda a lízingbevevőnek, amire az utóbbi minden hónapban lízingdíjat köteles fizetni. Miután lejár a lízing futamideje, a lakás az adós nevére kerül.

Pénzügyi lízing

Pénzügyi lízing esetén a lízingbeadó nem rendelkezik a lakással, hanem a lízingbevevő megbízására vásárolja meg ezt és azután adja a használatába.

Az ingatlan tulajdonosa teljes mértékben a lízingcég lesz, a lízingbevevőnek pedig természetesen havonta lízingdíjat kell fizetnie.

A szerződésben mindíg előre le van szögezve, hogy a lízing nyílt végű vagy zárt végű lesz:

  • nyílt végű lízing során a lízingbevevő csak a maradványérték megfizetése után rendelkezhet az ingatlannal
  • zárt végű lízingnél a futamidő lejárata után a lízingbevevő azonnal megkapja a tulajdonjogot

A lakáslízingek között visszlízing is létezik, viszont ezt elég ritkán szokták alkalmazni. Ebben az esetben a lízingcég megvásárolja a lízingbevevő nevén levő ingatlant, ezt pedig lízingbe adja neki.

Ez eleinte értelmetlennek tűnhet, viszont elég kedvező megoldás abban az esetben, ha az adós ki szeretné fizetni az elmaradt hiteleit, vagy egyéb tartozás miatt pénzre lenne szüksége.

Lakáslízing feltételei

    Általános feltételek

  • A lízingbevevő nem szerepelhet negatív státusszal a KHR listán

  • Az igénylő minimum 18 éves, maximum 75 éves lehet igényléskor

  • Kötelező az állandó jövedelemmel való rendelkezés

  • Az igénylő minimum 3 havi munkaviszonnyal kell rendelkezzen

A számos előny mellett a legnagyobb hátrányként azt említhetjük meg, hogy lízing esetén nem kapod meg azokat az állami támogatásokat, amelyeket egy lakáshitelnél megkaphatnál.

    Lakáslízing hátrányai

  • Drágább a lakáshitelnél

  • A lakás nem kerül azonnal a te nevedre

  • Kevés banknál elérhető

  • Nehéz megtalálni a legkedvezőbb konstrukciót

Mikor válasszam a lakáslízinget?

Lízinget elsősorban akkor érdemes választani hitel helyett, ha a hitelhez túl kevés önerővel rendelkezel. A lízinghez jelentősen kisebb önerő szükséges, mint a hitelhez. A lakáslízing előnyös akkor is, ha euró alapú devizaforrást szeretnél igényelni, mivel ezt csak lízing formájában lehet megvalósítani.

Hasonlítsd össze 10 hitelező hiteltermékét

Találd meg a legkisebb kamatot egy kattintással

A lízing költségei

A lízingszerződés megkötésekor a banki szerződésekhez hasonlóan van néhány kiadás, amit a lízingbevevőnek kell fizetnie.

  • Minden szerződésnél fennáll a szerződéskötési díj (folyósítási jutalék). Ennek a díjnak az összege bankonként eltér, viszont a mértéke legtöbbször a teljes összeg 1%-a.
  • A lízing okiratba foglalását is ki kell fizetni, ami megegyező összeget jelent a szerződéskötési díjjal.
  • A kérelmi lap mellé be kell küldeni az ingatlan tulajdoni lapját is.
  • Az ingatlan értékére nyilván értékbecslést kell készíteni, ami megint plussz költséget jelent a lízingbevevőnek.

Az illeték kötelező költség

A lakás után kötelező módon illetéket kell fizetni attól függően, hogy használt ingatlant vagy új ingatlant vásárolsz. Az előbbi esetben 2%-os vagyonszerzési illetéket, új építésű ingatlannál pedig az illetéktörvény szerint meghatározott összeget kell kifizetni a lízingbeadónak.

Mi az a vagyonszerzési illeték?

A lízing kockázatai, lakáslízing buktatói

Két fontos eset van, ami sok emberben felmerül az igénylés előtt. Az egyik ilyen eset a lízingcég csődbe menése, a második pedig a lízingbevevő halála.

Ha a lízingcég csődöt jelent, nem feltétlenül jelenti azt, hogy az adós elveszíti a vagyonát.

Előnyös tudni viszont azt, hogy ebben az esetben a felszámoló nyugodtan felmondhatja a szerződést, mint lízingbe adó, ilyenkor pedig a lakást vissza kell szolgáltatni.

Amennyiben a felszámoló nem mondja fel a szerződést és lejár a futamidő, az adós megtarthatja az ingatlant.

Az adós halálakor a lízing ugyanúgy folytatódik tovább, amennyiben az örökösök nem kívánják felmondani.

Lakáslízing vagy lakáshitel?

A hitelek és a lízingek nagyon különböző feltételekkel működnek, ez pedig a lakáscélú termékeknél sincs másképp.

Az alábbi táblázatban összefoglaltuk a legfontosabb információkat:

LakáslízingLakáshitel
Összeg5.000.000 Ft – 60.000.000 Ft500.000 Ft – 100.000.000 Ft
Szükséges önerő alsó határa15%20%
Devizában is kaphatóigennem
A lakás a te neveden lesza futamidő végéna futamidő elején
A lakást bérbe adhatodigenáltalában nem

A lakáslízing elsőre kedvezőbbnek tűnhet, viszont érdemes megjegyezni, hogy a lakáshitelnél lényegesen magasabb kamattal rendelkezik. Az is hátrányt jelent, hogy az ingatlan csak a teljes törlesztés után fog a te nevedre kerülni.

Lakáshitel helyett akkor érdemes lízinget választani, ha az előbbire valamilyen okból fogva nem lennél jogosult.

A lakáshitel majdnem mindig előnyösebb

A lakáshitelek magasabb hitelösszegű és olcsóbb termékek. Vannak olyan típusok is, amelyek állami támogatással igényelhetőek. A gyereket nevelő szülők 0%-os kamattal rendelkező babaváró hitelt is igényelhetnek, melynek az összegét 3 gyerek megszületése után teljes mértékben elengedik.

Lakáshitelek összehasonlítása

Hogyan takaríts meg 59 571,00 Ft a hiteleinkkel

Egy 1 000 000,00 Ft összegű kölcsön árának a szórása 90 napos futamidővel 59 571,00 Ft.

Derítsd ki hogyan

Mikor válasszak lakáslízinget?

Az ingatlan lízing nagy előnye az, hogy szinte bármire igényelhető, amire jelzáloghitel is kapható.

Akkor érdemes lakáslízingben gondolkodni, ha:

  • új építésű ingatlant vásárolnál
  • nem vagy jogosult lakáshitelre
  • az ingatlant bérbeadás vagy befektetés céljából vásárolod
  • a jelzáloghitelhez kevés önerővel rendelkezel
  • nem zavar, hogy a lakást csak a törlesztés után fogod birtokolni

Lakáslízing igénylés menete

Lépések

1. Válaszd ki a megfelelő lakást
2. Keress egy pénzintézetet
3. Nyújtsd be a kérelmedet, várd meg a bírálat eredményét
4. Vásárold meg a lakást
1. lépés

Válaszd ki a megfelelő lakást

Erre érdemes sok időt szánni. Nem szabad elhamarkodottan dönteni, mert ha nem megfelelő lakást lízingelsz, akkor azt a futamidő alatt nem tudod eladni.
2. lépés

Keress egy pénzintézetet

A lízingelő pénzintézetet szintén komoly szempontok szerint érdemes kiválasztani. Akár százezreket is megspórolhatsz azzal, ha jó banknál lízingelsz. Hasonlítsd össze a cégek termékeit és vond le a következtetést.
3. lépés

Nyújtsd be a kérelmedet, várd meg a bírálat eredményét

A bírálati folyamat banktól függően akár 5-7 munkanapot is igénybe vehet. Miután megszületett a döntés, a pénzintézet értesíteni fog a pontos feltételekről és az egyéb részletekről.
4. lépés

Vásárold meg a lakást

Ha elfogadod a bank ajánlatát, akkor már meg is vásárolhatod a kiszemelt ingatlant. Ezután már csak a költözés maradt hátra.

Gyakran Ismételt Kérdések

Megéri lakáslízinget igényelni 2021-ben?

Nem igazán. A tapasztalat azt mutatja, hogy a mostani lakáshitelek kedvezőbbek a lízingeknél. Régen árban nagyobb különbség volt a két termék között, viszont ma már jobban megéri lakáshitelt igényelni.

Kapható ingatlanlízing önerő nélkül?

Nem, a lízinghez és a hitelhez is szükséges a minimum önerő megléte.

Vásárolhatok használt lakást lakáslízinggel?

Igen, lízingelni használt és új lakást egyaránt lehetséges.

Szükséges önerő a lízinghez?

Igen, szükséges önerő, viszont lényegesen kevesebb pénzről beszélünk, mint egy lakáshitel esetén.

Lízing esetén mikor lesz a lakás az én tulajdonomban?

Lakáslízing esetén csak akkor leszel a lakás tulajdonosa, ha a teljes összeget kifizeted. Ez azt jelenti, hogy a törlesztési idő alatt a lakás a pénzintézet nevén marad.

Mi a honvédségi lakáslízing?

A honvédségi lakáslízing egy olyan speciális termék, amely a Honvédelmi Minisztérium közreműködésével jött létre különböző kereskedelmi bankoknál. Ez egy lényegesen kedvezőbb konstrukció, mint a magánszemélyek által kapható lízingek.

Összefoglaló

A lakáslízing egy sokkal praktikusabb és kedvezőbb megoldást jelenthet azok számára, akik nem szeretik a banki hiteleket, ugyanakkor hamarabb, enyhébb feltételekkel szeretnének lakáshoz jutni. A legfontosabb talán az, hogy kisebb önerő szükséges ebben az esetben, így kis jövedelemmel rendelkező emberek is előszeretettel lízingelnek.

Was this article helpful?

2 out of 2 found this helpful

Források
Elkötelezettek vagyunk az átláthatóság mellett
A Financera-nál elkötelezettek vagyunk amellett, hogy segítsünk önnek a pénzügyeiben. Minden tartalmunk a Szerkesztési Irányelveinket követi. Nyitottan bemutatjuk, hogy hogyan értékeljük a termékeket és szolgáltatásokat az Értékelési Folyamatunk során, valamint azt is, hogy miből származik a bevételünk a Hirdetői Felhívásunkban.
Szerző Gere Attila

Attila a kezdetektől fogva a Financer.com Magyarország pénzügyi szakértője, aki több, mint 5 éves pénzügyi és befektetői tapasztalattal maga mögött többtucatnyi nagysikerű cikket szerkesztett a Financer.com oldalára. Aktív kisbefektetőként szakértelmet nyert a befektetések témájában, így a tőzsdepiacról, illetve a kriptovalutákról is gyakran megosztja a tudását.

Megosztás
Read Icon 3519 megtekintés
A Financera használatával jelentős változást teszel.  Bővebben